การตรวจสอบเครดิตในการซื้อขาย Forex คืออะไร?

การตรวจสอบเครดิตคืออะไร?

การตรวจสอบเครดิตสำหรับตลาดฟอเร็กซ์จะตรวจสอบสุขภาพทางการเงินและความน่าเชื่อถือของ คู่สัญญา ในการทำธุรกรรมสกุลเงิน การตรวจสอบเครดิตนี้ช่วยให้แน่ใจว่าทั้งสองฝ่ายมีวิธีการที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมการทำธุรกรรมในการค้าขาย

การตรวจสอบเครดิตยังหมายถึงการตรวจสอบ คะแนนเครดิต ของใครก็ตาม รวมทั้งตัวเองด้วย ตัวอย่างเช่น เงินกู้มักต้องมีการตรวจสอบเครดิตก่อนจึงจะสามารถออกได้

ทำความเข้าใจกับการตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบเครดิตใน อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ ตลาด (ฟอเร็กซ์) เหมือนกับการตรวจสอบเครดิตที่เจ้าของบ้านทำกับผู้เช่าที่มีศักยภาพ เจ้าของบ้านกำลังตรวจสอบประวัติเพื่อดูว่าผู้เช่าที่คาดหวังสามารถจ่ายเงินค่าเช่าตามกำหนดเวลาได้หรือไม่

หากไม่มีกระบวนการตรวจสอบเครดิต ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในธุรกรรมฟอเร็กซ์จะไม่มี รับรอง เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของอีกฝ่ายหนึ่งที่เกี่ยวข้อง การตรวจสอบเครดิตก่อนการทำธุรกรรมจะเกิดขึ้น มั่นใจได้ว่าแต่ละฝ่ายมีเครดิตเพียงพอที่จะดำเนินการและให้เกียรติข้อตกลง

ตั้งแต่ วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551กฎระเบียบในทุกตลาดเข้มงวดขึ้น ทำให้การตรวจสอบเครดิตเป็นงานที่ยากและใช้เวลานาน นอกจากการตรวจสอบแล้ว บริษัทส่วนใหญ่ได้เพิ่มข้อกำหนดเงินทุนสำหรับลูกค้าซึ่งทำหน้าที่เป็น รูปแบบของการตรวจสอบเครดิตหรือเครือข่ายความปลอดภัยกับผู้ค้าและบริษัทที่ไม่สามารถทำให้ดีด้านของพวกเขาของ ธุรกรรม.

ในเดือนมกราคม 2558 เมื่อ ธนาคารแห่งชาติสวิส (SNB) ดึงพื้นราคาระหว่างยูโรและฟรังก์สวิสมูลค่าของฟรังก์เพิ่มขึ้นมาก เป็นร้อยละ 25 ในเวลาไม่กี่นาที ซึ่งกวาดล้างผู้ค้ามาร์จิ้น และความสูญเสียเกิดขึ้นโดย โบรกเกอร์ แม้ว่าการตรวจสอบเครดิตจะไม่สามารถช่วยการสูญเสียเหล่านี้ได้ แต่ความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นอาจลดขนาดของการสูญเสียลงได้หากมีเหตุการณ์เช่นนี้เกิดขึ้นอีก

เมื่อการตรวจสอบเครดิตเกิดขึ้น

ผู้ค้าปลีกอาจได้รับการตรวจสอบเครดิตเมื่อเปิดบัญชี forex หรือบัญชีซื้อขายประเภทใดก็ได้ โบรกเกอร์กำลังตรวจสอบความเป็นไปได้ทางการเงินของเทรดเดอร์ หากเทรดเดอร์รายนั้นอยู่ในตำแหน่งที่เงินในบัญชีไม่สามารถครอบคลุมการขาดทุนที่ค้างอยู่ได้ โดยพื้นฐานแล้วจะสร้าง ยอดติดลบ ในบัญชีของเทรดเดอร์

