ซีดีคุ้มไหม

ส่วนสำคัญของการตั้งเป้าหมายการออมคือการตัดสินใจว่าจะเก็บเงินไว้ที่ไหน เปิดอย่างใดอย่างหนึ่งหรือมากกว่า หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) บัญชีเป็นสิ่งที่คุณอาจพิจารณาหากคุณสนใจที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การบันทึกลงในซีดีอาจมีข้อเสียบางประการ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าคุ้มค่าหรือไม่

หนังสือรับรองการฝากเงินคืออะไร?

หนังสือรับรองการฝากเงินหรือซีดีเป็นประเภทของบัญชีเงินฝากประจำที่คุณเพิ่มเงิน ซึ่งคุณสามารถถอนออกได้ในภายหลัง เงินในซีดีสามารถรับดอกเบี้ยและอาจมีค่าปรับสำหรับการถอนเงินจากบัญชีของคุณก่อน วุฒิภาวะ. ธนาคารแบบดั้งเดิม สหภาพเครดิต และธนาคารออนไลน์สามารถเสนอซีดีให้กับผู้ออมโดยมีอัตราและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน

ซีดีไม่เหมือนกับบัญชีออมทรัพย์ ด้วยบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถฝากเงินและรับดอกเบี้ยได้ แต่ไม่มีวันครบกำหนดหรือกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องบันทึก คุณสามารถถอนเงินจากการออมได้ตามต้องการหรือทำการโอนเงินจากการออมเป็นเช็ค

ประเภทของซีดี

โปรแกรมรักษาบัญชีซีดีมีหลายประเภทที่สามารถเปิดได้ ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภท: ซีดีมาตรฐาน ซีดีพิเศษ และ ซีดีนายหน้า. ซีดีมาตรฐานช่วยให้คุณสามารถฝากเงินตามระยะเวลาที่กำหนดและรับดอกเบี้ย เมื่อซีดีครบกำหนด คุณสามารถถอนเงินฝากเริ่มต้นและดอกเบี้ยที่ได้รับ หรือทบยอดทั้งหมดไปที่ซีดีใหม่ ซีดีมาตรฐานสามารถมีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่ 28 วันถึง 10 ปี

ซีดีพิเศษยังช่วยให้ผู้ออมสามารถฝากเงินและรับดอกเบี้ย แต่มีคุณสมบัติที่แตกต่างจากซีดีมาตรฐาน ตัวอย่างของซีดีพิเศษ ได้แก่:

• ซีดีไม่มีจุดโทษ ซีดีไม่มีบทลงโทษช่วยให้ผู้รักษาสามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดโดยไม่เรียกค่าปรับ
• ซีดีเพิ่มอัตราของคุณ. ซีดีเพิ่มอัตราของคุณหรือที่เรียกว่าซีดีอัตรากระแทกช่วยให้คุณสามารถเพิ่มอัตราซีดีของคุณหนึ่งครั้งหรือสองครั้งในช่วงระยะเวลาครบกำหนด
• ซีดีแบบสเต็ปอัพ ซีดีแบบสเต็ปอัพสามารถเพิ่มอัตราของคุณโดยอัตโนมัติเป็นระยะในช่วงระยะเวลาที่ครบกำหนด
  

ซีดีนายหน้าคือบัญชีซีดีที่นำเสนอโดยนายหน้า แทนที่จะเป็นธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน ซีดีเหล่านี้อาจมีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำที่สูงกว่าซีดีมาตรฐานหรือแบบพิเศษ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องใช้ $10,000 หรือมากกว่าในการเปิด ซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าซีดีของธนาคาร เนื่องจากสามารถซื้อและขายในตลาดรองได้

ข้อดีและข้อเสียของซีดี

ซีดีสามารถให้ทั้งข้อดีและข้อเสียแก่ผู้ประหยัด ก่อนเปิดซีดี จำเป็นต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียก่อน

ข้อดีของซีดี

ซีดีอาจดึงดูดผู้ประหยัดบางประเภทได้มากกว่าประเภทอื่น ต่อไปนี้คือข้อดีบางประการของการบันทึกลงในซีดี

