การเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกามีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ขณะที่พวกเขาใกล้จะเกษียณอายุ ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯ จำนวนมากพิจารณาที่จะย้ายไปอยู่ที่ใหม่

ตามรายงานการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาปี 2022 ระหว่างปี 2015 ถึง 2019 มีผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจำนวน 622,200 คนย้ายรัฐ เพื่อค้นหาการดูแลสุขภาพที่ถูกกว่า ลดหย่อนภาษีมากขึ้น หรือมีอากาศอบอุ่นมากขึ้น ผู้เกษียณอายุในสหรัฐอเมริกายินดีที่จะย้ายเพื่อให้มีความสะดวกสบายมากขึ้น ระหว่างเกษียณอายุ. แต่การเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกามีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

รวบรวมข้อมูลจากสภาการวิจัยชุมชนและเศรษฐกิจ (C2ER) สำนักงานสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกา และสำนักวิเคราะห์เศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกา Investopedia ได้สร้างดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia โดยจะประเมินค่าครองชีพ ภาระภาษี และสัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปในแต่ละรัฐ ด้วยดัชนีนี้ Investopedia ได้เปิดเผยรัฐที่มีภาษีและค่าครองชีพต่ำที่สุดและสูงที่สุด สัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป ช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าที่ใดที่คุณควรเกษียณจริงๆ เรา.

รัฐสหรัฐอเมริกาที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ

ตามลำดับ รัฐต่อไปนี้เป็นรัฐที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุภายในสหรัฐอเมริกา โดยพิจารณาจากดัชนีที่เน้นเรื่องเงินของเรา:

1. รัฐเทนเนสซี
2. ฟลอริดา
3. ไวโอมิง
4. เซาท์ดาโคตาและมิสซูรี (คะแนนเดียวกันกับดัชนีการเกษียณอายุ)
5. อลาบามา 

สถานที่เหล่านี้ในสหรัฐอเมริกาตามลำดับมีอันดับต่ำที่สุดในปัจจัยเด่น:

1. วอชิงตันดีซี.
2. ฮาวาย 
3. แคลิฟอร์เนีย
   

ต้นทุนการเกษียณอายุของสหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา ภาระทางการเงินของการเกษียณอายุกำลังเพิ่มขึ้น ในปีที่ผ่านมา, เงินเฟ้อ เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้สูงอายุมีภาระหนี้จำนองมากขึ้นในวัยเกษียณ และค่ารักษาพยาบาลก็เพิ่มขึ้น ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ เป็นผลให้ค่าครองชีพ ภาระภาษี และสัดส่วนอายุของพื้นที่มีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการย้ายในปีเกษียณ ในที่นี้ เราจะแจกแจงปัจจัยเหล่านี้และผลกระทบที่แต่ละบุคคลเลือกใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างไร

เมื่อตรวจสอบข้อมูลนี้ โปรดทราบว่าคะแนนดัชนีเฉพาะรัฐอยู่ในช่วงตั้งแต่ 83.4 ถึง 138.9 จากมากไปหาน้อยมีความคุ้มค่าน้อยที่สุด ยิ่งคะแนนต่ำก็ยิ่งดี รัฐที่มีคะแนนต่ำกว่า 100 จะถือว่าคุ้มค่ากว่าค่าเฉลี่ย และคะแนนทั้งหมดที่สูงกว่า 100 จะถือว่าคุ้มทุนน้อยกว่าค่าเฉลี่ย

ค่าครองชีพ

ในดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia การประเมินค่าครองชีพมีดังต่อไปนี้:

• อาหาร
• ที่อยู่อาศัย
• สาธารณูปโภค
• การขนส่ง
• ดูแลสุขภาพ
• สินค้าและบริการเบ็ดเตล็ด (เช่น ค่าตัดผมในพื้นที่)

แม้ว่าดัชนีจะไม่รวมคุณภาพหรือปริมาณของแต่ละส่วนประกอบ แต่ต้นทุนที่คาดหวังเหล่านี้สามารถทำได้ ช่วยคุณคาดการณ์ว่าคุณจะต้องจัดสรรงบประมาณในช่วงเกษียณอายุเท่าใดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่มีอายุยืนยาว เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ.

ค่ารักษาพยาบาลถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของค่าครองชีพโดยเฉพาะสำหรับผู้เกษียณอายุ ผู้สูงอายุ—หมายถึงบุคคลที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป ตามบัญชีของสถาบันสุขภาพแห่งชาติ การไปพบแพทย์มากกว่า 25% และการรักษาในโรงพยาบาลมากกว่า 35% แม้จะคิดเป็นเพียง 17% ของจำนวนทั้งหมดในสหรัฐอเมริกาก็ตาม ประชากร. ยิ่งไปกว่านั้น ในปี 2022 ผู้ใหญ่ 1 ใน 4 ที่มีอายุเกิน 65 ปีต้องลดความต้องการขั้นพื้นฐานอื่นๆ เช่น อาหาร เสื้อผ้า และสาธารณูปโภค เพื่อรองรับค่ารักษาพยาบาล

โดยรวมแล้ว รัฐมิสซิสซิปปี้มีค่าครองชีพโดยเฉลี่ยต่ำที่สุด—82% ของค่าครองชีพโดยเฉลี่ยทั่วทั้งรัฐ สหรัฐอเมริกา ในขณะเดียวกัน ค่าครองชีพโดยเฉลี่ยของวอชิงตัน ดี.ซี. อยู่ที่ 149% ของค่าเฉลี่ยของประเทศ และค่าครองชีพของฮาวายอยู่ที่ 139%.

ภาระภาษี

เมื่อวางแผนเกษียณอายุและตัดสินใจว่าจะอาศัยอยู่ที่ไหน ภาษีเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่แปรผันของรัฐซึ่งอาจส่งผลต่อการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ภาษีเงินได้ มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับการวางแผนเกษียณอายุ เนื่องจากอาจส่งผลกระทบต่อการถอนเงินและการจัดสรรจากแผนการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีภาษี เช่น แบบดั้งเดิม 401(k) s, 403(ข) ส, IRA แบบดั้งเดิม, และ แผนบำนาญ.

นอกเหนือจากภาษีเงินได้แล้ว Investopedia ยังรวมภาษีทรัพย์สินและภาษีการขายเมื่อพิจารณาผลกระทบทั้งหมดของภาษีภายในดัชนีการเกษียณอายุ

อลาสก้ามีภาระภาษีต่ำที่สุดในบรรดารัฐของสหรัฐอเมริกา โดยภาษีอยู่ที่ 56% ของค่าเฉลี่ยของประเทศ รัฐนิวแฮมป์เชียร์มีคะแนนต่ำสุดเป็นอันดับสอง โดยมีเพียง 64% ของภาระภาษีเฉลี่ยของประเทศ ภาษีสูงสุดสามารถพบได้ในนิวยอร์กและฮาวาย ซึ่งคิดเป็น 137% และ 135% ของค่าเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา ตามลำดับ

อายุผู้อยู่อาศัย

อายุของผู้พักอาศัยเป็นอีกปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจเลือกที่อยู่อาศัย เนื่องจากความชอบส่วนบุคคลว่าตนอยู่ร่วมกับใครในวัยเกษียณอาจแตกต่างกันไป

ผู้สูงอายุจำนวนมากในสหรัฐอเมริกามีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นสำหรับความเหงาและการแยกตัวออกจากสังคม เนื่องจากอัตราการอยู่เดี่ยวสูง การสูญเสียเพื่อนและครอบครัว และการเจ็บป่วยเรื้อรัง โดยที่ชีวิตของแต่ละบุคคลสามารถมีผลกระทบได้: อาการซึมเศร้ามีผลกระทบต่อประมาณ 1% ถึง 5% ของผู้สูงอายุที่อาศัยอยู่โดยทั่วไป ชุมชน ในขณะที่แสดงให้เห็นว่ามีผลกระทบต่อ 13.5% ของผู้สูงอายุที่ต้องการการดูแลสุขภาพที่บ้าน และ 11.5% ของผู้สูงอายุที่ต้องการการดูแลสุขภาพที่บ้าน เข้าโรงพยาบาล

รัฐเมน ฟลอริดา และเวสต์เวอร์จิเนีย มีสัดส่วนผู้อยู่อาศัยที่มีอายุเกิน 65 ปี สูงที่สุด

• 20.7% ของคนในรัฐเมนมีอายุเกิน 65 ปี
• 20.4% ของคนในฟลอริดามีอายุเกิน 65 ปี
• 19.9% ​​ของคนในเวสต์เวอร์จิเนียมีอายุเกิน 65 ปี

