คำนิยามแผนออมทรัพย์

แผนการออมหุ้นคืออะไร?

ในแผนการออมหุ้น จังหวัดของแคนาดาบางแห่งให้เครดิตภาษีแก่ผู้อยู่อาศัยที่ซื้อการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไป (การเสนอขายหุ้น) ของบริษัทท้องถิ่น แผนออมทรัพย์จัดทำขึ้นเพื่อส่งเสริมให้ผู้มีรายได้ปานกลางและรายได้สูงลงทุนในเศรษฐกิจระดับจังหวัดเพื่อส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจในท้องถิ่น นอกจากนี้ยังมีแผนการออมทรัพย์ในประเทศอื่น ๆ แต่มีความแตกต่างกันเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น คำว่า "แผนการออมหุ้น" อธิบายประเภทของการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ (DCA) โปรแกรมการลงทุนที่ใช้ในฮ่องกง

ทำความเข้าใจแผนการออมหุ้น

แม้ว่าจะมีแผนคล้ายคลึงกันในหลายประเทศ แต่แผนการออมหุ้นที่รู้จักกันดีที่สุดคือในจังหวัดต่างๆ ของแคนาดา เช่น อัลเบอร์ตา ออนแทรีโอ และควิเบก จังหวัดของแคนาดามีแผนออมทรัพย์เฉพาะของตนเอง แผนประหยัดสต็อกของควิเบก (QSSP) เปิดตัวในปี 2522 และเป็นแผนสำหรับจังหวัดควิเบกของแคนาดา แผนเฉพาะนี้ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้อยู่อาศัยในควิเบกที่ซื้อหุ้นฉบับใหม่จากบริษัทในควิเบกในท้องถิ่น

ในเดือนมีนาคม 2555 หุ้นของ Nemaska ​​Lithium ซึ่งเป็นบริษัทสำรวจและพัฒนาในเขต James Bay ของควิเบก ถูกระบุว่าเป็น "หุ้นที่ถูกต้อง" และมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับแผนการออมสต็อกของจังหวัดแผนการออมหุ้นที่สำคัญอีกแผนหนึ่งของแคนาดาคือ Alberta Stock Savings Plan (ASSP) ซึ่งเป็นโปรแกรมที่เริ่มใช้งานจริง มีผลตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2529

โดยทั่วไป ผู้เข้าร่วมแผนการออมหุ้นอาจจัดสรรรายได้มากถึง 10% เพื่อซื้อหุ้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นักลงทุนที่สนใจควรติดต่อที่ผ่านการรับรองก่อน นายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรม ถ้าเป็นเช่นนั้น ดีลเลอร์จะจัดทำแผนในนามของนักลงทุนและยึดหุ้นที่มีสิทธิ์ในนามของนักลงทุน นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องรับผิดชอบในการดูแลบัญชี บันทึกธุรกรรมทั้งหมด และจัดทำงบประจำปีแก่นักลงทุน ใบแจ้งยอดจะรายงานรายการต่างๆ เช่น ต้นทุนการได้มา เครดิตภาษีที่เป็นไปได้สูงสุดสำหรับหุ้นที่มีสิทธิ์ที่ซื้อ และต้นทุนการจำหน่ายหุ้นทั้งหมดที่ถอนออกจากแผนในระหว่างปี

ผู้เข้าร่วมแผนการออมหุ้นสามารถลงทุนใน "หุ้นที่มีสิทธิ์" ของบริษัทเท่านั้น ซึ่งต้องได้รับใบรับรองคุณสมบัติ บริษัทอาจได้รับเอกสารดังกล่าวโดยสมัครกับเหรัญญิกประจำจังหวัดที่เกี่ยวข้อง บริษัทต้องผ่านเกณฑ์เฉพาะด้วย หากได้รับใบรับรอง จะจัดประเภทบริษัทเป็นบริษัท "ที่กำลังเติบโต" "เติบโตเต็มที่" หรือ "กำลังขยายตัว" ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ปัจจุบันและโปรไฟล์รายได้ของบริษัท

ประโยชน์ของแผนการออมหุ้น

ข้อได้เปรียบทางภาษีของแผนการออมหุ้นสำหรับนักลงทุนนั้นชัดเจน แต่ก็มีประโยชน์อื่นๆ เช่นกัน แคนาดาเป็นหนึ่งในประเทศที่มั่งคั่งและมั่นคงที่สุดในโลก ดังนั้น ชาวแคนาดาจึงสามารถหลีกเลี่ยง ความเสี่ยงทางการเมือง ของการลงทุนในประเทศที่มีเสถียรภาพน้อยกว่าโดยการลงทุนในท้องถิ่นในแผนการออมหุ้น บริษัทต่างๆ ที่ครอบคลุมโดยแผนการออมหุ้นคือบริษัทในท้องถิ่น มีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็ก และมักเป็นบริษัทใหม่ การรวมกันนั้นหมายความว่านักลงทุนมีอิทธิพลต่อบริษัทมากขึ้น

แผนการออมหุ้นยังให้ประโยชน์แก่หน่วยงานราชการส่วนภูมิภาคอีกด้วย แม้ว่าพวกเขาจะสูญเสียรายได้จากภาษีโดยการลดหย่อนภาษีให้กับแผนการออมหุ้น พวกเขายังได้รับเงินมากขึ้นเนื่องจากการลงทุนในระบบเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น การลงทุนที่มากขึ้นหมายถึงเงินทุนที่มากขึ้น ซึ่งทำให้ ผลิตภาพแรงงาน. ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด แรงงานมีรายได้ สินค้าส่วนเพิ่มดังนั้น ผลผลิตที่สูงขึ้นจึงทำให้ค่าแรงเพิ่มขึ้น ค่าจ้างที่สูงขึ้นยังเพิ่มรายได้ภาษีเงินได้โดยตรงให้กับหน่วยงานของรัฐอีกด้วย รายได้มากขึ้นสามารถลดความต้องการได้ สวัสดิการ โปรแกรมและค่าใช้จ่ายของรัฐบาลที่ลดลง

คำติชมของแผนการออมหุ้น

ถึงตอนนี้ข้อเสียที่สำคัญที่สุดของแผนการออมหุ้นสำหรับนักลงทุนก็คือการขาด ความหลากหลาย. ตัวอย่างเช่น เศรษฐกิจของอัลเบอร์ตาพึ่งพาอุตสาหกรรมน้ำมันเป็นอย่างมาก ตามมาด้วยว่าการลงทุนในท้องถิ่นที่จำเป็นเพื่อใช้ประโยชน์จากแผนการออมหุ้นของอัลเบอร์ตาก็ขึ้นอยู่กับราคาน้ำมันด้วย NS ราคาน้ำมันตก ในช่วงต้นปี 2020 ส่งผลกระทบต่อการลงทุนด้านน้ำมันอย่างมาก มากกว่าตลาดหุ้นโดยรวม

นอกจากนี้ความจริงที่ว่าการลงทุนแผนออมทรัพย์กระจุกตัวอยู่ในเศรษฐกิจท้องถิ่นทำให้เกิดความเสี่ยงเพิ่มเติม หากเศรษฐกิจในท้องถิ่นไม่ดี นักลงทุนอาจตกงานและต้องขายเงินลงทุนในท้องถิ่นเมื่อราคาตลาดต่ำเพื่อจ่ายเป็นค่าใช้จ่าย สถานการณ์ดังกล่าวทำให้ยากต่อการติดตาม ซื้อแล้วถือ กลยุทธ์กับแผนการออมหุ้น