อัตราและแนวโน้มสินเชื่อส่วนบุคคล สัปดาห์ที่ 8 พฤษภาคม: อัตราที่ลดลง
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลผ่อนคลายลงเล็กน้อยอีกครั้งในสัปดาห์ที่สอง โดยอัตราโดยรวมลดลง 7 คะแนนพื้นฐาน ผลลัพธ์ในวันจันทร์ยังคงรักษาอัตราเฉลี่ยไว้ภายใน 15 จุดพื้นฐานที่ 21% ที่ 20.85% หลังจากผ่านเครื่องหมาย 19% เมื่อหกสัปดาห์ก่อน
อัตราต่ำสุดที่รายงานโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจของเรายังคงอยู่ที่ 5.99% เมษายน ในขณะที่สูงสุดอีกครั้งคือ 36.00% เมษายน
จำนวนเงินกู้เฉลี่ยเพิ่มขึ้น 235 ดอลลาร์ในสัปดาห์นี้เป็น 20,714 ดอลลาร์ และระยะเวลาเฉลี่ยยังคงอยู่ที่ 50 เดือน
อัตราที่แบ่งตามระดับเครดิตแสดงว่าผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมลดลงอย่างมากที่ 79 คะแนนพื้นฐานใน APR เฉลี่ย ในขณะที่ผู้ที่มีเครดิตที่ยุติธรรมมีประสบการณ์ลดลงอย่างมากจาก 152 พื้นฐาน คะแนน อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ที่มีเครดิตยุติธรรมมีอัตราเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 67 คะแนนพื้นฐาน
| APR สินเชื่อส่วนบุคคลตามคุณภาพสินเชื่อ | |||
|---|---|---|---|
| คุณภาพสินเชื่อ | APR เฉลี่ยสัปดาห์ที่แล้ว | APR เฉลี่ยในสัปดาห์นี้ | การเปลี่ยนแปลงสัปดาห์ต่อสัปดาห์ |
| ยอดเยี่ยม | 20.05% | 19.26% | -0.79 |
| ดี | 22.52% | 22.44% | -0.08 |
| ยุติธรรม | 28.99% | 27.47% | -1.52% |
| ยากจน | 27.45% | 28.12% | +0.67 |
| ทุกระดับ | 20.92% | 20.85% | -0.07 |
อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นในช่วงปี 2565 เนื่องจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่ของธนาคารกลางสหรัฐ เพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อสูงสุดในรอบ 40 ปี เฟดไม่เพียงแต่ขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่ การประชุมตัดสินใจอัตรา 13 ครั้งล่าสุดแต่ละครั้ง แต่มักปรับขึ้นอัตราครั้งใหญ่เป็นประวัติการณ์ เพิ่มขึ้น แท้จริงแล้ว การเพิ่มขึ้น 6 ครั้งในจำนวนดังกล่าวอยู่ที่ 0.50% หรือ 0.75% แม้ว่าการเพิ่มขึ้นสองครั้งล่าสุดจะเล็กน้อยมากเพียง 0.25%
อัตราธนาคารกลางสหรัฐและสินเชื่อส่วนบุคคล
โดยทั่วไปแล้ว การเคลื่อนไหวในอัตราเงินของรัฐบาลกลางจะแปลเป็นการเคลื่อนไหวใน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลนอกเหนือจากอัตราบัตรเครดิต แต่การตัดสินใจของธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้เป็นเพียงปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้น ที่สำคัญก็คือการแข่งขัน และในปี 2565 ความต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างมาก
แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษทำให้เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักประมาณ 500 จุดพื้นฐานตั้งแต่เดือนมีนาคมปีที่แล้ว แต่อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเพราะความต้องการของผู้กู้ที่สูงทำให้ผู้ให้กู้ต้องแข่งขันกันเพื่อชิงเงินกู้ที่ปิดไปแล้ว และหนึ่งในวิธีหลักที่จะแข่งขันได้ดีที่สุดคือการเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แม้ว่าอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้นในปี 2565 แต่การแข่งขันที่รุนแรงในพื้นที่นี้ทำให้ไม่สามารถเพิ่มขึ้นในระดับเดียวกับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง
สำหรับปี 2566 อัตราเงินเฟ้อเริ่มอยู่ในระดับปานกลางแม้ว่าจะยังค่อนข้างสูงก็ตาม ด้วยเหตุนี้ เฟดจึงกำลังพิจารณาว่าเมื่อใดจะหยุดขึ้นอัตราดอกเบี้ยในความพยายามที่จะบรรลุผลสำเร็จของเศรษฐกิจ การคาดการณ์ของตลาดเมื่อเร็วๆ นี้คาดการณ์ว่าเฟดจะปรับขึ้นอีก 1 จุดในไตรมาส จากนั้นจึงขึ้นอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจตามมาด้วยการลดลงของอัตราดอกเบี้ยในปลายปีนี้ การคาดการณ์นี้ดูเหมือนจะเป็นไปได้เนื่องจากเฟดประกาศว่าอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจะเป็นเช่นนั้น เพิ่มขึ้น 25 คะแนนพื้นฐานในการประชุมครั้งล่าสุดเมื่อวันที่ 3 พฤษภาคม พร้อมกับความตั้งใจที่จะคงอัตราดอกเบี้ยใน ระยะเวลาอันใกล้. การประชุมคณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของธนาคารกลางสหรัฐจะสรุปในวันที่ 14 มิถุนายน
