พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯคืออะไร?
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐเป็นพันธบัตรรัฐบาลที่เสนอให้กับพลเมืองของตนเพื่อช่วยในการใช้จ่ายของรัฐบาลกลางและให้การรับประกันผลตอบแทนแก่ผู้ออมแม้ว่าจะเจียมเนื้อเจียมตัวก็ตาม พันธบัตรเหล่านี้ออกโดย คูปองศูนย์ ด้วยส่วนลดที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยนัยในช่วงเวลาที่กำหนด
ตัวอย่างเช่น พันธบัตรออมทรัพย์ Series EE ขายที่ 50% ของมูลค่าที่ตราไว้ และครบกำหนดจนเต็มมูลค่าหลังจาก 20 ปี
ประเด็นที่สำคัญ
- พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ เป็นรูปแบบหนึ่งของหนี้รัฐบาลที่ออกให้แก่พลเมืองอเมริกันเพื่อช่วยในการใช้จ่ายของรัฐบาลกลาง
- พันธบัตรออมทรัพย์ขายในราคาลดและครบกำหนดตามมูลค่าเต็มและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยคูปองเป็นประจำ
- พันธบัตร Series EE ขายในราคาครึ่งหนึ่งของมูลค่าที่ตราไว้และครบกำหนดใน 20 ปี พันธบัตร Series I ถูกปรับตามอัตราเงินเฟ้อ
ทำความเข้าใจกับพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯเป็นประเภททั่วไปของ พันธบัตรรัฐบาลซึ่งเป็น พันธบัตร ออกโดยหน่วยงานของรัฐเพื่อระดมทุนจากประชาชนเพื่อเป็นทุนในโครงการทุนและการดำเนินงานอื่น ๆ ที่จำเป็นในการจัดการเศรษฐกิจ เมื่อรัฐบาลขายพันธบัตร จะมีผลบังคับใช้กับการกู้ยืมเงินจากประชาชน ซึ่งสัญญาว่าจะชำระคืนในวันที่กำหนดในอนาคต รัฐบาลจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือหุ้นกู้เพื่อเป็นการชดเชยสำหรับการจัดหาเงินทุน
หลายคนพบว่าพันธบัตรเหล่านี้น่าสนใจเพราะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐหรือท้องถิ่น พันธบัตรเหล่านี้ไม่สามารถโอนได้ง่ายและไม่สามารถต่อรองได้
ประวัติพันธบัตรออมทรัพย์สหรัฐฯ
ในปี พ.ศ. 2478 ระหว่าง ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่, ประธานาธิบดีแฟรงคลิน ดี. รูสเวลต์ลงนามในกฎหมายที่อนุญาตให้ กระทรวงการคลังสหรัฐ ออกพันธบัตรออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง Series A. ในปีพ.ศ. 2484 พันธบัตร Series E ออกครั้งแรกเพื่อช่วยด้านการเงินในสงครามโลกครั้งที่สองและถูกเรียกว่า Defensive Bonds หลังจากการโจมตีเพิร์ลฮาร์เบอร์ พวกเขาถูกเรียกว่าพันธบัตรออมทรัพย์สงคราม และเงินที่ลงทุนไปในนั้นก็มุ่งไปสู่การทำสงครามโดยตรง
หลังสงครามยุติ ชาวอเมริกันได้รับการสนับสนุนให้ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ ซึ่งเป็นช่องทางให้ปัจเจกบุคคลและ ครอบครัวจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในขณะที่เพลิดเพลินกับการรับประกันแบบเบ็ดเสร็จของสหรัฐอเมริกา รัฐบาล.
คุณสมบัติของพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา
- ไม่สามารถทำการตลาดได้: พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ ได้รับการออกแบบให้เป็น ขายไม่ออกหมายความว่านักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรได้โดยตรงจากรัฐบาลสหรัฐฯ และไม่สามารถขายพันธบัตรให้กับนักลงทุนรายอื่นได้ พันธบัตรไม่สามารถโอนได้ เนื่องจากเป็นสัญญาระหว่างนักลงทุนและรัฐบาลสหรัฐฯ ความสัมพันธ์โดยตรงนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าสหรัฐฯ พันธบัตรออมทรัพย์ ไม่ผันผวนใน ค่า. ดังนั้นนักลงทุนจะได้รับเงินลงทุนเดิมหากเขาไถ่ถอนพันธบัตร นอกจากนี้ ใบรับรองพันธบัตรออมทรัพย์ที่สูญหายหรือเสียหายสามารถออกใหม่หรือเปลี่ยนใหม่ได้ เนื่องจากพันธบัตรดังกล่าวได้จดทะเบียนกับรัฐบาลแล้ว
- ซื้อ: นักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรโดยเพิ่มขึ้นเป็นเพนนี โดยมีมูลค่าการลงทุนขั้นต่ำ 25 ดอลลาร์ และมูลค่าสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ นักลงทุนตราสารหนี้ไม่สามารถซื้อเกิน $10,000. ได้ มูลค่าที่ตราไว้ ของพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐใน a ปีปฏิทิน. พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ สามารถซื้อและแลกทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน .เท่านั้น เว็บไซต์ TreasuryDirect บริหารงานโดยรัฐบาล นักลงทุนต้องเปิดบัญชี TreasuryDirect และระบุหมายเลขประกันสังคม (SSN) บัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์และที่อยู่อีเมล
- การจ่ายดอกเบี้ย: พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐคือ พันธบัตรไม่มีคูปอง ที่ไม่จ่ายดอกเบี้ยจนกว่าจะไถ่ถอนหรือจนครบกำหนด ดอกเบี้ยทบต้นทุกครึ่งปีและเพิ่มขึ้นทุกปีเป็นเวลา 30 ปี หลังจากมีการถือครองพันธบัตรเป็นเวลา 30 ปีแล้ว พันธบัตรจะไม่ก่อให้เกิดการจ่ายดอกเบี้ยให้กับนักลงทุนอีกต่อไป นักลงทุนที่ซื้อพันธบัตรตอนสิ้นเดือนจะยังคงได้รับ ดอกเบี้ยค้างรับ ตลอดทั้งเดือน ดอกเบี้ยใด ๆ ที่จ่ายเมื่อไถ่ถอนหรือครบกำหนดจะออกทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีธนาคารที่กำหนดโดยผู้ถือพันธบัตร
- ไถ่ถอนก่อนกำหนด: เวลาที่ใช้ในการสร้างความผูกพันจะแตกต่างกันไป แต่มักจะอยู่ระหว่าง 15 ถึง 30 ปี ผู้ถือหุ้นกู้จะต้องรออย่างน้อย 12 เดือนหลังจากการซื้อครั้งแรกก่อนที่จะแลกพันธบัตรออมทรัพย์ จากนั้นเขาจะได้รับมูลค่าหน้าบัตรพร้อมดอกเบี้ย นอกจากนี้ นักลงทุนที่ไถ่ถอนพันธบัตรภายในห้าปีแรกของการซื้อจะถูกริบดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาเป็นค่าปรับ อย่างไรก็ตาม การไถ่ถอนพันธบัตรหลังจากถือไว้เป็นเวลาห้าปีไม่มีค่าปรับ
- ผลกระทบทางภาษี: ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่น อย่างไรก็ตาม ภาษีของรัฐบาลกลางมีผลบังคับใช้ แต่เฉพาะในปีที่มีการไถ่ถอนพันธบัตร หรือหลังจาก 30 ปีที่พันธบัตรหยุดรับดอกเบี้ย หากผู้ลงทุนนำเงินที่ได้จากการไถ่ถอนพันธบัตรไปชำระค่าเล่าเรียนเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษา เขาอาจได้รับการยกเว้นภาษีที่สูงขึ้น
ประเภทของพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ
ปัจจุบันมีพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐสองประเภทที่สามารถซื้อทางอิเล็กทรอนิกส์ได้คือ ซีรีส์ EE และ ซีรีส์ I พันธบัตร
- Series EE U.S. พันธบัตรออมทรัพย์: พันธบัตรออมทรัพย์ Series EE แทนที่พันธบัตร Series E ในปี 1980 พันธบัตรเหล่านี้ขายตามมูลค่าที่ตราไว้และมีมูลค่าเต็มมูลค่าเมื่อไถ่ถอน พันธบัตรเหล่านี้เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งจะจ่ายเมื่อครบกำหนดหรือไถ่ถอน
- Series I U.S. Savings Bond: พันธบัตรออมทรัพย์ Series I เปิดตัวในปี 1998 เช่นเดียวกับพันธบัตร Series EE Series I ขายตามมูลค่าที่ตราไว้ พันธบัตรเหล่านี้เสนออัตราดอกเบี้ยปรับสำหรับ เงินเฟ้อทำให้อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างแปรปรวน หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์จะถูกปรับสูงขึ้น ในช่วงระยะเวลาของ ภาวะเงินฝืด, พันธบัตรรับประกันว่าจะไม่ลดลงต่ำกว่า 0.00%
- ซีรีส์ HH พันธบัตรไม่สามารถซื้อได้อีกต่อไป รัฐบาลสหรัฐฯ ยกเลิกพันธบัตรเหล่านี้เมื่อวันที่ 31, 2004. พันธบัตรที่ยังไม่ครบกำหนดจะได้รับดอกเบี้ยต่อไป พันธบัตร Series HH เป็นพันธบัตรออมทรัพย์ที่ไม่อยู่ในความต้องการของตลาดอายุ 20 ปีซึ่งออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
ในการซื้อหรือแลกพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ นักลงทุนจะต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ ผู้พำนักอย่างเป็นทางการในสหรัฐฯ หรือพนักงานของรัฐบาลสหรัฐฯ (โดยไม่คำนึงถึงสถานะการเป็นพลเมือง)
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ เป็นประเภทการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด เนื่องจากได้รับการรับรองจากรัฐบาลกลาง ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยง แม้ว่าพันธบัตรเหล่านี้จะไม่ได้รับดอกเบี้ยมากนักเมื่อเทียบกับตลาดหุ้น แต่ก็เป็นแหล่งรายได้ที่มีความผันผวนน้อยกว่า พวกเขาเสนอวิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตอย่างที่มันเป็นไปไม่ได้ เงินสด จนถึงอย่างน้อย 12 เดือนหลังจากการซื้อ และยิ่งคุณรอรับพันธบัตรนานเท่าใด ดอกเบี้ยก็จะยิ่งสะสมมากขึ้นเท่านั้น