Better Investing Tips

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุดของปี 2023

click fraud protection
ภาพศีรษะของ Carissa Rawson
ประวัติเต็ม

Carissa Rawson เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและบัตรเครดิตที่ได้รับการแนะนำในสื่อสิ่งพิมพ์มากมาย รวมถึง Forbes, Business Insider และ The Points Guy คาริสสาสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีจากมหาวิทยาลัยการทหารอเมริกัน และปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจจากนอริช มหาวิทยาลัย, ปริญญาโท จากมหาวิทยาลัยเอดินเบอระ และกำลังศึกษา MFA จาก National มหาวิทยาลัย.

เซียร่า เมอร์รี่

บทวิจารณ์โดย เซียร่า เมอร์รี่

ประวัติเต็ม

Cierra Murry เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร บัตรเครดิต การลงทุน เงินกู้ การจำนอง และอสังหาริมทรัพย์ เธอเป็นที่ปรึกษาด้านการธนาคาร ตัวแทนลงนามเงินกู้ และอนุญาโตตุลาการที่มีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีใน การวิเคราะห์ทางการเงิน การรับประกันภัย เอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบสินเชื่อ การปฏิบัติตามธนาคาร และความเสี่ยงด้านเครดิต การจัดการ.

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจหรือต้องการขยายธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจสามารถช่วยให้คุณเติบโตได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากอาจขอให้คุณใช้สินทรัพย์ที่มีอยู่เป็นหลักประกัน หากนี่คือสิ่งที่คุณไม่มี—หรือไม่ต้องการพึ่งพา—สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ

ดูสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด ข้อมูลจำเพาะที่สำคัญ และสาเหตุที่ทำให้พวกเขาอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการ

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

จากรายการนี้ Bank of America ออกมาก่อนสำหรับ APR ที่ต่ำที่สุด แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้จะเป็นไปได้สำหรับผู้สมัครบางคนเท่านั้น American Express เสนอทางเลือกธนาคารขนาดใหญ่อีกทางหนึ่งและต้องการรายได้ที่ค่อนข้างน้อยเพื่อให้มีคุณสมบัติ แม้ว่าจำนวนเงินกู้จะไม่มากเท่ากับธนาคารอื่นและอัตราดอกเบี้ยสูง

หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ก้อนใหญ่ที่มีระยะเวลาชำระคืนนานที่สุด ทั้ง Citi และ Rapid Finance เสนอ ตัวเลือกสินเชื่อผ่อนชำระที่เหนือกว่า ในขณะที่ Bluevine ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่มีรายได้สูงและไม่ดี เครดิต.

สุดท้าย ธุรกิจใหม่จะไม่พบตัวเลือกที่ดีกว่า Fundbox คะแนนเครดิตต่ำและข้อกำหนดประวัติธุรกิจที่มีมูลค่าหกเดือนทำให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อเหล่านี้ได้

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด

ผู้ให้กู้ ช่วงเม.ย  เงื่อนไขเงินกู้  จำนวนเงินกู้ 
กล่องกองทุน ไม่เปิดเผย เงื่อนไข 12-24 สัปดาห์ สูงถึง 150,000 ดอลลาร์
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส  5.80%–35.99%  6 เดือน–1.5 ปี  $500–$250,000 
การเงินอย่างรวดเร็ว  ไม่เปิดเผย  3 เดือน – 5 ปี  $5,001–$1,000,000 
ซิตี้  6.25%–10.75%  นานถึง 7 ปี  $5,000–$5,000,000 
ธนาคารแห่งอเมริกา  6.75%–17%  1–5 ปี  $10,000–$100,000 
บลูไวน์  6.20% ขึ้นไป  6–12 เดือน  $5,000–$250,000 

คำแนะนำในการเลือกสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน

  • อัตราร้อยละต่อปี (APR) ของเงินกู้: ปัจจัยอัตราร้อยละต่อปีทั้งในอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแรกเริ่มและค่าธรรมเนียมอื่นๆ การเปรียบเทียบ APR ช่วยให้คุณเปรียบเทียบต้นทุนจริงได้
  • คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตของคุณจะเป็นตัวกำหนดมากมายเกี่ยวกับสินเชื่อของคุณ รวมถึง APR และเงื่อนไขอื่นๆ ยิ่งสูงยิ่งดี
  • รายได้ของธุรกิจ: ของคุณ รายได้รวม จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับหรือหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เลย
  • แผนธุรกิจของคุณ: ผู้ให้กู้ล้วนเกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยง และแผนธุรกิจที่ดีจะสามารถแสดงให้พวกเขาเห็นว่าคุณลดความเสี่ยงได้อย่างไร
  • อุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจของคุณ: การทำความเข้าใจว่าบริษัทของคุณจะมีลักษณะอย่างไรในอนาคตสามารถช่วยคุณวางแผนการเติบโตและความล้มเหลวทางการเงินได้

วิธีการสมัครสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจคือก กระบวนการที่ค่อนข้างง่าย. คุณสามารถช่วยให้ราบรื่นขึ้นได้ด้วยการรวบรวมเอกสารทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ขั้นตอนพื้นฐานคือ:

  • ค้นหาผู้ให้บริการสินเชื่อ
  • เปรียบเทียบราคาและความต้องการ 
  • รวบรวมเอกสาร
  • สมัครสินเชื่อ ซึ่งมักจะทำให้เสร็จทางออนไลน์ได้
  • จัดเตรียมเอกสารและข้อมูลอื่นๆ 
  • รอการอนุมัติ 

ทางเลือกแทนสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน

หากเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันไม่เหมาะกับธุรกิจของคุณ คุณยังมีช่องทางอื่นๆ ที่ต้องดำเนินการ ได้แก่:

  • สินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดย่อม: สิ่งเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะดำเนินการเมื่อให้ยืมเงินกับคุณ
  • สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน: สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินค้าคงคลัง อุปกรณ์ ใบแจ้งหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์
  • บัตรเครดิตธุรกิจ: บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจสามารถเป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจในชีวิตประจำวัน และบางครั้งอาจมีขนาดใหญ่กว่านั้น
  • การเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้า: สำหรับธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต คุณอาจได้รับ การเบิกเงินสดล่วงหน้า จากตัวประมวลผลการชำระเงินของคุณ เงินกู้จะได้รับการชำระคืนพร้อมค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยผ่านการชำระเงินของลูกค้าที่คุณได้รับ

คำถามที่พบบ่อย

  • จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณผิดนัดเงินกู้ธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน

    มีหลายสิ่งหลายอย่างที่อาจเกิดขึ้นหากคุณผิดนัดเงินกู้ธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน สำหรับผู้เริ่มต้น คะแนนเครดิตของธุรกิจของคุณจะได้รับผลกระทบ และขึ้นอยู่กับโครงสร้างธุรกิจของคุณ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณอาจได้รับผลกระทบด้วย ผู้ให้บริการสินเชื่อบางรายอาจกำหนดให้คุณเซ็นชื่อ รับประกันส่วนบุคคล ระบุว่าคุณจะต้องรับผิดชอบเงินเอง ด้วยวิธีนี้หากธุรกิจไม่สามารถชำระเงินได้ ผู้ให้กู้จะยังคงสามารถชดเชยการขาดทุนได้

  • สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันทำงานอย่างไร?

    สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์ที่แตกต่างกันเล็กน้อยเพื่อพิจารณาว่าจะให้เงินกู้ยืมหรือไม่ ซึ่งอาจรวมถึงรายได้จากธุรกิจของคุณ คะแนนเครดิตของคุณ (ธุรกิจหรือส่วนบุคคล)ระยะเวลาที่ธุรกิจของคุณก่อตั้ง ความสัมพันธ์กับธนาคาร และจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้

  • คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันด้วยเครดิตไม่ดีได้หรือไม่?

    เป็นไปได้ที่จะได้รับสิ่งที่ไม่ปลอดภัย สินเชื่อธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีแม้ว่าคุณอาจมีตัวเลือกน้อยลงและเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น บริษัทต่างๆ เช่น Fundbox และ Bluevine ต้องการคะแนนที่ค่อนข้างต่ำเพียง 600 และ 625 ตามลำดับ อย่างไรก็ตาม Fundbox มีวงเงินกู้ต่ำที่ 100,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ Bluevine ต้องการให้คุณมีประวัติธุรกิจที่มั่นคงและมีรายได้จำนวนมาก

  • ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน

    เอกสารที่คุณจะต้องจัดเตรียมสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันสามารถ แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ. สำหรับบางบริษัท คุณจะต้องใช้เพียงรูปแบบการระบุตัวตนที่ถูกต้อง บัญชีธนาคารของธุรกิจและหมายเลขเส้นทาง และใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณสามเดือนล่าสุด

วิธีการ

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจ ในการให้คะแนนผู้ให้บริการ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลหลายร้อยจุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 30 ราย รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน เพื่อให้แน่ใจว่าบทวิจารณ์ของเราช่วยให้ผู้อ่านตัดสินใจอย่างมีข้อมูลสำหรับการกู้ยืม ความต้องการ

Tesla วางแผนที่จะขยายโรงงาน Gigafactory ในเยอรมัน สร้างโรงงานผลิตรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป

Tesla วางแผนที่จะขยายโรงงาน Gigafactory ในเยอรมัน สร้างโรงงานผลิตรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป

ประเด็นที่สำคัญเทสลายื่นแผนที่จะขยายโรงงานขนาดใหญ่ในเยอรมันเป็นโรงงานผลิตรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในยุ...

อ่านเพิ่มเติม

อัตราการจำนอง 30 ปีกระโดดกลับขึ้นไปมากกว่า 8.00%

อัตราการจำนอง 30 ปีกระโดดกลับขึ้นไปมากกว่า 8.00%

อัตราการจำนองและแนวโน้มวันนี้ - ต.ค. 13, 2023 เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดอย่างอิ...

อ่านเพิ่มเติม

เหตุใดหุ้น ADP จึงร่วงลง 9% แม้จะมีกำไรสุทธิในไตรมาสที่ 1 ทางการเงินก็ตาม

เหตุใดหุ้น ADP จึงร่วงลง 9% แม้จะมีกำไรสุทธิในไตรมาสที่ 1 ทางการเงินก็ตาม

รายรับจำนวน 4.5 พันล้านดอลลาร์นั้นทำได้ไม่ถึงความคาดหวัง ทำให้นักลงทุนไม่รู้สึกประทับใจ ประเด็นท...

อ่านเพิ่มเติม

stories ig