ข้อผิดพลาดทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด 10 อันดับแรก

เราจะมาดูข้อผิดพลาดทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดซึ่งมักนำพาผู้คนไปสู่ความยากลำบากทางเศรษฐกิจครั้งใหญ่ แม้ว่าคุณจะประสบปัญหาทางการเงินอยู่แล้ว การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจเป็นกุญแจสำคัญในการอยู่รอด

1. ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและไร้สาระ

โชคลาภที่ยิ่งใหญ่มักจะสูญเสียครั้งละหนึ่งดอลลาร์ มันอาจจะไม่ใช่เรื่องใหญ่เมื่อคุณหยิบกาแฟคาปูชิโน่ดับเบิ้ลมอคค่าหรือทานอาหารเย็นนอกบ้านหรือสั่งภาพยนตร์แบบจ่ายต่อการชม แต่ทุกรายการเล็กน้อยก็เพิ่มขึ้น

เพียง 25 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ที่ใช้จ่ายในการรับประทานอาหารนอกบ้าน คุณมีค่าใช้จ่าย 1,300 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งอาจนำไปใช้เป็นบัตรเครดิตเพิ่มเติม หรือการชำระเงินอัตโนมัติ หรือการชำระเงินเพิ่มเติมหลายครั้ง หากคุณกำลังอดทนต่อความยากลำบากทางการเงิน การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดนี้สำคัญจริงๆ เพราะหากคุณอยู่ห่างจากการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการล้มละลายเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ทุกดอลลาร์จะถูกนับมากกว่าที่เคย

2. การชำระเงินที่ไม่มีวันสิ้นสุด

ถามตัวเองว่าคุณต้องการสิ่งของที่ทำให้คุณจ่ายทุกเดือน ปีแล้วปีเล่าหรือไม่ สิ่งต่างๆ เช่น เคเบิลทีวี บริการเพลง หรือการเป็นสมาชิกยิมระดับไฮเอนด์ สามารถบังคับให้คุณจ่ายเงินอย่างต่อเนื่องแต่ทำให้คุณไม่เป็นเจ้าของอะไรเลย เมื่อเงินมีน้อย หรือคุณเพียงแค่ต้องการเก็บออมเพิ่ม การสร้างวิถีชีวิตแบบลีนขึ้นสามารถช่วยให้คุณประหยัดและบรรเทาความลำบากทางการเงินได้มาก

3. ใช้ชีวิตด้วยเงินที่ยืมมา

การใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของจำเป็นกลายเป็นเรื่องธรรมดาไปแล้ว แต่ถึงแม้ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ก็เต็มใจจ่ายดอกเบี้ยน้ำมันเบนซินเป็นเลขสองหลัก ของชำ และของอื่นๆ อีกมากมายที่หมดไปนานก่อนบิลจะจ่ายเต็มจำนวนก็ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินที่ชาญฉลาด ที่จะทำเช่นนั้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำให้ราคาของสินค้าที่เรียกเก็บมีราคาแพงกว่ามาก ในบางกรณี การใช้เครดิตอาจหมายความว่าคุณจะใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับ

4. ซื้อรถใหม่

มีการขายรถยนต์ใหม่หลายล้านคันในแต่ละปี แม้ว่าผู้ซื้อเพียงไม่กี่รายสามารถจ่ายเป็นเงินสดได้ อย่างไรก็ตาม การไม่สามารถจ่ายเงินสดสำหรับรถใหม่อาจหมายถึงการไม่สามารถซื้อรถได้ ท้ายที่สุดแล้วความสามารถในการจ่ายเงินนั้นไม่เหมือนกับความสามารถในการซื้อรถ

นอกจากนี้ โดยการยืมเงินเพื่อซื้อรถ ผู้บริโภคจ่ายดอกเบี้ยให้กับ a ค่าเสื่อมราคา สินทรัพย์ซึ่งขยายส่วนต่างระหว่างมูลค่าของรถและราคาที่จ่ายไป ที่แย่กว่านั้นคือ ผู้คนจำนวนมากซื้อขายรถของตนทุกๆ สองหรือสามปีและเสียเงินทุกๆ การค้า

บางครั้งคนๆ หนึ่งไม่มีทางเลือกนอกจากต้องกู้เงินเพื่อซื้อรถ แต่มีผู้บริโภคจำนวนเท่าไรที่จำเป็นต้องมีรถ SUV ขนาดใหญ่จริงๆ? ยานพาหนะดังกล่าวมีราคาแพงในการซื้อประกันและเชื้อเพลิง เว้นแต่คุณจะลากเรือหรือรถพ่วงหรือต้องการรถเอสยูวีเพื่อหาเลี้ยงชีพ การซื้อรถก็อาจเสียเปรียบได้

หากคุณต้องการซื้อรถยนต์และ/หรือยืมเงินเพื่อดำเนินการดังกล่าว ให้พิจารณาซื้อรถที่ใช้น้ำมันน้อยลงและมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเพื่อประกันและบำรุงรักษา รถยนต์มีราคาแพง และหากคุณซื้อรถมากกว่าที่ต้องการ คุณอาจกำลังเผาผลาญเงินที่สามารถประหยัดได้หรือใช้ชำระหนี้ได้

5. ใช้จ่ายมากเกินไปในบ้านของคุณ

เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน บ้านหลังใหญ่ไม่ได้ดีกว่าเสมอไป ถ้าคุณไม่มีครอบครัวขนาดใหญ่ การเลือกบ้านขนาด 6,000 ตารางฟุตจะหมายถึงภาษี ค่าบำรุงรักษา และค่าสาธารณูปโภคที่แพงกว่าเท่านั้น คุณต้องการที่จะใส่บุ๋มที่สำคัญในระยะยาวลงในงบประมาณรายเดือนของคุณหรือไม่?

