อัตราซีดีที่ดีที่สุดเทียบกับ S&P 500 Return: ไหนดีกว่ากันในตอนนี้?
ซีดีชั้นนำจ่ายในอัตราที่ดีกว่าที่เราเคยเห็นใน 15 ปี พวกเขาสามารถจับคู่ผลตอบแทนของ S&P 500 ได้หรือไม่?
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับ บัตรเงินฝาก (ซีดี) วันนี้เป็นวันที่ดีที่สุดในรอบ 15 ปี ต้องขอบคุณส่วนใหญ่ที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ รณรงค์การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเชิงรุกที่เริ่มในเดือนมีนาคม 2565
เดอะ ซีดีที่จ่ายดีที่สุด ของระยะเวลาตั้งแต่สามเดือนถึงสามปีในปัจจุบันมีอัตรามากกว่า 5% แม้ว่านั่นอาจเป็นการปรับปรุงครั้งใหญ่จากอัตราเมื่อหนึ่งปีที่แล้ว แม้แต่ซีดีที่จ่ายดีที่สุดก็ไม่น่าจะเอาชนะ S&P 500 ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10.39% ต่อปีในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
แม้ว่าซีดีที่ดีที่สุดกำลังจ่ายในอัตราที่สูงเป็นประวัติการณ์ในขณะนี้ แต่พวกเขาก็ยังต่ำกว่าผลตอบแทนรวมของ S&P 500 ตั้งแต่ต้นจนจบ (YTD) เมื่อปิดตลาดในวันที่ 15 มิถุนายน 2023 S&P 500 ได้กลับมา 15.7%
ซีดีที่จ่ายสูงสุดเปรียบเทียบกับ S&P 500 อย่างไร
ธนาคารและสหภาพเครดิตกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับซีดีโดยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับ อัตราเงินของรัฐบาลกลาง
ซึ่งกำหนดหลายครั้งต่อปีโดย Federal Reserve เนื่องจากเฟดได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจากเกือบ 0% เมื่อต้นปี 2565 เป็น 5-5.25% อัตราดอกเบี้ยสำหรับซีดีและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ อีกมากมายก็พุ่งสูงขึ้นเช่นกัน| อัตราซีดีที่ดีที่สุดตามระยะเวลา | ||
|---|---|---|
| ประเภทบัญชี | อัตราสูงสุดทั่วประเทศของวันนี้ | FDIC ค่าเฉลี่ยของประเทศ |
| ซีดี 3 เดือน | 5.16% APY | 0.62% |
| ซีดี 6 เดือน | 5.65% APY | 1.19% |
| ซีดี 1 ปี | 5.50% APY | 1.59% |
| ซีดี 2 ปี | 5.25% APY | 1.45% |
| ซีดี 3 ปี | 5.13% APY | 1.36% |
| ซีดี 5 ปี | 4.77% APY | 1.37% |
ซีดีที่ทำรายได้สูงสุดในปัจจุบันมีอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วประเทศหลายเท่าสำหรับซีดีที่มีคำใกล้เคียงกัน แต่พวกเขายังคงตามหลัง S&P 500 ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 15% ในปีนี้ โดยได้แรงหนุนจาก หมวกขนาดใหญ่ หุ้นเทคโนโลยีเช่น Apple (เอเอพีแอล), ไมโครซอฟต์ (MSFT), อเมซอน (แอมแซด), ตัวอักษร (กูเกิล; กูเกิล), เทสลา (สทศ) และ NVIDIA (สวพ).
บริษัททั้งหกแห่งซึ่งคิดเป็น 26% ของมูลค่า S&P 500 มีอิทธิพลเหนือ ดัชนีถ่วงน้ำหนักตัวพิมพ์ใหญ่ และเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการชุมนุมในปีนี้ หากหุ้นเหล่านี้ยังคงเพิ่มขึ้นในปีนี้ จะไม่มี CD ใดที่ทำได้ดีกว่า S&P 500 แต่การกระจุกตัวของดัชนีก็มีความเสี่ยงเช่นกัน หากหุ้นเทคโนโลยีเหล่านี้สะดุดลง เช่นเดียวกับปีที่แล้วที่เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง หุ้นเหล่านี้อาจส่งผลต่อดัชนี ซึ่งอาจทำให้ดัชนีมีประสิทธิภาพต่ำกว่ากลุ่ม CD ที่ดีที่สุด
การเลือกซีดีหรือ S&P 500
เมื่อเปรียบเทียบอัตราของซีดีที่จ่ายดีที่สุดกับผลตอบแทน YTD ของ S&P 500 อาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ตรงไปตรงมา ไปกับตลาดหุ้น ซึ่งในช่วง 5 เดือนที่ผ่านมากลับมาเป็นสามเท่าของอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด ซีดี. อย่างไรก็ตาม ตลาดหุ้นเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ การลงทุนในหุ้นใดๆ ก็ตามคือการพนัน ในขณะที่ผลตอบแทนจากซีดีนั้นใกล้เคียงกับสิ่งที่แน่นอนเท่าที่คุณจะได้รับ ต้องขอบคุณ บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) ประกันภัย.
อัตราซีดีถูกล็อกไว้สำหรับระยะเวลาการฝาก ชำระเงินตามกำหนดเวลา และซีดีมีมูลค่าสูงถึง $250,000—รวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับทั้งหมด—ได้รับการประกันโดย FDIC ในกรณีที่ธนาคารหรือเครดิต ค่าเริ่มต้นของสหภาพ
นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่อัตราซีดีอาจสูงขึ้น เมื่อพิจารณาจากการคาดการณ์ของเฟดเกี่ยวกับนโยบายการเงินในอนาคต ครึ่งหนึ่งของผู้เข้าร่วม Federal Open Market Committee (FOMC) ซึ่งเป็นผู้กำหนดนโยบายของ Fed คิดว่าอัตราเงินกองทุนของเฟดจะเพิ่มขึ้นเป็น 5.5-5.75% ในปีนี้ ซึ่งหมายถึงการเพิ่มขึ้น 50 จุดพื้นฐานจากอัตราวันนี้
นั่นหมายถึงนักลงทุนที่มีเงินออมที่พวกเขาไม่รังเกียจที่จะล็อกไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งอาจมีเวลาที่เหลือของปีเพื่อใช้ประโยชน์จาก อัตราซีดีที่สูงเป็นประวัติการณ์ในปัจจุบันการันตีผลตอบแทนสูงหลังเฟดเริ่มลดดอกเบี้ย
ในทางกลับกัน CD ก็มีข้อเสียเมื่อเทียบกับตลาดหุ้นเช่นกัน ซีดีส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลา S&P 500 มีสภาพคล่องสูง หมายความว่าไม่มีค่าปรับหรือค่าใช้จ่ายในการซื้อและขายดัชนีโดยไม่ได้ตั้งใจ
การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา
ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพสินเชื่อมากกว่า 200 แห่งที่เสนอ ซีดีให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของใบรับรองที่ทำรายได้สูงสุดในทุกรายการหลัก ภาคเรียน. เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (เอฟดีไอซี สำหรับธนาคาร คสช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของซีดีต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์
ธนาคารต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเพื่อการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่นๆ หลักเกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานประเภทใดประเภทหนึ่ง) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดในการบริจาคเงิน 40 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือ มากกว่า. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกอัตราที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.