สินเชื่อไม่ดีของเดือนสิงหาคม 2564
Michelle Black เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการรายงานเครดิต การให้คะแนนเครดิต การขโมยข้อมูลประจำตัว การจัดทำงบประมาณ การกำจัดหนี้ และผู้ก่อตั้ง CreditWriter.com จบการศึกษาจากมหาวิทยาลัยวินทรอป เธอทำงานในอุตสาหกรรมสินเชื่อมากว่า 19 ปี นอกจาก Investopedia แล้ว Michelle ยังเขียนบทให้กับ Forbes, Bankrate และ Reader's Digest
Marisa เป็นผู้จัดการด้านความสมบูรณ์ถูกต้องและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเนื้อหา โดยมีความเชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ประกันภัย และอื่นๆ
เปรี้ยว
Avant เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลโดยรวมที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีความท้าทายด้านเครดิต หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุน คุณจะได้รับสูงถึง $35,000 อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.95% แม้ว่า Avant จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่จำนวนเงินสูงสุดที่เรียกเก็บ (4.75%) อาจต่ำกว่าที่คุณอาจเห็นจากผู้ให้กู้บางราย
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่า ในกลุ่มผู้ให้กู้ซับไพรม์ แต่คุณอาจจ่ายมากขึ้นหากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำสุดของช่วงการอนุมัติของ Avant
ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า สำหรับการชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด
สอบถามสินเชื่อซอฟต์เครดิต ดำเนินการเมื่อคุณตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้ออนไลน์
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เมื่อเทียบกับอัตราที่คุณอาจได้รับจากที่อื่นด้วยเครดิตที่ดีกว่า
จำนวนเงินกู้สูงสุดต่ำ 35,000 ดอลลาร์—จำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นพร้อมกับผู้ให้กู้รายอื่น
ค่าธรรมเนียมการจัดการ มากถึง 4.75% อาจถูกถอนออกจากวงเงินกู้เริ่มต้นของคุณโดยตรง
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: $2,000 ถึง $35,000
- ช่วงเมษายน: 9.95%–35.99%
- ค่าธรรมเนียม: Avant อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสูงถึง 4.75% ที่มาจากเงินกู้ของคุณโดยตรง ผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมการชำระเงินที่เสียชื่อเสียงเช่นกัน
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 600
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: นอกจากการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณแล้ว Avant จะตรวจสอบรายได้ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ และคุณสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่
- เงื่อนไขการชำระคืน: 24 ถึง 60 เดือน
- เวลารับเงิน: เงินกู้ยืมสามารถฝากเข้าบัญชีของคุณได้ทันทีในวันทำการถัดไป
อ่านรีวิวฉบับเต็ม: สินเชื่อส่วนบุคคล Avant
สหภาพเครดิตนี้เสนออัตราที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าตัวเอกและเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียวที่ให้เงินกู้จำนวนต่ำ โดยเริ่มต้นที่ 250 ดอลลาร์ คุณยังสามารถรักษาความปลอดภัยให้ผู้ลงนามร่วมเพื่อช่วยให้คุณมีคุณสมบัติได้รับอัตราที่ดีกว่า
เพื่อให้มีสิทธิ์เป็นสมาชิก คุณต้องมีความเกี่ยวข้องกับกระทรวงกลาโหม กองกำลังติดอาวุธ หรือกองกำลังรักษาดินแดนแห่งชาติ มิเช่นนั้นคุณจะต้องเป็นทหารผ่านศึกหรือมีสมาชิกในครอบครัวที่เป็นสมาชิก Navy Federal
มีการใช้งานร่วมกัน: สมาชิกสามารถสมัครกับผู้กู้ร่วมเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากขึ้น
จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำต่ำ: ที่ 250 ดอลลาร์ จำนวนเงินนี้ต่ำที่สุดในบรรดาผู้ให้กู้ในรายการของเรา
