การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับ 401 (k) คืออะไร?

เอื้อเฟื้อต่อก 401(k) เป็นส่วนสำคัญของการออมเงินเพื่อการเกษียณสำหรับหลาย ๆ คนในสหรัฐอเมริกา โดยปกติแล้วคุณจะไม่ทำ ถอนเงินจาก 401(k) ของคุณ จนกว่าคุณจะอายุครบ 59 ปี ซึ่งหมายความว่าบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนเหล่านี้มีมูลค่าเพิ่มขึ้นหลายปี หรือบ่อยครั้งหลายสิบปี

คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกการลงทุนต่างๆ เช่น หุ้นและกองทุนรวม บางคนยอมรับความเสี่ยงได้สูงกว่าและเลือกใช้ตัวเลือกการลงทุนเชิงรุกโดยหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น คนอื่นๆ ชอบวิธีการแบบอนุรักษ์นิยมมากกว่าที่ลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุดที่ค่า 401(k) ความเสี่ยงมีอยู่ในการลงทุน แต่ตัวเลือก 401(k) บางตัวยังคงค่อนข้างคงที่เมื่อเวลาผ่านไป

กองทุนตราสารหนี้

กองทุนตราสารหนี้ เป็นรูปแบบการลงทุนรวมสำหรับตราสารหนี้ กองทุนตราสารหนี้มักมุ่งเน้นไปที่พันธบัตรประเภทใดประเภทหนึ่ง เช่น พันธบัตรรัฐบาล. กองทุนตราสารหนี้บางกองทุนมีขอบเขตกว้างในขณะที่บางกองทุนเลือกโฟกัสที่แคบลง ระดับความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนตราสารหนี้ที่คุณเลือก แต่กองทุนรวมตราสารหนี้มักได้รับการพิจารณาว่าเป็นการลงทุนที่ระมัดระวังมากกว่ากองทุนรวมหุ้น

กองทุนตราสารหนี้ที่เน้นพันธบัตรรัฐบาล เช่น หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS)ถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุด TIPS มีความเสี่ยงต่ำมาก เนื่องจากผู้ลงทุนจะได้รับทั้งเงินต้นที่ปรับปรุงแล้วหรือเงินต้นเดิม แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่ากัน โอกาสได้รับผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ แต่คุณจะไม่มีวันได้น้อยกว่าที่ลงทุนไปในตอนแรก

กองทุนรวมตลาดเงิน

กองทุนรวมตลาดเงิน ลดความเสี่ยงใน 401 (k) โดยการรักษามูลค่าที่มั่นคง การลงทุนประเภทนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้มีสภาพคล่องในระดับสูงโดยมีความเสี่ยงต่ำ เช่นเดียวกับกองทุนตราสารหนี้ กองทุนรวมตลาดเงินจะลงทุนในตราสารหนี้ กองทุนรวมตลาดเงินแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ การลงทุนของรัฐบาล การลงทุนระดับนายกรัฐมนตรี หรือระดับเทศบาล เช่นเดียวกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอื่นๆ ผลตอบแทนจากกองทุนรวมตลาดเงินมักจะต่ำกว่า

แม้ว่ากองทุนรวมตลาดเงินจะมีความเสี่ยงต่ำกว่า แต่โปรดทราบว่าการลงทุนเหล่านี้ไม่ได้ประกันโดยกองทุน บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC).

กองทุนดัชนี

กองทุนดัชนี ช่วยกระจายพอร์ตการลงทุนให้กว้างขึ้น ลดความเสี่ยง กองทุนดัชนีเป็นกองทุนรวมชนิดหนึ่ง กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)ซึ่งบางครั้งพบในกลุ่มการลงทุน 401(k) เป็นกองทุนดัชนีประเภทหนึ่ง กองทุนดัชนีมีเป้าหมายเพื่อติดตามผลตอบแทนของดัชนีตลาด เช่น ดัชนี S&P 500 หรือดัชนีตลาดรวม Wilshire 5000 กองทุนประเภทนี้ถือเป็น การลงทุนแบบพาสซีฟ; กองทุนรวมดัชนีมุ่งสร้างผลตอบแทนสูงสุดแก่นักลงทุนในระยะยาว

แม้ว่ากองทุนดัชนีจะแนะนำการกระจายความเสี่ยงให้กับ 401(k) ของคุณ แต่โปรดจำไว้ว่าการลงทุนเหล่านี้ไม่ได้รับการยกเว้นจากความผันผวนของตลาด

กองทุนรวมมูลค่ามั่นคง

กองทุนที่มีมูลค่ามั่นคงเช่นเดียวกับกองทุนรวมตลาดเงิน คือแนวทางการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่ยังคงให้ผลตอบแทนสูงกว่า ตามชื่อที่แนะนำ ตัวเลือกการลงทุนนี้สามารถช่วยให้ 401(k) ของคุณมีเสถียรภาพในช่วงที่ตลาดผันผวน พอร์ตตราสารหนี้เหล่านี้มาพร้อมกับการประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับการจ่ายดอกเบี้ยแม้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในระบบเศรษฐกิจก็ตาม

แม้ว่ากองทุนที่มีมูลค่าคงที่จะรับประกันเงินลงทุนหลักและผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ แต่ผลตอบแทนเหล่านั้นมักจะต่ำกว่าผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง

กองทุนเป้าหมายวันที่

กองทุนเป้าหมายวันที่ (TDFs)หรือเรียกอีกอย่างว่ากองทุนตลอดชีพ คือตัวเลือกการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อปรับความเสี่ยงใหม่เมื่อคุณก้าวไปสู่วันเกษียณที่คุณเลือก กองทุนตามเป้าหมายใช้วิธีการเชิงรุกมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและเปลี่ยนไปใช้แนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อคุณใกล้เกษียณอายุที่คาดไว้ Target-date fund เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง

คุณสามารถจัดตั้งกองทุนตามวันที่เป้าหมายเพื่อให้คุณเกษียณหรือเกษียณอายุได้ หากคุณเลือกที่จะเกษียณกองทุนจะเข้าถึงแนวทางการลงทุนที่ระมัดระวังที่สุด ณ จุดนั้นและรักษาไว้ หากคุณตัดสินใจที่จะให้กองทุนผ่านการเกษียณอายุ กองทุนเป้าหมายจะยังคงปรับระดับความเสี่ยงต่อไป โดยถึงจุดที่ระมัดระวังที่สุดหลังจากวันที่เกษียณอายุที่คุณเลือก

บรรทัดล่าง

ทุกคนมีความเสี่ยงที่แตกต่างกันเมื่อพูดถึงการลงทุน 401(k) ของคุณจะได้รับผลกระทบจากวัฏจักรของตลาดตลอดอายุการใช้งาน แต่ตัวเลือกการลงทุนบางอย่างจะให้ความมั่นคงมากกว่าตัวเลือกอื่นๆ หากคุณต้องการเล่นแบบปลอดภัย มีตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถสำรวจได้สำหรับ 401(k) ของคุณ