รีวิวสินเชื่อส่วนบุคคล SoFi 2021

บทความวิจารณ์เมื่อ 22 มกราคม 2564

อธิบายข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสม: อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi เริ่มต้นที่ 5.99% เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ใด ๆ ผู้สมัครเพียงบางคนเท่านั้นที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราต่ำสุด เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับอัตราต่ำสุดของ SoFi คุณต้องแสดงประวัติทางการเงินที่รับผิดชอบ ประสบการณ์หลายปี รายได้ที่เพียงพอ และตรงตามเงื่อนไขอื่นๆ
• ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการยืม: การที่ SoFi ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้า อาจทำให้การยืมมีราคาถูกลง หากคุณมีคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับ APR เดียวกันที่อื่น แต่ผู้ให้กู้รายอื่นเรียกเก็บค่าธรรมเนียม SoFi น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
• วงเงินกู้สูงสำหรับผู้กู้ที่ต้องการสินเชื่อขนาดใหญ่: SoFi เสนอวงเงินสินเชื่อสูงถึง $100,000 ผู้ให้กู้ยังอนุญาตให้ผู้สมัครร่วมในสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์กับคุณหากคุณกำลังพยายามมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมาก การกู้ยืมร่วมกันอาจมีความเสี่ยงจากมุมมองด้านเครดิตและการเงินสำหรับทั้งคุณและผู้สมัครร่วมของคุณ แต่ถ้าคุณและหุ้นส่วนต้องการเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงบ้านขนาดใหญ่และต้องการรายได้ทั้งสองของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติ SoFi อาจเหมาะสม

อธิบายข้อเสีย

• สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีจำเป็นต้องมีคุณสมบัติ: ผู้สมัครต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 670 จึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าเกณฑ์นั้น คุณอาจต้องทำงานเพื่อ ปรับปรุงเครดิตของคุณ และอาจพิจารณาผู้ให้กู้รายอื่นในระหว่างนี้
• ผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมอาจพบอัตราที่ต่ำกว่ากับผู้ให้กู้รายอื่น: อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสามารถช่วยคุณประหยัดเมื่อคุณยืมเงิน หากคุณมีเครดิตดีเยี่ยม คุณย่อมต้องการใช้ประโยชน์จากมันเพื่อให้ได้อัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณกำลังซื้อของในอัตราที่ต่ำกว่า ให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงค่าธรรมเนียมใดๆ ที่ผู้ให้กู้รายอื่นเรียกเก็บ อัตราที่ต่ำกว่าจากผู้ให้กู้ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงอาจไม่ใช่ข้อตกลงที่ดีกว่าในระยะยาว
• กระบวนการระดมทุนช้ากว่าผู้ให้กู้รายอื่น: ผู้ให้กู้บางรายให้เงินที่คุณยืมทันทีในวันเดียวกับที่คุณสมัคร SoFi ต้องใช้เวลามากขึ้น หากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนอย่างเร่งด่วน คุณควรพิจารณาข้อเท็จจริงนี้ก่อนสมัคร เมื่อคุณได้รับการอนุมัติและลงนามในเอกสารเงินกู้แบบอิเล็กทรอนิกส์แล้ว คุณจะได้รับโทรศัพท์เพื่อยืนยันข้อมูลในใบสมัครของคุณ (เช่น ที่อยู่ของคุณ) จากที่นั่น อาจใช้เวลาอีกสองสามวันในการเข้าถึงเงินของคุณ

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่นำเสนอโดย SoFi

คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย มีเงินกู้สำหรับการรวมบัตรเครดิต ค่าปรับปรุงบ้าน ค่ารักษาพยาบาล การย้ายที่อยู่ และอื่นๆ ตราบใดที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้เงินกู้ด้วยเหตุผลที่จำกัด (ดูด้านล่าง) การพิจารณาว่าจะใช้เงินที่ยืมมาจากที่ใด ขึ้นอยู่กับคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคล SoFi ไม่สามารถใช้ด้วยเหตุผลใด ๆ ต่อไปนี้:

• อสังหาริมทรัพย์
• วัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
• การลงทุน
• มัธยมศึกษาตอนปลาย
• การจัดหาเงินทุนระยะสั้นในระยะสั้น
• ซื้อหลักทรัพย์

เวลารับเงิน

ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล SoFi คือเวลาที่ต้องใช้เพื่อรับเงินของคุณ ในกรณีที่ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุญาตให้คุณเข้าถึงเงินทุนทันทีในวันที่คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ SoFi อาจต้องรอหลายวันจึงจะได้รับเงินที่ยืมมา

คุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคล SoFi

การคุ้มครองการว่างงาน

ในฐานะผู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคลของ SoFi ผู้ให้กู้เสนอความสามารถในการระงับการชำระเงินของคุณชั่วคราวหากคุณตกงานโดยไม่ใช่ความผิดของคุณเอง คุณสามารถยื่นขอผ่อนผันเงินกู้ของคุณเป็นเวลาสามเดือน SoFi ให้ตัวเลือกแก่คุณในการระงับการชำระเงินชั่วคราวสูงสุดสี่ครั้งตลอดอายุเงินกู้ของคุณ (12 เดือนของความอดทนทั้งหมด)

สอบถามข้อมูลเครดิตเริ่มต้นแบบอ่อน

คุณสามารถตรวจสอบอัตราและข้อกำหนดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับด้วยการตรวจสอบสินเชื่อที่ไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณตัดสินใจสมัครเงินกู้ จะมีการไต่สวนอย่างหนัก (ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ)

