การเปิดบัญชี Custodial มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

บัญชีเงินฝากเป็นบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนประเภทพิเศษที่บุคคลหนึ่งเปิดขึ้นเพื่อประโยชน์ทางการเงินของบุคคลอื่น ในหลายกรณี พ่อแม่หรือผู้ปกครองเปิดบัญชีคุมขังเพื่อมอบเงินหรือลงทุนเงินให้กับผู้เยาว์ ผู้ปกครองสามารถใช้บัญชีประเภทนี้เพื่อสร้างเงินออมสำหรับบุตรหลาน เพื่อให้สมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ ให้ของขวัญทางการเงินแก่บุตรหลานคนเดียวกัน หรือเพื่อสอนบุตรหลานเกี่ยวกับการลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย

หากคุณกำลังพิจารณาบัญชีคุมขัง เป็นเรื่องปกติที่จะสงสัยเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นระหว่างทาง ค่าใช้จ่ายของบัญชี Custodial มักจะต่ำ แต่อาจแตกต่างกันไปตามโบรกเกอร์หรือสถาบันการเงินที่คุณทำงานด้วยและประเภทของบัญชี Custodial ที่คุณเลือกที่จะเปิด

มีบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปสองประเภท: บัญชี UGMA และบัญชี UTMA ความแตกต่างหลักเกี่ยวข้องกับประเภทของเนื้อหาที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัญชีคุมขังสำหรับผู้เยาว์และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

ค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชี Custodial UGMA

เดอะ พ.ร.บ.ของขวัญในเครื่องแบบแก่ผู้เยาว์หรือ UGMA เป็นชื่อของกฎหมายที่อนุญาตให้ผู้เยาว์รับของขวัญทางการเงินโดยไม่ต้องมี ผู้จัดการมรดก. คุณสามารถใช้บัญชี UGMA เพื่อมอบสินทรัพย์ทางการเงินให้กับผู้เยาว์ เช่น บุตรหรือหลาน ตัวอย่างของสินทรัพย์ที่คุณ (และสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนคนอื่นๆ) สามารถบริจาคให้กับ UGMA ได้แก่ เงินสด หุ้น พันธบัตร บัตรเงินฝาก (ซีดี)กองทุนดัชนี กองทุนรวม และอื่นๆ

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบัญชี UGMA

บัญชีเงินฝากเช่นเดียวกับบัญชี UGMA สามารถรวมค่าธรรมเนียมได้เช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากหรือบัญชีการลงทุนประเภทใดๆ ที่คุณเปิด ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับค่าธรรมเนียมที่ก บริษัทนายหน้า หรือค่าใช้จ่ายของสถาบันการเงินเพื่อค้นหาบัญชี UGMA ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของบุตรหลานของคุณ

ค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดบางประการที่เกี่ยวข้องกับบัญชี UGMA อาจรวมถึง:

• ค่าบำรุงรักษารายเดือน
• ค่าธรรมเนียมรายปี
• บัญชีขั้นต่ำ
• ค่าธรรมเนียมการค้า
• ค่าคอมมิชชั่น
• ค่าธรรมเนียมการโอน

ค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชี Custodial ของ UTMA

เดอะ พระราชบัญญัติการโอนเครื่องแบบไปยังผู้เยาว์หรือเรียกสั้น ๆ ว่า UTMA เป็นกฎหมายอีกฉบับหนึ่งที่ให้ผู้เยาว์สามารถรับของขวัญทางการเงินและทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ ได้โดยไม่ต้องมีเงื่อนไขพิเศษ กองทุนทรัสต์. UTMA มีขึ้นหลังจาก UGMA และไม่เพียงแต่อนุญาตให้ผู้เยาว์รับของขวัญที่เป็นทรัพย์สินทางการเงิน (เช่น เงินสด หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ฯลฯ) แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ งานศิลปะ และทรัพย์สินประเภทอื่นๆ ด้วย

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบัญชี UTMA

ค่าใช้จ่ายของบัญชี UTMA อาจแตกต่างกันไปเช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนหรือบัญชีเงินฝากประเภทอื่นๆ ที่คุณเปิด ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมจากบริษัทนายหน้าหรือสถาบันการเงินหลายแห่งก่อนที่จะเปิด

คุณควรระวังค่าใช้จ่ายประเภทเดียวกันที่กล่าวถึงข้างต้นสำหรับบัญชี UGMA อย่าลืมอ่านรายละเอียดเพื่อให้คุณไม่พลาดรายละเอียดสำคัญที่อาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณ

ข้อกำหนดด้านภาษีของบัญชี Custodial

ค่าธรรมเนียมจากบริษัทนายหน้าหรือสถาบันการเงินของคุณไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเดียวที่ต้องพิจารณา สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อกำหนดด้านภาษีที่เกี่ยวข้องกับบัญชีคุมขังและผู้มีหน้าที่เสียภาษีสำหรับรายได้ใด ๆ ที่สินทรัพย์เหล่านั้นสร้างขึ้นในขณะที่ผู้รับผลประโยชน์ยังเป็นผู้เยาว์

ทั้งบัญชีคุมขัง UGMA และ UTMA เป็นบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี (กล่าวคือ ไม่ใช่ ได้เปรียบทางภาษี). แต่เนื่องจากเด็กเป็นเจ้าของบัญชีผู้ดูแล รายได้เริ่มต้นที่สร้างขึ้นควรอยู่ภายใต้อัตราภาษีที่ต่ำกว่าของเด็ก แทนที่จะเป็นอัตราภาษีที่สูงกว่าปกติของผู้ปกครอง อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด

ต่อไปนี้เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้บัญชี UGMA หรือ UTMA สำหรับผู้เยาว์ที่มีสิทธิ์ (เด็กอายุต่ำกว่า 19 ปีหรือนักเรียนเต็มเวลาอายุต่ำกว่า 24 ปี):

• รายได้บัญชีคุมขังสูงถึง $1,250 อาจได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง
• จ่ายภาษีของรัฐบาลกลางในอัตราภาษีของเด็กสำหรับรายได้ 1,250 ดอลลาร์ถัดไป
• จ่ายภาษีของรัฐบาลกลางในอัตราภาษีของผู้ปกครองสำหรับรายได้ใด ๆ ที่สูงกว่า $2,500

ข้อดีและข้อเสียของการเปิดบัญชี Custodial

หากคุณกำลังพิจารณาเปิดบัญชี UGMA หรือ UTMA สำหรับบุตรหลานของคุณ (หรือใครก็ตาม) คุณควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียก่อน นี่คือข้อเท็จจริงสำคัญที่คุณควรทราบ

เปรียบเทียบบัญชี Custodial ที่ดีที่สุด

ชื่อ	ค่าธรรมเนียม	คุณสมบัติที่โดดเด่น
ชาร์ลส์ ชวาบ	$0	ซื้อหุ้นเศษส่วนในราคาเพียง $5
แนวหน้า	$20 ต่อปี	อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเฉลี่ยของ Vanguard คือ 0.10%; อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเฉลี่ยอุตสาหกรรมคือ 0.60%
โอ๊ก	$ 5 ต่อเดือน	เปิดบัญชีการลงทุนที่เป็นมิตรกับเด็กภายใน 3 นาที
รัก	$0	สามารถลงทุนเพียง $1 ต่อครั้ง
ธนาคารพันธมิตร	$0	มีตัวเลือกบัญชีมากมาย