บัตรเครดิต: คุณควรชำระค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่?

มักจะไม่สมเหตุสมผลที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับ a บัตรเครดิต. มีบัตรเครดิตมากมาย เสนอโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและผู้บริโภคมักไม่สามารถให้เหตุผลในการชำระค่าธรรมเนียมรายปีในแง่ของรางวัลหรือผลประโยชน์ที่อาจเสนอเป็นการแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ตาม ในบางครั้ง a บัตรมอบสิทธิประโยชน์ ที่พิสูจน์ให้เห็นถึงต้นทุนของค่าธรรมเนียมรายปีอย่างแท้จริง ต่อไปนี้คือสถานการณ์สี่ประการที่ค่าใช้จ่ายอาจคุ้มค่า ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการใช้จ่ายของแต่ละบุคคลและรูปแบบการเดินทาง

ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรเครดิตหมายถึงอะไร?

ค่าธรรมเนียมรายปีมักพบเห็นได้ทั่วไปในบัตรเครดิตทุกใบในทศวรรษที่ผ่านมาและ ช่วยให้ผู้ออกบัตรมีกำไร สิ่งเหล่านี้กลายเป็นเรื่องธรรมดาน้อยลงในตลาดบัตรเครดิตในปัจจุบันและโดยทั่วไปแล้วจะมีอยู่ที่ปลายสุดสองด้านของตลาดเท่านั้น - ตลาดบัตรท่องเที่ยวระดับพรีเมียม (สำหรับบัตรที่มีขนาดใหญ่ โบนัส โครงสร้างการรับผลตอบแทนที่หนักหน่วง และผลประโยชน์การเดินทางระดับพรีเมียม) และตลาดซับไพรม์ (สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีที่ไม่สามารถรับวงเงินจำนวนมากหรือมีเครดิตอื่น ๆ ตัวเลือก). ดังนั้นค่าธรรมเนียมรายปีของวันนี้จะถูกเรียกเก็บเพื่อแลกกับมูลค่าพิเศษสำหรับผู้ที่มีส้นสูงหรือสำหรับการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับตลาดระดับล่างเท่านั้น

เมื่อคุณอาจตัดสินใจชำระค่าธรรมเนียมรายปี

1. บัตรเสนอโบนัสแบบครั้งเดียวที่สมเหตุสมผลค่าธรรมเนียมรายปี

บัตรเครดิตจำนวนมากเสนอสิ่งจูงใจมากมายเพื่อให้คุณเปิดบัญชี รางวัลทั่วไปรวมเพียงพอ ไมล์สะสม เพื่อรับเที่ยวบินไปกลับของสายการบิน เครดิตในใบแจ้งยอดที่หักล้างการซื้อบางส่วนของคุณ หรือคะแนนที่สามารถแลกเป็นบัตรของขวัญหรือค่าเดินทาง

แน่นอน หากค่าธรรมเนียมรายปีอยู่ที่ $100 และโบนัสมีมูลค่า $100 ก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องสมัคร แต่ถ้าค่าธรรมเนียมรายปีอยู่ที่ 125 ดอลลาร์ และแรงจูงใจคือค่าตั๋วเครื่องบิน 655 ดอลลาร์ คุณอาจต้องพิจารณาอีกครั้ง เป็นที่ทราบกันดีว่า Citi ThankYou Premier Card มอบโอกาสดังกล่าว

ตัวอย่างเช่น โปรโมชั่นหนึ่งเสนอคะแนน ThankYou 60,000 คะแนน ซึ่งสามารถแลกผ่าน ThankYouTravelCenter เป็นค่าเดินทางมูลค่า $750 ผู้ถือบัตรจะต้องใช้จ่าย $4,000 ภายในสามเดือนหลังจากเปิดบัญชีเพื่อรับคะแนน ผลประโยชน์สุทธิคือ $655 หลังจากค่าธรรมเนียมรายปี $95 (ยกเว้นสำหรับ 12 เดือนแรก)

2. รางวัลที่ได้รับจากการใช้จ่ายทุกวันเกินกว่าค่าธรรมเนียมรายปี

เป็นเรื่องง่ายมากที่จะหาบัตรเครดิตที่ให้เงินคืน 1% สำหรับการซื้อทั้งหมดหรือที่เสนอให้สูงกว่า เงินคืน เปอร์เซ็นต์ในหมวดหมู่ที่เปลี่ยนจากเดือนเป็นเดือน ที่หาได้ไม่ง่ายนักคือบัตรเครดิตที่มีเปอร์เซ็นต์การคืนเงินเดือนต่อเดือนและรายเดือนสูงสำหรับการซื้อที่จำเป็น เพื่อให้ได้ข้อตกลงเช่นนี้ คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนิสัยการใช้จ่ายของครัวเรือนของคุณ คุณสามารถออกมาได้ไกลกว่านั้น

NS อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ตัวอย่างเช่น บัตร Blue Cash Preferred มอบเงินคืน 6% ที่ซูเปอร์มาร์เก็ตในสหรัฐอเมริกา (สูงสุด 6,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อ) และเงินคืน 3% ที่ สถานีบริการน้ำมันในสหรัฐฯ เช่นเดียวกับการคืน 3% ที่ห้างสรรพสินค้าบางแห่งและ 1% ย้อนกลับสำหรับทุกอย่างอื่นเพื่อแลกกับ 95 ดอลลาร์ต่อปี ค่าธรรมเนียม. หากครอบครัวของคุณใช้จ่าย $500 ต่อเดือนในการซื้อของชำ (หรือ $6,000 ต่อปี) เงินคืน 6% จะให้คุณ $360 ต่อปีเพื่อรับผลประโยชน์สุทธิ $265 หากคุณใช้น้ำมันมาก บัตรจะกลายเป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้น

3. บัตรมอบสิทธิพิเศษด้านการเดินทางที่คุ้มค่ามากกว่าค่าธรรมเนียมรายปี

หากรูปแบบการเดินทางของคุณสอดคล้องกับสิ่งจูงใจที่เสนอโดยบัตรเครดิตบางประเภท รางวัลอาจมีจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น หากคุณพักที่โรงแรม Marriott บ่อยๆ คุณอาจได้รับการเข้าพักฟรีในโรงแรมมากมายด้วย Marriott Bonvoy Brilliant American Express การ์ด. บัตรใบนี้มีค่าธรรมเนียมรายปีอยู่ที่ 450 ดอลลาร์ แต่ให้เครดิต 300 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการซื้อที่โรงแรมแมริออท

หลังจากเปิดบัญชีแล้ว ผู้ถือบัตรจะได้รับคะแนนโบนัส Marriott Bonvoy 75,000 คะแนน (มูลค่าโดยประมาณ $600) หลังจากทำการซื้อ 3,000 ดอลลาร์ภายในสามเดือนแรก ผู้ถือบัตรยังได้รับ Marriott Bonvoy จำนวน 6 ใบ คะแนนสะสม สำหรับการซื้อทุกดอลลาร์ในโรงแรม สามคะแนนสำหรับการใช้จ่ายที่ร้านอาหารและเที่ยวบินในสหรัฐฯ และ 2 คะแนนสำหรับการซื้ออื่นๆ ที่มีสิทธิ์ บัตรนี้ยังให้พักฟรีที่โรงแรมแมริออททุกปี เมื่อคำนึงถึงรางวัลทั้งหมดเหล่านี้ จึงไม่น่าแปลกใจที่บัตร Marriott Bonvoy Brilliant American Express จะเป็นหนึ่งใน บัตรรางวัลที่ดีที่สุด มีอยู่.

4. บัตรเดียวที่คุณได้รับการอนุมัติมีค่าธรรมเนียมรายปี

หากคุณมีเครดิตไม่ดี กำลังพยายามสร้างใหม่ของคุณ คะแนนเครดิตและบัตรเดียวที่คุณได้รับการอนุมัติมีค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมอาจเป็นเงินที่ใช้ไปอย่างดี คะแนนเครดิตที่ดีขึ้นอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการอนุมัติเงินกู้หรือไม่ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการออมจำนวนมากสำหรับเงินกู้ของคุณเนื่องจากผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่ามักมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า กุญแจสำคัญคือการชำระค่าธรรมเนียมรายปีเฉพาะในขณะที่คุณกำลังทำงานเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น เมื่อคุณมาถึงแล้ว ให้เปลี่ยนไปใช้บัตรอื่นที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

บรรทัดล่าง

หากคุณไม่ชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน หรือหากคุณมีนิสัยชอบชำระเงินล่าช้า บทลงโทษ ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยอาจจะบดบังผลประโยชน์ใดๆ ที่คุณเห็นจากบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีสูง กล่าวอีกนัยหนึ่ง อย่าคาดหวังว่าจะได้ประโยชน์จากข้อตกลงเหล่านี้ เว้นแต่คุณจะรับผิดชอบอย่างสูงกับเครดิต นอกจากนี้ พึงระลึกไว้เสมอว่าหากคุณต้องใช้จ่ายมากกว่าที่คุณจะต้องได้รับดีลเหล่านี้ ดีลเหล่านี้ไม่ใช่ดีลจริงๆ

ก่อนที่คุณจะลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตใดๆ ที่มีค่าธรรมเนียมรายปี ให้คำนวณว่าบัตรดังกล่าวให้ผลประโยชน์สุทธิในสถานการณ์เฉพาะของคุณหรือไม่ และคิดถึงผลที่จะตามมาก่อนตัดสินใจเข้าใหม่ สัญญาบัตรเครดิต.