7 วิธีในการลดภาษีปี 2020 ของคุณภายในวันที่ 31 ธันวาคม

อีกปีหนึ่งใกล้จะสิ้นสุดลง ผู้เสียภาษีทุกหนแห่งจำเป็นต้องตรวจสอบรายได้ การหักเงิน และเครดิตสำหรับปีนั้น และดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อลดค่าภาษีในปี 2020 ให้เหลือน้อยที่สุด นี่คือรายการสิ่งที่คุณทำได้ก่อนที่จะโทรหาคุณในปีใหม่เพื่อลดจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้คุณลุงแซมและเพิ่มเงินคืน

ก่อนที่คุณจะเริ่ม

ทำความเข้าใจคร่าวๆ ว่าคุณกำลังจะไปที่ใดในปีหน้า โดยประเมินว่าคุณคาดหวังรายได้ที่ต้องเสียภาษีเท่าไร นึกถึงค่าจ้าง รายได้จากการลงทุน เงินช่วยเหลือ และเงินบำนาญหรือเงินอื่นๆ ที่คุณคาดว่าจะได้รับ

ต่อไป พิจารณาว่าคุณสามารถลงรายละเอียดการหักเงินของคุณในปีนี้หรือไม่ โปรดทราบว่า พระราชบัญญัติการลดหย่อนภาษีและการจ้างงาน (TCJA) ได้เปลี่ยนแปลงการคำนวณอย่างมากว่าการลงรายละเอียดมีความสมเหตุสมผลหรือไม่ สำหรับปีภาษี 2020 การหักมาตรฐานคือ $12,400 ($12,550 สำหรับปี 2021) สำหรับผู้ยื่นแบบรายบุคคล $18,650 (18,800 ดอลลาร์) สำหรับหัวหน้าครัวเรือน และ 24,800 ดอลลาร์ ($25,100 สำหรับปี 2564) สำหรับการสมรสร่วมกันและรอดชีวิต คู่สมรส

ในรัฐที่มีภาษีสูง แนวโน้มการไม่ระบุรายการจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากจำนวนเงินที่คุณสามารถหักได้ สำหรับภาษีของรัฐและท้องถิ่น (SALT) ถูกจำกัดไว้ที่ 10,000 ดอลลาร์ (ก่อนหน้านี้จะเป็นภาษีอะไรก็ตาม) คือ).

เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะลงรายละเอียดหรือไม่ ให้ตรวจทานรายการต่อไปนี้และดูว่ากลยุทธ์ใดๆ เหล่านี้จะช่วยให้คุณลดสิ่งที่คุณค้างชำระได้หรือไม่

1. รับการหักเงินในการเขียน

หากคุณได้ทำ. แบบใดแบบหนึ่ง งานการกุศล ในปีนี้ รับใบเสร็จรับเงินเป็นลายลักษณ์อักษรจากองค์กรที่รับเพื่อเป็นหลักฐานของคุณ (เพื่อหักเงินบริจาคมากกว่า 250 ดอลลาร์ กรมสรรพากรต้องการใบเสร็จรับเงิน) กรมสรรพากรกำหนดให้ผู้ยื่นเรื่องแยกย่อยการบริจาคใน กำหนดการ A และสามารถแสดงหลักฐานว่าเงินสมทบและการหักเงินของพวกเขาเป็นของแท้

หากของขวัญที่ไม่ใช่เงินสดของคุณ เช่น เสื้อผ้าหรือทรัพย์สินที่จับต้องได้อื่นๆ มีมูลค่ารวมเกิน 500 ดอลลาร์ คุณจะต้องรวม แบบฟอร์ม 8323 กับผลตอบแทนของคุณเพื่อเรียกร้องการหักเงิน จำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกร้องได้จะต้องเท่ากับรายได้ที่จ่ายให้กับองค์กรการกุศลเมื่อมีการขายสินค้าหรือรายการของคุณ องค์กรการกุศลจะมอบแบบฟอร์ม 1098-C ให้คุณเมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม หากเงินบริจาคของคุณไม่ขายก่อนสิ้นปี คุณจะต้องรอจนกว่าจะหมดก่อนจึงจะหักเงินบริจาคได้ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ข้อมูลกรมสรรพากร ในการพิสูจน์การบริจาคที่ไม่ใช่เงินสด

2. เลื่อนออกไปถ้าคุณไม่สามารถลงรายการได้

หากดูเหมือนว่าคุณไม่สามารถลงรายละเอียดการหักเงินของคุณในปีนี้ ให้พิจารณาเลื่อนเวลาสิ้นปีออกไปเป็นจำนวนมาก การบริจาคเพื่อการกุศลจนถึงปีหน้า หากคุณคิดว่าคุณอาจมีโอกาสเขียนได้มากกว่านี้ ปิด. ตัวอย่างเช่น อาจทำให้คุณสามารถเพิ่มเงินสมทบในปีหน้าได้สองเท่า ทำให้มีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้คุณมีโอกาสได้รับการคัดเลือกมากขึ้น

นี้ยังไปสำหรับ unreimburs ค่ารักษาพยาบาล และธุรกรรมหักลดหย่อนหรือค่าใช้จ่ายประเภทอื่นๆ ที่คุณสามารถควบคุมเวลาได้ โปรดทราบว่าในปี 2020 ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้เบิกจ่ายเกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว จะถูกนำไปหักลดหย่อนสำหรับผู้เสียภาษีทุกคน ไม่ใช่แค่ผู้ที่มีอายุ 65 ขึ้นไปเท่านั้น เริ่มในปี 2564 เกณฑ์จะเปลี่ยนกลับเป็น 10% ตามที่กฎหมายฉบับก่อนหน้า

โปรดจำไว้ว่า หากคุณให้ของขวัญเพื่อการกุศลในเดือนธันวาคมด้วยบัตรเครดิตของคุณแล้วค่อยจ่ายออกในภายหลัง จะนำไปหักลดหย่อนสำหรับเดือน/ปีที่คุณซื้อ

ในทางกลับกัน หากคุณสามารถลงรายละเอียดภาษีปี 2020 ได้ แต่ดูเหมือนว่าคุณจะทำไม่ได้ในปีหน้า ให้พิจารณาจ่ายค่าใช้จ่ายตอนนี้ที่คุณสามารถหักได้ในปี 2564 สิ่งเหล่านี้อาจเป็นการบริจาคเพื่อการกุศล การชำระภาษีของรัฐรายไตรมาสโดยประมาณ ค่ารักษาพยาบาล และภาษีทรัพย์สิน การทำเช่นนี้อาจทำให้การคืนเงินของคุณเพิ่มขึ้นในปี 2020 โดยไม่มีการลดหย่อนที่สอดคล้องกันในปีต่อไป เนื่องจากคุณอาจไม่สามารถลงรายละเอียดได้

3. เวลากำไรและขาดทุนของคุณ

ทำงานร่วมกับผู้วางแผนภาษีและที่ปรึกษาการลงทุนของคุณเพื่อกำหนดเวลาและวิธีการขายหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มหรือหักค่าเสื่อมราคา เพื่อให้คุณได้กำไรน้อยที่สุดและขาดทุนสูงสุด ในการหักขาดทุน คุณต้องสามารถตัดขาดทุนออกจากกำไรได้ โดยทั่วไปแล้ว คุณต้องสามารถ ตัดขาดทุนจากการขายหลักทรัพย์ คุณถือครองระยะยาว (มากกว่าหนึ่งปี) เทียบกับกำไรที่คุณได้จากการขายหลักทรัพย์ระยะยาวอื่นๆ

ผู้ชนะและผู้แพ้ที่คุณจัดขึ้นในระยะสั้น (หนึ่งปีหรือน้อยกว่า) จะต้องได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกัน จากนั้นคุณจะคำนวณกำไรและขาดทุนสุทธิสุทธิระยะยาวหรือระยะสั้นของคุณกับแต่ละฝ่ายเพื่อให้ได้กำไรหรือขาดทุนสุทธิในระยะสั้นหรือระยะยาวในขั้นสุดท้าย

หากคุณเพียงแค่ขายผู้แพ้เพื่อตัดบัญชีผู้ชนะในปี 2020 อย่าลืมทำการซื้อขายทั้งหมดของคุณภายในวันทำการสุดท้ายของเดือนธันวาคมอย่างช้าที่สุดเพื่อให้นับสำหรับปีนี้ มีอา วงเงิน $3,000 จำนวนเงินที่คุณสามารถตัดจำหน่ายในหนึ่งปีสำหรับการสูญเสียหุ้นเทียบกับรายได้ปกติของคุณ หากทำหายมากกว่านี้ คุณอาจหักยอดเงินคงเหลือจากภาษีปี 2021 ได้

กลยุทธ์หนึ่งที่สายเกินไปที่จะใช้: ขายหลักทรัพย์ที่เสียเงินแล้วซื้อคืนก่อนสิ้นปีเพื่อให้ทราบถึงความสูญเสีย NS กฎการขายล้างของกรมสรรพากร กำหนดให้ผู้ขายรออย่างน้อย 31 วันเพื่อซื้อคืนการถือครองที่ขาดทุน

