คุณจะได้รับเงินกู้บ้านขนาดใหญ่ขึ้นหากมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น?
ทั้งที่เมื่อไม่นานนี้ อัตราดอกเบี้ย การขึ้นราคาบ้านยังคงเพิ่มขึ้น โดยราคากลางของประเทศขึ้น 14.2% ในเดือนเมษายน 2022 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า หากมูลค่าบ้านของคุณยังคงเพิ่มขึ้น จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมในa สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเช่นกัน?
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น จำนวนเงินทุนที่คุณสามารถกู้ยืมได้ด้วยการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน
- หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยของคุณ คุณอาจสูญเสียบ้านใน การยึดสังหาริมทรัพย์.
- หากคุณแตะส่วนของบ้านมากเกินไปและมูลค่าบ้านของคุณลดลง คุณก็ไปได้ ใต้น้ำ เงินกู้ยืมของคุณและไม่สามารถขายบ้านของคุณโดยไม่สูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ
- แม้ว่าคุณจะมีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมาก คุณก็ยังต้องมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีเครดิตและรายได้ที่เหมาะสม
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทำงานอย่างไร
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ที่ให้คุณยืมเงินตามจำนวนที่กำหนดเทียบกับทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลย และอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่และชำระเงินรายเดือนที่เท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนด ในทางตรงกันข้าม a
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ยังช่วยให้คุณแตะส่วนของบ้านของคุณ แต่ทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิต ช่วยให้คุณใช้งานได้มากหรือ ให้วงเงินสินเชื่อของคุณเพียงเล็กน้อยเท่าที่คุณต้องการและชำระคืนเป็นจำนวนเงินผันแปรในแต่ละเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยผันแปรสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่
หากคุณมีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอยู่แล้วและต้องการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากขึ้นหลังจากที่มูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น คุณจะต้องทำสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอีก หากคุณกำลังพิจารณาเรื่องนี้ โปรดติดต่อผู้ให้กู้ที่มีอยู่เพื่อดูว่าคุณสามารถรวมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่เข้ากับเงินกู้ที่มีอยู่ได้หรือไม่
วิธีคำนวณส่วนของบ้าน
ส่วนของบ้านของคุณคำนวณโดยนำมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านของคุณมาลบด้วยเงินกู้ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ตัวเลขที่เหลืออยู่คือจำนวนเงินที่คุณมีในบ้านของคุณ เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ส่วนทุนของคุณ คุณจะต้องหารจำนวนหุ้นที่คุณมีในบ้านของคุณด้วยมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านของคุณ
การคำนวณมูลค่าตลาดของบ้านคุณ
การใช้มูลค่าโดยประมาณของบ้านของคุณจาก Zillow หรือ Redfin อาจเป็นเรื่องที่น่าดึงดูดใจ แต่การประมาณการเหล่านี้ ไม่ถูกต้องเสมอไป. ยกเว้นกรณีที่คุณเพิ่งทำการประเมินเสร็จ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินสำหรับการประเมินแยกต่างหากเพื่อให้แล้วเสร็จเพื่อรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย การประมาณการออนไลน์เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ คำนวณส่วนของบ้านของคุณ ตัวเองเพื่อให้คุณรู้ว่าสนามเบสบอลของสิ่งที่คุณจะมีคุณสมบัติ ทำวิจัยเพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับการขายบ้านล่าสุดในละแวกของคุณและอย่าลืมปรับให้เข้ากับสภาพปัจจุบันของบ้านของคุณเอง เนื่องจากมูลค่าบ้านเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในสภาวะตลาดในปัจจุบัน โปรดกลับมาตรวจสอบตัวเลขของคุณทุกเดือน เพื่อไม่ให้เกิดความตกใจครั้งใหญ่หลังจากที่คุณได้ชำระค่าประเมินแล้ว
อันตรายจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีหลายตัว ข้อดีและข้อเสีย ที่ควรชั่งน้ำหนักนอกเหนือจากการพิจารณาของพวกเขา ความเสี่ยง ก่อนจะหยิบออกมา เนื่องจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใช้ตราสารทุนในบ้านของคุณเป็นหลักประกัน คุณอาจสูญเสียบ้านหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ทัน โดยทั่วไปแล้ว คุณควรกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเพื่อใช้ในโครงการที่จะเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณเท่านั้น
จะเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของฉันหากมูลค่าบ้านลดลง?
จะไม่มีอะไรพิเศษเกิดขึ้นกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณหากมูลค่าบ้านของคุณลดลง สิ่งที่น่ากังวลมากขึ้นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับความสามารถในการขายของคุณหากมูลค่าบ้านของคุณลดลงต่ำกว่ายอดรวมของคุณ จำนอง และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ในสถานการณ์นี้ คุณถูกพิจารณาว่าอยู่ใต้น้ำในเงินกู้ของคุณและจะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ให้กู้ของคุณเมื่อขายบ้านของคุณ
ฉันควรรอให้มูลค่าเพิ่มขึ้นก่อนทำสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?
ไม่มีใครสามารถทำนายมูลค่าบ้านในอนาคตของคุณได้อย่างแม่นยำ ไม่มีการรับประกันว่ามูลค่าบ้านของคุณจะเพิ่มขึ้น หากคุณต้องการกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระค่าปรับปรุงบ้านที่จำเป็น และขณะนี้คุณมีทุนเพียงพอสำหรับโครงการ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
ฉันต้องการเงินทุนสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากแค่ไหน?
ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละรายจะแตกต่างกันไป ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ a อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่ารวม (CLTV) 85% หรือน้อยกว่า แต่ผู้ให้กู้บางรายประกาศการยอมรับมากถึง 90%
บรรทัดล่าง
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น จำนวน ทุน คุณมีเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินที่คุณสามารถนำไปใช้สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน