คะแนนเครดิตเฉลี่ยตามเพศ

แทบทุกคนตระหนักถึงความเหลื่อมล้ำของรายได้ระหว่างชายและหญิง ปรากฏการณ์นี้ได้รับการถกเถียงและค้นคว้าค่อนข้างมากในตลาดแรงงาน แต่สิ่งที่เกี่ยวกับช่องว่างที่มีอยู่ระหว่างชายและหญิงเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมและ คะแนนเครดิต? นี่เป็นเรื่องยากในการวัด เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่ผู้ให้กู้บาร์ออกจาก การเลือกปฏิบัติต่อกลุ่มต่างๆ ตามข้อมูลประชากร ซึ่งรวมถึงเชื้อชาติ สีผิว สัญชาติ ศาสนา และเพศ

แม้ว่าข้อมูลนี้อาจไม่พร้อมใช้งาน แต่เราสามารถกำหนดคะแนนเครดิตและการใช้เครดิตตามเพศได้จากรายงานที่ออกโดยหน่วยงานหลักบางองค์กร หน่วยงานรายงานเครดิตคือ เอ็กซ์พีเรียน บริษัทเผยแพร่บทวิเคราะห์ที่สำคัญของปัญหาในปี 2020 และทำลายช่องว่างระหว่างเพศ ในบทความนี้ เราจะพิจารณาตัวเลขของผู้ชายและผู้หญิง รวมถึงภูมิหลังทางประวัติศาสตร์ด้วย

พระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกันของปีพ. ศ. 2517 เปลี่ยนแปลงไปอย่างไร

เป็นเรื่องยากที่จะเชื่อว่าผู้หญิงไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินหรือขอสินเชื่อโดยไม่มีผู้ชายร่วมลงนามในทศวรรษ 1970 และหากพวกเขาซื้อบ้าน พวกเขามักจะต้องจ่ายเงินดาวน์มากกว่าผู้สมัครชายที่มีประวัติเครดิตใกล้เคียงกัน

ดิ พระราชบัญญัติโอกาสทางเครดิตที่เท่าเทียมกันปี 1974 เป็นก้าวสำคัญในการยุติการเลือกปฏิบัติทางเพศที่เกี่ยวข้องกับการเข้าถึงเครดิต และถึงแม้ว่าสหรัฐฯ ยังคงทนทุกข์ทรมานจาก ช่องว่างค่าจ้างตามเพศความพร้อมของสินเชื่อและการใช้ระหว่างผู้หญิงและผู้ชายมีความสอดคล้องกันเป็นส่วนใหญ่ในปัจจุบัน ตารางด้านล่างแสดงความแตกต่างของคะแนนและยอดหนี้เฉลี่ยตามประเภทสำหรับผู้ชายและผู้หญิง

เมตริกหนี้และเครดิตเฉลี่ยตามเพศ
เมตริกหนี้/เครดิต	ผู้ชาย	ผู้หญิง	ความแตกต่างสำหรับผู้หญิง
คะแนนเครดิตเฉลี่ย	705	704	- 1
ยอดหนี้คงค้าง	$337,957	$310,004	- $27,953
หนี้จำนอง	$211,034	$192,368	- $18,666
หนี้ HELOC	$ 47,017	$ 42,746	- $4,271
หนี้สินเชื่อรถยนต์	$ 20,645	$ 17,747	- $2,898
หนี้เงินกู้นักเรียน	$ 35,188	$ 36,131	+ $943
หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล	$ 17,716	$ 14,780	- $2,936
หนี้บัตรเครดิต	$ 6,357	$ 6,232	- $125
จำนวนบัตรเครดิต	3.6	4.5	+ 0.9

