สำนักงานเครดิตหละหลวมกับการร้องเรียนของผู้บริโภค CFPB กล่าว
สำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งของสหรัฐ - Experian, Equifax และ TransUnion - ล้มเหลวเป็นประจำในการจัดการกับข้อร้องเรียนของผู้บริโภคเกี่ยวกับข้อผิดพลาดใน รายงานเครดิตตามที่สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB)
ประเด็นที่สำคัญ
- สำนักสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion มักล้มเหลวในการตอบสนองต่อผู้บริโภคที่มี พบข้อผิดพลาดที่น่าสงสัยในรายงานสินเชื่อ บทวิเคราะห์ใหม่จาก Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กล่าว
- ข้อบกพร่องเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าสำนักงานไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม
- CFPB ยืนยันว่าการขาดการแข่งขันที่แท้จริงระหว่างบริษัทเอกชนทั้งสามนั้นทำให้พวกเขามีแรงจูงใจเพียงเล็กน้อยที่จะปฏิบัติต่อผู้บริโภคอย่างเป็นธรรม
หิมะถล่มของการร้องเรียนของผู้บริโภค
ตามกฎหมาย ผู้บริโภคสามารถส่งเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับรายงานเครดิตที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้องไปยัง CFPB ตามที่หน่วยงานระบุ ได้รับการร้องเรียนมากกว่า 700,000 รายการเกี่ยวกับ Equifax, Experian และ TransUnion ระหว่างเดือนมกราคม 2020 ถึงกันยายน 2564 ซึ่งคิดเป็นมากกว่า 50% ของการร้องเรียนทั้งหมดที่หน่วยงานได้รับในช่วงเวลานั้น
ดิ พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม กำหนดให้ทั้ง 3 สำนักดำเนินการทบทวนข้อร้องเรียนดังกล่าว โดย "ดูเหมือนว่าผู้บริโภคเคยพยายามแก้ไข ปัญหากับบริษัท" จากนั้นสำนักต้องรายงานกลับไปที่ CFPB เกี่ยวกับการพิจารณาพิจารณาและการดำเนินการใด ๆ ในฐานะที่เป็น ผลลัพธ์.
อย่างไรก็ตาม รายงาน CFPB ซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 5 ยืนยันว่า:
- จากทั้งสามบริษัท Equifax มักสัญญาว่าจะเปิดการสอบสวนข้อพิพาทและส่งสิ่งที่ค้นพบไปยังผู้บริโภคในภายหลัง อย่างไรก็ตาม ล้มเหลวในการแบ่งปันผลการสอบสวนกับ CFPB
- TransUnion ให้คำมั่นที่คล้ายคลึงกันและมักล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการแบ่งปันผลการสอบสวนกับ CFPB นอกจากนี้ TransUnion มักล้มเหลวในการให้คำตอบในกรณีที่เชื่อว่าบุคคลที่สามส่งข้อร้องเรียน CFPB รายงาน อย่างไรก็ตาม CFPB กล่าวว่า "ผู้บริโภคสามารถอนุญาตให้ตัวแทนบุคคลที่สามยื่นเรื่องร้องเรียนในนามของพวกเขาได้"
- เช่นเดียวกับ TransUnion Experian มักไม่ดำเนินการใดๆ ในกรณีที่เชื่อว่ามีบุคคลที่สามส่งการร้องเรียน แม้ว่า Experian จะตอบกลับข้อร้องเรียนอื่นๆ อย่างเป็นรูปธรรมก็ตาม
- สำนักทั้งสามอาศัย "เทมเพลต" อัตโนมัติอย่างมากเพื่อตอบสนองต่อข้อร้องเรียน แทนที่จะให้คำตอบที่มีความหมายและเป็นส่วนตัวต่อผู้บริโภค แม้จะมีเวลาตอบกลับถึง 60 วันตามปฏิทินก็ตาม
ในรายงาน CFPB อ้างว่าหน่วยงานรายงานเครดิตไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามกฎหมายภายใต้ FCRA
ข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตและความยากลำบากในการแก้ไข อาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อผู้บริโภค CFPB ตั้งข้อสังเกตว่า "ผู้ให้กู้อาศัยข้อมูลนี้เพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่และเงื่อนไขใด การรายงานผู้บริโภคยังแจ้งการตัดสินใจเกี่ยวกับการจ้างงาน การประกันภัย ที่อยู่อาศัย และแม้แต่สาธารณูปโภคที่จำเป็น สำหรับผู้บริโภค ความไม่ถูกต้องในรายงานสินเชื่อทำให้ต้นทุนของสินเชื่อสูงขึ้น และจำกัดโอกาสอย่างรุนแรง เช่น การเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กหรือการซื้อบ้านใหม่"
โรฮิท โชปรา ผู้อำนวยการของ CFPB กล่าวถึงข้อบกพร่องของสำนักงานทั้งสามแห่งเนื่องจากขาดการแข่งขันในอุตสาหกรรมการรายงานเครดิต "ผู้ขายน้อยรายในการรายงานเครดิตของอเมริกามีแรงจูงใจเพียงเล็กน้อยที่จะปฏิบัติต่อผู้บริโภคอย่างเป็นธรรมเมื่อรายงานเครดิตของพวกเขามีข้อผิดพลาด" เขากล่าวในการแถลงข่าว "รายงานวันนี้เป็นหลักฐานเพิ่มเติมเกี่ยวกับอันตรายร้ายแรงที่เกิดจากรูปแบบธุรกิจการเฝ้าระวังทางการเงินที่ผิดพลาด"