ต้องเป็นสมาชิกสหภาพเครดิต
ไม่มีการสอบถามซอฟต์เครดิต: ไม่มีตัวเลือกก่อนคัดเลือก หมายความว่า สมาชิกต้องส่งใบสมัครแบบเต็ม
APR ที่สูงขึ้นสำหรับเงื่อนไขบางประการ: ผู้กู้ที่มีระยะเวลา 36 เดือนขึ้นไปจะได้รับอัตราที่สูงขึ้นเริ่มต้นที่ 14.79%
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: $250 ถึง $50,000
- ช่วงเมษายน: 7.49% - 18%
- ค่าธรรมเนียม: ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมการกำเนิด
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 580
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: จำเป็นต้องเป็นสมาชิกของ Navy Federal ที่มีอยู่
- เงื่อนไขการชำระคืน: นานถึง 60 เดือน
- เวลารับเงิน: ทันทีในวันทำการเดียวกัน
การมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเคยล้มละลายในอดีต แต่ถ้าการล้มละลายของคุณถูกปลดออกเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน LendingPoint อาจยินดีร่วมงานกับคุณ
LendingPoint เสนอสินเชื่อแก่ผู้กู้ใน 48 รัฐและวอชิงตัน ดี.ซี. ด้วยคะแนนเครดิตต่ำสุดที่ 585 ผู้สมัครที่ผ่านการรับรองสามารถยืมได้สูงสุด 36,500 เหรียญและอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99% สูงสุด 35.99%
ยอมรับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติอื่น ๆ
การล้มละลายในอดีตไม่จำเป็นต้องเป็นนักฆ่าข้อตกลง ตราบใดที่มันถูกปลดออกอย่างน้อย 12 เดือนที่ผ่านมา
ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า ใช้หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
วงเงินกู้สูงสุดที่ต่ำกว่า เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด อาจสูงถึง 6% ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เมื่อเทียบกับ APR คุณอาจได้รับข้อเสนอที่อื่นด้วยเครดิตที่ดีกว่า
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: $2,000 ถึง $36,500
- ช่วงเมษายน: 9.99%–35.99%
- ค่าธรรมเนียม: LendingPoint เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสูงถึง 6%
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 585
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: คุณควรมีอายุ 18 ปีขึ้นไป ระบุหมายเลขประจำตัวประชาชนและหมายเลขประกันสังคมของรัฐหรือรัฐบาลกลาง และมีบัญชีธนาคารในชื่อของคุณ คุณต้องมีรายได้ประจำปีขั้นต่ำ 35,000 ดอลลาร์
- เงื่อนไขการชำระคืน: 24 ถึง 60 เดือน
- เวลารับเงิน: เมื่อคุณได้รับอนุมัติแล้ว คุณสามารถรับเงินได้ทันทีในวันทำการถัดไป
- ข้อ จำกัด: หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐเนวาดาหรือเวสต์เวอร์จิเนีย คุณจะไม่สามารถรับเงินกู้ผ่าน LendingPoint ได้
อ่านรีวิวฉบับเต็ม: สินเชื่อบุคคล LendingPoint
หากคุณต้องการทำธุรกิจกับผู้ให้กู้แบบเห็นหน้ากัน OneMain Financial อาจเหมาะสม ผู้ให้กู้มีสาขาเกือบ 1,600 แห่งใน 44 รัฐที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 18% และผู้สมัครที่มีคุณสมบัติอาจสามารถยืมเงินได้สูงถึง $20,000
หลายสาขา สำหรับผู้กู้ที่ต้องการพบหรือรับเงินด้วยตนเอง
ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า หากคุณเลือกที่จะชำระเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด
ซอฟต์เครดิตดึง ใช้เพื่อตรวจสอบข้อเสนอที่ผ่านเกณฑ์
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นสูง เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ซับไพรม์รายอื่น
วงเงินกู้สูงสุด $20,000 ต่ำเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลรายอื่น
ค่าธรรมเนียมต้นกำเนิดและค่าธรรมเนียมล่าช้า อาจคิดบวกกับดอกเบี้ยจ่าย
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: 1,500 ถึง 20,000 ดอลลาร์
- ช่วงเมษายน: 18%–35.99%
