ซีดีจัมโบ้เทียบกับ ซีดีธรรมดา

อา ใบรับรองเงินฝากจัมโบ้ (CD) ทำงานเหมือนกับซีดีทั่วไป ยกเว้นว่ามันต้องมีการลงทุนที่มากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และในทางกลับกัน ก็ต้องเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สถาบันการเงินบางแห่งต้องการการลงทุนอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ ในขณะที่บางแห่งกำหนดขั้นต่ำที่ต่ำกว่า ซีดีจัมโบ้อาจมีประโยชน์ในบางสถานการณ์ แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ทำความเข้าใจจัมโบ้ซีดี

ซีดีจัมโบ้ส่วนใหญ่จะใช้โดยนักลงทุนสถาบันและภาคธุรกิจ มากกว่าที่จะใช้กับบุคคลทั่วไป

เช่นเดียวกับซีดีอื่นๆ นักลงทุนตกลงที่จะฝากเงินไว้ในซีดีขนาดจัมโบ้ตามระยะเวลาที่กำหนด ในทางกลับกัน ผู้ออกจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ประเภทอื่นโดยทั่วไป ข้อเสียคือเงินของนักลงทุนไม่ใช่

ของเหลว. หากพวกเขาต้องการให้ออกก่อนสิ้นสุดระยะเวลาของซีดี พวกเขามักจะต้องเสียค่าปรับอย่างมากสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

ต่างจากซีดีทั่วไปซึ่งมักจะมีให้สำหรับการลงทุน $500 หรือ $1,000 หรือไม่มีขั้นต่ำเลย แผ่นจัมโบ้ส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ $100,000 แม้ว่าสถาบันการเงินบางแห่งจะเสนอผลิตภัณฑ์บางรายการที่มีรายการต่ำกว่า คะแนน เพื่อแลกกับการฝากเงินเข้าซีดีมากขึ้น ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากซีดีปกติ

ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือ ความยาวของคำสำหรับจัมโบ้ซีดีอาจสั้นหรือยาวกว่าซีดีปกติมาก ข้อกำหนดสำหรับซีดีทั่วไปมักมีระยะเวลาระหว่างสามเดือนถึงห้าปี ซีดีจัมโบ้สามารถมีเงื่อนไขสั้น ๆ ได้สองสามวัน หรือนานถึงทศวรรษหรือมากกว่านั้น

ในอีกทางหนึ่ง ซีดีปกติและซีดีจัมโบ้จะคล้ายกันมาก ซึ่งรวมถึงประกันของรัฐบาลกลางที่เสนอให้กับยอดคงเหลือที่ถืออยู่ในบัญชีเหล่านี้ ซีดีจัมโบ้ เช่นเดียวกับซีดีทั่วไป ได้รับการประกันสูงถึง $250,000 โดย บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) หรือ การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA)สำหรับธนาคารและสหภาพเครดิตตามลำดับ

ข้อดีของจัมโบ้ซีดี

ลูกค้าหลักของจัมโบ้ซีดีคือบริษัทและนักลงทุนสถาบัน ซีดี (ไม่ว่าจะขนาดจัมโบ้หรือไม่ก็ตาม) โดยทั่วไปถือเป็นที่ที่ดีในการเก็บเงินในช่วงเวลาสั้นๆ ก่อนที่จะนำไปใช้ในที่อื่น แม้ว่าบุคคลทั่วไปอาจไม่มีเงินสดหลายแสนดอลลาร์ที่พวกเขาไม่ต้องการในตอนนี้ แต่บางครั้งนักลงทุนสถาบันรายใหญ่ก็มี

การใส่เงินเหล่านั้นลงในแผ่นจัมโบ้ซีดีอาจเป็นวิธีหนึ่งสำหรับนักลงทุนเหล่านี้ในการบรรลุวัตถุประสงค์หลายประการ:

• ช่วยให้นักลงทุนได้รับดอกเบี้ยเล็กน้อยจากเงินที่อาจไม่ได้ใช้งาน สามารถฝากเงินไว้ในแผ่นจัมโบ้ซีดีได้ภายในสองสามวัน และในขณะที่อัตราดอกเบี้ยอาจต่ำสำหรับซีดีดังกล่าว ก็ยังดีกว่าไม่มีเลย
• นักลงทุนรายใหญ่ยังใช้จัมโบ้ซีดีเป็นเครื่องมือในการลดพอร์ตการลงทุน ความเสี่ยงด้านตลาด การเปิดรับ. ดอกเบี้ยคงที่ที่จ่ายให้กับแผ่นจัมโบ้ซีดีช่วยชดเชยความเสี่ยงของผลตอบแทนติดลบจากการถือครองอื่นๆ เช่น หุ้นหรือพันธบัตร
• ธุรกิจที่กำลังมองหาเงินกู้หรือการจัดหาเงินทุนประเภทอื่นจากธนาคารสามารถจำนำซีดีจัมโบ้เป็น หลักประกัน.

