ซีดีธนาคารออนไลน์ปลอดภัยหรือไม่

บัตรเงินฝาก (ซีดี) เป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมสำหรับนักออมที่ต้องการเก็บเงินบางส่วนในระยะสั้นและรับผลตอบแทนเล็กน้อยในระหว่างนี้ เมื่อคุณนำซีดีออก คุณตกลงที่จะฝากเงินบางส่วนไว้ในบัญชีเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยไม่ต้องถอนออก ในการแลกเปลี่ยน ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณจะจ่ายคืนอัตราดอกเบี้ยให้กับเงินที่สูงกว่าที่เสนอในบัญชีออมทรัพย์

ทุกวันนี้ คุณสามารถรับซีดีจากผู้ให้บริการหลายร้อยราย ไม่ใช่แค่ธนาคารชุมชนเท่านั้น แต่ยังมีธนาคารออนไลน์อีกด้วย โดยทั่วไป ซีดีที่ธนาคารออนไลน์เสนอให้นั้นปลอดภัยพอๆ กับที่บริษัทยักษ์ใหญ่เสนอให้ เพราะบัญชีซีดีทั้งหมดได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลาง ที่กล่าวว่าควรระวังการหลอกลวงเสมอ

ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าทำไมบัญชีซีดีของธนาคารออนไลน์จึงปลอดภัย แต่ยังอธิบายวิธีสังเกตการหลอกลวงหากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับบริษัทที่คุณกำลังติดต่อด้วย

ซีดีที่ธนาคารออนไลน์

อันดับแรก ให้ทราบอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับความปลอดภัยของซีดีโดยทั่วไป บัตรเงินฝากถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดด้วยเหตุผลสองประการ

ประการแรก อัตราดอกเบี้ย (นั่นคือ ผลตอบแทน) ที่คุณจะได้รับจากซีดีโดยทั่วไปจะคงที่และรับประกัน ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงที่การคืนซีดีของคุณจะลดลงหรือแม้แต่ผันผวน สิ่งที่คุณสมัครคือสิ่งที่คุณจะได้รับ—อยู่ในข้อตกลงการฝากเงินกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน

ประการที่สอง การลงทุนซีดีทั้งหมดได้รับการคุ้มครองโดยรัฐบาลกลาง ดิ Federal Deposit Insurance Corp. (สธ.) ให้การประกันภัยแก่ธนาคารและ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA) ให้ประกันสำหรับสหภาพเครดิต เมื่อคุณเปิดซีดีที่มีสถาบันประกัน FDIC หรือ NCUA เงินสูงสุด $250,000 ที่ฝากไว้กับสถาบันนั้นจะได้รับการคุ้มครองโดยรัฐบาลสหรัฐฯ หากสถาบันนั้นล้มเหลว หากคุณมีเงินลงทุนมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ คุณสามารถแบ่งมันระหว่างบัญชีเพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการคุ้มครองทั้งหมด

การค้ำประกันเหล่านี้มีผลกับธนาคารออนไลน์เช่นเดียวกับธนาคาร "ดั้งเดิม" ที่มีอิฐและปูน ซึ่งหมายความว่าซีดีที่ธนาคารออนไลน์มีความปลอดภัยเท่ากับซีดีที่ถือกับธนาคารทั่วไป

และในความเป็นจริง การเปิดซีดีกับธนาคารออนไลน์อาจเป็นประโยชน์ แทนที่จะเปิดกับธนาคารแบบเดิม นั่นเป็นเพราะว่าตอนนี้สามารถซื้อซีดีได้ในราคามากกว่า 150 ธนาคารที่รับลูกค้าทั่วประเทศและทำให้เกิดการแข่งขันกันอย่างมากสำหรับธนาคารออนไลน์ในการเสนออัตราดอกเบี้ยซีดีที่สูงขึ้น ดิ การขาดโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญและต้นทุนค่าโสหุ้ยทำให้ธนาคารออนไลน์สามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ หรือ อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ในซีดีและเงินออมประเภทอื่นๆ คนที่ใจกว้างที่สุดเสนอมากกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมากถึง 1% ถึง 2% ซึ่งเป็นช่องว่างที่สามารถรวมกันได้มากเมื่อมียอดคงเหลือสูง

หลีกเลี่ยงการหลอกลวงซีดี

ซีดีทั้งหมดที่เสนอโดยธนาคารออนไลน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายนั้นปลอดภัย เนื่องจากเงินของคุณได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลาง แต่ซีดีอาจมีการฉ้อโกง เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความชอบธรรมของบริษัทที่คุณกำลังติดต่อกับคุณ คุณควรตรวจสอบว่าพวกเขาเป็นใคร

ก.ล.ต. แนะนำหลายวิธีในการทำเช่นนี้:

• หากเว็บไซต์ของบริษัท (หรือสื่อส่งเสริมการขาย) ระบุว่าซีดีของตนเป็นผู้ประกันตน FDIC คุณสามารถตรวจสอบสถาบันการเงินด้วย เครื่องมือ BankFind ของ FDIC หรือโทร 877-ASKFDIC (877-275-3342) ชื่อของสถาบันการเงินที่ให้บริการซีดีต้องตรงกับบริษัทที่ตรวจสอบโดย FDIC ทุกประการ ไม่เช่นนั้นอาจเป็นธงสีแดง
• หากเว็บไซต์ (หรือสื่อส่งเสริมการขาย) ระบุว่าเครดิตยูเนี่ยนเสนอซีดี คุณสามารถตรวจสอบได้โดยใช้ National Credit Union Administration (NCUA) “วิจัยเครดิตยูเนี่ยน” หรือโทรไปที่ศูนย์ช่วยเหลือผู้บริโภคของ NCUA ที่หมายเลข 800-755-1030
• หากเว็บไซต์ของบริษัทระบุชื่อและหมายเลข CRD ของนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย หรือพนักงานของนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย ให้ใช้ FINRA's BrokerCheck. เครื่องมือนี้ใช้เพื่อตรวจสอบว่าที่อยู่ที่ให้ไว้ใน BrokerCheck ของ FINRA ตรงกับที่อยู่ที่บริษัทที่เสนอซีดีให้มาหรือไม่

ตราบใดที่บริษัทที่เสนอซีดีลงทะเบียนด้วยวิธีนี้ เงินของคุณควรปลอดภัย

บรรทัดล่าง

บัตรเงินฝากเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด พวกเขารับประกันผลตอบแทนจากเงินของคุณ และประกันโดยรัฐบาลกลาง ไม่ว่าคุณจะมีซีดีของสถาบันที่ให้บริการทางการเงินขนาดใหญ่หรือผู้ให้บริการออนไลน์รายย่อย

ธนาคารออนไลน์ให้การคุ้มครองซีดีของคุณเหมือนกับธนาคารที่มีหน้าร้านจริง และบางครั้งก็มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า หากคุณสงสัยว่ามีการหลอกลวง สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าธนาคารออนไลน์ถูกต้องตามกฎหมาย แต่เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว คุณจึงมั่นใจได้ว่าเงินของคุณจะปลอดภัยในซีดีธนาคารออนไลน์