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมแรกเข้าอาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ตั้งแต่ $25 ถึง $400 หรือ 1% ถึง 10% ของจำนวนเงินกู้ของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานะการพำนักของคุณ ค่าธรรมเนียมล่าช้ายังแตกต่างกันไปตามรัฐและอาจสูงถึง $30 ต่อการชำระเงินล่าช้า หรือ 15% ของขนาดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 580
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: OneMain Financial จะพิจารณาสิ่งต่อไปนี้เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ: ประวัติเครดิต รายได้ หนี้ และหลักประกันใดๆ ที่คุณต้องการให้
- เงื่อนไขการชำระคืน: ระยะเวลาอาจเป็น 24, 36, 48 หรือ 60 เดือน
- เวลารับเงิน: คุณสามารถรับเงินของคุณได้ในวันเดียวกับที่คุณได้รับอนุมัติ หากคุณเลือกที่จะรับเงินด้วยตนเอง การฝากเงินโดยตรงอาจใช้เวลาหนึ่งถึงสองวันทำการ
- ข้อ จำกัด: หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลกับ OneMain Financial คุณจะต้องติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อด้วยตนเองเพื่อดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครให้เสร็จสิ้น
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:OneMain สินเชื่อส่วนบุคคลทางการเงิน
สหภาพเครดิต PenFed
นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารมากมายแล้ว PenFed Credit Union ยังเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับสมาชิกที่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 580 นอกจากนี้ อัตราการแข่งขันเริ่มต้นที่ 5.99%
ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า หากคุณเลือกที่จะชำระเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด
ผู้กู้ร่วม อาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากขึ้น
วงเงินกู้สูงสุด $35,000 ถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลรายอื่น
ต้องสมัครสมาชิก เพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: $35,000
- ช่วงเมษายน: เริ่มต้นที่ 5.99%
- ค่าธรรมเนียม: ไม่มี
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 580
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: PenFed จะพิจารณาประวัติเครดิต รายได้ และหนี้สินของคุณเมื่อยื่นขอสินเชื่อ บวกกับผู้กู้ร่วมของคุณ หากมี
- เงื่อนไขการชำระคืน: ระยะเวลาอาจถึง 60 เดือน
- เวลารับเงิน: ทันทีในวันทำการถัดไป
- ข้อ จำกัด: คุณต้องเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิตเพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคล
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:สินเชื่อส่วนบุคคล PenFed Credit Union
LendingClub
LendingClub เป็นหนึ่งในบริษัทให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่มีชื่อเสียงมากที่สุด โดยช่วยอำนวยความสะดวกในสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่า 60,000 ล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2550 ผู้ให้กู้เสนอตัวเลือกคุณสมบัติก่อนคุณสมบัติสำหรับผู้สมัครเพื่อตรวจสอบอัตราโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิต ซึ่งเริ่มต้นที่ 8.05%
สินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นที่ 1,000 ดอลลาร์เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการยืมเงินน้อยลง
LendingClub เสนอการขอสินเชื่อร่วมสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติในอัตราที่แข่งขันได้มากขึ้น
ไม่มีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าก่อนกำหนด
กู้ไม่ได้ทั่วประเทศ
LendingClub มีเวลาระดมทุนนานกว่า—อาจใช้เวลาหลายวัน—เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่น
