คำจำกัดความการลงทุนระยะสั้น

การลงทุนระยะสั้นคืออะไร?

การลงทุนระยะสั้นหรือที่เรียกว่าหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดหรือการลงทุนชั่วคราวคือการลงทุนทางการเงินที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย โดยปกติภายใน 5 ปี เงินลงทุนระยะสั้นจำนวนมากถูกขายหรือแปลงเป็นเงินสดหลังจากระยะเวลาเพียง 3-12 เดือนเท่านั้น ตัวอย่างทั่วไปของการลงทุนระยะสั้น ได้แก่ ซีดี, บัญชีตลาดเงิน, บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงพันธบัตรรัฐบาล และตั๋วเงินคลัง โดยปกติการลงทุนเหล่านี้เป็นสินทรัพย์หรือเครื่องมือการลงทุนคุณภาพสูงและมีสภาพคล่องสูง

การลงทุนระยะสั้นอาจหมายถึงสินทรัพย์ทางการเงินที่คล้ายคลึงกัน แต่มีข้อกำหนดเพิ่มเติมบางประการซึ่งเป็นของบริษัท บันทึกไว้ในบัญชีแยกต่างหากและระบุไว้ใน สินทรัพย์หมุนเวียน ส่วนของงบดุลองค์กร การลงทุนระยะสั้นในบริบทนี้คือการลงทุนที่บริษัททำขึ้นและคาดว่าจะแปลงเป็นเงินสดภายในหนึ่งปี

การลงทุนระยะสั้นทำงานอย่างไร

เป้าหมายของการลงทุนระยะสั้น—สำหรับทั้งบริษัทและนักลงทุนรายย่อยหรือสถาบัน—คือเพื่อ ปกป้องเงินทุนในขณะเดียวกันก็สร้างผลตอบแทนที่คล้ายกับกองทุนดัชนีตั๋วเงินคลังหรืออื่นที่คล้ายคลึงกัน มาตรฐาน

บริษัทที่เข้มแข็ง ตำแหน่งเงินสด จะมีบัญชีการลงทุนระยะสั้นในงบดุล ส่งผลให้บริษัทสามารถลงทุนเงินสดส่วนเกินในหุ้น พันธบัตร หรือ รายการเทียบเท่าเงินสด เพื่อรับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

มีข้อกำหนดพื้นฐานสองประการสำหรับบริษัทในการจัดประเภทการลงทุนเป็นระยะสั้น อย่างแรกต้องสภาพคล่องเหมือนหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์รายใหญ่ที่ซื้อขายบ่อยหรือ กระทรวงการคลังสหรัฐ พันธบัตร ประการที่สอง ผู้บริหารต้องตั้งใจที่จะขายหลักทรัพย์ภายในระยะเวลาอันสั้น เช่น 12 เดือน ตราสารหนี้ในความต้องการของตลาด หรือที่เรียกว่า "กระดาษระยะสั้น" ซึ่งครบกำหนดภายในหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น เช่น ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ และ กระดาษเชิงพาณิชย์นับเป็นการลงทุนระยะสั้นด้วย

ตราสารทุนในความต้องการของความต้องการของตลาด ได้แก่ เงินลงทุนในหุ้นสามัญและ หุ้นบุริมสิทธิ. ตราสารหนี้ในความต้องการของตลาดอาจรวมถึงพันธบัตรองค์กร—นั่นคือ พันธบัตรที่ออกโดยบริษัทอื่น—แต่พวกเขายังต้องมีวันครบกำหนดที่สั้นและควรซื้อขายอย่างจริงจังเพื่อให้มีสภาพคล่อง

การลงทุนระยะสั้นเทียบกับการลงทุนระยะสั้น การลงทุนระยะยาว

ไม่เหมือน การลงทุนระยะยาวซึ่งถูกออกแบบให้ซื้อและถือไว้เป็นระยะเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ซื้อการลงทุนระยะสั้นโดยรู้ว่าจะขายได้อย่างรวดเร็ว โดยทั่วไปแล้ว นักลงทุนระยะยาวยินดีที่จะยอมรับความผันผวนหรือความเสี่ยงในระดับที่สูงขึ้นด้วยแนวคิดที่ว่าสิ่งเหล่านี้ ในที่สุด "การกระแทก" จะราบรื่นในระยะเวลานาน ตราบใดที่การลงทุนเติบโตในเชิงบวก วิถี การลงทุนระยะยาวยังถูกใช้โดยบุคคลที่สามารถเก็บเงินไว้ได้และไม่ต้องการมันในทันที (เช่น การซื้อรถหรือบ้าน)

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนระยะสั้น

การลงทุนระยะสั้นช่วยสร้างพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในกองทุนดัชนีในช่วงเวลาหนึ่ง แต่ก็เป็น การลงทุนที่มีสภาพคล่องสูงทำให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นในการทำเงินที่สามารถถอนออกได้อย่างรวดเร็วถ้า จำเป็น

สำหรับธุรกิจ การลงทุนระยะยาวจะไม่นับเป็นรายได้จนกว่าจะขายออก ซึ่งหมายความว่าบริษัทที่ตัดสินใจถือหรือลงทุนในการลงทุนระยะสั้นจะนับความผันผวนของราคาที่อัตราตลาด ซึ่งหมายความว่าเงินลงทุนระยะสั้นที่ลดลงในมูลค่าจะถูกทำเครื่องหมายเป็นขาดทุนสำหรับบริษัทใน งบกำไรขาดทุน.

