การกระทำผิดทางการเงินหมายความว่าอย่างไร

ค้างชำระคืออะไร?

Delinquent หมายถึง บางสิ่งบางอย่างหรือผู้ที่ล้มเหลวในการบรรลุผลตามที่กฎหมายกำหนด หน้าที่ หรือข้อตกลงตามสัญญา เช่น การไม่ชำระเงินตามที่กำหนดหรือดำเนินการใดโดยเฉพาะ การกระทำ.

ในโลกของการเงินและการลงทุน การกระทำผิดเกิดขึ้นเมื่อบุคคลหรือบริษัทที่มีภาระผูกพันตามสัญญาต้องทำ การชำระหนี้เช่นการชำระคืนเงินกู้หรือดอกเบี้ยพันธบัตรไม่ได้ชำระเงินเหล่านั้นตรงเวลาหรือสม่ำเสมอและทันเวลา มารยาท.

ค้างชำระยังหมายถึงความล้มเหลวในการปฏิบัติหน้าที่หรือกระทำการในลักษณะที่คาดหวังของบุคคลในอาชีพหรือสถานการณ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่น การลงทะเบียน ที่ปรึกษาการลงทุน ที่ทำให้ลูกค้าหัวโบราณที่มุ่งเน้นรายได้เป็นหุ้นที่มีการเก็งกำไรสูงอาจถูกพบว่ากระทำผิดในหน้าที่ความไว้วางใจของเขา หากบริษัทประกันภัยไม่เตือนผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลว่ากรมธรรม์ของพวกเขาตกอยู่ในอันตรายจากการชำระเบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอ ถือว่าผิดนัดชำระ

ทำความเข้าใจกับการกระทำผิด

ในด้านการเงินส่วนบุคคล คำว่า "ค้างชำระ" โดยทั่วไปหมายถึงสถานการณ์ที่ผู้กู้ล่าช้าหรือค้างชำระ เช่น ภาษีเงินได้ การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือ บัตรเครดิต บัญชีผู้ใช้.

การกระทำผิดมีผลที่ตามมา ขึ้นอยู่กับประเภท ระยะเวลา และสาเหตุของการกระทำผิด ผู้ที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตช้าอาจถูกบังคับให้จ่าย ค่าธรรมเนียมล่าช้า. กรณีจำนอง ผู้ให้กู้สามารถเริ่มต้นได้ การยึดสังหาริมทรัพย์ การดำเนินการหากการชำระเงินจำนองไม่ทันสมัยภายในระยะเวลาที่กำหนด

ค้างชำระกับ ค่าเริ่มต้น

ในแง่การเงิน การกระทำผิดจะเกิดขึ้นทันทีที่ผู้กู้พลาดการชำระเงินกู้ ในทางตรงกันข้าม, ค่าเริ่มต้น เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมตามที่กำหนดไว้ในสัญญาเดิม เจ้าหนี้ส่วนใหญ่ยอมให้เงินกู้ค้างชำระอยู่ระยะหนึ่งก่อนที่จะพิจารณาว่าผิดนัด ระยะเวลาที่ผู้ให้กู้อนุญาตให้กระทำผิดขึ้นอยู่กับเจ้าหนี้และประเภทของเงินกู้ที่เกี่ยวข้อง

ตัวอย่างเช่น รัฐบาลกลางสหรัฐอนุญาตให้มีหนี้สินของนักเรียนค้างชำระเป็นเวลา 270 วันก่อนที่จะประกาศว่าผิดนัด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่พิจารณาการจำนองแบบครอบครัวเดี่ยว กระทำผิดร้ายแรง หากชำระเงินช้ากว่ากำหนด 90 วัน หลังจากนั้นถือว่าผิดนัดและอยู่ภายใต้บังคับของ การยึดสังหาริมทรัพย์.

อัตราการกระทำผิดในปัจจุบันและในอดีต

จากสถิติของธนาคารกลางสหรัฐ อัตราการผิดนัดชำระในสหรัฐฯลดลงอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่เกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่ซึ่งสูงถึง 7.4% ในไตรมาสแรกของปี 2553 โดยทำลายสถิติ 11.3% สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว

ณ ไตรมาสที่ 4 ปีงบประมาณ 2561 อัตราการกระทำผิด ในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 2.83% สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยและ 0.78% สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ อัตราความผิดเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์โดยรวมอยู่ที่ 1.79% ซึ่งต่ำที่สุดนับตั้งแต่ช่วงวิกฤตการจำนองก่อนซับไพรม์ในปี 2549

ในแง่ของหนี้ผู้บริโภคอื่น ๆ อัตราการกระทำผิดอยู่ที่ 2.54% สำหรับสินเชื่อบัตรเครดิต ณ สิ้นปี 2561 ซึ่งเพิ่มขึ้นเล็กน้อยตั้งแต่ปี 2558 แต่ยังต่ำกว่าระดับสูงสุดที่ 6.77% ในปี 2552 สินเชื่ออุปโภคบริโภคโดยรวมมีอัตราการค้างชำระที่ 2.34%; ในปี 2552 พวกเขาเพิ่มเป็นสองเท่า

ตัวอย่างโลกแห่งความจริง

NS ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก พบว่าในไตรมาสที่สี่ของปี 2561 สหรัฐฯ ค้างชำระ ถึงเงินกู้ยืมของนักเรียนแล้ว สถิติใหม่ 166 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ อย่างไรก็ตาม Federal Reserve Bank of New York ระบุว่าอัตราการค้างชำระสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าความเป็นจริงมากเท่ากับ ครึ่งหนึ่ง หมายความว่าหนี้เงินกู้นักเรียนราว 333 พันล้านดอลลาร์ยังไม่ได้รับบริการภายในเวลาอย่างน้อย 3 เดือน ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2018 ตัวเลขนี้ตอกย้ำขอบเขตที่แท้จริงของวิกฤตสินเชื่อนักศึกษา