ผู้ยืมต้องเสียค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินสูงสุด/ขั้นต่ำที่คุณสามารถยืมได้: $1,000 ถึง $40,000
- ช่วงเมษายน: 8.05%–35.89%
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 3% ถึง 6%; ค่าธรรมเนียมล่าช้า 15 ดอลลาร์หรือ 5% ของยอดค้างชำระ (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า)
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 600
- เงื่อนไขการชำระคืน: 36 หรือ 60 เดือน
- ได้เวลารับทุน: อาจใช้เวลาหลายวันขึ้นอยู่กับรูปแบบการชำระเงิน
- ข้อ จำกัด: ไม่มีเงินกู้สำหรับเขตแดนของสหรัฐอเมริกาและผู้อยู่อาศัยในไอโอวา
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม:LendingClub สินเชื่อส่วนบุคคล
อัพเกรด
สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกและก่อตั้งขึ้นในปี 2560 อัปเกรดให้ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีสามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วมได้ ผู้ให้กู้รายอื่นจำนวนมากที่อนุญาตให้ผู้ลงนามร่วมมักจะมีข้อกำหนดการเป็นสมาชิกหรืออัตราที่สูงกว่า การอัปเกรดช่วยให้ผู้สมัครสามารถยืมเงินได้สูงถึง $50,000 เริ่มต้นที่อัตรา 5.94%
ผู้สมัครสามารถตรวจสอบอัตราได้โดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิต
ทุนทันทีในวันทำการถัดไป
ความสามารถในการสมัครกับผู้ลงนามร่วม
ผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด
จะมีการเรียกเก็บค่าบริการล่าช้า $10 หากผู้กู้ไม่ชำระเงินภายในระยะเวลาผ่อนผัน
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินสูงสุด/ขั้นต่ำที่คุณสามารถยืมได้: $1,000 ถึง $50,000
- ช่วงเมษายน: 5.94%–35.97% พร้อมส่วนลดการชำระอัตโนมัติ
- ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการกำเนิด 2.9% ถึง 8%; ค่าธรรมเนียมล่าช้า $10
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: 620
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: ประวัติเครดิตของผู้สมัครและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อาจนำมาพิจารณา
- เงื่อนไขการชำระคืน: 36 ถึง 60 เดือน
- ได้เวลารับทุน: ผู้สมัครสามารถรับเงินกู้ยืมได้เร็วสุดในวันทำการ
- ข้อ จำกัด: หากต้องการรับอัตราต่ำสุด ผู้กู้ต้องสมัครออโต้เพย์
อ่านบทวิจารณ์แบบเต็ม: อัพเกรดสินเชื่อส่วนบุคคล
หากคุณกำลังดิ้นรนกับปัญหาสินเชื่อที่ร้ายแรงและต้องการเงินกู้ขนาดเล็กเพื่อช่วยให้คุณผ่านพ้นเหตุฉุกเฉินทางการเงินที่ไม่คาดคิด เงินกู้ทางเลือก payday (PAL) เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณา PALs ออกโดยสหภาพเครดิตผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางบางแห่ง คุณสามารถค้นหาเครดิตยูเนี่ยนใกล้บ้านคุณได้ที่ MyCreditUnion.gov.
จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมด้วย PAL ในปัจจุบันคือ 1,000 ดอลลาร์ แต่อัตราดอกเบี้ยจำกัดอยู่ที่ 28% ทำให้ PAL เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า และแม้แต่สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์บางรายการสำหรับเครดิตไม่ดี
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า มากกว่าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าและสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์บางประเภท
ค่าสมัครต่ำ ต่อยอดสูงสุด $20 ทั่วประเทศ
วงเงินกู้สูงสุดขนาดเล็ก ของ $1,000 อาจไม่เพียงพอต่อความต้องการการกู้ยืมของคุณ
ระยะเวลาสมาชิกขั้นต่ำ ในเครดิตยูเนี่ยนอาจจะต้องขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้
ข้อมูลสำคัญอื่นๆ:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ/สูงสุดที่คุณสามารถยืมได้: สูงถึง $1,000
- ช่วงเมษายน: 28% (สูงสุดในปัจจุบัน)