| ผู้ให้กู้ | เม.ย. เฉลี่ย | ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ย (เดือน) | วงเงินกู้เฉลี่ย |
|---|---|---|---|
| เปรี้ยว | 28.21% | 37 | $12,380 |
| แบงค์เกอร์ เฮลธ์แคร์ กรุ๊ป | 16.20% | 87 | $69,181 |
| ไข่ที่ดีที่สุด | 20.62% | 47 | $17,056 |
| ซิตี้แบงค์ | 14.49% | 36 | $26,000 |
| ค้นพบ | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 13.86% | 46 | $20,430 |
| LendingPoint | 31.01% | 47 | $11,708 |
| ไลท์สตรีม | 12.20% | 59 | $27,088 |
| วันเมนไฟแนนเชียล | 25.29% | 45 | $6,787 |
| เจริญรุ่งเรือง | 22.99% | 47 | $12,342 |
| เข้าถึงทางการเงิน | 24.76% | 41 | $17,444 |
| โซฟี | 15.39% | 48 | $27,416 |
| เครดิตสากล | 21.59% | 46 | $15,377 |
| อัปเกรด | 21.90% | 47 | $14,877 |
| พุ่งพรวด | 28.27% | 51 | $11,368 |
| ผู้ให้กู้ทั้งหมดข้างต้น | 20.85% | 50 | $20,714 |
แนวโน้มที่คาดการณ์ไว้สำหรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
หากเฟดขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางให้สูงขึ้นในปี 2566 สินเชื่อส่วนบุคคล อัตรายังสามารถเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ด้วยการแข่งขันสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยังคงรุนแรง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงอาจสูงขึ้นได้ ลดลงแม้ในแง่ของอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้น อาจทำให้ค่าเฉลี่ยอยู่ไม่ไกลจากปัจจุบัน ระดับ
เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับสินเชื่อใหม่คืออัตราที่คุณล็อคไว้ เมื่อเริ่มต้นเงินกู้ (หากคุณถือเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่แล้ว การเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ การชำระเงิน) หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างแน่นอนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ก็เป็นไปได้ (แม้ว่าจะไม่รับประกันก็ตาม) ว่าอัตราดอกเบี้ยในวันนี้จะดีกว่าที่คุณจะได้รับในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า หากเฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อไป
นอกจากนี้ยังเป็นการย้ายที่ชาญฉลาดเสมอเพื่อซื้อสินค้าในราคาที่ดีที่สุด ความแตกต่างของจุดเปอร์เซ็นต์หรือสองจุดสามารถเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ยได้ถึงหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์อย่างง่ายดายเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ ดังนั้นการค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือการลงทุนด้านเวลา
สุดท้ายนี้ อย่าลืมพิจารณาวิธีที่คุณอาจลดการใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อส่วนบุคคลในตอนแรก หรือวิธีที่คุณ สามารถเริ่มสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคตจะไม่ทำให้การเงินของคุณจมและจำเป็นต้องควักเงินส่วนตัวเพิ่มเติม สินเชื่อ
การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา
Investopedia สำรวจและรวบรวมอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยที่โฆษณา ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ย และเงินกู้เฉลี่ย จำนวนเงินจากผู้ให้กู้ส่วนบุคคลรายใหญ่ที่สุดของประเทศ 15 รายในแต่ละสัปดาห์ คำนวณและแสดงจุดกึ่งกลางของโฆษณา ช่วง อัตราเงินกู้ เงื่อนไข และจำนวนเงินโดยเฉลี่ยจะถูกรวบรวมและรวมตามช่วงคุณภาพสินเชื่อ (สำหรับเครดิตที่ยอดเยี่ยม ดี ยุติธรรม และไม่ดี) จากผู้ให้กู้ 29 รายผ่านการเป็นหุ้นส่วนกับ Even การเงิน. ค่าเฉลี่ยโดยรวมตามคุณภาพสินเชื่อขึ้นอยู่กับสินเชื่อที่จองจริง
