ใช้เงินดอลลาร์เฉลี่ยเพื่อสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป

การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นเทคนิคง่าย ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนจำนวนเงินคงที่ในกองทุนหรือหุ้นเดียวกันในช่วงเวลาปกติในระยะเวลานาน

หากคุณมี 401(k) แผนการเกษียณอายุคุณกำลังใช้กลยุทธ์นี้อยู่แล้ว

อย่าพลาดเลย การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นกลยุทธ์หนึ่ง และเกือบจะแน่นอนว่าจะได้ผลลัพธ์ที่ดีหรือดีกว่าการตั้งเป้าซื้อต่ำและขายสูง ผู้เชี่ยวชาญหลายคนจะบอกคุณว่า ไม่มีใครสามารถจับเวลาตลาดได้

วิธีการลงทุนโดยใช้ Dollar-Cost Averaging

กลยุทธ์ไม่สามารถง่ายกว่านี้ ลงทุนเงินจำนวนเท่ากันในหุ้นหรือกองทุนรวมเดียวกันในช่วงเวลาปกติ พูดเป็นรายเดือน ละเว้นความผันผวนของราคาการลงทุนของคุณ ไม่ว่าจะขึ้นหรือลง คุณก็ใส่เงินจำนวนเท่ากันลงไป สามารถทำได้โดยอัตโนมัติโดย นำหุ้นปันผลไปลงทุนใหม่ กลับเข้าสู่หุ้นตัวมันเอง

จำนวนหุ้นที่ซื้อในแต่ละเดือนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับราคาหุ้นของการลงทุน ณ เวลาที่ซื้อ เมื่อมูลค่าหุ้นเพิ่มขึ้น เงินของคุณจะซื้อหุ้นต่อดอลลาร์ที่ลงทุนน้อยลง เมื่อราคาหุ้นลง เงินของคุณจะได้หุ้นเพิ่มขึ้น

เมื่อเวลาผ่านไป ค่าเฉลี่ย ราคาต่อหุ้น ที่คุณใช้ไปอาจจะเปรียบเทียบได้ค่อนข้างดีกับราคาที่คุณจ่ายไปหากคุณได้ลองจับเวลา

รางวัลของการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์

ในระยะยาว นี่เป็นวิธีการลงทุนที่มีกลยุทธ์สูง เมื่อคุณซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อต้นทุนต่ำ คุณจะลดต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นเมื่อเวลาผ่านไป

การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นสิ่งที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้น เป็นวิธีสร้างความมั่งคั่งอย่างช้าๆ แต่แน่นอน แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยเดิมพันเพียงเล็กน้อย

ตัวอย่างของ Dollar-Cost Averaging

ตัวอย่างเช่น สมมติว่านักลงทุนฝากเงิน $1,000 ในวันแรกของแต่ละเดือนเข้ากองทุนรวม XYZ โดยเริ่มในเดือนมกราคม เช่นเดียวกับการลงทุนอื่น ๆ กองทุนนี้มีการตีกลับราคาในแต่ละเดือน

ในเดือนมกราคม กองทุนรวม XYZ อยู่ที่ 20 ดอลลาร์ต่อหุ้น ภายในเดือน ก.พ. 1 อยู่ที่ 16 ดอลลาร์ วันที่ 1 มีนาคม เท่ากับ 12 ดอลลาร์ วันที่ 1 เมษายน อยู่ที่ 17 ดอลลาร์ และในวันที่ 1 พฤษภาคม เท่ากับ 23 ดอลลาร์

นักลงทุนยังคงใส่เงิน 1,000 ดอลลาร์เข้ากองทุนอย่างต่อเนื่องในวันที่ 1 ของแต่ละเดือน ในขณะที่จำนวนหุ้นที่จำนวนเงินที่ซื้อนั้นแตกต่างกันไป ในเดือนมกราคม $1,000 ซื้อหุ้น 50 หุ้น ในเดือนกุมภาพันธ์ ซื้อหุ้น 62.5 หุ้น ในเดือนมีนาคม ซื้อ 83.3 หุ้น ในเดือนเมษายน 58.2 หุ้น และในเดือนพฤษภาคม มีหุ้น 43.48 หุ้น

เพียงห้าเดือนหลังจากเริ่มสมทบทุน ผู้ลงทุนถือหุ้น 298.14 หุ้นของ กองทุนรวม. การลงทุน 5,000 ดอลลาร์กลายเป็น 6.857.11 ดอลลาร์ ราคาเฉลี่ยของหุ้นเหล่านั้นคือ 16.77 ดอลลาร์ จากราคาปัจจุบันของหุ้น การลงทุนจำนวน 5,000 ดอลลาร์กลายเป็น 6,857.11 ดอลลาร์

