คุณสามารถมีสินเชื่อส่วนบุคคลได้กี่ครั้งในครั้งเดียว?
หากคุณมีอยู่แล้ว สินเชื่อส่วนบุคคล, ขออีกอันได้ไหม? คำตอบสั้น ๆ คือใช่ ไม่จำกัดจำนวนสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณมีได้ อย่างไรก็ตาม จำนวน หนี้ คุณสามารถรับได้ จำกัด เท่าไหร่ ผู้ให้กู้ ยินดีที่จะให้คุณยืม
ประเด็นที่สำคัญ
- ในทางเทคนิคแล้ว คุณสามารถมีสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนเท่าใดก็ได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณหากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลค้างชำระอยู่แล้ว
- การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติมอาจสมเหตุสมผลในบางสถานการณ์ แต่สิ่งนี้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ
- แทนที่จะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติม ลองพิจารณาทางเลือกอื่นๆ เช่น สมัครบัตรเครดิตอัตราร้อยละต่อปี (APR) 0% หรือกู้เงินกับ 401(k) ของคุณ
คุณสามารถมีสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าหนึ่งรายการได้หรือไม่?
ไม่มีข้อจำกัดอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับจำนวน สินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถมีได้ทันที อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายอาจกำหนดวงเงินของตนเองว่าคุณสามารถมีสินเชื่อส่วนบุคคลพร้อมกันได้กี่รายการ
นอกจากนี้ เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบใบสมัครของคุณ พวกเขาจะพิจารณาจำนวนสินเชื่ออื่นๆ ที่คุณค้างชำระกับผู้ให้บริการรายอื่น หากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการใน
การชำระคืนผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นให้กับคุณสะดวกหรือไม่ที่จะมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการ?
ไม่ค่อยชอบที่จะรับภาระหนี้ แต่คุณอาจอยู่ในสถานะที่ต้องการให้คุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการ ตัวอย่างเช่น คุณอาจใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการขนย้าย ตอนนี้คุณจัดการเรียบร้อยแล้ว คุณอาจกำลังประสบเหตุฉุกเฉินและต้องการเงินเพิ่มเล็กน้อย การขอสินเชื่อส่วนบุคคลอีกก้อนเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดนี้อาจจำเป็น
อย่างไรก็ตาม มีข้อควรพิจารณาบางประการเมื่อคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการพร้อมกัน:
- สอบถามสินเชื่อ: แต่ละครั้งที่คุณได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่ จะสร้าง สอบถามอย่างหนัก บนของคุณ รายงานเครดิตซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคุณ คะแนนเครดิต.
- การชำระเงินหลายครั้ง: นอกจากนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลใหม่หมายถึงการชำระเงินรายเดือนใหม่ ตรวจสอบงบประมาณของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการการชำระคืนเงินกู้ได้หลายรายการในแต่ละเดือน การพลาดการชำระเงินอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้
-
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI): สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละรายการส่งผลต่ออัตราส่วน DTI ของคุณ หากคุณกำลังสมัครขอสินเชื่ออื่น เช่น ก จำนองการมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการจะเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่จะนำไปใช้ในการชำระหนี้อาจทำให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่ออื่นได้ยากขึ้น
รับสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการจากผู้ให้กู้รายเดียวกัน
เมื่อสมัครขอสินเชื่อใหม่กับผู้ให้กู้รายเดิม ให้ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีข้อกำหนดอะไรบ้าง ผู้ให้กู้บางรายกำหนดจำนวนเงินกู้ที่เสนอให้แก่ผู้กู้หนึ่งราย หรืออาจจำกัดจำนวนเงินทั้งหมดที่บุคคลหนึ่งสามารถยืมได้
ขั้นต่อไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้ปัจจุบันของคุณอยู่ในสถานะที่ดี ในหลายกรณี หากคุณขาดการชำระเงินหรือหากเงินกู้ของคุณไม่เป็นปัจจุบัน ผู้ให้กู้อาจไม่ต้องการให้คุณยืมเงินเพิ่มเติมจากพวกเขา หากใบสมัครขอสินเชื่อครั้งที่สองของคุณได้รับการอนุมัติ คุณอาจต้องจ่ายเงินที่สูงขึ้นด้วย อัตราดอกเบี้ย.