ตัวอย่างการลงทุนระยะสั้น

บาง การลงทุนและกลยุทธ์ระยะสั้นทั่วไป ใช้โดยองค์กรและนักลงทุนรายย่อย ได้แก่:

• หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี): เงินฝากเหล่านี้เสนอโดยธนาคารและมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากจะล็อคเงินสดในช่วงเวลาที่กำหนด พวกเขาเป็นผู้ประกันตน FDIC สูงถึง $ 250,000
• บัญชีตลาดเงิน: ผลตอบแทนจากบัญชีที่ประกันโดย FDIC จะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่ต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ โปรดทราบว่าบัญชีตลาดเงินแตกต่างจากกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งไม่มีประกัน FDIC
• คลัง: พันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลเหล่านี้มีหลายประเภท เช่น ธนบัตร ตั๋วเงิน ธนบัตรอัตราดอกเบี้ยลอยตัว และ หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (เคล็ดลับ).
• กองทุนตราสารหนี้: เสนอโดยผู้จัดการสินทรัพย์มืออาชีพ/บริษัทลงทุน กองทุนเหล่านี้ดีกว่าสำหรับกรอบเวลาที่สั้นกว่าและสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับความเสี่ยง เพียงแค่ตระหนักถึงค่าธรรมเนียม
• พันธบัตรเทศบาล: พันธบัตรเหล่านี้ที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐในท้องถิ่น รัฐ หรือที่ไม่ใช่รัฐบาลกลาง สามารถให้ผลตอบแทนและข้อได้เปรียบทางภาษีที่สูงขึ้น เนื่องจากมักจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้
• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P): เงินสดส่วนเกินสามารถนำเข้าสู่การเล่นผ่านหนึ่งในแพลตฟอร์มการให้ยืมเหล่านี้ที่จับคู่ผู้กู้กับผู้ให้กู้
• Roth IRAs: สำหรับบุคคลทั่วไป ยานพาหนะเหล่านี้สามารถให้ความยืดหยุ่นและทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย เงินสมทบ แต่ไม่ได้รับ ให้ถอนออก Roth IRAs ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือภาษี

ตัวอย่างการลงทุนระยะสั้นในชีวิตจริง

ในแถลงการณ์ประจำไตรมาสลงวันที่ธันวาคม 31, 2020, ไมโครซอฟท์ คอร์ป รายงานการถือครองเงินลงทุนระยะสั้น 117.5 พันล้านดอลลาร์ใน งบดุล. องค์ประกอบที่ใหญ่ที่สุดคือหลักทรัพย์ของรัฐบาลและหน่วยงานของสหรัฐฯ ซึ่งมีมูลค่า 88.2 พันล้านดอลลาร์ ตามมาด้วยธนบัตร/พันธบัตรมูลค่า 8 พันล้านดอลลาร์ พันธบัตรรัฐบาลต่างประเทศมูลค่า 7 พันล้านดอลลาร์ หลักทรัพย์ค้ำประกัน/สินทรัพย์มูลค่า 4.5 พันล้านดอลลาร์ บัตรเงินฝาก (CD) มูลค่า 2 พันล้านดอลลาร์ และหลักทรัพย์เทศบาล ที่ 269 ล้านเหรียญสหรัฐ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการลงทุนระยะสั้น

การลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุดคืออะไร?

ตัวเลือกการลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุด ได้แก่ ซีดี บัญชีตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง พันธบัตรรัฐบาล และตั๋วเงินคลัง ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันหรืออัตราผลตอบแทนเพื่อค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ฉันสามารถลงทุน 6 เดือนได้ที่ไหน?

เครื่องมือการลงทุนระยะสั้นทั่วไป ได้แก่ ซีดี บัญชีตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง พันธบัตรรัฐบาล และตั๋วเงินคลัง

วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน $5,000 คืออะไร?

จากประสบการณ์และการยอมรับความเสี่ยง นักลงทุนจะมีความแตกต่างในคำถามนี้ อย่างไรก็ตาม นักวิเคราะห์ทางการเงินหลายคนกล่าวว่าวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน $5,000 คือการลงทุนในกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ติดตาม S&P 500 และเก็บไว้ในระยะยาว

คุณสามารถลงทุนอะไรได้บ้างด้วยเงินเพียงเล็กน้อย?

บุคคลที่มีเงินสดเพียงเล็กน้อยมีทางเลือกมากมาย พวกเขาสามารถนำเงินไปลงทุนในการลงทุนใดๆ ที่ไม่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำ เช่น บัญชีออมทรัพย์บางบัญชี เศษส่วนของกองทุนดัชนี หรือแม้แต่หุ้นที่ถูกกว่า พันธบัตร และซีดี

บรรทัดล่าง

การลงทุนระยะสั้นอาจเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรายย่อยและองค์กรที่กำลังมองหาทางเลือกทั้งที่มีสภาพคล่องและมีเสถียรภาพเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง มีตัวเลือกมากมาย ตั้งแต่ซีดีไปจนถึงพันธบัตรและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ขึ้นอยู่กับนักลงทุนแต่ละรายเท่านั้นที่จะทำการบ้าน