วิธีการหานายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อคุณซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้านและต้องการจำนอง คุณมีตัวเลือกมากมาย คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าและสมัครโดยตรงกับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก หรือคุณสามารถไปที่นายหน้าจำนองที่จะทำงานร่วมกับคุณเพื่อค้นหาผู้ให้กู้และช่วยในกระบวนการสมัคร หากการทำเช่นนี้ดึงดูดใจคุณ นี่คือวิธีหานายหน้าจำนอง

นายหน้าจำนองคืออะไร?

อา นายหน้าจำนอง เป็นมืออาชีพที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งสามารถทำงานร่วมกับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อค้นหาการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของพวกเขา อย่างน้อยก็ในทางทฤษฎี ในทางตรงกันข้าม a เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนอง ทำงานให้กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง เช่น ธนาคาร และสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์จำนองของผู้ให้กู้ได้เท่านั้น นายหน้าจำนองไม่ควรสับสนกับ 

นายธนาคารจำนองซึ่งปิดและให้เงินทุนจำนองด้วยกองทุนของตัวเอง

ทำไมต้องใช้นายหน้าจำนอง?

ข้อดีของการใช้นายหน้าจำนองคือพวกเขามีความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้หลายรายและควรจะสามารถจับคู่คุณกับผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดและ / หรือแพงน้อยที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ นายหน้าอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณมี เครดิต ความยากลำบากในอดีตและต้องการผู้ให้กู้ที่คล้อยตามการทำงานร่วมกับผู้กู้ในสถานการณ์ของคุณ นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถช่วยคุณในการรวบรวมเอกสารที่คุณต้องการและกรอกของคุณ ใบสมัครจำนองซึ่งมักจะปวดหัวโดยเฉพาะผู้กู้ครั้งแรก

วิธีการหานายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดี

ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ คุณมีแนวโน้มที่จะมีนายหน้าจำนองอย่างน้อยหลายรายและอาจหลายรายให้เลือก นี่คือวิธีการจำกัดขอบเขตให้แคบลง

ถามในพื้นที่

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณหากคุณกำลังใช้อยู่ ควรจะสามารถแนะนำนายหน้าจำนองหนึ่งรายหรือมากกว่าในพื้นที่ของคุณได้ เพื่อนและเพื่อนบ้านที่เพิ่งใช้นายหน้าก็สามารถเป็นแหล่งอ้างอิงที่ดีได้เช่นกัน

ค้นหาออนไลน์

หากคุณยังใหม่ต่อพื้นที่นี้และไม่มีผู้ติดต่อในพื้นที่ คุณสามารถค้นหานายหน้าสินเชื่อออนไลน์ได้ มีเว็บไซต์จำนวนหนึ่งที่เสนอรายชื่อโบรกเกอร์ท้องถิ่นที่ "ดีที่สุด" แม้ว่าเกณฑ์ในการเลือกจะไม่ได้ชัดเจนเสมอไป เว็บไซต์หนึ่งที่รู้จักกันดีคือ FindAMortgageBroker.com ซึ่งเตือนว่า "รายชื่อนายหน้าจำนองในไซต์นี้ไม่ถือเป็นการรับรองหรือข้อเสนอแนะ"

ไซต์ตรวจสอบออนไลน์เช่น Yelp ยังมีรายชื่อนายหน้าจำนองในท้องถิ่นซึ่งมักมาพร้อมกับความคิดเห็นที่เป็นประโยชน์จากลูกค้าในอดีต

ตรวจสอบพวกเขาออก

ในขณะที่นายหน้าจำนองที่ร่มรื่นหรือไร้ความสามารถไม่ต้องสงสัยเลยว่ามีอยู่จริง กฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางให้ความคุ้มครองบางอย่าง นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการควบคุมภายใต้พระราชบัญญัติการอนุญาตสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ปลอดภัยของ 2008 ซึ่งกำหนดมาตรฐานสำหรับการออกใบอนุญาตและการลงทะเบียนของผู้ให้กำเนิดสินเชื่อจำนองที่ได้รับอนุญาตจากรัฐ ท่ามกลางข้อกำหนดอื่นๆ นายหน้าจำนองต้องสำเร็จหลักสูตรบางหลักสูตร ผ่านการทดสอบข้อเขียน และส่งไปยังการตรวจสอบภูมิหลังของ FBI รัฐยังสามารถกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

หากต้องการทราบว่านายหน้าจำนองได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจในรัฐของคุณหรือไม่ คุณสามารถใส่ชื่อของพวกเขาลงในเครื่องมือออนไลน์ฟรีของ Nationwide Multistate Licensing System การเข้าถึงของผู้บริโภค. นอกจากนี้ยังจะบอกคุณว่ามีการดำเนินการทางวินัยกับนายหน้ารายนั้นหรือไม่

Better Business Bureau ยังมีรายชื่อโบรกเกอร์จำนองจำนวนมากที่คุณสามารถค้นหาตามสถานที่ตั้ง รวมถึงการให้คะแนนเกรดตัวอักษร BBB หากมี

ร้านค้ารอบๆ

โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถเลือกซื้อนายหน้าจำนองได้เช่นเดียวกับการจำนอง หากคุณรู้สึกไม่สบายใจกับการสัมภาษณ์ครั้งแรก ให้ลองอันอื่น

คำถามที่คุณอาจต้องการถาม ได้แก่:

• คุณทำงานกับผู้ให้กู้กี่ราย?
• คุณมีลูกค้าที่มีความต้องการจำนองเหมือนกันหรือไม่?
• คุณเชื่อว่าคุณสามารถช่วยฉันได้มากแค่ไหน?
• คิดค่าอะไร และใครจ่าย?
• กระบวนการปกติของคุณเป็นอย่างไรและโดยทั่วไปใช้เวลานานเท่าใด

แม้ว่าคุณจะตัดสินใจไปกับนายหน้าจำนองรายหนึ่ง การไปเยี่ยมสินเชื่อบ้านสักสองสามแห่งก็เป็นประโยชน์สำหรับคุณ เว็บไซต์เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยที่นายหน้าของคุณมีนั้นสามารถแข่งขันได้ในปัจจุบัน ตลาด.

นายหน้าจำนองคิดค่าธรรมเนียมอย่างไร?

นายหน้าจำนองจะได้รับเงินจากผู้ยืมหรือผู้ให้กู้ ตามกฎหมายแล้ว ทั้งสองไม่สามารถจ่ายได้ พวกเขาจะต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

โดยปกตินายหน้าจะ รับประมาณ 1% ถึง 2% ของจำนวนเงินกู้. ตัวอย่างเช่น ในการจำนอง 300,000 ดอลลาร์ พวกเขาอาจทำเงินได้ 3,000 ถึง 6,000 ดอลลาร์ หากคุณเป็นคนหนึ่งในการเรียกเก็บเงิน โดยปกติค่าธรรมเนียมจะครบกำหนดเมื่อปิดบัญชีหรืออาจนำไปรวมกับเงินกู้ของคุณ

รัฐบาลกลาง พระราชบัญญัติ Dodd-Frank ในปี 2010 ได้กำหนดกฎเกณฑ์ใหม่จำนวนหนึ่งสำหรับนายหน้าจำนองในความพยายามที่จะปกป้องผู้บริโภคจากการปฏิบัติที่กินสัตว์อื่น หนึ่งในนั้นคือผู้ให้กู้ไม่สามารถผูกค่าชดเชยของนายหน้ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ กฎดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันไม่ให้นายหน้าจำนองนำลูกค้าไปสู่สินเชื่อดอกเบี้ยสูงดังที่บางครั้งเกิดขึ้นในอดีต

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ นายหน้าจำนองอาจช่วยคุณประหยัดเวลาและเงินได้บ้าง วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาคือการขอคำแนะนำจากท้องถิ่น คุณยังสามารถค้นหานายหน้าออนไลน์และตรวจสอบว่ามีการดำเนินการทางวินัยกับพวกเขาหรือไม่