- ค่าธรรมเนียม: ค่าสมัครต้องไม่เกิน $20
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ: ไม่ต้องตรวจสอบเครดิตกับสหภาพเครดิตหลายแห่ง
- ข้อกำหนดคุณสมบัติอื่น ๆ: ข้อกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ แต่อาจรวมถึงการมีส่วนร่วมในการฝากเงินโดยตรง ประวัติการชำระเงินตรงเวลากับเงินกู้อื่นๆ จากสหภาพเครดิต และการตรวจสอบการจ้างงาน
- เงื่อนไขการชำระคืน: 1-6 เดือน
- ข้อ จำกัด: คุณควรตรวจสอบกับสหภาพเครดิตส่วนบุคคลของคุณเพื่อดูว่ามี PAL หรือไม่และมีข้อ จำกัด ใดบ้าง
เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้วว่าผู้ให้กู้รายใดที่เหมาะกับคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการชำระเงินรายเดือน เงื่อนไขเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยประเภทใดที่คุณสามารถจ่ายได้ NS เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล จะเป็นประโยชน์สำหรับความพยายามนี้
เปรียบเทียบสินเชื่อเครดิตไม่ดีที่ดีที่สุด
| ผู้ให้กู้ | ช่วงเมษายน | วงเงินกู้ขั้นต่ำ | วงเงินกู้สูงสุด | เงื่อนไข | คะแนนเครดิตที่แนะนำ |
|---|---|---|---|---|---|
|
เปรี้ยว สินเชื่อออนไลน์ที่ดีที่สุด |
9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 เดือน | 600+ |
|
First Tech Federal Credit Union จำนวนเงินกู้สูงสุดที่ดีที่สุด |
เริ่มต้นที่ 6.7% | $500 | $50,000 | 24–84 เดือน | 580+ |
|
กองทัพเรือ Federal Credit Union ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กและทหารผ่านศึก |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | นานถึง 60 เดือน | 580+ |
|
จุดให้ยืม สินเชื่อส่วนบุคคลหลังล้มละลายที่ดีที่สุด |
9.99%–35.99% | $2,000 | $36,500 | 24–60 เดือน | 585+ |
|
การเงิน OneMain ประสบการณ์สินเชื่อบุคคลที่ดีที่สุด |
18%–35.99% | $1,500 | $20,000 | 24–60 เดือน | 580+ |
|
สหภาพเครดิต PenFed เครดิตยูเนี่ยนที่ดีที่สุด |
เริ่มต้นที่ 5.99% | $500 | $35,000 | นานถึง 60 เดือน | 580+ |
|
Rocket Loans ดีที่สุดสำหรับการระดมทุนอย่างรวดเร็ว |
5.97%–29.99% | $2,000 | $45,000 | 36 หรือ 60 เดือน | 580+ |
|
LendingClub การให้ยืมแบบ Peer-to-Peer ที่ดีที่สุด |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 หรือ 60 เดือน | 600+ |
|
อัพเกรด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดกับผู้ลงนามร่วม |
5.94%–35.97% พร้อมชำระอัตโนมัติ | $1,000 | $50,000 | 36–60 เดือน | 620+ |
| สหภาพเครดิตท้องถิ่น สินเชื่อทางเลือก Payday ที่ดีที่สุด |
มากถึง 28% | สูงถึง $1,000 | 1–6 เดือน |
คำถามที่พบบ่อย
เครดิตไม่ดีคืออะไร?
คะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ ช่วงตั้งแต่ 300–850. หากคุณมี คะแนน FICO ภายใต้ 670 คุณถือเป็นผู้กู้ซับไพรม์ที่มีอันดับเครดิต "ยุติธรรม" ตาม ประสบการณ์. บริษัทรายงานเครดิตจัดประเภทคะแนน FICO ที่น้อยกว่า 580 ว่า "แย่มาก"
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการกู้ยืมส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีอาจมีราคาแพง อัตราดอกเบี้ย มักจะสามารถปีนขึ้นไปในช่วงบน-30% ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตของคุณ อุปสรรคอื่น ๆ ที่คุณอาจเผชิญเมื่อพยายามยืมด้วยเครดิตไม่ดี ได้แก่ จำนวนเงินกู้ที่น้อยลงและเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นลง เพื่อช่วยให้คุณเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุดได้ เราได้ศึกษาสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าหนึ่งโหลว่ามีเครดิตไม่ดี เราเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ข้อกำหนดคุณสมบัติ และคุณสมบัติสินเชื่ออื่นๆ
คุณรู้ได้อย่างไรว่าคุณอยู่ในช่วงคะแนนเครดิตใด?
