สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารคืออะไร และเหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่?

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารเป็นประเภทหนึ่งของการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารจำนวนมากหรือเวลาในการดำเนินการในการรักษาความปลอดภัย ชื่อนี้อาจทำให้เข้าใจผิดได้เล็กน้อย เนื่องจากสินเชื่อส่วนใหญ่ยังคงต้องมีการส่งเอกสารบางอย่างเป็นอย่างน้อย อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้มีข้อกำหนดน้อยกว่าหรือครอบคลุมน้อยกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม

เป็นที่น่าสังเกตว่าความเร็วสัมพัทธ์และความสะดวกในการขอสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารมักมาพร้อมกับ ข้อแม้ของอัตราดอกเบี้ยสูง เงื่อนไขการชำระเงินสั้น และจำนวนเงินกู้ที่ต่ำกว่า และอื่นๆ การพิจารณา นี่เป็นเพราะความเสี่ยงที่สูงขึ้นนั่นเอง ผู้ให้กู้ ดำเนินการในการจัดการเหล่านี้

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารเป็นวิธีสำหรับเจ้าของธุรกิจในการจัดหาเงินทุนโดยไม่ต้องส่งเอกสารมากมาย สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิมอาจขอเอกสาร เช่น งบการเงินส่วนบุคคลและ/หรือธุรกิจ ใบอนุญาตหรือหนังสือรับรองการประกอบธุรกิจ ประวัติการขอสินเชื่อ การขอคืนภาษี และแบบฟอร์มอื่นๆ และ ข้อมูล.

การเตรียมและส่งข้อมูลที่ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมร้องขอมักจะเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน ในทางตรงกันข้าม สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารเป็นวิธีที่ค่อนข้างรวดเร็วสำหรับผู้กู้ในการเข้าถึงสินเชื่อ บางครั้งอาจถึงภายในหนึ่งวันทำการหลังจากสมัคร

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารทำงานอย่างไร

เช่นเดียวกับเงินกู้ประเภทอื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารกำหนดให้ผู้กู้ต้องลงนามในข้อตกลงหรือสัญญาบางประเภท อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว เอกสารเหล่านี้ไม่ได้จัดทำเอกสารมากเท่ากับการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม ในบางกรณีเนื่องจากแอปพลิเคชันจัดทำขึ้นทางออนไลน์และวิเคราะห์โดยโปรแกรมซอฟต์แวร์พิเศษ ด้วยเหตุนี้จึงอาจเหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อหรือการจัดหาเงินทุนด้วยวิธีอื่น หรือผู้ที่ต้องการหาแหล่งเงินทุนอย่างรวดเร็ว

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารบางประเภทได้รับการค้ำประกันด้วย หลักประกัน, ในขณะที่ คนอื่นไม่มีหลักประกัน หรือ ยกระดับ กับปัจจัยทางธุรกิจนอกเหนือจากสินทรัพย์ เช่น ปริมาณบัตรเครดิตหรือประวัติการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ของลูกค้า บางอย่างไม่ต้องใช้ประวัติเครดิต เป็นส่วนหนึ่งของแอปพลิเคชัน

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสาร

มีสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารหลายประเภท ซึ่งทั้งหมดมีโครงสร้างและขั้นตอนการสมัครที่แตกต่างกันเล็กน้อย ตรงกันข้ามกับชื่อ สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารส่วนใหญ่ต้องการเอกสารบางประเภทในส่วนของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดมักเข้มงวดน้อยกว่า (และใช้เวลาดำเนินการเร็วกว่า) กว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ

การเงินของใบแจ้งหนี้

หรือที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้ การเงินใบแจ้งหนี้ เป็นวิธีการเข้าถึงสินเชื่อล่วงหน้าที่เชื่อมโยงกับมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของธุรกิจ ในข้อตกลงประเภทนี้ บริษัทจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้จะจ่ายเงินกู้ซึ่งครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน (ปกติประมาณ 80% ถึง 90%) ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะเหมาะสมกว่า ธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) บริษัท.

เมื่อลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้แล้ว ธุรกิจจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนให้กับบริษัทเงินทุนด้วย ความสนใจ. อัตราดอกเบี้ย สำหรับการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้จะแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรมและสถานการณ์ โดยต่ำสุดอยู่ที่ 1% ถึง 1.5% ต่อเดือน และระดับสูงสุดที่ 3% ถึง 5% ต่อเดือน

ผู้ค้าเงินสดล่วงหน้า

หรือที่เรียกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับธุรกิจ การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ให้ยืมโดยเทียบกับมูลค่าของธุรกรรมบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของธุรกิจ

ผู้ให้บริการการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากร้านค้าจะจ่ายเงินก้อนให้กับเจ้าของธุรกิจและ การชำระคืน ทำมาจากการขายในอนาคต ตัวเลือกนี้เหมาะที่สุดสำหรับธุรกิจที่มียอดขายสูง เนื่องจากการชำระคืนมักจะชำระเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ โดยทั่วไปแล้วการเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าจะสูง อัตราร้อยละต่อปี (APR)ตั้งแต่ 30% ที่ระดับล่างถึง 350% ที่ระดับไฮเอนด์

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นหรือที่เรียกว่าสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนสามารถมีเงื่อนไขการชำระคืนสามปีหรือน้อยกว่า แม้ว่าโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 12 เดือนหรือน้อยกว่าก็ตาม ผู้ให้กู้จ่ายเงินก้อนล่วงหน้าและผู้กู้สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้มีระยะเวลาการชำระคืนที่สั้น สินเชื่อจำนวนมากจึงต้องชำระเงินเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ และอาจมีอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราปัจจัยที่สูง

สายธุรกิจสินเชื่อ

ตรงกันข้ามกับสินเชื่อเงินก้อน สายธุรกิจสินเชื่อ อนุญาตให้ผู้กู้เข้าถึงสินเชื่อแบบหมุนเวียนในช่วงเวลาที่กำหนด คล้ายกับบัตรเครดิตธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ข้อดีอย่างหนึ่งของสายสินเชื่อธุรกิจคือพวกเขาสามารถมี APR ที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตธุรกิจได้ แม้ว่าจะมีตั้งแต่ 8% ถึง 60% หรือสูงกว่าก็ตาม (ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องเปิดเผยอัตราของตนต่อสาธารณะสำหรับสายธุรกิจสินเชื่อ)

เงินกู้ประเภทนี้สามารถมีหลักประกันหรือไม่ปลอดภัยก็ได้ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน แม้ว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากจะมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรก็ตาม หากชำระหมดอย่างรวดเร็ว เครดิตธุรกิจยังสามารถช่วยให้บริษัทสร้างโปรไฟล์เครดิตที่ดีได้

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีเอกสาร

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารมีข้อดีและข้อเสียหลายประการที่ควรค่าแก่การพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบระหว่างแหล่งเงินทุนที่มีศักยภาพ

ข้อดีได้แก่:

• เข้าถึงสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว (บางครั้งภายในหนึ่งวันทำการ)
• ต้องการเอกสารที่เข้มงวดน้อยกว่า
• ข้อกำหนดที่กว้างขวางน้อยกว่าในแง่ของ คะแนนเครดิตอายุธุรกิจ หรือรายได้ ท่ามกลางการพิจารณาอื่นๆ
• ขั้นตอนการสมัครที่สะดวก มีผู้ให้กู้หลายรายที่เสนอใบสมัครออนไลน์และการอนุมัติ

ข้อเสียรวมถึง:

• APR ดอกเบี้ยและอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น 
• เงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่า บางครั้งมีกำหนดการชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์
• จำนวนเงินกู้ที่อาจต่ำกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิม
  

ทางเลือกแทนสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสาร

การจัดหาเงินทุนประเภทอื่นๆ ที่ธุรกิจอาจพิจารณาสนับสนุนสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม ได้แก่ สินเชื่อรายย่อย, การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง, การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์, ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง, เงินกู้ระยะยาวทางธุรกิจ, การจำนองเชิงพาณิชย์, สินเชื่อเริ่มต้น, สินเชื่อซื้อธุรกิจ, หรือบัตรเครดิตธุรกิจ

หากไม่มีปัญหาด้านเวลาหรือประวัติเครดิต ให้กู้ยืมเงินจากธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกา สินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดย่อม (SBA)อาจเป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าสำหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีเอกสารสามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วและค่อนข้างง่าย แต่มีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่าและโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยสูง พวกเขาอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบริษัทที่ไม่มีประวัติเครดิตดีหรือกว้างขวาง หรือธุรกิจที่ถึงเวลานั้น เป็นสาระสำคัญในการหาเงินทุน แต่มีความมั่นใจสูงในความสามารถในการชำระคืนและตอบสนองการชำระเงิน กำหนดเวลา