เป้าหมายทางการเงินสำหรับนักเรียน: อย่างไรและทำไมต้องกำหนด

ด้วยความรู้พื้นฐานและการศึกษาทางการเงิน นักเรียนสามารถวางรากฐานสำหรับอนาคตทางการเงินที่ประสบความสำเร็จ หรือแม้แต่ความเป็นอิสระทางการเงิน บ่อยครั้ง การเริ่มต้นทางการเงินที่ถูกต้องนี้จำเป็นต้องมีแผนงาน การทำความเข้าใจวิธีกำหนดเป้าหมายทางการเงินและประเภทของเป้าหมายที่จะไปถึง สามารถช่วยนักเรียนสร้างแผนงานนั้นและติดตามพวกเขาต่อไปได้

มาดูเป้าหมายทางการเงิน วิธีตั้งเป้าหมาย และวิธีเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จในอนาคต

เป้าหมายทางการเงินคืออะไร?

เป้าหมายทางการเงินคือเป้าหมายทางการเงินที่คุณหวังว่าจะบรรลุ นี่อาจเป็นการสร้างเงินล้าน รังไข่ หรือเก็บออมไว้สำหรับทริประยะยาวหนึ่งสัปดาห์ในปีหน้า เป้าหมายทางการเงินของคุณสามารถช่วยแนะนำคุณเมื่อคุณสะสมเงินออม ตัดสินใจลงทุน หรือปลอดหนี้ เป้าหมายทางการเงินของคุณคือเหตุการณ์สำคัญบนเส้นทางสู่การใช้ชีวิตในแบบที่คุณต้องการ

เหตุใดการกำหนดเป้าหมายทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ จึงมีความสำคัญ

การตั้งเป้าหมายทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ สามารถช่วยสร้างนิสัยการใช้เงินที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยให้คุณมี มีโอกาสประสบความสำเร็จทางการเงินมากขึ้น ในชีวิตต่อไป นอกจากนี้ ยิ่งคุณเริ่มตั้งเป้าหมาย เช่น การออมและการลงทุนเร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะมีเงินมากขึ้นเมื่อถึงเวลาเกษียณ

ประเภทของเป้าหมายทางการเงิน

เมื่อคุณตั้งเป้าหมายทางการเงิน ให้พิจารณาเป้าหมายหลักสามประเภท ซึ่งสามารถแยกย่อยตามกรอบเวลา:

• ช่วงเวลาสั้น ๆ: นี่คือเป้าหมายที่คุณคาดว่าจะทำให้สำเร็จภายในหนึ่งปี รายการอาจรวมถึงการไปพักผ่อนเล็กๆ น้อยๆ ย้ายไปอพาร์ทเมนต์ใหม่ หรือทำการซื้อครั้งใหญ่ เช่น คอมพิวเตอร์หรือเฟอร์นิเจอร์เครื่องใหม่
• ระยะกลาง: ในกรณีนี้ คุณรู้ว่าคุณอาจจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายนี้เป็นเวลาหนึ่งถึงห้าปี บางทีคุณอาจวางแผนที่จะเดินทางไกลขึ้นหรือศึกษาต่อต่างประเทศ หรือบางทีคุณอาจจะกำลังเก็บออมไว้ บัณฑิตวิทยาลัย, ก งานแต่งงานหรือบ้าน เงินดาวน์.
• ระยะยาว: เป้าหมายที่คุณรู้ว่าจะใช้เวลามากกว่า 5 ปี เช่น ออมเพื่อการเกษียณอายุ หรือการได้เงินดาวน์บ้านที่มากขึ้นถือเป็นระยะยาว

เป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณหวังว่าจะทำให้สำเร็จและเส้นเวลาที่เป็นไปได้

7 เป้าหมายทางการเงินสำหรับนักเรียน

เมื่อไร การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน, Alissa Krasner ข้าวโพดซึ่งเป็นผู้ก่อตั้ง ขยายความมั่งคั่งของฉันและผู้รับมอบอำนาจและ ขึ้นทะเบียนผู้แนะนำการลงทุนแนะนำให้คุณเริ่มต้นด้วยค่านิยมของคุณ

“รายการสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุดสามารถแนะนำคุณในการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ทำให้คุณประสบความสำเร็จมากขึ้นในการบรรลุเป้าหมาย” Maizes กล่าว “ต่อไป ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินใดที่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณ โดยเริ่มจาก เป้าหมายที่สำเร็จและวัดผลได้มีขนาดเล็กลงซึ่งคุณสามารถติดตามได้ โดยรู้ว่าคุณสามารถทบทวนและปรับแต่งได้เสมอ พวกเขา."

นี่คือเป้าหมายที่เป็นไปได้สำหรับนักเรียน

สร้างงบประมาณ

งบประมาณของคุณช่วยให้คุณเห็นภาพรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีเงินในมือมากน้อยเพียงใด ให้ร่างสิ่งที่คุณมี ใช้จ่าย และเก็บออม (ถ้ามี) เป็นสิ่งสำคัญ คุณสามารถใช้งบประมาณของคุณเพื่อดูจำนวนเงินที่เข้ามาและแสดงรายการค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยที่สุดของคุณ

“การจัดทำงบประมาณเป็นขั้นตอนสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงิน” มาร์เคีย บราวน์ผู้สอนการศึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้ช่วยทางการเงินที่ลงทะเบียนที่ บริษัท มันนี่ ปลั๊ก แอลแอลซี, พูดว่า. “มันช่วยให้คุณติดตามรายรับและรายจ่าย จัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่าย และระบุด้านที่คุณสามารถลดได้ เป็นเป้าหมายระยะสั้นที่คุณสามารถบรรลุได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือหลายวัน”

บราวน์แนะนำให้ระบุแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดแล้วตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณ จากนั้น เธอแนะนำให้พิจารณาว่าค่าใช้จ่ายของคุณเป็นความต้องการหรือต้องการ วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าควรลดอะไรเมื่อสิ่งต่างๆ เริ่มตึงเครียด นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่จะนำไปสู่เป้าหมายอื่น ๆ เช่นการชำระหนี้หรือการออมเพื่อการเกษียณ

“ทบทวนและปรับงบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ” บราวน์กล่าว

เปิดบัญชีออมทรัพย์

สร้างนิสัยการออมตั้งแต่ตอนนี้ แล้วคุณจะรู้สึกสบายใจมากขึ้นในภายหลัง บราวน์ชี้ให้เห็นว่าสถาบันการเงินหลายแห่งจะให้คุณเริ่มต้นบัญชีด้วยเงินเพียง $5 หรือ $10 ตั้งค่าการโอนเงินแบบประจำเพื่อให้เงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ แม้แต่ $5 ต่อสัปดาห์ก็สามารถช่วยให้คุณเริ่มนิสัยการออมที่ดีได้

“แม้ว่าการเปิดบัญชีออมทรัพย์มักจะง่ายพอๆ กับออนไลน์และป้อนข้อมูลของคุณ อันดับแรกให้พิจารณาว่าคุณชอบทำเลที่มีอิฐและปูนใกล้โรงเรียนหรือไม่” Maizes กล่าว “พิจารณาว่า อัตราดอกเบี้ย พวกเขาจะจ่ายเงินให้คุณในบัญชีของคุณ หรือว่ามีบัญชีนักเรียนที่เสนอโบนัส ค่าธรรมเนียมน้อยลง ไม่มีค่าธรรมเนียม ATM และขั้นต่ำที่ต่ำกว่า”

เปรียบเทียบสองถึงสี่ตัวเลือกและเลือกบัญชีที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ

เริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณ

ไม่ว่าคุณจะทำเงินได้มากแค่ไหน การลงทุนเพื่อการเกษียณอาจเป็นเป้าหมายหลักสำหรับคุณ เจฟฟ์ เดอมาโซ่, Chartered Financial Analyst, อดีตผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ, บรรณาธิการและผู้ก่อตั้ง ที่ปรึกษาแนวหน้าอิสระ.

“ประนอม อาจเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับที่ 8 ของโลก แต่ต้องใช้เวลากว่าจะเห็นผล” เดอมาโซกล่าว “ดังนั้น คุณต้องการเริ่มต้นลงทุนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นจากสิ่งเล็กๆ ก็ตาม”

หากคุณมีนายจ้างที่เสนอแผน เช่น 401(k) ให้หักเงินเดือนส่วนหนึ่งของคุณในแต่ละงวดและกันไว้สำหรับอนาคต คุณยังสามารถเปิด บัญชีเกษียณอายุรายบุคคล Roth (Roth IRA)ข้าวโพดชี้ให้เห็น ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำในปัจจุบันของคุณเพื่อเริ่มสร้างรังไข่สำหรับอนาคต

DeMaso แนะนำให้มองหาต้นทุนต่ำ กองทุนดัชนี และทำให้แน่ใจว่าคุณลงทุนโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าคุณจะใช้ แผนสนับสนุนโดยนายจ้าง หรือเปิดบัญชีของคุณเอง เมื่อเวลาผ่านไปในฐานะของคุณ รายได้ เพิ่มขึ้น เพิ่มจำนวนเงินที่คุณตั้งไว้ในบัญชีเกษียณของคุณ

จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน

ข้าวโพดชี้ให้เห็นว่า กองทุนฉุกเฉิน สามารถช่วยให้คุณเตรียมพร้อมที่จะใช้ชีวิตอย่างอิสระเมื่อเรียนจบ คุณอาจได้รับความช่วยเหลือจากผู้ปกครองหรือแหล่งอื่นๆ เช่น ทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือ เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ เมื่อคุณจบการศึกษาแล้ว การรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจเป็นเรื่องยากขึ้น

การเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินวันนี้สามารถช่วยคุณสร้างเมื่อเวลาผ่านไป เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ กองทุนฉุกเฉินสามารถเริ่มต้นด้วยเงินเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ลองตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหกเดือนในที่สุด เริ่มต้นเล็ก ๆ ด้วยเงิน $10 ต่อสัปดาห์ แล้วค่อยเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้และสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้น

“กองทุนฉุกเฉินของคุณคือเครือข่ายความปลอดภัยของคุณในกรณีที่เงินของคุณหมด” Maizes กล่าว “กองทุนฉุกเฉินเป็นเป้าหมายชีวิตที่ยอดเยี่ยมไม่ว่าคุณจะเป็นนักศึกษาหรือไม่ก็ตาม”

สมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อลดหนี้เงินกู้ของนักเรียน

หนี้เงินกู้นักเรียน อาจรู้สึกเหมือนเป็นหินโม่เมื่อคุณเรียนจบ ข้าวโพดแนะนำให้ตรวจสอบ ทุนการศึกษา และ เงินช่วยเหลือ เพื่อลดสิ่งที่คุณยืม

“พิจารณาสมัครขอทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือที่ไม่ได้บังคับให้คุณจ่ายเงินคืน” Maizes กล่าว “โอกาสเหล่านี้เปิดให้นักเรียนสมัครได้ทั้งภายในและภายนอกโรงเรียนของคุณตลอดเส้นทางการศึกษาของคุณ”

หากคุณเข้าเรียนในสถาบันอุดมศึกษา ให้ปรึกษากับสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินและหัวหน้าฝ่ายการศึกษาของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรให้บ้าง กรอกของคุณ แอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) ในแต่ละปีเพื่อพิจารณาว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลืออะไรบ้าง

คุณยังสามารถมองหาโอกาสผ่าน การศึกษาการทำงานของรัฐบาลกลาง โครงการหารายได้ค่าใช้จ่ายแทนการใช้หนี้เงินกู้นักเรียน

เริ่มสร้างเครดิต

สมัยเป็นนักศึกษาและวัยกำลังสร้าง เครดิต ทันทีที่คุณสามารถแนะนำได้

“คุณจะต้องมี เงินกู้ เพื่อซื้อรถหรือบ้านใหม่” เดอมาโซกล่าว "ของคุณ คะแนนเครดิต จะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้เหล่านั้น ดังนั้นเริ่มสร้างความดี ประวัติเครดิต ตอนนี้."

วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างเครดิตคือการรับและใช้ บัตรเครดิต. เลือกหนึ่งหรือสองรายการเพื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ และชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือน ใช้บัตรเครดิตของคุณเป็นส่วนหนึ่งของแผนการใช้จ่ายปกติ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้

DeMaso เตือนว่าอัตราดอกเบี้ยสูงที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิตสามารถรั้งคุณไว้ได้ ใช้การ์ดของคุณอย่างมีกลยุทธ์เพื่อที่คุณจะได้ไม่เสียเปรียบ หนี้.

ใช้หนี้ให้น้อยที่สุด

สุดท้าย แม้ว่าคุณจะต้องใช้หนี้บางส่วนเพื่อบรรลุเป้าหมายการศึกษาของคุณ พยายามใช้ให้น้อยที่สุด

“การหาวิธีอื่นในการสร้างรายได้จากค่าใช้จ่ายของคุณสามารถทำได้ไกลเช่นกัน จากการสอนพิเศษ การฝึกงาน พาสุนัขเดินเล่น การดูแลเด็ก และการขายปลีก” Maizes กล่าว

เมื่อคุณเรียนจบ Maizes แนะนำให้ร่วมกันก่อหนี้ การชำระคืน แผนการที่สามารถช่วยให้คุณจัดการกับหนี้ใด ๆ ที่คุณมีอยู่โดยเร็วที่สุด วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการจัดลำดับหนี้ของคุณจากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปยังต่ำสุด และใส่เงินเพิ่มสำหรับหนี้ก้อนแรกในขณะที่ยังคงจ่ายขั้นต่ำให้กับคนอื่นๆ เมื่อคุณชำระหนี้แต่ละรายการแล้ว คุณสามารถเพิ่มการชำระเงินพิเศษนั้นไปยังรายการถัดไปในรายการของคุณได้

นี่อาจเป็นเป้าหมายระยะกลางถึงระยะยาว ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณมีและความสามารถของคุณในการนำเงินพิเศษมาลดหนี้เมื่อคุณได้งานแรกหลังเรียนจบ อย่างไรก็ตาม คุณยังสามารถนำเงินบางส่วนไปใช้กับเป้าหมายอื่นได้ แม้ว่าคุณจะพยายามลดหนี้ก็ตาม

บรรทัดล่าง

มันไม่เร็วเกินไปที่จะมี วางแผนสำหรับเงินของคุณ. อันที่จริง การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีตั้งแต่ตอนนี้และการเรียนรู้วิธีตั้งเป้าหมายทางการเงินจะช่วยให้คุณพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการตั้งเป้าหมายทางการเงินจะเป็นสิ่งสำคัญ แต่การสร้างเส้นทางการเงินสำหรับตนเองไม่ได้รับประกันความสำเร็จทางการเงินในอนาคต แต่เป็นก้าวไปสู่ทิศทางที่ถูกต้อง

เมื่อคุณตั้งเป้าหมายทางการเงินและทำงานเพื่อไปสู่ความสำเร็จ Maizes ขอแนะนำให้คุณเฉลิมฉลองเหตุการณ์สำคัญของคุณและตระหนักว่าคุณมาไกลแค่ไหนแล้ว

“ไม่ว่าคุณจะมีเงินพิเศษในแต่ละเดือนหรือไม่ก็ตาม จงเฉลิมฉลองการคำนึงถึงเงินของคุณ” Maizes กล่าว “นี่เป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ ขั้นตอนเหล่านี้จะให้บริการคุณได้ดีเสมอและช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับเงินของคุณ”