เงินกู้แบบมีประกันด้วยซีดีคืออะไร?

หากคุณมี หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) จากธนาคารหรือและเครดิตยูเนี่ยน คุณอาจใช้เป็น หลักประกัน เพื่อยืมเงิน เงินกู้ประเภทนี้เรียกว่า CD-สินเชื่อที่มีหลักประกันและอาจเป็นวิธีที่ดีในการยืมเงินในกรณีฉุกเฉิน อย่างไรก็ตาม คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียซีดีของคุณหากคุณล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ ในบทความนี้ เราจะพิจารณาว่าเงินกู้แบบมีประกันจากซีดีคืออะไร และช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสินเชื่อใดเหมาะกับคุณ

เงินให้กู้ยืมแบบมีประกันซีดีทำงานอย่างไร

เมื่อคุณซื้อซีดี คุณตกลงที่จะฝากเงินไว้กับธนาคารผู้ออกบัตรหรือสหภาพเครดิตตามระยะเวลาที่กำหนด ตั้งแต่สองสามเดือนถึงหลายปี ในการแลกเปลี่ยน ผู้ออกสัญญาว่าจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันสำหรับเงินของคุณซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ปกติ

เนื่องจากซีดีเสนอการรับประกันผลตอบแทน—และเพราะส่วนใหญ่เป็นผู้ประกันตนโดย Federal Deposit Insurance Corporation หรือ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ—ถือเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด อย่างไรก็ตาม ซีดีสามารถนำเสนอปัญหาได้ หากคุณต้องการนำเงินออกมาก่อนที่ระยะเวลาของซีดีจะสิ้นสุดลง

แม้ว่าโดยปกติแล้วคุณสามารถเงินสดเข้าหรือถอนเงินจากซีดีก่อนกำหนดได้ แต่นั่นมักจะทำให้เกิด บทลงโทษการถอนก่อนกำหนด, บางครั้งก็หนักหนาสาหัส อีกทางเลือกหนึ่งคือ นำเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารหรือเครดิตยูเนียน โดยใช้เงินในซีดีเป็นหลักประกัน เงินกู้ประเภทนี้เรียกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันด้วยซีดี หรือเรียกง่ายๆ ว่าเงินกู้ซีดี

สำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต สินเชื่อที่มีประกัน CD เป็นข้อเสนอที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ พวกเขาจะเอาซีดีของคุณไป

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อที่มีประกันซีดี

สินเชื่อที่รักษาความปลอดภัยด้วยซีดีอาจเป็นวิธีที่ดีในการยืมหากคุณมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างกะทันหัน พวกเขายังสามารถช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้ไม่มีความเสี่ยง

ข้อดีของสินเชื่อที่มีประกันซีดี

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ เนื่องจากสินเชื่อที่รักษาความปลอดภัยด้วยซีดีมีความเสี่ยงน้อยมากต่อผู้ให้กู้ อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บโดยทั่วไปจึงค่อนข้างต่ำ
• เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนาน ธนาคารและสหภาพเครดิตอาจเสนอระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันแบบซีดีเป็นระยะเวลานาน ซึ่งช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้นานกว่า 10 ปีในบางกรณี
• การสร้างคะแนนเครดิตของคุณ ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือมีประวัติเครดิตน้อยอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ประเภทนี้ นั่นเป็นเพราะมันขึ้นอยู่กับหลักประกันของพวกเขา (ซีดี) ไม่ใช่ความน่าเชื่อถือส่วนบุคคลของพวกเขา การชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาจะช่วยให้พวกเขาสร้างประวัติเครดิตที่ดีและเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขา

ข้อเสียของสินเชื่อที่มีประกันซีดี

• คุณต้องมีซีดี เห็นได้ชัดว่าเงินกู้ที่มีประกันด้วยซีดีไม่ใช่ทางเลือก เว้นแต่ว่าคุณมีซีดีอยู่แล้วหรือเต็มใจที่จะเปิด นั่นหมายถึงการผูกเงินของคุณในการลงทุนด้วยอัตราผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ
• ความพร้อมใช้งานต่ำ ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งไม่เสนอสินเชื่อที่มีประกันด้วยซีดี ดังนั้นคุณอาจต้องซื้อของเล็กน้อยเพื่อหาเงินกู้ยืม
• ไม่มีการเข้าถึงกองทุนซีดี เนื่องจากซีดีของคุณถูกใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ของคุณ คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินนั้นได้จนกว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืน

ทางเลือกอื่นสำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกันด้วยซีดี

เงินกู้ที่มีประกันด้วยซีดีอาจไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณ ทางเลือกเหล่านี้อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาหากคุณไม่มี (หรือไม่ต้องการซื้อ) ซีดีหรือหากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ:

• หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือ สินเชื่อสมุดบัญชีเงินฝาก. เงินกู้เหล่านี้ใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณเป็นหลักประกัน และเช่นเดียวกับสินเชื่อที่มีประกัน CD มีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ด้วยวิธีนี้ คุณไม่จำเป็นต้องหยิบซีดีเพื่อยืมเงินออมของคุณ
• สินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้น หากคุณสามารถได้รับการอนุมัติในระยะสั้นได้ สินเชื่อส่วนบุคคล จากธนาคารหรือสหภาพเครดิต คุณอาจพบว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินได้มากกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน เพียงให้แน่ใจว่าคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา ไม่เช่นนั้นคุณอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• อา บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน. นี่เป็นบัตรเครดิตประเภทพิเศษสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือยังไม่มีประวัติเครดิต คุณทำการฝากเงินซึ่งทำหน้าที่เป็นวงเงินสินเชื่อของคุณ เมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากการซื้อและชำระเงินตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณควรดีขึ้น ทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันและเงินกู้ประเภทอื่นๆ หากคุณไม่มีซีดี แต่มีเงินสด คุณสามารถฝากเงินไว้กับผู้ออกบัตรเครดิต นี่อาจเป็นตัวเลือกหนึ่ง

บรรทัดล่าง

เงินกู้ที่มีประกันด้วยซีดีเป็นวิธีการยืมเงินโดยใช้บัตรเงินฝาก (CD) และอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจแทนการขึ้นเงินในซีดีและจ่ายค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด สินเชื่อซีดีโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเพราะมีความเสี่ยงต่ำสำหรับผู้ให้กู้ นอกจากนี้ยังมีให้บริการสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิตและสามารถช่วยสร้างคะแนนเครดิตที่ดีได้ อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อาจสูญเสียซีดีทั้งหมดหรือบางส่วน