การร้องเรียนสินเชื่อเปิดเผยความแตกต่างทางเชื้อชาติและความมั่งคั่ง

สำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) ได้ออกรายงานที่แสดงข้อมูลสำคัญ ความแตกต่างในรูปแบบการร้องเรียนที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม โดยพิจารณาจากความมั่งคั่งและองค์ประกอบทางเชื้อชาติของ ชุมชน.

การร้องเรียนเน้นย้ำถึงการแบ่งแยกทางเชื้อชาติและเศรษฐกิจ

ระหว่างปี 2018 ถึง 2020 สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้รับการร้องเรียนเกือบ 1 ล้านครั้ง และในช่วงที่ผ่านมา รายงาน—ครั้งแรกในประเภทนี้—หน่วยงานได้ให้ข้อมูลเชิงลึกว่ารูปแบบการร้องเรียนแตกต่างกันไปตามเชื้อชาติและ ความมั่งคั่ง.

สำหรับรายงานนี้ CPFB ได้จับคู่ข้อร้องเรียนกับสิ่งที่เรียกว่า "วงจรชีวิตเครดิต" ซึ่งประกอบด้วยแหล่งที่มาของเงินกู้ การให้บริการสินเชื่อ การให้บริการและการเรียกเก็บเงินสินเชื่อที่ค้างชำระและมีปัญหา และการรายงานเครดิต การรายงานเครดิตอาจเกิดขึ้นที่จุดอื่นอีกสามจุดในรอบ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้มักใช้รายงานเครดิตเพื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้หรือไม่ รายงานการชำระเงินตามปกติของผู้ยืมไปยังเครดิตบูโร และรายงานด้วยหากเงินกู้ดังกล่าวกลายเป็น

ผู้กระทำผิด หรือไปที่ ของสะสม.

ต่อไปนี้คือข้อค้นพบที่สำคัญบางประการของรายงาน:

• ผู้บริโภคที่อาศัยอยู่ในชุมชนที่มีรายได้ต่ำและส่วนใหญ่เป็นชาวผิวดำและฮิสแปนิกยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับเครดิต การรายงานและการให้บริการสินเชื่อที่ค้างชำระในอัตราที่สูงกว่าผู้อยู่อาศัยในชุมชนที่มีรายได้สูงและส่วนใหญ่เป็นชาวผิวขาวที่ไม่ใช่ชาวสเปน
• ในทางตรงกันข้าม ผู้ที่มาจากชุมชนที่ร่ำรวยกว่า ซึ่งส่วนใหญ่เป็นชาวผิวขาวและไม่ใช่ชาวฮิสแปนิก มีแนวโน้มที่จะบ่นเกี่ยวกับแหล่งเงินกู้และการให้บริการสินเชื่อ
• ชุมชนชาวอเมริกันเชื้อสายเอเชียและชาวเกาะแปซิฟิกได้ยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับการรายงานเครดิตในอัตราที่สูงกว่า ส่วนใหญ่เป็นชุมชนผิวขาวที่ไม่ใช่ชาวฮิสแปนิก แต่มีข้อร้องเรียนน้อยกว่าเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินที่ผิดนัด การบริการ
• การร้องเรียนเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินกู้เพิ่มขึ้น 50% ในปี 2020 โดยส่วนใหญ่มาจากการจำนอง การเพิ่มขึ้นนี้เกิดขึ้นอย่างไม่สมส่วนจากย่านที่มีรายได้สูงและย่านที่มีคนผิวสีน้อยกว่า
• ผู้อยู่อาศัยในชุมชนที่มีผู้บริโภคผิวดำมากที่สุดส่งข้อร้องเรียนต่อผู้อยู่อาศัยหนึ่งรายมากที่สุด—การร้องเรียนจากชุมชนที่ 95% หรือมากกว่าของผู้อยู่อาศัยเป็นคนผิวดำเกิดขึ้นมากกว่าสองเท่าของอัตราการร้องเรียนจากชุมชนที่มีผู้อยู่อาศัย 5% หรือน้อยกว่า สีดำ.
• แบบสำรวจสำมะโนผู้มีรายได้น้อย—ซึ่งอยู่ที่หรือต่ำกว่า 40% ของรายได้มัธยฐานของพื้นที่—ส่งประมาณ 30% มีการร้องเรียนต่อผู้อยู่อาศัยมากกว่าสำมะโนที่ประมาณ 100% ของรายได้มัธยฐานของพื้นที่

ผลการวิจัยของรายงานชี้ให้เห็นถึงประสบการณ์และความกังวลที่แตกต่างกันของคนผิวสีเมื่อเปรียบเทียบกับผู้บริโภคผิวขาวเมื่อพวกเขาโต้ตอบกับสถาบันการเงิน หน่วยงานกล่าวว่าจะใช้ข้อมูลเพื่อแจ้งการทำงานเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและผิดกฎหมายในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

ผู้บริโภคที่มีการร้องเรียนเกี่ยวกับสถาบันการเงินสามารถรายงานได้ที่ เว็บไซต์ CFPB.