มีการใช้งานร่วมกัน

ต้องการให้คนที่คุณรักร่วมลงนามในสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณหรือไม่? SoFi อนุญาตให้มีการสมัครร่วมจากผู้กู้ที่มีที่อยู่เดียวกัน การสมัครร่วมอาจใช้เวลานานถึงสองสัปดาห์ในการดำเนินการ โปรดทราบว่า cosigners มีความรับผิดชอบในหนี้สินเท่าเทียมกัน ดังนั้น หากสิ่งเลวร้ายที่สุดเกิดขึ้นและคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ก็อาจทำให้เครดิตและเครดิตของผู้กู้ร่วมของคุณเสียหายได้

แอพมือถือ

SoFi มีแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่สำหรับทั้งผู้ใช้ Apple และ Android คุณสามารถใช้แอปนี้เพื่อขอสินเชื่อ ชำระเงิน และตรวจสอบยอดคงเหลือของคุณ

สมาชิก SoFi

เมื่อการสมัครสินเชื่อของคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะเป็นสมาชิก SoFi การเป็นสมาชิกให้สิทธิประโยชน์แก่คุณ เช่น ความช่วยเหลือในการวางแผนทางการเงิน บริการด้านอาชีพ และการเข้าถึงกิจกรรมสำหรับสมาชิกทั่วประเทศ

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SoFi

คุณสามารถค้นพบว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลของ SoFi พร้อมด้วยอัตราและเงื่อนไขของคุณด้วยการตรวจสอบเครดิตเบื้องต้น ใช้เว็บไซต์หรือแอป SoFi เพื่อเริ่มกระบวนการนี้ นี่คือสิ่งที่คาดหวัง

1. กรอกข้อมูลเบื้องต้นทางออนไลน์รวมถึงชื่อ รัฐ และที่อยู่อีเมลของคุณ สร้างรหัสผ่านและยอมรับแบบฟอร์มยินยอมออนไลน์ของ SoFi เพื่อลงทะเบียนบัญชีออนไลน์ของคุณ (เคล็ดลับ: อ่านข้อกำหนดทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสะดวกที่จะยอมรับเงื่อนไขเหล่านี้ก่อน รวมถึงข้อตกลงอนุญาโตตุลาการด้วย) 
2. ให้ SoFi รู้ว่าคุณต้องการยืมเท่าไหร่ระหว่าง $5,000 ถึง $100,000 และคุณวางแผนจะใช้เงินอย่างไร เลือกจากตัวเลือกต่างๆ เช่น การจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิต การรวมเงินกู้ การซื้อครั้งใหญ่ การปรับปรุงบ้าน ค่าใช้จ่ายในการขนย้าย หรืออื่นๆ
3. เลือกจำนวนเงินที่ต้องการชำระรายเดือน. ตัวเลือกการชำระเงินขั้นต่ำและสูงสุดของคุณจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่คุณระบุว่าต้องการยืมในขั้นตอนที่ 2
4. ป้อนวันเดือนปีเกิดและสถานะการเป็นพลเมืองของคุณ คุณต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ ผู้ถือกรีนการ์ด หรือผู้ถือวีซ่าจึงจะมีสิทธิ์ยืม
5. ระบุที่อยู่บ้านของคุณ สำหรับ SoFi เพื่อดูว่าสามารถจับคู่ข้อมูลของคุณกับข้อมูลจากหน่วยงานรายงานเครดิตได้หรือไม่ บอก SoFi ว่าคุณเป็นเจ้าของบ้าน กำลังเช่า หรืออาศัยอยู่กับเพื่อนหรือครอบครัว
6. เปิดเผยรายได้ประจำปีของคุณ (รายได้ฐานรวมก่อนหักภาษี) คุณควรรวมเฉพาะรายได้ที่คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณได้รับเท่านั้น
7. เลือกระหว่างการสมัครส่วนบุคคลหรือร่วมกัน หากคุณเลือกที่จะรวม cosigner คุณจะต้องให้ข้อมูลของเขาหรือเธอด้วย
8. ตรวจสอบอัตราของคุณ หาก SoFi ไม่พบข้อมูลเครดิตของคุณ คุณอาจต้องให้หมายเลขประกันสังคมของคุณก่อนเพื่อดำเนินการตรวจสอบซอฟต์เครดิต
9. ตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้ของคุณและดำเนินการสมัครอย่างเป็นทางการต่อไป หากคุณพอใจกับข้อเสนอ SoFi อาจติดต่อคุณหากต้องการเอกสารเพิ่มเติม เช่น สำเนาใบขับขี่ หลักฐานแสดงรายได้ ฯลฯ

หลังจากที่เงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ และคุณลงนามในสัญญาเงินกู้ทางอิเล็กทรอนิกส์แล้ว คุณจะสามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณได้ภายในสองสามวัน

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลกับ SoFi ได้หรือไม่?

SoFi ไม่มีตัวเลือกในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ แต่คุณสามารถออกสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งที่สองได้หากคุณมีคุณสมบัติ คุณสามารถใช้เงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ รวมถึงเงินกู้ส่วนบุคคลก่อนหน้าจาก SoFi

ระเบียบวิธี

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล เราเก็บรวบรวมข้อมูลกว่า 25 จุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 50 ราย รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืนเพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจกู้ยืมที่ถูกต้องสำหรับ ความต้องการ