- เครดิตดีเยี่ยม: 800 - 850
- เครดิตดีมาก: 740 - 799
- เครดิตดี: 670 - 739
- เครดิตยุติธรรม: 580 - 669
- เครดิตแย่: ต่ำกว่า 580
ฉันสามารถคาดหวังอัตราดอกเบี้ยเท่าใดหากฉันมีเครดิตไม่ดี?
เพื่อเป็นการเตือนความจำ เมื่อคุณมีคะแนน FICO ต่ำกว่า 670 ถือว่าคุณเป็นผู้ยืมซับไพรม์ หากคะแนน FICO ของคุณน้อยกว่า 580 เครดิตของคุณตกอยู่ในช่วง "แย่มาก"
ผู้ให้กู้ทุกรายกำหนดเกณฑ์ของตนเอง (รวมถึงเกณฑ์คะแนนเครดิต) สำหรับการอนุมัติสินเชื่อและการกำหนดราคา ทำให้ยากต่อการคาดการณ์อย่างแม่นยำว่า APR ใดที่คุณจะได้รับสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณมีเครดิตไม่ดี อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมีตั้งแต่ประมาณ 5.5% ถึง 36% หากอันดับเครดิตของคุณไม่ดี คุณควรคาดหวังว่าจะได้รับอัตราที่สูงกว่าของมาตราส่วนนั้น
คุณอาจเจอผู้ให้กู้ที่สัญญาว่าจะ "รับประกันการอนุมัติ" หรือ "ไม่มีการตรวจสอบเครดิต" สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดี สัญญาเช่นนี้ควรเป็นธงสีแดง ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายไม่เคยให้การค้ำประกันเหล่านี้ตาม คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางหรือแม้กระทั่งบอกว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ก่อนสมัคร
ฉันจะรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีได้ที่ไหน
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีอาจเป็นเรื่องท้าทาย อย่างไรก็ตาม คุณอาจพบว่าผู้ให้กู้หลายรายยินดีทำธุรกิจกับคุณ (แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า) หากคุณกำลังค้นหาตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดี มีสองแหล่งเงินกู้หลักที่คุณอาจต้องการพิจารณา
- สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์สำหรับเครดิตไม่ดี: เครือข่ายการให้ยืมออนไลน์ใช้ใบสมัครสินเชื่อของคุณและเชื่อมต่อคุณกับผู้ให้กู้ที่อาจยินดีอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้คุณ บ่อยครั้ง คุณสามารถส่งแบบฟอร์มเริ่มต้นเพียงแบบฟอร์มเดียวและเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายราย
- ผู้ให้กู้โดยตรงสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดี: สินเชื่อส่วนบุคคลโดยตรงมาจากสถาบันการเงินที่คุณได้รับการอนุมัติ ซึ่งอาจรวมถึงธนาคารในท้องถิ่นและสหภาพเครดิต ธนาคารออนไลน์ และผู้ให้กู้โดยตรงทางออนไลน์ หากคุณมีเครดิตไม่ดี วิธีที่ดีที่สุดคือสมัครเฉพาะกับผู้ให้กู้โดยตรงที่เต็มใจทำธุรกิจกับผู้กู้ที่มีปัญหาด้านเครดิต
คุณสามารถหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตเสียได้จากแหล่งข้อมูลทั้งสองประเภทในคำแนะนำด้านบน
สินเชื่อส่วนบุคคลเทียบกับ สินเชื่อเงินด่วน
เมื่อคุณมีเครดิตไม่ดี สินเชื่อเงินด่วนขนาดเล็กอาจเป็นได้ ง่ายต่อการมีคุณสมบัติสำหรับ. แต่พวกเขามาในราคาที่สูงมาก APR เฉลี่ยของสินเชื่อเงินด่วนสองสัปดาห์ทั่วไปที่ $100 นั้นเกือบ 400% ตาม CFPB.
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีเครดิตไม่ดี คุณอาจสามารถยืมเงินได้ในราคาที่ถูกกว่ามาก แทนที่จะใช้สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า แม้แต่อัตราดอกเบี้ยใกล้ 36% ซึ่งเป็นช่วงบนสุดของช่วงสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ ก็ยังมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าค่าธรรมเนียมเฉลี่ยที่ผู้ให้กู้เงินด่วนคิด
นอกจากนี้ สหภาพเครดิตในท้องถิ่นหลายแห่งเสนอสินเชื่อทางเลือกแบบชำระเงินล่วงหน้า (PALs) เงินกู้เหล่านี้อาจช่วยให้ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีสามารถเข้าถึงการจัดหาเงินทุนระยะสั้นในระยะสั้นได้มากขึ้น อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของ PAL คือ 28%
สินเชื่อส่วนบุคคลเทียบกับ สินเชื่อส่วนบุคคล
ในกรณีส่วนใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อผ่อนชำระ เป็นหนึ่งเดียวกัน แม้ว่าจะสามารถนำของส่วนตัวออกไปได้ วงเงินสินเชื่อ (LOC) เมื่อคุณต้องการยืมเงิน LOC คือบัญชีหมุนเวียน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่ไม่จัดประเภท LOC เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล (นอกจากนี้ หากคุณมีเครดิตไม่ดี คุณอาจมีปัญหาในการรับ LOC)
เงินกู้ผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล ได้ชื่อมาจากวิธีการทำงาน คุณยืมเงินในจำนวนที่แน่นอนและชำระคืนกองทุนที่คุณยืม (พร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม) ในการชำระเงินคงที่หรือผ่อนชำระให้กับผู้ให้กู้ หากผู้ให้กู้รายงานบัญชีต่อเครดิตบูโร สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นบัญชีผ่อนชำระ
สินเชื่อส่วนบุคคลเทียบกับ สินเชื่อแบบ Peer-to-Peer
NS เงินกู้แบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) เป็นอีกวิธีหนึ่งในการยืมเงินที่คล้ายกับเงินกู้ส่วนบุคคลแบบผ่อนชำระ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ P2P เงินที่คุณยืมไม่จำเป็นต้องออกโดยธนาคารหรือผู้ให้กู้ โดยปกติแล้ว เงินจะให้คุณยืมโดย นักลงทุนหรือกลุ่มนักลงทุน. เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก ผู้ให้กู้ P2P จะรายงานบัญชีของคุณต่อเครดิตบูโร นอกจากนี้ คุณอาจต้องมีคะแนนเครดิต 600 หรือสูงกว่าจึงจะได้รับการอนุมัติ (แม้ว่าทุกเครือข่าย P2P และนักลงทุนอาจมีเกณฑ์การอนุมัติของตนเอง)
ในการสมัครสินเชื่อ P2P คุณจะต้องส่งใบสมัครผ่านเว็บไซต์ที่เชื่อมโยงผู้กู้ที่ต้องการกับนักลงทุนที่มีศักยภาพ แต่ก่อนที่คุณจะทำข้อตกลง (หรือสมัคร) คุณควรหาข้อมูลให้ดีเสียก่อน คุณควรเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตรา ค่าธรรมเนียม และข้อกำหนดที่คุณอาจได้รับ และเปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่นๆ ที่มี แม้ว่าเงินกู้แบบ P2P ในบางครั้งอาจมีเกณฑ์การอนุมัติที่ผ่อนคลายมากกว่าเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิม แต่คุณอาจต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเนื่องจากเป็นการประนีประนอม
บรรทัดล่าง
เพียงเพราะคุณมีเครดิตไม่ดีไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหันไปหาผู้ให้กู้รายย่อยเมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเกิดขึ้น แม้จะมีปัญหาด้านเครดิต คุณก็ยังควรเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ เนื่องจากอาจมีโซลูชันที่เหมาะสมกว่า
เราเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดีอย่างไร
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับทุกความต้องการในการกู้ยืม เรารวบรวมข้อมูลกว่า 25 จุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 50 ราย รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงินกู้ จำนวนเงินและเงื่อนไขการชำระคืนเพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจกู้ยืมที่ถูกต้องสำหรับ ความต้องการ