ในขณะเดียวกัน ยูทาห์เป็นรัฐที่มีสัดส่วนผู้อยู่อาศัยเกิน 65 ปีน้อยที่สุดเพียง 11.1% เท่านั้น

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับรัฐยอดนิยม

รัฐเทนเนสซี

เมื่อพิจารณาภาระภาษี อายุของผู้อยู่อาศัย และค่าครองชีพ เทนเนสซีเป็นรัฐอันดับต้นๆ ที่จะเกษียณอายุด้วยคะแนน 83.4 ในดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia ภาษีของรัฐเทนเนสซีอยู่ที่ 69% ของค่าเฉลี่ยของประเทศ ในขณะที่ค่าครองชีพอยู่ที่ 86% ของค่าเฉลี่ยของประเทศ นอกจากนี้ รัฐยังมีผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมากกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศอีกด้วย

ฟลอริดา

ฟลอริดาเป็นรัฐที่ดีที่สุดเป็นอันดับสองในการเกษียณอายุ โดยมีคะแนนดัชนี 83.6 ซึ่งส่วนใหญ่ต้องขอบคุณภาระภาษีที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ค่าครองชีพในฟลอริดาพอๆ กับค่าเฉลี่ยของประเทศ และมีผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมากกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศถึง 22%

สิทธิพิเศษในการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งของฟลอริดาคือการได้รับการยกเว้นที่อยู่อาศัย หากคุณซื้อที่อยู่อาศัยในฟลอริดา อาจมีมูลค่าบ้านของคุณสูงถึง 50,000 ดอลลาร์ ได้รับการยกเว้นภาษี.

รัฐยังได้รับผู้เกษียณอายุมากที่สุดในบรรดารัฐใดๆ โดยมีจำนวนผู้อยู่อาศัยสุทธิเพิ่มขึ้น 53,150 คน ที่มีอายุเกิน 65 ปี แห่กันไปที่นั่นระหว่างปี 2558 ถึง 2562 ตามข้อมูลของสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรล่าสุดของสหรัฐอเมริกา ข้อมูล.

ไวโอมิง

ไวโอมิงเป็นรัฐที่ดีที่สุดเป็นอันดับสามในการเกษียณอายุ เมื่อพิจารณาจากดัชนีของเรา ด้วยคะแนน 87.7 ในขณะที่ค่าครองชีพของไวโอมิงน้อยกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศเพียง 2% และรัฐมีเพียง 4% เท่านั้น ผู้อยู่อาศัยที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมากกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ เมื่อพูดถึงเรื่องภาษี ถือว่าชนะ: รัฐไม่มีภาษีเงินได้ใดๆ และมีเพียง 65% ของภาระภาษีเฉลี่ยของประเทศเท่านั้น

เซาท์ดาโคตาและมิสซูรี

เซาท์ดาโคตาและมิสซูรีเป็นสองรัฐที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกาสำหรับการเกษียณอายุ และทั้งสองรัฐมีคะแนนดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia ที่ 87.8 เสมอกัน

แม้ว่าจะมีชื่อเสียงในเรื่อง Mount Rushmore แต่ South Dakota ก็มีค่าครองชีพที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศถึง 7% ซึ่งเป็นภาษี ภาระต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 26% และสัดส่วนของผู้อยู่อาศัยที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 4% เฉลี่ย.

ตามดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia ค่าครองชีพของรัฐมิสซูรีต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศถึง 16% ซึ่งเป็นภาษี ภาระต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 11% และสัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมากกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 5% เฉลี่ย.

อลาบามา

อลาบามาเป็นหนึ่งในสถานที่ที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกา โดยมีคะแนนดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia อยู่ที่ 88 ค่าครองชีพของอลาบามาต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 13% ภาระภาษีน้อยกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 14% และสัดส่วนของผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ 5%

อลาบามามีภาษีทรัพย์สินต่ำที่สุดของรัฐที่อยู่ติดกันของสหรัฐอเมริกาที่ 0.40% ทำให้เป็นเป้าหมายปลายทางการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่ต้องการย้ายเพื่อเกษียณอายุ

การเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกาเทียบกับ เกษียณในต่างประเทศ

