การตรวจสอบสินเชื่อธุรกิจของ American Express: พฤษภาคม 2023

อธิบายข้อดี

• APR ที่อาจต่ำ: สายธุรกิจสินเชื่อของ American Express มี APR ต่ำถึง 5.80% ตามการวิจัยของเรา เนื่องจาก American Express เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน (แทนที่จะเป็นดอกเบี้ย) จึงเป็นเรื่องยากที่จะกำหนด APR
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม: นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมรายเดือน (และค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า) American Express ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม รวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า หรือค่าธรรมเนียมการจับฉลาก
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน: ไม่เหมือนผู้ให้กู้รายอื่น American Express ไม่ต้องการให้คุณใช้หลักประกันเพื่อประกันวงเงินเครดิตของคุณ

อธิบายข้อเสีย

• ตัวเลือกการให้ยืมไม่กี่: อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้บริการเฉพาะสินเชื่อธุรกิจเท่านั้น หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ระยะยาว เงินกู้ SBA ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง หรือบริการยืมอื่น ๆ คุณจะต้องมองหาที่อื่น
• ต้องมีบุคคลค้ำประกัน: แม้ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้ต้องลงลายมือชื่อค้ำประกันนี้จึงจะได้รับการอนุมัติ
• ค่าธรรมเนียมรายเดือนที่ซับซ้อน: แทนที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานจากกองทุนที่คุณยืม American Express จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ซึ่งคิดตามเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ยืมและเงื่อนไขการชำระคืน สำหรับระยะเวลาเงินกู้หกเดือน ค่าธรรมเนียมรายเดือนทั้งหมดที่เกิดขึ้นตามระยะเวลาคือ 3% ถึง 9% ของจำนวนเงินที่ยืม เป็นเวลา 12 เดือนคือ 6% ถึง 18%; และเป็นเวลา 18 เดือนคือ 9% ถึง 27%

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่เสนอโดย American Express

American Express เสนอวงเงินเครดิตแก่ลูกค้าธุรกิจ แต่ไม่ใช่ เงินกู้แบบมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน. สิ่งนี้อาจเป็นข้อจำกัดหากคุณต้องการชำระคืนระยะยาวหรือเงินสดจำนวนมากสำหรับธุรกิจของคุณ

โปรดทราบว่าในขณะที่ค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำสุดเทียบเท่า เม.ย ข้อเสนอของ American Express คือ 5.80% สูงสุดที่เป็นไปได้คือ 35.99% หากคุณอยู่ในระดับล่างสุดของมาตราส่วนความน่าเชื่อถือทางเครดิต คุณจะต้องคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะใช้วงเงินสินเชื่อด้วยอัตรานี้

เวลาในการรับเงิน

การสมัครขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจของ American Express นั้นใช้เวลาไม่นาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นลูกค้าของ American Express อยู่แล้ว หากคุณมีบัญชี ข้อมูลส่วนใหญ่ของคุณจะถูกกรอกไว้ล่วงหน้าสำหรับคุณ

หาก American Express สามารถยืนยันข้อมูลของคุณได้โดยอัตโนมัติ ก็เป็นไปได้ที่จะได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่นาที มิฉะนั้น จะต้องดำเนินการตรวจสอบด้วยตนเอง ซึ่งอาจใช้เวลานานกว่านั้น เมื่อได้รับการอนุมัติ โดยปกติแล้ว คุณจะได้รับเงินภายในหนึ่งวันทำการ

ข้อกำหนดของผู้กู้

American Express มีข้อกำหนดเฉพาะของผู้กู้ที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

• 640 คะแนนเครดิต
• รายได้ $3,000 ต่อเดือน; $36,000 ต่อปี
• หนึ่งปีในธุรกิจ 
• บัญชีตรวจสอบธุรกิจ
• มีอายุมากกว่า 18 ปี 
• ทำงานในอุตสาหกรรมที่มีสิทธิ์ 

คุณสมบัติสินเชื่อธุรกิจอเมริกัน เอ็กซ์เพรส

• สร้างเครดิต: American Express รายงานการชำระเงินของคุณไปยังเครดิตบูโร ซึ่งสามารถช่วยสร้างเครดิตของคุณเมื่อคุณชำระเงินตรงเวลา
• จ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณใช้: ไม่เหมือนเงินกู้ระยะยาว วงเงินสินเชื่อจะเรียกเก็บดอกเบี้ยจากคุณตามเงินที่คุณใช้เท่านั้น
• ความยาวระยะการหมุน: American Express มีระยะเวลาที่แตกต่างกันสามระยะ ทุกครั้งที่คุณออกรางวัล คุณจะสามารถเลือกเงื่อนไขการชำระคืนใหม่สำหรับเงินทุนของคุณได้
• แอพมือถือ: American Express ดูแลแอพเฉพาะของตนเองสำหรับผลิตภัณฑ์ทางธุรกิจ คุณลักษณะต่างๆ ได้แก่ ความสามารถในการขอวงเงินสินเชื่อ รับชำระเงิน และดูค่าใช้จ่ายของคุณ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจด้วย American Express ได้หรือไม่?

วงเงินสินเชื่อไม่เหมือนกับสินเชื่อธุรกิจทั่วไป ซึ่งหมายความว่าการรีไฟแนนซ์จะไม่ทำงานในลักษณะเดียวกัน แต่ละครั้งที่คุณเบิกจากวงเงินเครดิต คุณจะสามารถเลือกระยะเวลาเงินกู้ใหม่และจำนวนที่คุณต้องการเบิกได้ เป็นไปได้ที่จะใช้เงินจากการออกรางวัลครั้งใหม่ของคุณเพื่อชำระคืนเงินที่คุณได้รับก่อนหน้านี้

บริการลูกค้า

American Express เป็นที่รู้จักกันดีในด้านการบริการลูกค้า ซึ่งคุณสามารถเห็นได้จากหลากหลายวิธีที่คุณสามารถติดต่อบริษัทได้ ซึ่งรวมถึงโทรศัพท์ เมล โซเชียลมีเดีย และแชทสด

• เวลาทำการ: 24/7
• โทรศัพท์: 1-800-528-4800
• แชท: ลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ จากนั้นคลิกไอคอน “แชท”
• ทวิตเตอร์: @AskAmex 
• เฟสบุ๊ค: @อเมริกันเอ็กซ์เพรส

ความพึงพอใจของลูกค้า

ส่วนใหญ่คุ้นเคยกับ American Express เนื่องจากมีบัตรเครดิตมากกว่าสายธุรกิจที่ให้บริการสินเชื่อ ซึ่งทำให้ยากต่อการประเมินความพึงพอใจของลูกค้า

อย่างไรก็ตาม การศึกษาความพึงพอใจของบัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกาของ J.D. Power ได้จัดอันดับ American Express อันดับหนึ่งเป็นเวลา 2 ปีติดต่อกัน ซึ่งบ่งบอกถึงประเภทของบริการที่คุณคาดหวังได้ รับ.

การสมัครขอสินเชื่อธุรกิจอเมริกัน เอ็กซ์เพรส

การสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ American Express นั้นง่ายและรวดเร็ว

1. สมัครออนไลน์. หากคุณเป็นลูกค้า American Express อยู่แล้ว คุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชีของคุณและกรอกใบสมัครส่วนใหญ่ไว้ล่วงหน้าได้ มิฉะนั้น คุณจะต้องป้อนข้อมูลส่วนบุคคลและเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบธุรกิจ
2. รอการตอบกลับ. เมื่อคุณส่งใบสมัครแล้ว หนึ่งในสามสิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ คุณอาจได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว คุณอาจถูกปฏิเสธ หรือใบสมัครของคุณอาจต้องเข้ารับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่
3. เซ็นเอกสาร. เมื่อคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจแล้ว คุณจะสามารถสรุปรายละเอียดได้ เช่น จำนวนเงินที่เบิกครั้งแรกและบัญชีที่เบิกจ่าย คุณจะต้องลงนามในเอกสารการกู้ยืมด้วย
4. รับเงิน. หลังจากเอกสารทั้งหมดเสร็จสิ้นและมีการเบิกจ่ายเงินแล้ว คุณสามารถคาดว่าจะเห็นเงินในบัญชีของคุณภายในหนึ่งถึงสามวันทำการ

ผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจทางเลือก

กะปิทัส	บนดาดฟ้า	บลูไวน์
วงเงินสินเชื่อ	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์	สูงถึง 250,000 ดอลลาร์
เงื่อนไขเงินกู้	3-18 เดือน	นานถึง 24 เดือน	6-12 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	650	625	625

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

สายธุรกิจการให้สินเชื่อของ American Express อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่กำลังมองหาเงื่อนไขการชำระคืนที่นานขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเครดิตดีและมีหลักฐานแสดงรายได้ American Express จะให้สิทธิประโยชน์ที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม ซึ่งรวมถึง APR ที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการออกบัตร การจับฉลาก หรือการชำระเงินล่วงหน้า

คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อธุรกิจ American Express คืออะไร?

American Express กำหนดให้ผู้กู้ต้องมี คะแนนเครดิต อย่างน้อย 640 เพื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจ

American Express ใช้เวลานานแค่ไหนในการตรวจสอบคำขอสินเชื่อ?

ระยะเวลาที่ใช้ในการ ได้รับอนุมัติสินเชื่อ จะแตกต่างกันไปตามใบสมัครและเนื้อหาที่คุณให้มา หากระบบอัตโนมัติของ American Express สามารถตรวจสอบข้อมูลที่คุณให้มา การอนุมัติก็สามารถทำได้ภายในไม่กี่นาที มิฉะนั้น แอปพลิเคชันจะต้องได้รับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่และจะใช้เวลานานขึ้น

สินเชื่อธุรกิจของ American Express ไม่มีหลักประกันหรือไม่?

ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการเปิด American Express สินเชื่อธุรกิจซึ่งหมายความว่าไม่ปลอดภัย อย่างไรก็ตาม คุณจำเป็นต้องให้หลักประกันส่วนบุคคลเมื่อสมัครวงเงินเครดิต

สินเชื่อธุรกิจของ American Express เป็นวงเงินสินเชื่อหรือไม่?

ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจของ American Express นั้นบางเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ธุรกิจรายอื่น สินเชื่อเดียวที่ American Express มอบให้คือวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน เงื่อนไขการชำระคืน ระหว่างหกถึง 18 เดือน