บัญชีตลาดเงินเทียบกับ บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูง
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เกือบเป็นศูนย์เป็นบรรทัดฐานมาระยะหนึ่งแล้ว คุณอาจถูกเงื่อนไขว่าต้องยอมรับอัตราสำหรับเงินสดเหลวของคุณที่แทบไม่ลงทะเบียนในใบแจ้งยอดบัญชีของคุณ ตาม bankrate.comอัตราบัญชีตลาดเงินเฉลี่ย (MMA) ในประเทศอยู่ที่ 0.07% เมื่อเราตรวจสอบในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2564 ซึ่งจะได้รับเพียง $7 จากเงินฝาก 10,000 ดอลลาร์หลังจากปีแรก คุณสามารถหาราคาที่ดีกว่าโดยการช็อปปิ้งและเปรียบเทียบ หากคุณยินดีทำธุรกรรมทางการเงินทางอินเทอร์เน็ต คุณอาจพบว่า บัญชีตลาดเงิน อัตราเติม 0.55%
อย่างไรก็ตาม มีอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถมีอัตราที่ดีกว่าได้: ดอกเบี้ยสูง ตรวจสอบบัญชี. สิ่งเหล่านี้สามารถจ่ายได้ในช่วง 3% ถึง 4% และมักจะพบที่ธนาคารชุมชนขนาดเล็ก สหภาพเครดิต หรือธนาคารออนไลน์ เป็นเรื่องง่ายที่จะถูกดึงดูดโดยอัตราที่ดึงดูดใจที่พวกเขาเสนอให้ แต่ด้วยคำเตือนทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง พวกเขาอาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีตลาดเงิน (MMA) เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งสร้างอัตราผันแปรซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
- บัญชีตลาดเงินมีการเขียนเช็คที่จำกัด และการโอนและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สูงสุดหกครั้งต่อเดือน
- บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า MMA ทั่วไป
- อย่างไรก็ตาม บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงมีเงื่อนไข ซึ่งอาจรวมถึงข้อกำหนดยอดคงเหลือสูง เงินฝากโดยตรง และจำนวนธุรกรรมขั้นต่ำต่อเดือน
บัญชีตลาดเงิน
บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยระยะสั้นที่สร้าง a ผลผลิตผันแปร ในขณะที่รักษาเงินต้น MMAs มักจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสำหรับบัญชีออมทรัพย์ แต่พวกเขามักจะเรียกร้องให้มีเงินฝากขั้นต่ำที่สูงขึ้น บางคนต้องการยอดเงินขั้นต่ำเพื่อรับอัตราสูงสุด NS อัตราดอกเบี้ย MMAs เป็นตัวแปรซึ่งหมายความว่าพวกเขาเพิ่มขึ้นและลดลงด้วยอัตราดอกเบี้ยในตลาดโดยรวม
ข้อเสียอย่างหนึ่งของบัญชีตลาดเงินเมื่อเทียบกับบัญชีตรวจสอบคือ MMA มีสิทธิ์ในการเขียนเช็คและการโอนยอดคงเหลือที่จำกัด NS ระเบียบธนาคารกลางสหรัฐD จำกัดผู้ฝากให้รวมยอดโอนและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรายเดือนรวมหกครั้ง หากวงเงินโอนถูกละเมิด ธนาคารจะเรียกเก็บเงินค่าปรับ และหากปริมาณธุรกรรมไม่ลดลงหลังจากนั้น บัญชีจะถูกแปลงเป็นบัญชีเช็ค
บัญชีธนาคารในตลาดเงินเป็นผู้ประกันตนโดย Federal Deposit Insurance Corporation (สธ.) ในขณะที่ MMAs ที่เปิดในสหภาพเครดิตได้รับการประกันโดย National Credit Union Administration (NCUA). ทั้งสองหน่วยงานให้การประกันสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝากต่อบัญชี
ในระยะสั้น MMAs อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าขึ้นอยู่กับอัตรา หากเป้าหมายคือการจอดรถไว้ในช่วงเวลาสั้นๆ หรือหากคุณไม่ต้องการจัดการเงินออมอย่างจริงจัง MMAs ให้การเข้าถึงเงินของคุณเมื่อคุณต้องการ จ่ายในอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ในขณะที่ต้องใช้ความพยายามขั้นต่ำในส่วนของคุณ
บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูง
บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงมีคุณสมบัติทั้งหมดที่มาพร้อมกับบัญชีตรวจสอบแบบเดิม บัญชีจำนวนมากเสนอเช็คไม่จำกัด บัตรเดบิต การจัดการบัญชีออนไลน์ และสิทธิพิเศษ เช่น คะแนนสะสมและฟรี คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี. ธนาคารหลายแห่งจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนหากมีการรักษายอดเงินขั้นต่ำรายวันไว้
อัตราสำหรับบัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยสูงมักจะถูกจำกัดไว้ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะจ่ายให้เฉพาะจำนวนเงินที่ฝากไว้เท่านั้น บัญชีส่วนใหญ่มีขีดจำกัดที่ 25,000 เหรียญ แต่ขีดจำกัดสามารถลดลงได้ถึง 1,000 เหรียญ เงินฝากที่เกินขีดจำกัดจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่ามากเพียง 0.1% อย่างไรก็ตาม บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงจำนวนมากจ่ายในอัตราที่ดีกว่าบัญชีตลาดเงิน
คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการเพื่อรับอัตราที่สูงขึ้น ซึ่งอาจรวมถึงการมี เงินฝากโดยตรง เข้าบัญชีและสมัครใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์ หลายบัญชีต้องการธุรกรรม 10 ครั้งต่อเดือน และหากคุณทำน้อยกว่าสิบรายการ คุณจะเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับรอบระยะเวลาในใบแจ้งยอด นอกจากนี้ บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงบางครั้งต้องมีการจ่ายบิลหรือโอนอย่างน้อยหนึ่งครั้งจากบัญชีต่อรอบระยะเวลาบัญชี จ่ายบิล เป็นระบบชำระเงินออนไลน์
ไม่มีข้อกำหนดใดที่กล่าวมาข้างต้นที่ผ่านไม่ได้ อย่างไรก็ตาม การพบพวกเขาหมายความว่าคุณต้องจัดการบัญชีอย่างจริงจัง คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับการจัดการบัญชีแบบพาสซีฟมากขึ้น
ข้อดีและข้อเสียของบัญชีเช็คดอกเบี้ยสูง
หากคุณยินดีที่จะจัดการบัญชีของคุณอย่างจริงจัง บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงสามารถสร้างได้อย่างมาก รายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้น มากกว่า MMA ทั่วไป หากในช่วงเวลาปกติของเดือน คุณคาดว่าจะทำธุรกรรมเดบิตตามจำนวนที่กำหนดและมีที่ คุณสามารถตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติได้อย่างน้อยหนึ่งบิล บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูงไม่ควรมาก จัดการ.
ข้อเสียอย่างหนึ่งของบัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยสูงคือขีดจำกัด ในการเพิ่มประสิทธิภาพรายได้จากอัตราดอกเบี้ย คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินฝากไม่เกินขีดจำกัด เนื่องจากคุณจะไม่ได้รับอัตราที่สูงขึ้นสำหรับการเกินนั้น
อย่างไรก็ตาม ผู้ฝากเงินมีแนวโน้มที่จะมีรายได้เพิ่มขึ้นจากบัญชีเช็ค หากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด ตัวอย่างเช่น เงินฝาก 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีเช็คดอกเบี้ยสูงรับดอกเบี้ย 2.5% เท่ากับดอกเบี้ย 250 ดอลลาร์ต่อปี ในทางกลับกัน เงินฝาก 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีตลาดเงินที่จ่ายอัตราดอกเบี้ย 0.20% เท่ากับดอกเบี้ย 20 ดอลลาร์ต่อปี
บรรทัดล่าง
ทั้งคู่ บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยสูง และบัญชีตลาดเงินสามารถสร้างรายได้ให้คุณมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม นอกจากนี้ ทั้งสองบัญชียังให้คุณเข้าถึงเงินของคุณได้เมื่อคุณต้องการ บัญชีที่เหมาะกับคุณนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนธุรกรรมธนาคารรายเดือนเป็นส่วนใหญ่ และคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับแต่ละบัญชีหรือไม่