ค่าเฉลี่ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบห้าสัปดาห์

อัตราการจำนองส่วนใหญ่ขยับลงอย่างมากในวันอังคาร ซึ่งรวมถึงอัตราเฉลี่ยคงที่ในรอบ 30 ปีที่จมลงสู่ระดับต่ำสุดนับตั้งแต่กลางเดือนพฤษภาคม อย่างไรก็ตาม ค่าเฉลี่ยเงินกู้จัมโบ้ทั้งสี่ เวลาที่ทำเครื่องหมายไว้ที่ระดับของวันก่อนหน้าทั้งหมด

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	7.06%	7.33%
FHA คงที่ 30 ปี	7.00%	7.35%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	6.39%
คงที่ 15 ปี	6.37%	6.60%
5/6 แขน	7.13%	7.29%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

อัตราสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีลดลง 8 คะแนนในวันอังคาร ลดค่าเฉลี่ยเรือธงลงเหลือ 7.06% เป็นระดับที่ถูกที่สุดที่เราเคยเห็นตั้งแต่อัตรากลับมาสู่ระดับ 7% อีกครั้งในวันที่ 17 พฤษภาคม และยังคงอยู่ในระดับนั้นตลอด 5 สัปดาห์นับจากนั้น ในวันที่ 26 พฤษภาคม ค่าเฉลี่ยทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปีที่ 7.65%

อัตราเงินกู้ 15 ปีลดลงเพียงนิ้วเดียวในวันอังคาร ลบคะแนนพื้นฐานเล็กน้อย 2 คะแนน ค่าเฉลี่ย 15 ปีลดลงเหลือ 6.37% เช่นเดียวกับพี่น้องอายุ 30 ปี ค่าเฉลี่ย 15 ปีก็เพิ่มสูงขึ้นในช่วงปลายเดือนพฤษภาคมเช่นกัน แต่จุดสูงสุดที่โดดเด่นล่าสุดยังคงเป็นระดับสูงสุดในรอบ 15 ปีที่ 7.03% เมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้ว

ในขณะเดียวกัน ค่าเฉลี่ยของสินเชื่อจัมโบ้ทั้งสี่ประเภทยังคงมั่นคงในวันอังคาร ค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีคงที่ที่ 6.39% ซึ่งคาดว่าจะสูงที่สุดในรอบ 14 ปีเป็นอย่างน้อย การอ่านครั้งล่าสุดเป็นครั้งที่สิบของค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีที่ทำสถิติสูงสุดนับตั้งแต่วันที่ 26 พฤษภาคม

อัตราการรีไฟแนนซ์เคลื่อนไหวส่วนใหญ่สอดคล้องกับอัตราการซื้อใหม่ในวันอังคาร ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีให้คะแนนพื้นฐาน 8 คะแนนในทำนองเดียวกันในขณะที่ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีลดลง 3 คะแนนพื้นฐานและค่าเฉลี่ย refi 30 ปีขนาดใหญ่เดินขบวน ช่องว่างระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและค่าเฉลี่ย refi อยู่ที่ 27 คะแนนพื้นฐาน

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 ค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งไปที่ 6.38% ภายในเดือนมิถุนายน 2565 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของอัตรา 2.89% ที่เห็นเมื่อ 10 เดือนก่อนหน้า จากนั้นการพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในเดือนกันยายนและตุลาคม 2565 แซงหน้าจุดสูงสุดของฤดูร้อน โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดก็เพิ่มขึ้นอีก 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์และทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปี

อัตราการเพิ่มขึ้นของอัตราน้ำสูงสุดในรอบ 30 ปีเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ทำให้ค่าเฉลี่ยสูงขึ้นอีก 7 จุดพื้นฐานเหนือระดับน้ำสูงในเดือนตุลาคม อย่างไรก็ตาม เป็นการยากที่จะระบุว่าเราต้องย้อนกลับไปไกลแค่ไหนเพื่อค้นหาอัตรา 30 ปีที่สูงกว่าที่เราเห็นในวันที่ 26 พฤษภาคม เนื่องจากอัตราเฉลี่ยรายวันไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2552

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.06%	-0.08
FHA คงที่ 30 ปี	7.00%	-0.12
VA คงที่ 30 ปี	6.81%	-0.20
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	6.93%	-0.06
คงที่ 15 ปี	6.37%	-0.02
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.29%	-0.05
10/6 แขน	7.25%	-0.02
7/6 แขน	7.07%	-0.01
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.33%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.13%	-0.03
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.33%	-0.08
FHA คงที่ 30 ปี	7.35%	-0.11
VA คงที่ 30 ปี	7.28%	-0.04
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	7.29%	-0.12
คงที่ 15 ปี	6.60%	-0.03
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.50%	-0.06
10/6 แขน	7.63%	+0.05
7/6 แขน	7.47%	-0.02
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.43%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.29%	-0.02
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

เดอะ อัตราเงินของรัฐบาลกลาง อาจส่งผลทางอ้อมต่ออัตราการจำนองด้วย กำหนดโดยคณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด—คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ (FOMC)—ซึ่งมีการประชุมทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์

ในการประชุมครั้งล่าสุดซึ่งสรุปเมื่อวันพุธที่ผ่านมา เฟดได้หยุดการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว โดยคงอัตราดอกเบี้ยเฟดไว้ที่ช่วงปัจจุบันที่ 5.00% ถึง 5.25% นี่เป็นการประชุมครั้งแรกในรอบ 15 เดือนที่เฟดไม่ขึ้นดอกเบี้ย มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอีก 1-2 ครั้งในปีนี้ เจ้าหน้าที่ของเฟดบอกเป็นนัยว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต การประชุมอาจเกิดขึ้นได้ โดยสมาชิกของ FOMC คาดการณ์ว่าอัตราเงินกองทุนของเฟดอาจเพิ่มขึ้นอีก 50 จุดพื้นฐานก่อนปี สิ้นสุด

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760