4. เลือกพื้นฐานต้นทุนของคุณอย่างระมัดระวัง

มีหลายวิธีในการคำนวณ .ของคุณ พื้นฐานต้นทุนแต่วิธีการที่คุณเลือกจากหนึ่งปีไปยังอีกปีหนึ่งอาจสร้างความแตกต่างอย่างมากในภาษีของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากคุณขายหุ้นจำนวนมากโดยมีกำไรมาก และต้องประกาศรายได้นี้ คุณอาจมีทางเลือกของ เลือกใช้จำนวนหุ้นเท่ากันที่ซื้อในราคาที่สูงขึ้นเป็นพื้นฐานหากยังไม่ได้ใช้ แล้ว. กฎเกณฑ์นี้อาจซับซ้อนในบางกรณีและอาจต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณไม่มีจำนวนมากที่คุณสามารถนำไปใช้เป็นพื้นฐานได้ในราคาที่เหมาะสม ให้ลองบริจาคหุ้นที่คุณชอบบางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อการกุศล คุณสามารถหักมูลค่าตลาดยุติธรรมทั้งหมดได้จนถึงขีดจำกัดที่แน่นอน และหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการขายทั้งหมดได้ตราบใดที่คุณเป็นเจ้าของหลักทรัพย์มานานกว่าหนึ่งปีซึ่งสามารถทำได้แทนการบริจาคเงินสด ซึ่งอาจช่วยลดงบประมาณวันหยุดของคุณ การคำนวณและการรายงานต้นทุนจะง่ายขึ้นนับจากนี้ไป เนื่องจากบริษัททางการเงินได้ถูกกำหนดโดยกฎหมายในการจัดหาข้อมูลนี้สำหรับธุรกรรมการซื้อและขายทั้งหมดของคุณในแต่ละปี

5. รับรู้รายได้ถ้าจำเป็น

หากรายได้ของคุณในปี 2020 ต่ำกว่าที่คุณคาดไว้อย่างมาก คุณควรขายหลักทรัพย์ที่น่าชื่นชมหรือ แปลง IRA. แบบดั้งเดิม หรือแผนการเกษียณอายุในบัญชี Rothวิธีนี้ช่วยให้คุณใช้เครดิตภาษี การหักเงิน และการยกเว้นภาษีที่คุณอาจพลาดได้จนหมด

ตัวอย่างเช่น หากคุณถูกเลิกจ้างในเดือนกุมภาพันธ์และหางานอื่นไม่ได้จนกว่าจะถึงวันขอบคุณพระเจ้า การยกเว้น การหักเงิน และเครดิตที่รวมกันของคุณอาจเกินรายได้ของคุณสำหรับปี คุณสามารถใช้โอกาสนี้เพื่อลดหรือขจัดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับหลักทรัพย์ที่คุณชื่นชมหรือการแปลง Roth โดยทำตอนนี้และให้เครดิตการหักเงินของคุณ

6. สร้างหรือเพิ่มเงินสมทบแผนเกษียณอายุ

พกเงินสดติดตัวไว้เพื่อทำหรือเพิ่มเงิน IRA หรือ แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน เงินสมทบหากประมาณการรายได้สิ้นปีของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในปีนี้

คุณสามารถบริจาค IRA สำหรับปี 2020 ได้จนถึงวันสุดท้ายของการยื่นในเดือนเมษายนปีหน้า แต่ของคุณ 401(k) หรือ 403(ข) ต้องส่งผลงานภายในเดือนธันวาคม 31, 2020. หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป จำไว้ว่าคุณสามารถจ่ายเงินสมทบตามแผนส่วนใหญ่ที่จะเพิ่มการหักภาษีของคุณได้ 

7. ซื้อปีหน้า หักปีนี้

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือมีค่าใช้จ่ายทางวิชาชีพที่สามารถหักได้ ให้ทำการซื้อหรือใช้จ่ายที่จำเป็นที่จะเกิดขึ้นภายในสิ้นปี 2020 ซึ่งจะทำให้คุณสามารถตัดยอดในปี 2020 แทนปีหน้า ซึ่งจะทำให้รายได้ของคุณลดลง สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากโดยเฉพาะหากคุณกำลังซื้อสินค้าสำคัญที่ราคาซื้อสามารถใช้จ่ายได้ในปี 2020

ดังที่ระบุไว้แล้ว กฎหมายภาษีฉบับใหม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในปีภาษี 2020 อย่าลืมตรวจสอบชะตากรรมของการลดหย่อนภาษีที่เกี่ยวข้องกับคุณ และทำให้ที่พักช่วงสิ้นปีสามารถช่วยคุณได้เมื่อคุณยื่นภาษี คุณอาจไม่สามารถลงรายละเอียดได้ในปี 2020 เนื่องจากการหักมาตรฐานใหม่ที่สูงขึ้น และการยกเว้นส่วนบุคคลก็ถูกขจัดออกไปเช่นกัน

บรรทัดล่าง

อย่าเป็นหนึ่งในคนเก็บภาษีที่โชคร้ายที่ลงเอยด้วยการถามว่าเมื่อยื่นหลายสัปดาห์ต่อจากนี้ “ทำไมฉันไม่ทำใน ธันวาคม?" ยกเว้น IRA ตอนนี้เป็นโอกาสสุดท้ายของคุณที่จะดำเนินการเพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณในปี 2020 ดังนั้นอย่ารอช้า อีกต่อไป สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีลดภาษี ให้ปรึกษาผู้วางแผนภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ หากคุณประกอบอาชีพอิสระ ตรวจสอบด้วย สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม สำหรับสถานการณ์ภาษีของคุณ