การใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านพักตากอากาศ

ตามรายงานของสมาคมการท่องเที่ยวแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2561 หนึ่งใน 55% ของชาวอเมริกันไม่ได้ใช้ PTO ทั้งหมด คุณเป็นหนึ่งใน 55% ของชาวอเมริกันในสถิตินี้หรือไม่? หากคุณพบจุดหมายปลายทางที่คุณชอบและกลับไปปีแล้วปีเล่า การซื้ออสังหาริมทรัพย์อาจเป็นแผนการที่ดี แต่คุณจะจ่ายอย่างไร ในขณะที่ประหยัดเงินของคุณ บ้านพักตากอากาศ เป็นสิ่งที่มีความรับผิดชอบทางการเงินมากที่สุด ไม่เหมาะสมที่สุด หากคุณพร้อมที่จะซื้อตอนนี้และเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลัก สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นวิธีที่ดีในการทำให้ความฝันของคุณเป็นจริง

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทำงานอย่างไร

อา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ขึ้นอยู่กับส่วนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ ส่วนของผู้ถือหุ้นจะถูกกำหนดโดยมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณลบด้วยจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จำนองของคุณ ส่วนของคุณสามารถลดลงและไหลได้เนื่องจากมูลค่าบ้านขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด เช่น สต็อกที่มีอยู่และการพัฒนาในพื้นที่

อา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ใช้ทุนนั้นเป็นหลักประกันสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม โดยทั่วไปแล้ว คุณไม่สามารถยืมมูลค่ารวมของทุนที่มีอยู่ได้—80% เป็นกฎมาตรฐานทั่วไป สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยถือเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันเนื่องจากมีหลักประกันและอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นคล้ายกับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งแรก มูลค่าบ้านต้องกำหนดโดยการประเมิน จากนั้นเงื่อนไขจะตัดสิน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะจ่ายเป็นเงินสดก้อนหนึ่งและต้องชำระคืนตามกำหนดเวลาตามกำหนดการชำระเงินคงที่

นอกเหนือจากจำนวนเงินที่คุณยืม คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีซึ่งครอบคลุมการจัดเตรียมเงินกู้ ค่าธรรมเนียมในการเริ่มต้น และค่าธรรมเนียมการบันทึก ผู้ให้กู้บางรายเสนอทางเลือกในการจ่ายคะแนนหรือดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าเมื่อปิดบัญชี ซึ่งสามารถลดจำนวนการชำระคืนโดยรวมของคุณ แต่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณ คุณสามารถเลือกได้ว่าจะรับกี่คะแนน (ถ้ามี) กับผู้ให้กู้ของคุณ

วิธีการซื้อบ้านพักตากอากาศพร้อมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

ความงามของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือความยืดหยุ่น เนื่องจากพวกเขาได้รับเงินก้อนและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป จึงสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ รวมถึงการซื้อบ้านพักตากอากาศ คุณสามารถใช้เงินสดจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านพักตากอากาศของคุณ เช่น การซื้อด้วยเงินสดทั้งหมดหรือการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณยืมเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนทั้งหมดของคุณเท่านั้น แม้ว่าบ้านของคุณจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน คุณไม่จำเป็นต้องเข้าถึงมูลค่าตลาดทั้งหมด โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้ต้องการเงินกู้ 80-85% หรือน้อยกว่าของทุนของคุณ ตัวอย่างเช่น ถ้าบ้านของคุณมีมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ และคุณค้างชำระ 200,000 ดอลลาร์ คุณอาจจะสามารถกู้เงินได้ 200,000 ดอลลาร์

สิ่งที่คุณทำด้วยเงินสดขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการซื้อ หากคุณกำลังตั้งเป้าที่จะสร้างบ้านริมทะเลสาบเล็กๆ หรือกระท่อมเล็กๆ ในป่า เงิน $200,000 ก็เพียงพอแล้วที่จะซื้อ อสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดทำให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณทำหน้าที่เป็นจำนองสำหรับวันหยุดของคุณ บ้าน. หากคุณกำลังคิดที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์นอกประเทศสหรัฐอเมริกา ข้อเสนอเงินสดทั้งหมดอาจทำให้ได้ ง่ายกว่าสำหรับคุณที่จะซื้อและอนุญาตให้คุณละทิ้งการทำงานกับผู้ให้กู้สำหรับการซื้อที่เหลือ ราคา.

หากคุณกำลังตั้งเป้าที่จะ บ้านริมหาด หรือการพักผ่อนบนภูเขา คุณอาจต้องใช้เงินก้อนของคุณเป็นเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับทรัพย์สินของคุณ การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณได้อัตราและเงื่อนไขที่ดีขึ้นสำหรับการจำนองที่จำเป็น การมีเงินเพิ่มเล็กน้อยเพื่อจ่ายค่าซ่อมแซม ผู้จัดการทรัพย์สินสำหรับเมื่อคุณไม่ได้ครอบครองบ้าน และการประกันภัยบ้านหลังที่สองก็เป็นเรื่องที่ฉลาดเช่นกัน

ข้อดีและข้อเสีย

ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินสดทั้งหมดหรือใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินดาวน์สำหรับบ้านพักตากอากาศก็ตาม มีความเสี่ยงที่จะใช้ส่วนของบ้านของคุณ เนื่องจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนองครั้งที่สอง คุณจะต้องคำนึงถึงการชำระเงินเพิ่มเติมในงบประมาณรายเดือนของคุณ เนื่องจากคุณใช้ที่อยู่อาศัยหลักเป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้จะวางภาระผูกพันที่สองในบ้านของคุณ หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน พวกเขาสามารถยึดบ้านของคุณได้

เมื่อคุณกำลังคิดงบประมาณรายเดือนกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของบ้านหลังที่สอง คุณอาจต้องจ้างผู้จัดการทรัพย์สินเพื่อดูแลบ้านเมื่อคุณไม่อยู่ที่นั่น ประกันเจ้าของบ้านก็อาจจะสูงขึ้นเช่นกัน ซื้อใกล้ชายหาดหรือทะเลสาบ? ประกันน้ำท่วมหรือพายุเฮอริเคนอาจจะอยู่ในลำดับ หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะให้เช่าทรัพย์สินของคุณโดยที่คุณไม่ได้ชอบมัน ภาระความรับผิดชอบทั้งหมดจะตกอยู่ที่ไหล่ของคุณและงบประมาณของคุณ

ในคอลัมน์เครื่องหมายบวก สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีอัตราที่สมเหตุสมผลและมีกำหนดชำระคืนที่แน่นอน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าการจำนองใหม่สำหรับทรัพย์สินที่สองของคุณ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนที่ยืดหยุ่นที่สุดรูปแบบหนึ่ง หากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้ว การซื้อบ้านพักตากอากาศเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญและไม่เสี่ยง ก่อนซื้อบ้านพักตากอากาศ ตรวจสอบให้แน่ใจว่างบประมาณรายเดือนของคุณสามารถรองรับการจำนองและสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ นอกจากนี้ ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของที่พักตากอากาศ เช่น ประกันภัย การจัดการทรัพย์สิน การปรับปรุงใหม่ และอื่นๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณสามารถให้กำลังซื้อในตลาดที่มีการแข่งขันสูง