สินเชื่อธุรกิจที่ปลอดภัยที่สุดในปี 2566

ประวัติเต็ม

Dawn Papandrea เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตที่มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี ครอบคลุมบัตรเครดิต การธนาคาร การเงินส่วนบุคคล และอาชีพ บทวิจารณ์เกี่ยวกับบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ของเธอปรากฏใน The Balance, Investopedia และในเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลที่อื่น ๆ ดอว์นสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทด้านสื่อสารมวลชนและสื่อสารมวลชนจากมหาวิทยาลัยนิวยอร์ก และปริญญาตรีสาขาภาษาอังกฤษจากมหาวิทยาลัยเซนต์จอห์น

ตรวจสอบข้อเท็จจริงโดย ลาร์ส ปีเตอร์สัน

ประวัติเต็ม

Lars มีประสบการณ์เกือบ 15 ปีในฐานะนักเขียนและบรรณาธิการด้านการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก Peterson เขียนและแก้ไขให้กับ The Balance, Wise Bread, US News และ Amex OPENForum และอื่นๆ 20+ ปีในฐานะบรรณาธิการและนักเขียน รวมถึงบทบาทในการจัดพิมพ์หนังสือ การตลาด การเขียนทางเทคนิค การเดินทาง และการเงินส่วนบุคคล Lars Peterson เข้าร่วม Investopedia ในปี 2023 หลังจากสี่ปีในตำแหน่งบรรณาธิการของ The Balance

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

เมื่อพูดถึงสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน การค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมนั้นเกี่ยวข้องกับการพิจารณาข้อกำหนดคุณสมบัติอย่างใกล้ชิดและตัดสินใจว่าสินเชื่อประเภทใดดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่สุด American Express เสนอสินเชื่อธุรกิจที่ปลอดภัยที่สุด แต่ถ้าคุณกำลังมองหาตัวเลือกเงินกู้ที่แตกต่างกัน Rapid Finance ก็คุ้มค่าที่จะดู

หากคุณมีสถานการณ์ที่ไม่เหมือนใคร เช่น อยู่ในธุรกิจได้ไม่นาน ผู้ให้กู้อย่าง Credfully ก็อาจเหมาะสม หรือหากคุณมีชื่อเสียงมากขึ้นและต้องการใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์ด้านการธนาคาร Bank of America มีสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าธุรกิจที่กำลังมองหาสินเชื่อ ในการเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว มันยากที่จะเอาชนะการระดมทุนในวันเดียวกันของ OnDeck แต่ท้ายที่สุด หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร บริการจับคู่ของ Lendio สามารถเชื่อมต่อคุณกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพซึ่งตรงกับเกณฑ์ของคุณ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด

ผู้ให้กู้	ประเภทของสินเชื่อที่มีหลักประกัน	จำนวนเงินกู้	เงื่อนไขเงินกู้
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส	เครดิตไลน์	$500–$250,000	6-18 เดือน
การเงินอย่างรวดเร็ว	สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าสำหรับร้านค้า สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน	5,000–10 ล้านเหรียญสหรัฐ	6-36 เดือน
ธนาคารแห่งอเมริกา	เงินกู้ระยะยาว, วงเงินสินเชื่อ	$ 25,000 ขึ้นไป	ระยะเวลานานถึง 60 เดือน; LOC หมุนเวียนด้วยการต่ออายุประจำปี
บนดาดฟ้า	เงินกู้ระยะยาว	$5,000–$250,000	นานถึง 24 เดือน
น่าเชื่อถือ	วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน สินเชื่ออุปกรณ์ ร้านค้าเบิกเงินสดล่วงหน้า	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์	แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้
เลนดิโอ	เครดิตไลน์	$1,000–$5,000,000	1–2 ปี

คำแนะนำในการเลือกสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อขอสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน

เมื่อมองเข้าไป สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้ที่ส่งผลต่อต้นทุนการกู้ยืมอย่างรอบคอบ:

• อัตราดอกเบี้ยและเมษายน: อัตราดอกเบี้ยมีความสำคัญ แต่ APR เป็นปัจจัยในค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิด การมุ่งเน้นไปที่ APR ให้การเปรียบเทียบที่ดีกว่า
• ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้: ผู้ให้กู้บางรายจะโหลดค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ให้คุณตั้งแต่เริ่มต้นไปจนถึงการบำรุงรักษารายเดือนไปจนถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าและอื่น ๆ ดูอย่างระมัดระวังเนื่องจากสามารถรวมกันได้อย่างรวดเร็ว
• จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คาดหวังเสนอจำนวนเงินทุนที่คุณตั้งเป้าไว้ เพื่อที่คุณจะได้ไม่กู้น้อยเกินไป (หรือเกิน)
• ทรัพย์สินที่จำเป็นในการค้ำประกันเงินกู้: ผู้ให้กู้ยอมรับหลักประกันประเภทต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นหลักประกันทั่วไปสำหรับสินทรัพย์ อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือการขายในอนาคต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับสิ่งที่คุณจะจ่ายหากคุณไม่สามารถจ่ายได้
• ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้: สินเชื่อบางประเภทต้องการชำระคืนเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ในขณะที่บางประเภทเป็นรายเดือน ทำการคำนวณอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนได้

วิธีรับสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน

• วิจัยโครงการสินเชื่อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติขั้นต่ำ และเงื่อนไขการชำระคืนและจำนวนเงินกู้อยู่ในช่วงที่คุณต้องการ ตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินกู้ระยะยาวหรือวงเงินสินเชื่อ หากมีตัวเลือกนี้ คุณยังสามารถตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าได้ เพื่อให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นว่าคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่
• เริ่มขั้นตอนการสมัคร สำหรับผู้ให้กู้บางราย คุณสามารถทำสิ่งนี้ทางออนไลน์ ในขณะที่บางรายต้องการโทรศัพท์หรือการประชุมด้วยตนเอง
• รวบรวมเอกสารของคุณ คุณอาจต้องส่งเอกสารยืนยันตัวบุคคล รายการเดินบัญชีธุรกิจ การคืนภาษี ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินใดๆ ที่คุณวางเป็นหลักประกัน ฯลฯ
• กรอกใบสมัคร เมื่อการสมัครของคุณเสร็จสิ้น โปรดตอบกลับหากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม คุณอาจถูกขอให้ยอมรับคำชี้แจงทางการเงินของ Uniform Commercial Code (UCC) ซึ่งสร้างภาระผูกพันกับธุรกิจของคุณ หรือลงนามในการรับประกันส่วนบุคคล
• รับเงินทุนของคุณ เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ เงินทุนของคุณควรมาถึงภายในสองสามวันทำการ หลังจากนั้น ทำตามกำหนดการชำระคืนเพื่อสร้างประวัติเครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่งและอยู่ในสถานะที่ดีกับผู้ให้กู้ของคุณ

ประเภทของหลักประกันสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน

ผู้ให้กู้ธุรกิจอาจยอมรับหลักประกันประเภทต่างๆ ตัวอย่างบางส่วนได้แก่:

• ทรัพย์สินทางธุรกิจ: ของมีค่าใดๆ ในธุรกิจของคุณ เช่น วัตถุดิบ ทรัพย์สินทางปัญญา อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
• สินทรัพย์ทางการเงิน: บัญชีลูกหนี้ ซีดี เงินสดสำรอง หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ง่าย
• อุปกรณ์: เครื่องจักรขนาดใหญ่ กลุ่มยานพาหนะ คอมพิวเตอร์ หรืออุปกรณ์อื่นๆ ที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจของคุณ
• ใบแจ้งหนี้: แทนที่ลูกค้าของคุณจะจ่ายเงินให้คุณ การชำระเงินของพวกเขาจะไปที่ผู้ให้กู้เพื่อชำระหนี้ของคุณ

วิธีการ

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน ในการให้คะแนนผู้ให้บริการ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลหลายร้อยจุดจากผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจมากกว่า 20 ราย เราประเมินผู้ให้กู้เหล่านั้นโดยพิจารณาจากปัจจัยเกือบ 30 ประการ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ ข้อกำหนดของผู้กู้ และความพร้อมใช้งานของประเทศ