ด้วยเหตุผลเหล่านี้ ซีดีขนาดจัมโบ้จึงมีค่าสำหรับธุรกิจและนักลงทุนรายใหญ่ที่พยายามใช้เงินทุนให้เกิดประโยชน์สูงสุด อย่างไรก็ตาม ไม่น่าจะเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนรายย่อยทั่วไปมากนัก ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการประหยัดเงิน 100,000 ดอลลาร์เพื่อการเกษียณ มีวิธีที่มีประสิทธิภาพมากกว่าการใช้ซีดี

ข้อเสียของแผ่นจัมโบ้

แม้ว่าแผ่นจัมโบ้จะมีประโยชน์ แต่ก็มีความเสี่ยงอยู่บ้าง ในอดีต ซีดีจัมโบ้จ่ายในอัตราที่สูงกว่าซีดีและบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมมาก อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ช่องว่างได้ลดลง และไม่มีประเภทใดให้ผลตอบแทนสูงเป็นพิเศษในขณะนี้

นอกจากนี้ จัมโบ้ซีดียังต้องเผชิญกับอันตรายอื่นๆ:

• ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ซีดีจัมโบ้แทบจะไม่มี ให้ทันกับเงินเฟ้อ. ตัวอย่างเช่น หากอัตราเงินเฟ้อในระบบเศรษฐกิจโดยรวมคือ 2% และอัตราดอกเบี้ยในซีดีเท่ากับ 2.5% นักลงทุนจะได้รับเพียง 0.5% ในแง่จริง เพื่อให้การลงทุนในแผ่นจัมโบ้คุ้มค่า นักลงทุนจะต้องล็อคเงินไว้เป็นระยะเวลานาน ส่งผลให้อัตราสูงขึ้น แต่นั่นจะทำให้พวกเขายิ่งใหญ่ขึ้น ความเสี่ยงเงินเฟ้อ.
• ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย เมื่ออัตราดอกเบี้ยที่เสนอสำหรับซีดีใหม่นั้นสูงกว่าอัตราของซีดีที่มีอยู่ ซีดีขนาดจัมโบ้อาจสูญเสียมูลค่า นี้ ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย ไม่ใช่ปัญหาของซีดีที่ถือไว้จนครบกำหนด แต่อาจส่งผลต่อมูลค่าของซีดีได้หากเจ้าของประสงค์จะขายใน ตลาดรองซึ่งเป็นตัวเลือกกับ ซีดีนายหน้า.
• ค่าเสียโอกาส นักลงทุนที่ถูกล็อคไว้ในแผ่นซีดีขนาดใหญ่อาจพลาดอัตราที่สูงขึ้นหรือโอกาสในการลงทุนอื่น ๆ ที่พวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ได้หากเงินของพวกเขามีสภาพคล่องมากขึ้น เนื่องจากเงินจำนวนมากเกี่ยวข้องกับแผ่นจัมโบ้ ค่าใช้จ่ายจึงอาจมีจำนวนมาก
  
• บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด เช่นเดียวกับซีดีปกติ การถอนออกก่อนกำหนดจากซีดีขนาดใหญ่อาจมีค่าปรับ หากมีแนวโน้มว่าอาจจำเป็นต้องใช้เงินทุนก่อนครบกำหนดของซีดี นักลงทุนควรลงทุนในบัญชีที่มีสภาพคล่องมากขึ้น เช่น บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง.

นอกเหนือจากความเสี่ยงเหล่านี้แล้ว จัมโบ้ซีดียังคงเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในสถานการณ์ที่เหมาะสม

บรรทัดล่าง

ซีดีจัมโบ้เป็นเหมือนซีดีทั่วไป ยกเว้นว่าพวกเขาต้องการเงินฝากจำนวนมากขึ้น จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และอาจมาในระยะเวลาที่สั้นกว่าและยาวกว่า นอกจากนี้ แผ่นจัมโบ้บางแผ่นสามารถซื้อขายในตลาดรองได้ ผู้ออกจัมโบ้จำนวนมากต้องการการลงทุนขั้นต่ำ $100,000 แต่บริษัทอื่นๆ กำหนดขั้นต่ำที่ต่ำกว่าหรือสูงกว่า ซีดีจัมโบ้มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับบริษัทขนาดใหญ่หรือนักลงทุนสถาบันที่กำลังมองหาสถานที่ที่ปลอดภัยในการเก็บเงินสดสำรองไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง