ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบคืออะไร?
ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ ประกันภัยรถยนต์ มักจะหมายถึงแพ็คเกจประกันภัยรถยนต์ที่ประกอบด้วยความคุ้มครองการชน คุ้มครองครอบคลุม และคุ้มครองความรับผิด อย่างไรก็ตาม ไม่มีคำจำกัดความมาตรฐานของ “ประกันรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบ” และไม่มีกรมธรรม์ใดที่คุณสามารถซื้อได้ตามเงื่อนไขนี้
แท้จริงแล้วสิ่งที่ถือว่าเป็นประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบนั้นแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ ผู้ให้กู้และนายจ้างบางรายอาจกำหนดให้คุณทำประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุม
ในภาษาประจำวัน การประกันภัยรถยนต์ที่มีความคุ้มครองเต็มรูปแบบช่วยให้คุณอุ่นใจได้ในสถานการณ์ต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น แต่จะไม่ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณอาจคาดหวังจากนโยบาย "ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ" ที่ควร และคุณยังคงจำเป็นต้องทำ ครอบคลุมจำนวนเงินที่หักได้ของคุณ.
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
ประเด็นที่สำคัญ
- โดยทั่วไปแล้วความคุ้มครองทั้งหมดจะใช้เป็นคำที่ใช้กับความคุ้มครองที่ตรงตามเกณฑ์ขั้นต่ำของรัฐ บวกกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและครอบคลุม
- อาจจำเป็นต้องมีความคุ้มครองเต็มรูปแบบหากคุณจัดหาเงินทุนหรือเช่ารถและสำหรับงานบางอย่าง
- พิจารณาความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล บริการช่วยเหลือรถเสียฉุกเฉิน ประกันภัยช่องว่าง และตัวเลือกกรมธรรม์อื่นๆ
- ความคุ้มครองเต็มรูปแบบจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของรถที่ต้องการหลีกเลี่ยงการซ่อมที่ต้องเสียเงินเป็นจำนวนมาก
ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบอะไรบ้าง
ขึ้นอยู่กับรัฐของคุณ คุณอาจพบความคุ้มครองหลายประเภทรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบ: ความรับผิด การชน และความคุ้มครองที่ครอบคลุม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่รวมอยู่ในนโยบาย "ความครอบคลุมทั้งหมด" และวิธีการกำหนดไว้
ความคุ้มครองความรับผิด
ในรัฐส่วนใหญ่ หากคุณเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ ความรับผิด ความคุ้มครองจะช่วยคุ้มครองการบาดเจ็บและความเสียหายต่อทรัพย์สินของอีกฝ่ายหนึ่ง ตัวอย่างเช่น การประกันภัยรถยนต์สำหรับความรับผิดของคุณอาจครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่รายอื่น ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมแซมทรัพย์สินอื่นๆ ค่าจ้างที่สูญหาย และค่าใช้จ่ายทางกฎหมายในกรณีที่มีการฟ้องร้อง
แม้ว่าความคุ้มครองความรับผิดจะเป็นข้อบังคับในเกือบทุกรัฐ แต่จำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นจะแตกต่างกันไปตามประเภท โดยขีดจำกัดความรับผิดทางร่างกายมักจะสูงกว่าขีดจำกัดความเสียหายทางกายภาพ
ต่อไปนี้คือตัวอย่างข้อจำกัดเหล่านั้นในแคลิฟอร์เนียและเท็กซัส
| ความรับผิดทางร่างกาย (การบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของบุคคลหนึ่งคน) | บาดเจ็บหรือเสียชีวิตมากกว่าหนึ่งคน | ความเสียหายต่อทรัพย์สิน | |
| แคลิฟอร์เนีย | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| เท็กซัส | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
ขีดจำกัดเหล่านี้อาจต่ำกว่าค่าใช้จ่ายที่คุณต้องรับผิดชอบหากเกิดอุบัติเหตุ การมี "ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ" อาจหมายถึงการมีความคุ้มครองมากกว่าขั้นต่ำที่กำหนด ตัวอย่างเช่น ขีดจำกัดความรับผิดทางร่างกายขั้นต่ำในแคลิฟอร์เนียคือ 15,000 ดอลลาร์ นโยบาย "คุ้มครองเต็มรูปแบบ" อาจมีขีดจำกัดความรับผิดทางร่างกายที่ 100,000 ดอลลาร์
ขีดจำกัดที่สูงขึ้นช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นสำหรับทรัพย์สินใด ๆ หากผู้ขับขี่รายอื่นฟ้องร้องคุณสำหรับความเสียหายที่เกินขอบเขต คุณอาจต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าและสูญเสียทรัพย์สินของคุณในการฟ้องร้อง
ความคุ้มครองการชน
ครอบคลุมการชน เป็นประเภทความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีส่วนใหญ่ เว้นแต่ธนาคารหรือผู้ให้กู้ของคุณต้องการในขณะที่คุณกำลังชำระสินเชื่อรถยนต์ ความคุ้มครองนี้จะจ่ายค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถของคุณหากคุณเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ ตัวอย่างเช่น หากคุณชนรถคันอื่นหรือวัตถุที่อยู่นิ่ง เช่น เสาไฟหรือกล่องจดหมาย
ความคุ้มครองที่ครอบคลุม
ความคุ้มครองที่ครอบคลุม จ่ายค่าซ่อมรถของคุณหากรถเสียหายจากสาเหตุอื่นนอกเหนือจากการชนกับรถคันอื่นหรือวัตถุหยุดนิ่ง ตัวอย่างเช่น หลายกรมธรรม์ครอบคลุมความเสียหายของรถยนต์จากไฟไหม้ ลูกเห็บ น้ำท่วม กิ่งไม้หัก กระจกแตก การชนสัตว์ การโจรกรรมและการลักทรัพย์
บันทึก
การประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบอาจรวมค่าลดหย่อนต่ำสำหรับจำนวนเงินที่คุณจ่ายก่อนที่ประกันจะเริ่มทำงานเพื่อคุ้มครองความเสียหายของรถยนต์ ตัวอย่างเช่น อาจมีการหักลดหย่อน เช่น 500 ดอลลาร์สำหรับการชนกัน หรือ 250 ดอลลาร์สำหรับเบ็ดเสร็จ
ความคุ้มครองเพิ่มเติมตามรัฐ
บางรัฐต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม ความคุ้มครองประเภทใดประเภทหนึ่งหรือทั้งสองประเภทนี้อาจรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบ:
- ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ประกันภัยชั้นต่ำ: บางรัฐกำหนดให้คุณต้องพกพา ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ประกันภัยชั้นต่ำ เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณหากคุณถูกคนขับชนโดยไม่มีประกันและได้รับอันตรายหรือทรัพย์สินเสียหาย รัฐอาจกำหนดให้บริษัทประกันเสนอความคุ้มครอง ซึ่งคุณสามารถปฏิเสธได้
- การคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP): ไม่ว่าใครเป็นฝ่ายผิด การคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) ความคุ้มครองช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าทำศพ และความสูญเสียทางเศรษฐกิจจากการตกงานหรือต้องการความช่วยเหลือภายในบ้าน ในบางรัฐที่ "เป็นฝ่ายผิด" ต้องมีการประกันนี้ รัฐอื่นๆ กำหนดให้บริษัทประกันเสนอความคุ้มครอง ซึ่งคุณสามารถปฏิเสธได้ตลอดเวลา
ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบไม่คุ้มครองอะไรบ้าง
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าความคุ้มครองทั้งหมดไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองทั้งหมดจากทุกความเสี่ยง ตรวจสอบตัวเลือกการประกันภัยรถยนต์ทั้งหมดอย่างรอบคอบเพื่อทำความเข้าใจว่าอะไรรวมอยู่หรือไม่ นโยบายทั้งหมดมีข้อยกเว้น แสดงรายการประเภทเหตุการณ์ที่ไม่ครอบคลุม รวมถึง:
- ความเสียหายเนื่องจากการสึกหรอ: คุณจะจ่ายสำหรับความเสียหายนี้ออกจากกระเป๋า
- ประกันช่องว่าง: หากคุณรวมรถที่เช่าหรือไฟแนนซ์แล้วและเป็นหนี้มากกว่ามูลค่า รับประกันการคุ้มครองรถยนต์ (GAP หรือช่องว่าง) จะชำระยอดคงเหลือ ผู้ให้กู้หรือผู้รับประกันภัยบางรายต้องการความคุ้มครองเต็มรูปแบบเพื่อให้มีคุณสมบัติในการประกัน GAP
- การคืนเงินค่าเช่ารถ: หากคุณมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุที่ได้รับความคุ้มครองและรถของคุณต้องได้รับการซ่อมแซม ความคุ้มครองนี้จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของรถเช่า
- บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนนหรือการลากจูง: หากคุณพบว่าตัวเองน้ำมันหมด ล็อครถไม่อยู่ แบตเตอรี่หมด หรือต้องการความช่วยเหลืออื่นๆ ข้างถนน ช่วยเหลือรถเสียฉุกเฉิน ความคุ้มครองช่วยคุณและลดค่าใช้จ่าย
- เปลี่ยนรถใหม่: หากรถใหม่ของคุณมียอดรวมภายในปีแรก ความคุ้มครองการเปลี่ยนรถใหม่จะทำให้คุณสามารถแทนที่ด้วยมูลค่าที่เท่ากันได้ คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับ ค่าเสื่อมราคา ส่งผลกระทบต่อการตั้งถิ่นฐานของคุณ
ค่าประกันภัยรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบ
ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันภัยรถยนต์ (หมายถึงความรับผิด การชน และแบบเบ็ดเสร็จ) ในสหรัฐอเมริกาคือ 1,176 ดอลลาร์ต่อปีในปี 2562-2563 ตามรายงานของ National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ที่เผยแพร่ ในปี 2566
เบี้ยประกันภัยที่คุณต้องจ่ายจะขึ้นอยู่กับความหลากหลายของ ปัจจัย ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐ รวมถึง:
- ลักษณะส่วนบุคคล: อายุ ประสบการณ์การขับขี่ เพศ สถานที่ สถานภาพการสมรส
- ความคุ้มครอง: ประเภทความคุ้มครอง วงเงิน และค่าลดหย่อน ทุนประกันเดิม
- ประวัติศาสตร์: ประวัติการเคลม ประวัติสินเชื่อ บันทึกการขับขี่
- อัตโนมัติ: ไมล์ที่ขับ, ประเภทรถ, การใช้รถ
การขอใบเสนอราคาหลายใบเพื่อเปรียบเทียบเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าความคุ้มครองทั้งหมดจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด คุณสามารถขอใบเสนอราคาได้ง่ายๆ บนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย หากคุณยังคงพยายามหาจุดเริ่มต้น โปรดดูรายการของเรา บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุดของปี 2566
บันทึก
คุณอาจสามารถผ่อนชำระเบี้ยประกันภัยรถยนต์ความคุ้มครองเต็มจำนวนปีแรกได้ด้วยสินเชื่อรถยนต์ของคุณ
เมื่อใดที่คุณต้องการประกันรถยนต์คุ้มครองเต็มรูปแบบ?
โดยปกติแล้ว ประกันรถแบบคุ้มครองเต็มรูปแบบเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อคุณ จัดไฟแนนซ์หรือเช่ารถ. ผู้ให้กู้หรือบริษัทลีสซิ่งต้องการหลักฐานว่ารถของคุณมีความคุ้มครองเต็มตามระยะเวลาของเงินกู้หรือระยะเวลาการเช่าของคุณ หากคุณไม่ได้ทำประกัน ผู้ให้กู้สามารถซื้อให้คุณได้
นอกจากนี้ คุณอาจต้องการความคุ้มครองเต็มรูปแบบ หากคุณ:
- ขับรถราคาแพงที่อาจมีค่าซ่อมแพง
- เดินทางเป็นประจำในการจราจรหนาแน่น
- ไม่สามารถจ่ายหรือไม่ต้องการจ่ายค่าซ่อมออกจากกระเป๋า
- อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากสภาพอากาศ อาชญากรรม หรือองค์ประกอบอื่นๆ เช่น สัตว์จำนวนมากหรือต้นไม้รก
- มีทรัพย์สินที่คุณต้องการปกป้องด้วยวงเงินที่สูงขึ้น
เมื่อคุณไม่จำเป็นต้องทำประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบ
คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบเมื่อรถของคุณได้รับการชำระแล้ว เมื่อถึงจุดนั้น ก็ขึ้นอยู่กับคุณว่าต้องการให้มีการชนกันและครอบคลุมหรือไม่
คุณอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบหาก:
- มูลค่าที่แท้จริงของรถของคุณไม่คุ้มกับค่าประกันภัย
- คุณต้องเผชิญกับความเสี่ยงเล็กน้อยต่อความเสียหายของรถยนต์
- คุณต้องการจ่ายค่าซ่อมจากกระเป๋า
- คุณค่อนข้างจะ ซื้อรถใหม่ หากรถปัจจุบันของคุณได้รับความเสียหาย
เมื่อไหร่ที่คุณสามารถทำประกันภัยรถยนต์เต็มรูปแบบ?
คุณสามารถยกเลิกการชนและการประกันภัยรถยนต์แบบเบ็ดเสร็จได้เมื่อคุณไม่ได้เป็นหนี้เงินให้กับผู้ให้กู้สำหรับสินเชื่อรถยนต์ของคุณอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องการพิจารณารักษาความคุ้มครองเหล่านี้ไว้หากรถของคุณมีค่ามากกว่า
ประกันภัยรถยนต์ Full Coverage คุ้มครองอุบัติเหตุจากอุบัติเหตุหรือไม่?
ประกันภัยรถยนต์แบบคุ้มครองเต็มรูปแบบครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายต่อรถยนต์ของคุณจากอุบัติเหตุที่เกิดจากความผิดพลาด อย่างไรก็ตาม ในรัฐส่วนใหญ่ จะไม่ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายที่คุณหรือผู้โดยสารของคุณได้รับ ในสถานะ “ไม่มีความผิด” ประกันภัยรถยนต์ของคุณจะคุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกายของคุณจนถึงวงเงินที่ซื้อไว้
ประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุมเหมือนกับความคุ้มครองเต็มรูปแบบหรือไม่?
การประกันภัยรถยนต์แบบเบ็ดเสร็จเป็นส่วนหนึ่งของความคุ้มครองเต็มรูปแบบ ความคุ้มครองที่ครอบคลุมครอบคลุมถึงความเสียหายต่อยานพาหนะของคุณที่เกิดจากเหตุการณ์อื่นนอกเหนือจากการชน เช่น ความเสียหายจากลูกเห็บ ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงการโจรกรรมและการก่อกวน ความคุ้มครองเต็มรูปแบบมักหมายถึงนโยบายที่รวมถึงการประกันที่รัฐกำหนด รวมถึงการชนกันและความคุ้มครองที่ครอบคลุม
ข้อเสียของการครอบคลุมเต็มรูปแบบคืออะไร?
ข้อเสียของการประกันภัยแบบคุ้มครองเต็มรูปแบบรวมถึงค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าความคุ้มครองความรับผิดขั้นพื้นฐาน นอกจากนี้ อาจทำให้คุณรู้สึกว่านโยบายครอบคลุมทุกอย่าง แต่คุณอาจต้องการเพิ่มประเภทการประกันภัยอื่นๆ เช่น การประกันการคุ้มครองรถยนต์แบบรับประกัน (GAP) หรือการคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) เพื่อให้มีความคุ้มครองที่กว้างขึ้น
บรรทัดล่าง
หากคุณกำลังจัดหาเงินทุนหรือเช่าซื้อยานพาหนะ โดยทั่วไปคุณจะต้องได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์หลังจากที่คุณเป็นเจ้าของรถแล้ว หากรถของคุณมีราคาแพง หากคุณเผชิญกับความเสี่ยงสูงที่จะเกิดความเสียหาย หรือหากคุณต้องการความอุ่นใจ ที่กล่าวว่ามองข้าม "ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ" เพื่อให้คุณมั่นใจ ได้รับความคุ้มครองทั้งหมดที่คุณต้องการรวมถึงวงเงินและความคุ้มครองที่เพียงพอสำหรับข้อกังวลเฉพาะของคุณ