6. ใช้หุ้นในบ้านเหมือนกระปุกออมสิน

การรีไฟแนนซ์และการนำเงินสดออกจากบ้านหมายถึงการมอบความเป็นเจ้าของให้กับผู้อื่น ในบางกรณี การรีไฟแนนซ์อาจสมเหตุสมผล หากคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลง หรือหากคุณสามารถรีไฟแนนซ์และชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้

อย่างไรก็ตาม อีกทางเลือกหนึ่งคือเปิด a วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (เฮลค). สิ่งนี้ช่วยให้คุณใช้อิควิตี้ในบ้านของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพเหมือนบัตรเครดิต นี่อาจหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็นเพื่อประโยชน์ในการใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

7. การใช้ชีวิต Paycheck ถึง Paycheck

ในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2564 ครัวเรือนของสหรัฐฯ อัตราการออม อยู่ที่ 9.4% หลายครัวเรือนอาจมีชีวิตอยู่ เช็คเงินเดือนและปัญหาที่ไม่คาดฝันก็จะกลายเป็นหายนะได้ง่าย ๆ หากคุณไม่เตรียมพร้อม

ผลสะสมของการใช้จ่ายเกินตัวทำให้ผู้คนตกอยู่ในสถานะที่ไม่ปลอดภัย—ซึ่งพวกเขาต้องการทุกเล็กน้อยที่พวกเขาได้รับและอีกหนึ่งเช็คเงินเดือนที่ไม่ได้รับจะเป็นหายนะ นี่ไม่ใช่ตำแหน่งที่คุณต้องการพบตัวเองเมื่อเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย หากเกิดเหตุการณ์นี้ คุณจะมีตัวเลือกน้อยมาก

นักวางแผนทางการเงินหลายคนจะบอกให้คุณเก็บค่าใช้จ่ายสามเดือนไว้ในบัญชีที่คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็ว การสูญเสียงานหรือการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจอาจทำให้เงินออมของคุณหมดไปและทำให้คุณอยู่ในวัฏจักรการชำระหนี้ บัฟเฟอร์สามเดือนอาจเป็นความแตกต่างระหว่างการรักษาหรือสูญเสียบ้านของคุณ

8. ไม่ลงทุน

หากคุณไม่ได้รับเงินทำงานแทนคุณในตลาดหรือผ่านการลงทุนที่สร้างรายได้อื่นๆ คุณอาจไม่สามารถหยุดทำงานได้เลย การบริจาครายเดือนให้กับบัญชีเกษียณอายุที่กำหนดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

ใช้ประโยชน์จาก บัญชีเกษียณอายุรอการตัดบัญชี และ/หรือแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน ทำความเข้าใจเวลาที่การลงทุนของคุณจะต้องเติบโตและความเสี่ยงที่คุณสามารถทนได้ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้ตรงกับเป้าหมายของคุณถ้าเป็นไปได้

9. ชำระหนี้ด้วยการออม

คุณอาจกำลังคิดว่าถ้าหนี้ของคุณมีมูลค่า 19% และบัญชีเกษียณของคุณทำรายได้ 7% การแลกเปลี่ยนการเกษียณอายุสำหรับหนี้หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินส่วนต่าง แต่มันไม่ง่ายอย่างนั้น

นอกจากจะสูญเสียพลังของ ประนอมมันยากมากที่จะจ่ายคืนกองทุนเกษียณอายุเหล่านั้น และคุณอาจโดนค่าธรรมเนียมจำนวนมาก ด้วยความคิดที่ถูกต้อง การยืมเงินจากบัญชีเกษียณของคุณอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่แม้แต่นักวางแผนที่มีระเบียบวินัยที่สุดก็ยังมีเวลาที่ยากลำบากในการวางเงินไว้เพื่อสร้างบัญชีเหล่านี้ใหม่

เมื่อหนี้หมดไป ความเร่งด่วนในการจ่ายคืนมักจะหมดไป จะเป็นการดึงดูดใจมากที่จะใช้จ่ายในอัตราเท่าเดิม ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกลับไปเป็นหนี้ได้อีกครั้ง หากคุณกำลังจะชำระหนี้ด้วยเงินออม คุณต้องใช้ชีวิตให้เหมือนกับว่าคุณยังมีหนี้ที่ต้องชำระ—เข้ากองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ

10. ไม่มีแผน

อนาคตทางการเงินของคุณขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้นในขณะนี้ ผู้คนใช้เวลามากมายในการดูทีวีหรือเลื่อนดูฟีดโซเชียลมีเดีย แต่การจัดเตรียมการเงินไว้สองชั่วโมงต่อสัปดาห์นั้นเป็นไปไม่ได้ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณกำลังจะไปไหน ให้ความสำคัญกับการใช้เวลาวางแผนการเงินของคุณเป็นสำคัญ

บรรทัดล่าง

ในการหลีกเลี่ยงอันตรายจากการใช้จ่ายเกินควร ให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบรายจ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่รวมกันอย่างรวดเร็ว จากนั้นไปยังการตรวจสอบรายจ่ายจำนวนมาก คิดให้รอบคอบก่อนที่จะเพิ่มหนี้ใหม่ลงในรายการการชำระเงินของคุณ และจำไว้ว่าความสามารถในการชำระเงินไม่เหมือนกับความสามารถในการซื้อ สุดท้าย ให้บันทึกสิ่งที่คุณได้รับเป็นลำดับความสำคัญรายเดือน พร้อมกับใช้เวลาพัฒนาแผนทางการเงินที่ดี