ข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งคือว่าผู้ให้กู้เสนอ รีไฟแนนซ์ ตัวเลือก. แทนที่จะได้รับเงินกู้สองครั้งกับผู้ให้กู้รายเดียว ผู้ให้กู้อาจรวมเงินกู้ปัจจุบันของคุณเข้ากับเงินกู้ใหม่ ยอดเงินรวมจะมากขึ้น แต่คุณจะมีการชำระเงินเพียงครั้งเดียว
พิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณต้องการใช้รูปแบบการรีไฟแนนซ์เพื่อรับเงินกู้จากผู้ให้กู้รายเดียวกันหรือไม่ คุณอาจจบลงด้วยระยะเวลาเงินกู้โดยรวมที่ยาวขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อ่านเงื่อนไขของข้อตกลงการรีไฟแนนซ์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าควรคาดหวังอะไร
การขออนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายอื่น
ในบางกรณี การขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้รายเดียวกันอาจทำให้กระบวนการง่ายขึ้น แอปพลิเคชันอาจสั้นกว่า หรือข้อกำหนดอื่นๆ อาจหละหลวมกว่านี้
เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายอื่น คุณจะต้องผ่านขั้นตอนการสมัครทั้งหมด และผู้ให้กู้มักจะทำการตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียด นอกจากนี้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้จำกัดจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมจากผู้ให้กู้รายหนึ่ง แต่ผู้ให้กู้รายใหม่จะยังคงตรวจสอบ DTI ของคุณ ตรวจสอบ DTI ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าอยู่ในพารามิเตอร์ที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ และอ่านข้อกำหนดในการให้บริการอย่างละเอียด
ผลกระทบของสินเชื่อหลายรายการต่อคะแนนเครดิตของคุณ
เงินกู้ใหม่ใด ๆ มีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อส่วนเครดิตใหม่ของคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามอย่างหนักเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการสามารถเริ่มเพิ่มขึ้นและส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
นอกจากนี้ ประวัติการชำระเงินของคุณจะได้รับผลกระทบ หากคุณชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน คะแนนของคุณจะได้รับผลกระทบในทางบวก อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณพลาดการชำระเงิน นั่นอาจทำให้คะแนนของคุณต่ำลงได้ พิจารณาสร้างระบบให้อยู่เหนือการชำระเงิน เพื่อให้คุณมีโอกาสพลาดน้อยลง
ทางเลือกแทนสินเชื่อส่วนบุคคล
หากคุณไม่แน่ใจว่าต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลอีกหรือไม่ หรือหากคุณไม่ได้รับการอนุมัติ ต่อไปนี้เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล:
- บัตรเครดิต: หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ 0% อัตราร้อยละต่อปี (APR) บัตรเครดิต. คุณอาจมีอัตราเบื้องต้นหกถึง 21 เดือน หากคุณมีแผนที่จะชำระการซื้อในช่วงเวลานั้น คุณสามารถประหยัดเงินได้ ความสนใจ.
- ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้ BNPL ซึ่งเป็นสินเชื่อที่นำเสนอ ณ จุดขาย คุณอาจมีเวลาสองสามสัปดาห์เพื่อชำระสิ่งที่คุณยืม หรือคุณอาจมีเวลาหลายปี ข้อกำหนดแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ ดังนั้นโปรดทำความเข้าใจเกี่ยวกับหนี้ที่คุณต้องรับผิดชอบก่อนที่จะตกลง
- สินเชื่อบัญชีเกษียณอายุ: คุณอาจสามารถขอสินเชื่อกับคุณได้ 401(k) เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย แทนที่จะยืมเงินจากผู้ให้กู้ คุณจะยืมจากยอดเงินปัจจุบันของคุณ ยอดคงเหลือจะได้รับการชำระคืนรวมถึงดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป แต่หากคุณไม่ชำระคืนทั้งหมดตาม เงื่อนไขของเงินกู้จะถือเป็นการกระจายแผนและต้องเสียภาษีเงินได้และอาจถูกถอนก่อนกำหนด บทลงโทษ คุณจะสูญเสียเวลาในตลาด และหากคุณออกจากงาน เงินทั้งหมดอาจถึงกำหนดชำระ
สินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุสามารถมีความสัมพันธ์กับ อัตราสำคัญ บวกเพิ่มอีก 1% ถึง 2% (ขึ้นอยู่กับแผน 401(k) ของคุณ) การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่าสุดของธนาคารกลางสหรัฐอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยการชำระคืนเงินกู้บัญชีเกษียณอายุ 4% ถึง 5% ในรอบต่างๆ
ฉันจะเพิ่มสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอยู่ได้อย่างไร
คุณไม่สามารถเพิ่มวงเงินกู้ที่มีอยู่ได้ แต่คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นได้ หรือคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ปัจจุบันของคุณเป็นเงินกู้ที่ใหญ่กว่าได้
คุณต้องรอนานแค่ไหนในการขอสินเชื่ออีกครั้ง?
คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลอื่นได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายอาจไม่ค่อยอนุมัติใบสมัครของคุณหากคุณมีหนี้ส่วนตัวค้างชำระอยู่แล้ว
หนี้เท่าไหร่มากเกินไป?
โดยทั่วไป คุณควรหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เมื่อเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการเงินกู้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณมีหนี้สินเท่าใดและคุณสามารถจ่ายได้อย่างสบายใจหรือไม่ ขั้นต่ำที่ต้องทำคือการรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณสำหรับหนี้ทั้งหมดให้น้อยกว่า 50% ในขณะที่อัตราส่วนที่ใกล้เคียงกับ 36% จะเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสมกว่า
บรรทัดล่าง
คุณสามารถยืมได้มากเท่าที่ผู้ให้กู้จะให้คุณ ซึ่งรวมถึงการขอสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการ เมื่อใช้หนี้มากขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการเงินและเป้าหมายของคุณเอง พยายามหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อมากเกินไป และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับการชำระเงินรายเดือนก่อนที่จะทำสิ่งใหม่