• อัตราที่ดีขึ้น ขึ้นอยู่กับว่าคุณเปิดบัญชีซีดีที่ไหน คุณอาจได้รับอัตราที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน
• ความปลอดภัยและการป้องกัน ซีดีมีที่ที่ปลอดภัยสำหรับเก็บเงินที่คุณไม่ได้วางแผนจะใช้ในทันที บัญชีสามารถป้องกันได้ถึงขีดจำกัดความครอบคลุม FDIC
• รับประกันผลตอบแทน โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยซีดีจะคงที่ หมายความว่าคุณมีความสามารถในการคาดการณ์ในการคำนวณว่าเงินของคุณมีแนวโน้มที่จะเติบโตได้มากน้อยเพียงใด
• บันได. อา บันไดซีดี เป็นกลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับการเปิดซีดีหลายแผ่นที่มีเงื่อนไขครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากอัตราที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปในขณะที่ยังคงเงินออมของคุณไว้ได้

ข้อเสียของซีดี

แม้ว่าซีดีจะทำงานได้ดีสำหรับผู้ออมบางคน แต่ก็มีบางจุดที่อาจทำให้ไม่ตรงกันสำหรับแผนการออมของคุณ นี่คือข้อเสียที่สำคัญบางประการที่ควรทราบ

• บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถประเมินโทษการถอนเงินก่อนกำหนดได้ หากคุณรับเงินจากซีดีก่อนกำหนด ค่าปรับนี้อาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่หรือขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับ
• เงินฝากขั้นต่ำ แม้ว่าซีดีบางแผ่นจะมีเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำ แต่บางแผ่นอาจต้องใช้เงินจำนวนมากในการเปิดเพื่อที่จะได้อัตราที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น ซีดีนายหน้าอาจต้องใช้ $10,000 หรือมากกว่า
• สภาพคล่องน้อยลง โดยธรรมชาติแล้ว ซีดีมีไว้เพื่อเก็บเงินที่คุณไม่ต้องการตลอดระยะเวลาที่ครบกำหนด ในทางกลับกัน บัญชีออมทรัพย์สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น หากคุณต้องการถอนเงิน
• เงินเฟ้อ. เพิ่มขึ้น เงินเฟ้อ สามารถลดกำลังซื้อและแม้แต่แผ่นซีดีที่มียอดค้างชำระก็อาจไม่เพียงพอที่จะก้าวให้ทันราคาที่สูงขึ้น

เมื่อบันทึกด้วยซีดีก็คุ้มค่า

การเปิดบัญชีซีดีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีอาจคุ้มค่าหากคุณสามารถล็อคเงินออมของคุณในอัตราที่ดีและคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินก่อนระยะเวลาครบกำหนดจะสิ้นสุดลง เมื่อเปรียบเทียบซีดี ควรพิจารณา:

• ข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ
• อัตราดอกเบี้ยและอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)
• บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด
• เงื่อนไขซีดี

หากคุณกังวลว่าราคาอาจสูงขึ้นหลังจากที่คุณเปิดซีดี คุณสามารถเลือกเพิ่มอัตราหรือซีดีเพิ่มได้ ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่พลาดอัตราที่ดีกว่านี้ในภายหลัง และคุณสามารถเลือกซีดีที่ไม่มีการลงโทษได้หากต้องการ "ออก" ในกรณีที่คุณจำเป็นต้องถอนเงินก่อนครบกำหนด

พิจารณาจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกลงในซีดี หากคุณสบายใจที่จะเสี่ยงมากขึ้น คุณสามารถ รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยนำเงินบางส่วนที่คุณวางแผนจะออมเข้าสู่ตลาดและลงทุนแทน การลงทุนในหุ้น กองทุนรวม หรือหลักทรัพย์อื่นๆ อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าในการสร้างความมั่งคั่งมากกว่าการออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะยาว

บรรทัดล่าง

ใบรับรองเงินฝากสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ ก่อนเลือกซีดี สิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อสินค้าและดูว่าธนาคารต่างๆ เสนอข้อกำหนดและอัตราประเภทใด ดิ อัตราซีดีที่ดีที่สุด อาจมีให้บริการที่ธนาคารออนไลน์ นอกจากนี้ ให้พิจารณาทางเลือกซีดี เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีตลาดเงิน เพื่อดูว่าอันไหนมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด