สิ่งที่ต้องรู้ (และควรทำ) หากคุณอยู่ใน ChexSystems

ChexSystems เป็นหน่วยงานรายงานสินเชื่อผู้บริโภคที่ติดตามกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบปิด การออม และบัญชีเงินฝากอื่น ๆ ที่ธนาคารและ สหภาพเครดิต. หากคุณเคยมีปัญหากับบัญชีเงินฝาก เช่น เช็คเด้งหรือคืนเป็นไปได้ว่าคุณอาจมีโปรไฟล์ ChexSystems แม้ว่าประวัติ ChexSystems ของคุณจะไม่ส่งผลโดยตรงต่อ คะแนนเครดิต FICOอาจส่งผลต่อความสามารถในการเปิดบัญชีธนาคารใหม่ของคุณ

ChexSystems คืออะไร?

บริษัท Chex Systems Inc. (d/b/a ChexSystems) เป็นผู้บริโภค หน่วยงานรายงานเครดิต ครอบคลุมโดยรัฐบาลกลาง พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA). บริษัทรวบรวมและรายงานข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเช็คปิดและบัญชีออมทรัพย์ จากนั้น ChexSystems จะส่งข้อมูลนี้ไปยังธนาคาร สถาบันการเงิน และบริษัทประเภทอื่นๆ ที่ได้รับอนุญาตให้เข้าถึงได้ภายใต้ FCRA

ในการทำเช่นนั้น ChexSystems ช่วยธนาคารและบริษัทอื่นๆ ที่มีสิทธิ์เข้าถึงบันทึกของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยง ในแง่นั้นบริษัทดำเนินการคล้ายกับ เครดิตบูโร ที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของคุณ กฎเฉพาะบางข้อมีผลบังคับใช้เกี่ยวกับเวลาที่บริษัทสามารถขอรายงาน ChexSystems ของคุณได้ ภายใต้ FCRA สถานการณ์ที่ครอบคลุมรวมถึง:

• ธุรกรรมทางธุรกิจที่คุณเป็นผู้ริเริ่ม เช่น การสมัครเปิดบัญชีตรวจสอบใหม่
• คำขอที่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากคุณ
• การขอใบอนุญาตหรือผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ได้รับจากรัฐบาล เมื่อกฎหมายกำหนดให้ต้องคำนึงถึงความรับผิดชอบทางการเงิน
• การพิจารณาการเลี้ยงดูบุตร
• หมายศาลของบันทึกทางการเงินของคุณที่ออกโดยคำสั่งศาลหรือคณะลูกขุนใหญ่ของรัฐบาลกลาง

อีกครั้ง ChexSystems เก็บรวบรวมเฉพาะข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารที่ปิดไปแล้ว ไม่ติดตามข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารหรือบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อและวงเงินสินเชื่อ.

ChexSystems ทำงานอย่างไร

ChexSystems รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบปิดหรือบัญชีธนาคารอื่น ๆ ซึ่งอาจรวมถึง:

• แอปพลิเคชันสำหรับการตรวจสอบบัญชีใหม่
• ตรวจสอบการเปิดหรือปิดบัญชี
• ประวัติการเขียนเช็ค รวมทั้งเช็คเด้งหรือเช็คคืน

รายงาน ChexSystems ของคุณอาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่น เงินเบิกเกินบัญชี, ยอดคงเหลือติดลบที่ค้างชำระและต้องสงสัย ขโมยข้อมูลประจำตัว หรือการฉ้อโกงทางธนาคาร เมื่อคุณสมัครบัญชีธนาคารใหม่ ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีปัญหาสามารถขอสำเนารายงาน ChexSystems ของคุณได้ จากนั้นจะใช้ข้อมูลนี้ในการพิจารณาว่าจะอนุมัติคุณสำหรับบัญชีใหม่หรือไม่

โดยเฉพาะ ChexSystems สามารถแบ่งปันสิ่งต่อไปนี้กับธนาคาร:

• ChexSystems คะแนนผู้บริโภค—คะแนนนี้อิงตามข้อมูลในรายงานการเปิดเผยข้อมูลผู้บริโภคของ ChexSystems คะแนนที่สูงขึ้นย่อมดีกว่า เนื่องจากหมายความว่าคุณเป็นตัวแทนของความเสี่ยงที่ต่ำกว่าต่อธนาคาร
• การเปิดเผยข้อมูลผู้บริโภคของ ChexSystems—รายงานนี้เป็นการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารที่ปิดไปแล้วของคุณ รวมถึงประเภทของสิ่งต่าง ๆ ที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ อีกครั้ง นี้คล้ายกับรายงานเครดิต แต่เน้นเฉพาะกิจกรรมธนาคาร

ข้อมูลที่รวมอยู่ในรายงาน ChexSystems โดยทั่วไปจะคงอยู่ในนั้นได้นานถึงห้าปี ChexSystems สามารถลบออกได้ตามคำขอของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้ข้อมูลหรือหากกฎหมายการรายงานเครดิตกำหนดให้เป็นอย่างอื่น

จะทำอย่างไรถ้าคุณอยู่ใน ChexSystems

คุณอาจไม่ทราบว่าคุณมีรายงาน ChexSystems จนกว่าคุณจะสมัครบัญชีธนาคารและถูกปฏิเสธ หากคุณได้รับแจ้งว่าคุณไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้เนื่องจากการรายงานของ ChexSystems ติดลบ ขั้นตอนแรกคือการขอสำเนาการเปิดเผยข้อมูลผู้บริโภคของคุณ ขอย้ำอีกครั้งว่าบริการนี้พร้อมให้คุณใช้งานโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

เมื่อคุณมีสำเนารายงาน ChexSystems ของคุณแล้ว คุณสามารถตรวจสอบอย่างละเอียดเพื่อตรวจสอบว่าข้อมูลทั้งหมดรวมถูกต้องหรือไม่ หากคุณพบข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาด คุณมีสิทธิ์โต้แย้งได้ คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ ChexSystems และเมื่อมีการยื่นคำร้องขอโต้แย้งแล้ว บริษัทจะต้องตรวจสอบและพิจารณาว่าข้อมูลในไฟล์ของคุณนั้นถูกต้องหรือไม่ โดยปกติแล้ว การสอบสวนจะเสร็จสิ้นภายใน 30 วัน (21 วันสำหรับผู้พักอาศัยในรัฐเมน) แต่สามารถขยายเวลาออกไปได้ 15 วัน หากคุณให้ข้อมูลเพิ่มเติมในขณะที่การสอบสวนอยู่ในระหว่างดำเนินการ

เมื่อการตรวจสอบเสร็จสิ้น ChexSystems จะแจ้งผลให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษร สิ่งนี้ไม่ได้รับประกันว่าข้อมูลเชิงลบใด ๆ จะถูกลบออกหรือแก้ไข แต่คุณควรตรวจสอบหากคุณเชื่อว่าคุณได้รับรายงานไปยัง ChexSystems ด้วยความผิดพลาด

ตัวเลือกบัญชีธนาคารเมื่อคุณอยู่ใน ChexSystems

หากคุณมีบันทึกของ ChexSystems คุณอาจถูกปฏิเสธสำหรับบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม ในสถานการณ์นั้น มีสองทางเลือกที่คุณสามารถสำรวจเพื่อจัดการเงินของคุณ

ที่แรกก็คือ a บัญชีธนาคารโอกาสที่สอง. บัญชีที่มีโอกาสครั้งที่สอง หรือที่เรียกว่าบัญชีที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีปัญหากับการธนาคารในอดีต บัญชีเหล่านี้มักแตกต่างจากบัญชีธนาคารทั่วไปในเรื่องต่างๆ เช่น:

• ข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ
• ค่าบำรุงรักษารายเดือน
• ข้อจำกัดการทำธุรกรรม
• การเข้าถึงบัตรเดบิต
• การเข้าถึงการเขียนเช็ค

บัญชีสำหรับโอกาสที่สองสามารถพบได้ที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิต และคุณอาจพบบัญชีเหล่านี้ทางออนไลน์ บัญชีเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างประวัติการธนาคารในเชิงบวกอีกครั้ง และคุณอาจแปลงเป็นบัญชีธนาคารปกติได้หลังจากผ่านช่วงเวลาที่กำหนด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคาร

ความเป็นไปได้อีกอย่างสำหรับการจัดการเงินของคุณเมื่อคุณถูกปฏิเสธบัญชีธนาคารเนื่องจากประวัติ ChexSystems ของคุณกำลังใช้ a บัตรเดบิตแบบเติมเงิน แทนที่. บัตรเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถโหลดเงินแล้วถอนเงินสดหรือซื้อสินค้าด้วยวิธีเดียวกับบัตรเดบิตอื่นๆ ข้อแตกต่างคือไม่ได้แนบมากับบัญชีธนาคาร

เมื่อเลือกบัตรเดบิตแบบเติมเงิน สำหรับการใช้จ่ายพิจารณา:

• คุณสามารถโหลดได้ครั้งละเท่าไร
• วิธีการโหลด (เงินสด, เงินฝากโดยตรง, เงินฝากมือถือ)
• คุณสามารถใช้บัตรได้ที่ไหนและอย่างไร (สำหรับการซื้อที่ ตู้เอทีเอ็ม, ชำระบิลออนไลน์)
• การเข้าถึงออนไลน์และมือถือ
• ค่าธรรมเนียม รวมถึงค่าธรรมเนียมการซื้อบัตรครั้งแรก ค่าบำรุงรักษารายเดือน และค่าธรรมเนียมการเติมเงิน

บัตรเดบิตแบบเติมเงินจะไม่ช่วยให้คุณสร้างประวัติการธนาคารในเชิงบวกใดๆ ได้ และคุณอาจปวดหัวหากบัตรของคุณสูญหายหรือถูกขโมย และคุณต้องจ่ายเงินเพื่อทดแทน อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับบัญชีธนาคารปกติหรือบัญชีธนาคารที่มีโอกาสครั้งที่สอง พวกเขาสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการจัดการเงิน กว่าการใช้เงินสด

คำถามที่พบบ่อย