สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงหรือไม่?
มีวิธีสองสามวิธีในการบรรลุเป้าหมายของคุณเมื่อต้องจ่ายเงินสำหรับสินค้าราคาแพง เช่น การซ่อมบ้าน การศึกษา หรือการลงทุน หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพักผ่อน หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ความเท่าเทียมกันในบ้านอาจเป็นตั๋วทองในการบรรลุเป้าหมายของคุณ แต่การกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านมีค่าใช้จ่ายในรูปแบบของค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด การประเมินราคา และดอกเบี้ย สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงหรือไม่?
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใช้ที่อยู่อาศัยหลักของคุณเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ก้อนที่ชำระคืนตามกำหนดการชำระเงินคงที่
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยจะผูกกับอัตราการจำนอง
- อัตราดอกเบี้ยสำหรับส่วนของบ้านนั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอย่างมากและให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้กู้
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
พูดง่ายๆ ว่า a สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นเงินกู้ก้อนโดยใช้ที่อยู่อาศัยหลักของคุณเป็นหลักประกัน ในขณะที่คุณชำระเงินจำนองบ้านของคุณ คุณสร้าง ทุน. หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นเนื่องจากแนวโน้มของตลาด ส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเครื่องมือที่ยืดหยุ่นมาก - เงื่อนไขการชำระคืนมีตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปีด้วย
อัตราดอกเบี้ยคงที่ และการชำระเงิน และเนื่องจากเงินกู้จ่ายเป็นก้อน คุณสามารถใช้มันเพื่ออะไรก็ได้ที่คุณต้องการ รวมถึงการปรับปรุงบ้าน การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า หรือการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาแต่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไม่ได้ไม่มีค่าใช้จ่าย เนื่องจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนองครั้งที่สอง ค่าธรรมเนียมและขั้นตอนการสมัครจึงคล้ายกันมาก ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะรวมค่าธรรมเนียมการประเมินเพื่อหาจำนวนทุนที่คุณมี เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่อาจประกอบด้วยค่าธรรมเนียมการบันทึก ค่าธรรมเนียมเอกสาร และอื่นๆ
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังมีดอกเบี้ย โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับบ้านจะสูงกว่าเล็กน้อย อัตราดอกเบี้ยจำนองแบบดั้งเดิม. ทั้งนี้เพื่อป้องกันผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัด หากคุณล้มเหลวในการชำระเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือการจำนองหลักของคุณ ผู้ให้กู้สามารถนำและขายบ้านของคุณเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่าย ในสถานการณ์นี้ เงินจำนองหลักจะได้รับการชำระเงินก่อน โดยส่วนที่เกินจะนำไปใช้ในสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
เคล็ดลับ
แม้ว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะใช้ประโยชน์จากมูลค่าบ้านของคุณ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยก็มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เมื่ออัตราดอกเบี้ยมีความผันผวน อัตราคงที่สามารถประหยัดเงินได้
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงหรือไม่?
ความสามารถในการจ่ายได้เป็นคำที่เป็นอัตวิสัยสูง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีราคาไม่แพงอย่างชัดเจนเมื่อเทียบกับรูปแบบอื่น ๆ ของเงินทุนจำนวนมากเช่น เงินสดล่วงหน้า จากบัตรเครดิตหรือ สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า. เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุเงินกู้ จึงควรตัดสินได้ง่ายๆ ว่าการชำระเงินของคุณสามารถจัดการได้ด้วยงบประมาณปัจจุบันของคุณหรือไม่
เมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน a วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) เป็นตัวเลือกที่ใกล้เคียงที่สุด เมื่อเทียบกับ HELOC ซึ่งใช้เงินทุนในบ้านของคุณเป็นหลักประกัน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีศักยภาพที่จะมีราคาที่ถูกกว่า โดยทั่วไปแล้ว HELOCs จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ แม้ว่าจะเป็นประโยชน์เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง แต่เมื่อขึ้นแล้ว ผู้กู้อาจพบว่าวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมีราคาแพงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
ฉันจะใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่ออะไรได้บ้าง?
คุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับอะไรก็ได้ เนื่องจากชำระเป็นก้อน ผู้ให้กู้ของคุณจึงไม่สามารถควบคุมการใช้เงินทุนได้ แต่ในขณะที่คุณสามารถใช้เงินกับอะไรก็ได้ ควรใช้เงินนั้นกับบางสิ่งบางอย่างที่ให้ผลตอบแทนเพียงเล็กน้อย การใช้เงินทุนเพื่อการปรับปรุงที่เพิ่มมูลค่าบ้านของคุณจะฉลาดกว่าการใช้ในช่วงวันหยุด
อัตราดอกเบี้ยตราสารทุนในบ้านเพิ่มขึ้นหรือไม่?
ปี 2022 ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นปีแห่งความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย และเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าตั้งแต่ปีที่แล้ว แต่ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น แต่ก็ยังไม่ใกล้เคียงกับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้บริโภคส่วนใหญ่ บัตรเครดิต. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นวิธีที่เหมาะสมกว่าในการให้ทุนโครงการสำหรับจำนวนเงินที่ไม่สามารถชำระคืนได้อย่างรวดเร็ว
การสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
ค่าใช้จ่ายในการปิด แตกต่างจากผู้ให้กู้ถึงผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายอาจยกเว้นค่าธรรมเนียมบางอย่างเป็นสิทธิพิเศษ แต่โดยทั่วไป คุณจะจ่ายสำหรับการประเมิน ค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าธรรมเนียมการเตรียมเอกสาร ค่าธรรมเนียมการรายงานเครดิต และการค้นหาชื่อ โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะอยู่ที่ 2% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้สำหรับบ้านของคุณ ผู้ให้กู้หลายรายจะรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ในการชำระเงินกู้ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
ฉันสามารถกู้เงินกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านได้เท่าไหร่?
จำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้คุณยืมได้มากถึง 80% ของทุนทั้งหมดของคุณ
บรรทัดล่าง
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเครื่องมือที่ยืดหยุ่นสำหรับเจ้าของบ้านในการยืมเงินจำนวนมาก ด้วยอัตราที่สูงกว่าอัตราการจำนองเล็กน้อย แต่ต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างมาก พวกเขาเสนอการเข้าถึงเงินสดในราคาไม่แพง ในขณะที่อัตราการจำนองอยู่ที่ เพิ่มขึ้นพวกเขายังต่ำพอที่จะทำให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยน่าสนใจสำหรับเจ้าของบ้านโดยเฉลี่ย