แม้ว่าหลายคนอาจพบว่าการใช้ชีวิตในสหรัฐอเมริกาในช่วงเกษียณอายุสะดวกกว่า แต่ผู้เกษียณอายุบางคนก็เริ่มไปใช้ชีวิตในต่างประเทศแล้ว การใช้ชีวิตในต่างประเทศสามารถจัดหาที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่า การดูแลสุขภาพที่สะดวกกว่า และการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตมากกว่าการใช้ชีวิตในสหรัฐอเมริกา

เมื่อตัดสินใจว่าจะใช้ชีวิตในต่างประเทศหรือไม่ ผู้เกษียณอายุจำนวนมากจะพิจารณาข้อกำหนดเกี่ยวกับวีซ่า การจัดตั้งถิ่นที่อยู่ ภาษี และ ประกันสังคมความต้องการการดูแลสุขภาพส่วนบุคคล และความใกล้ชิดกับครอบครัวและเพื่อนฝูง รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจไปอยู่ต่างประเทศ ย้ายรัฐ หรืออยู่ในวัยเกษียณก็ตาม อย่าลืมทำ ประเมินความต้องการและความชอบส่วนบุคคลของคุณ เพื่อพิจารณาว่าสถานที่ใดเหมาะสมที่สุด คุณ.

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

บรรทัดล่าง

ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯ จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังย้ายรัฐต่างๆ เพื่อตั้งถิ่นฐานเพื่อการเกษียณอายุ โดยได้แรงหนุนจากปัจจัยสำคัญหลายประการ รวมถึงค่าครองชีพ ภาระภาษี และอายุของผู้อยู่อาศัย ล้วนมีผลกระทบสำคัญต่อความเป็นอยู่ทางการเงิน สังคม และร่างกายของคุณ

แม้ว่าผลลัพธ์ของดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia จะเป็นแนวทางที่เป็นประโยชน์ได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำการวิจัยของคุณเองเมื่อตัดสินใจว่าจะเกษียณอายุที่ไหน ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจอาศัยอยู่ที่ไหนในช่วงวัยเกษียณ อย่าลืมประเมินความต้องการส่วนบุคคล ความต้องการ และสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ตลอดจนหาข้อมูลเบื้องต้นเมื่อทำการตัดสินใจ

ระเบียบวิธี

หมายเหตุ: ดัชนีของเราขับเคลื่อนโดยค่าเฉลี่ยทั่วทั้งรัฐ และความแม่นยำของค่าเฉลี่ยจะแตกต่างกันไปเมื่อเปรียบเทียบกับพื้นที่เฉพาะในรัฐ ตัวอย่างเช่น เขตเมืองมักมีค่าครองชีพและภาษีสูงกว่าค่าเฉลี่ยของรัฐ ในขณะที่พื้นที่ชนบทมักจะมีภาระทางการเงินน้อยกว่า

สำหรับดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia ค่าครองชีพคิดเป็น 50% ของดัชนี ภาระภาษีคิดเป็น 30% และอายุผู้อยู่อาศัยคิดเป็น 20% คะแนน 100 ในดัชนีการเกษียณอายุของ Investopedia แสดงถึงค่าเฉลี่ยของประเทศในทั้งสามรายการนี้ ปัจจัยในอัตราส่วนที่เราเลือก และคะแนนดัชนีของทั้ง 50 รัฐอยู่ในช่วงตั้งแต่ 83.4 ถึง 138.9 จากดีที่สุด ที่แย่ที่สุด

ข้อมูลค่าครองชีพได้มาจาก ดัชนีค่าครองชีพประจำปี 2022 ของสภาการวิจัยชุมชนและเศรษฐกิจแยกตามรัฐ. ข้อมูลทรัพย์สิน รายได้ และภาษีการขายคำนวณเป็นสัดส่วนของทรัพย์สิน การขายและรายรับรวม และภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของรายได้ส่วนบุคคลของแต่ละรัฐ ข้อมูลภาษีได้มาจาก ชุดข้อมูลและตารางทางประวัติศาสตร์ทางการเงินของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นประจำปี 2021 ของสำนักสำรวจสำมะโนสหรัฐอเมริกา. ข้อมูลรายได้ส่วนบุคคลได้มาจาก ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศและรายได้ส่วนบุคคลของสำนักวิเคราะห์เศรษฐกิจแยกตามรัฐ ตั้งแต่ปี 2021

ข้อมูลอายุผู้อยู่อาศัยได้มาจาก การสำรวจชุมชนอเมริกันของสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรสหรัฐอเมริกา ประมาณการ 5 ปีตั้งแต่ปี 2021.