หากลูกค้าไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะชดเชยการสูญเสีย นายหน้าอาจต้องแบกรับความสูญเสียเหล่านั้นแล้วตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการติดตามผู้ค้าเพื่อขอเงินทุนเพื่อชดเชยการขาดทุนอย่างถูกกฎหมายหรือไม่ การตรวจสอบเครดิตช่วยตรวจสอบว่าลูกค้าสามารถและเต็มใจที่จะชดเชยการขาดทุนหรือยอดคงเหลือติดลบหรือไม่

การตรวจสอบเครดิตของลูกค้ารายย่อย การเปิดบัญชีซื้อขายขายปลีก มักจะเสร็จสิ้นเมื่อลูกค้าเปิดบัญชี ไม่ใช่สำหรับแต่ละธุรกรรม

ที่จำหน่ายหน้าเคาน์เตอร์ ธุรกรรม (OTC) โดยทั่วไประหว่างธุรกิจหรือสถาบันการเงิน อาจทำการตรวจสอบเครดิตของคู่สัญญาตามความจำเป็น ตัวอย่างเช่น หากทั้งสองฝ่ายกำลังจะทำธุรกรรมสกุลเงินขนาดใหญ่ พวกเขาอาจต้องการตรวจสอบสถานะทางการเงินของกันและกันผ่านการตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะทำการติดต่อซึ่งกันและกัน

เมื่อทั้งสองฝ่ายทราบสถานะทางการเงินของกันและกันแล้ว พวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตในแต่ละครั้งที่ทำธุรกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอยู่ภายใต้จำนวนเงินที่กำหนด หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ขึ้นหรือฝ่ายหนึ่งเชื่อว่ามีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในสถานะทางการเงินของอีกฝ่าย อาจจำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตอีกครั้ง

ตัวอย่างการตรวจสอบเครดิตระหว่างสถาบัน

สมมติว่าบริษัทเอกชนสองแห่งต้องการมีส่วนร่วมในa แลกเปลี่ยนเงินตรา. เป็นข้อมูลส่วนตัว ดังนั้นข้อมูลทางการเงินของพวกเขาอาจไม่ถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ ดังนั้นคู่สัญญาอาจไม่ทราบว่าบริษัทนั้นเป็นอย่างไร

สมมติว่าบริษัท A ต้องการแลก 10 ล้านปอนด์เป็น 12.5 ล้านดอลลาร์จากบริษัท B นี่หมายถึงอัตราแลกเปลี่ยน GBP/USD ที่ 1.25 คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายตกลงกันว่าอัตราดอกเบี้ยจะผูกกับจำนวนเงินเท่าใด พวกเขาทั้งสองสามารถจ่ายอัตราคงที่ ทั้งคู่จ่าย a อัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือฝ่ายหนึ่งสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรได้ในขณะที่อีกฝ่ายหนึ่งจ่ายในอัตราคงที่

รายละเอียดเฉพาะของข้อตกลงไม่สำคัญมากนักในแง่ของการตรวจสอบเครดิต สิ่งที่สำคัญคือแต่ละฝ่ายรู้สึกว่าอีกฝ่ายสามารถปกปิดการทำธุรกรรมได้ บางครั้งมีการป้อนค่าสวอปตามความคาดหวังของรายได้หรือกระแสเงินสดในอนาคต ทว่ารายได้หรือกระแสเงินสดเหล่านั้นอาจไม่เป็นจริงเสมอไป ดังนั้น บริษัท A จึงต้องการความมั่นใจตามสมควรว่าบริษัท B สามารถแลกเปลี่ยนเงินคืนและ/หรือจ่ายเงินใดๆ ได้ ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยและอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจเกิดขึ้นระหว่างเมื่อมีการเริ่มต้นการแลกเปลี่ยนและเมื่อ หมดอายุ บริษัท B ก็อยากเห็นเช่นเดียวกันจากบริษัท A

ที่แข็งแกร่ง คะแนนเครดิตการค้าตลอดจนข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ที่แต่ละบริษัทจัดหาให้ เช่น สถานะเงินสดและรายได้และค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ จะช่วยให้แต่ละฝ่ายรู้สึกสบายใจกับการทำธุรกรรมมากขึ้น