หากนักลงทุนใช้เงินทั้งหมด 5,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งในช่วงเวลานี้ กำไรทั้งหมดอาจสูงหรือต่ำลง แต่ด้วยการซื้อที่ส่าย ความเสี่ยงของการลงทุนลดลงอย่างมาก

การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่าในการได้ราคาเฉลี่ยต่อหุ้นซึ่งโดยรวมแล้วเป็นที่น่าพอใจ

ทำไมต้องใช้กองทุนรวม

เมื่อพูดถึงการใช้กลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ อาจไม่มีเครื่องมือในการลงทุนที่ดีไปกว่า กองทุนรวมไม่มีภาระ. โครงสร้างของกองทุนรวมเหล่านี้ซึ่งซื้อและขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ดูเหมือนเกือบจะได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงต้นทุนเฉลี่ยในสกุลเงินดอลลาร์

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่นักลงทุนกองทุนรวมจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของผลงานทั้งหมด เปอร์เซ็นต์นั้นใช้เงินลงทุน 25 ดอลลาร์หรือผ่อนชำระปกติเท่ากับการลงทุนก้อน 250 ดอลลาร์หรือ 2,500 ดอลลาร์ เมื่อเทียบกับการซื้อขายหุ้นที่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นคงที่สำหรับแต่ละธุรกรรม มูลค่าของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายคงที่เป็นเปอร์เซ็นต์ที่ชัดเจนจนน่าตกใจ

ตัวอย่างเช่น หากคุณผ่อนชำระ 25 ดอลลาร์ในกองทุนรวมที่เรียกเก็บ 20 ฐานจุด อัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $0.05 ซึ่งคิดเป็น 0.2% สำหรับการลงทุนก้อนเดียว 250 ดอลลาร์ในกองทุนเดียวกัน คุณจะต้องจ่าย 0.50 ดอลลาร์หรือ 0.2%

หากคุณลงทุน $25 ผ่านโบรกเกอร์ที่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น $10 ต่อการซื้อขาย คุณจะต้องจ่าย $10 ซึ่งคิดเป็นค่าธรรมเนียม 40% $250 จะมีค่าธรรมเนียม $10.00 หรือ 4%

นายหน้าส่วนลดออนไลน์จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าอย่างแน่นอน เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะเรียกเก็บเงินคงที่ 4.95 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม

ยังคงมีความพร้อมของกองทุนรวมที่ไม่มีภาระซึ่งตามคำนิยามไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ประกอบกับข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำ ทำให้เข้าถึงการลงทุนได้เกือบ ทุกคน. ในความเป็นจริง กองทุนรวมหลายแห่งสละสิทธิ์ขั้นต่ำสำหรับนักลงทุนที่จัดทำแผนการบริจาคอัตโนมัติ แผนการที่นำต้นทุนเฉลี่ยของเงินดอลลาร์ไปปฏิบัติจริง

ในการลดต้นทุนจริงๆ คุณอาจพิจารณากองทุนดัชนีหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนเหล่านี้ไม่ได้รับการจัดการอย่างจริงจังและสร้างขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับประสิทธิภาพของดัชนีเฉพาะ เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการที่เกี่ยวข้อง ค่าใช้จ่ายจึงเป็นเพียงเศษเสี้ยวของเปอร์เซ็นต์

กลยุทธ์ระยะยาว

โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุน การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นกลยุทธ์ระยะยาว

ในขณะที่ตลาดการเงินอยู่ในสภาวะที่ผันผวนตลอดเวลา ในช่วงเวลาที่ยาวนาน หุ้นส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกันทั่วไป กวาดไปตามกระแสขนาดใหญ่ในระบบเศรษฐกิจ ตลาดหมีหรือตลาดกระทิงสามารถอยู่ได้นานหลายเดือนหรือหลายปี ที่ลดมูลค่าของการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นกลยุทธ์ระยะสั้น

นอกจากนี้ กองทุนรวมและแม้แต่หุ้นแต่ละชนิด ตามกฎทั่วไปแล้ว มูลค่าจะไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมากในแต่ละเดือน คุณต้องรักษาการลงทุนของคุณให้ผ่านช่วงเวลาที่ดีและไม่ดีเพื่อดูมูลค่าที่แท้จริงของการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ เมื่อเวลาผ่านไป สินทรัพย์ของคุณจะสะท้อนถึงราคาพรีเมียมของตลาดกระทิงและส่วนลดของตลาดหมี