แหล่งที่มา:สตรีและเครดิต 2020: ประวัติศาสตร์กำหนดรูปแบบสินเชื่อในปัจจุบันอย่างไร

นี้ไม่ได้หมายความว่าไม่มีความแตกต่างในการสมัครและใช้หนี้และเครดิตของผู้ชายและผู้หญิง อันที่จริง ผู้ชายมีหนี้โดยรวมมากกว่าผู้หญิง รวมถึงหนี้ทุกประเภท แต่ผู้หญิงมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่าและมักมีบัตรเครดิตมากกว่า เราจะเจาะลึกเรื่องนี้อีกเล็กน้อยในหัวข้อถัดไป

เครดิตและหนี้สำหรับผู้หญิงเทียบกับ ผู้ชาย

ไม่มีทางที่จะบอกว่าเหตุใดคะแนนเครดิตของผู้ชายและผู้หญิงจึงแตกต่างกัน หรือแม้แต่คะแนนเครดิตนั้นมีอยู่จริง สาเหตุส่วนใหญ่มาจาก ECOA

ใดๆ ความเท่าเทียมกัน ที่มีอยู่ระหว่างคะแนนเครดิตเฉลี่ยของผู้ชายและผู้หญิงไม่ใช่เรื่องใหม่ทั้งหมด ตัวเลขใกล้เคียงกันในช่วงกลางปี ​​2010 และค่าเฉลี่ยทั้งสองได้เพิ่มขึ้น 10 จุดตั้งแต่ไตรมาสที่สองของปี 2015 ในยุคปัจจุบัน แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตไม่มีการคำนึงถึงปัจจัยทางเพศในคะแนน

มีความแตกต่างบางประการในการสะสมหนี้ที่ชายและหญิงมี โดยรวมแล้ว ผู้ชายมีหนี้โดยเฉลี่ยมากกว่าผู้หญิงประมาณ 9%: ประมาณ 338,000 ดอลลาร์ในยอดหนี้ทั้งหมด เทียบกับ 310,000 ดอลลาร์สำหรับผู้หญิง ความแตกต่างนี้มาจากการมีหนี้มากกว่าผู้หญิงในทุกประเภทหนี้ยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่ง ผู้ชายถือครองจำนองเพิ่มขึ้นประมาณ 10% และ วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) หนี้, หนี้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 16%, และที่สะดุดตาที่สุด, เพิ่มขึ้นอีก 20% สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้.

ในส่วนของพวกเธอ ผู้หญิงมีหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่การเพิ่มขึ้นของยอดเงินกู้นักเรียนของผู้ชายนั้นน้อยกว่า 3% ผู้หญิงมักมีบัตรเครดิตมากกว่า เฉลี่ย 4.5 ใบ เทียบกับผู้ชายเฉลี่ย 3.6 ใบ เมื่อพูดถึงยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ความแตกต่างระหว่างเพศจะอยู่ที่ 125 ดอลลาร์เท่านั้น เพียง 2% ความแตกต่างนี้ไม่ถือว่ามีนัยสำคัญทางสถิติ

บรรทัดล่าง

การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในปี 1974 ทำให้ผู้หญิงอเมริกันเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น ทำให้พวกเธอสามารถออกไปได้ สินเชื่อและบัตรเครดิตโดยไม่ต้องพึ่งพา cosigned ชายหรือถูกลงโทษอย่างไม่เป็นธรรมเมื่อออกจากบ้าน เงินกู้. ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผู้หญิงได้ปีนขึ้นไปสู่เครดิตและส่วนของหนี้โดยส่วนใหญ่ บรรลุ คะแนนเครดิตเฉลี่ย ที่เหมือนกับผู้ชาย

ลักษณะของหนี้นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละเพศ โดยที่ผู้ชายมีหนี้ค่าที่พัก รถยนต์ และสิ่งของอื่นๆ มากขึ้น ในขณะที่ผู้หญิงในกลุ่มมีหนี้เงินกู้นักเรียนเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แม้ว่ายอดหนี้เฉลี่ยของผู้ชายจะสูงกว่าหนี้ทั้งหมดของผู้หญิงประมาณ 10% แต่ก็เหมือนกัน คะแนนเครดิตเฉลี่ยบ่งบอกว่ามีวิธีการจัดการสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบเช่นเดียวกัน เพศ