คำจำกัดความของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะจ่ายโดยสถาบันการเงินให้กับผู้ถือบัญชีเงินฝาก บัญชีเงินฝาก ได้แก่ บัตรเงินฝาก (ซีดี) บัญชีออมทรัพย์ และบัญชีเงินฝากเพื่อการเกษียณอายุด้วยตนเอง
คล้ายกับ "อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก" ซึ่งสามารถอ้างถึงดอกเบี้ยที่จ่ายในตลาดระหว่างธนาคาร
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะจ่ายโดยสถาบันการเงินให้กับผู้ถือบัญชีเงินฝาก
- บัญชีเงินฝากมีความน่าสนใจสำหรับนักลงทุนในฐานะเครื่องมือที่ปลอดภัยสำหรับการรักษาหลักการ รับดอกเบี้ยคงที่จำนวนเล็กน้อย และใช้ประโยชน์จากการประกันภัย
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ค้ำประกันด้วยบัญชีเงินฝากบางบัญชีมีแนวโน้มที่จะน้อยกว่าเมื่อเทียบกับผลตอบแทนผันแปรของยานพาหนะทางการเงินอื่น ๆ
- ในกรณีของบัญชีเกษียณที่กำกับตนเอง การลงทุนประเภทต่างๆ ที่ทำขึ้นอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร และธนบัตร
- สถาบันการเงินสนับสนุนการฝากเงินระยะยาว ไม่เพียงแต่เพื่อประโยชน์ของลูกค้าจากดอกเบี้ยที่ขยายออกไปเท่านั้น แต่ยังเป็นเพราะมีสภาพคล่องที่มากกว่าแก่สถาบันอีกด้วย
ทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก
บัญชีเงินฝากเป็นสถานที่ที่น่าสนใจในการจอดเงินสดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรถที่ปลอดภัยในการอนุรักษ์ ทุน รับดอกเบี้ยคงที่จำนวนเล็กน้อย และใช้ประโยชน์จากการประกันภัย เช่น FDIC และ NCUA ประกันภัย. พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่สงวนการจัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยที่ลงทุนในบัญชีเงินฝาก เนื่องจากส่วนใหญ่จะให้ประโยชน์ในด้านสภาพคล่องและการรักษาเงินทุน
วิธีการที่สถาบันใช้อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก
สถาบันการเงินมักจะเสนออัตราที่ดีกว่าสำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือมากกว่า ซึ่งใช้เป็นแรงจูงใจในการดึงดูดลูกค้าที่มีมูลค่าสูงด้วยทรัพย์สินจำนวนมาก โดยอาศัยการได้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โดยธรรมชาติยิ่งจำนวนเงินที่ฝากมากเท่าใด ผลตอบแทนก็จะยิ่งมากขึ้นตามกาลเวลา แม้ว่าสิ่งนี้อาจยังคงถูกมองว่าเป็นแนวทางการเติบโตที่ช้ากว่าในการสร้างผลตอบแทน แต่บัญชีดังกล่าวสามารถให้ความเสถียรมากกว่าเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงและผันผวนมากกว่า
NS อัตราดอกเบี้ยคงที่ รับประกันด้วยบัญชีเงินฝากบางบัญชีมีแนวโน้มที่จะน้อยกว่าเมื่อเทียบกับผลตอบแทนที่ผันแปรมากขึ้นของยานพาหนะทางการเงินอื่น ๆ ข้อเสียคือเจ้าของบัญชีจะได้รับกำไรจากเงินฝากอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อเทียบกับศักยภาพในการทำกำไรอย่างกะทันหันหรือแม้กระทั่งการสูญเสียในระดับที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น บัตรเงินฝากที่มีอัตราคงที่รับประกันว่าจะให้ผลตอบแทนตามที่ระบุไว้เมื่อบัญชีครบกำหนด นอกจากนี้ยังมีบัญชีซีดีที่มีอัตราผันแปร แต่โดยทั่วไปแล้วยังคงเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีความเสี่ยง
ในกรณีของบัญชีเกษียณที่กำกับตนเอง การลงทุนประเภทต่างๆ ที่ทำขึ้นอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม หุ้น พันธบัตร และธนบัตร
ธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ มีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับเงินฝากเหล่านี้เพื่อดึงดูดลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากพิเศษอาจมีให้ภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น เช่น ยอดคงเหลือขั้นต่ำและสูงสุด บัญชีบางบัญชีต้องมีระยะเวลาที่กำหนด—หกเดือน หนึ่งปี หรือหลายปี—ซึ่ง เงิน ต้องฝากไว้และเจ้าของบัญชีไม่สามารถเข้าถึงได้ หากเข้าถึงเงินฝากก่อนกำหนด อาจมีบทลงโทษและค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้น รวมถึงศักยภาพ การสูญเสียอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้หากยอดเงินคงเหลือในบัญชีต่ำกว่า ขั้นต่ำ
สถาบันการเงินสนับสนุนการฝากเงินระยะยาวไม่เพียงแต่เพื่อประโยชน์ของลูกค้าจากดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นที่ได้รับเท่านั้น แต่ยังเป็นเพราะมีสภาพคล่องที่มากกว่าแก่สถาบันอีกด้วย
สถาบันการเงินสนับสนุนการฝากเงินระยะยาวไม่เพียงแต่เพื่อประโยชน์ของลูกค้าจากดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นที่ได้รับเท่านั้น แต่ยังเป็นเพราะมีสภาพคล่องที่มากกว่าแก่สถาบันอีกด้วย การมีเงินสดสะสมมากขึ้น สถาบันสามารถทำธุรกรรมการให้กู้ยืมได้มากขึ้น เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต สำหรับลูกค้า