ผู้ให้กู้รายใดมีอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุด?
หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจกำลังนั่งอยู่บนไข่ทองคำ—ส่วนของบ้านคุณ ไม่ว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะสูงขึ้น เพิ่มมูลค่าบ้านของคุณ หรือคุณสร้างมาอย่างซื่อสัตย์ การชำระเงินจำนองในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ตอนนี้คุณอาจมีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมากที่คุณสามารถยืมได้ ขัดต่อ.
ก สินเชื่อบ้าน อาจเป็นวิธีที่สะดวกและประหยัดต้นทุนในการหาเงินสำหรับการปรับปรุงบ้าน การรวมหนี้ หรือรายการสำคัญอื่นๆ แต่คุณควรมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดจากที่ไหน?
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน ดังนั้นอัตรามักจะต่ำกว่าการกู้ยืมรูปแบบอื่นๆ
- สหภาพเครดิต ธนาคารท้องถิ่นขนาดเล็ก ธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่ และผู้ให้กู้ออนไลน์ล้วนเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
- อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้
- ค่าธรรมเนียมเป็นอีกหนึ่งข้อพิจารณาที่สำคัญในการเปรียบเทียบราคาเงินกู้
สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ก้อน ปลอดภัย โดยบ้านของคุณ อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายอาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้และขึ้นอยู่กับบุคคลของคุณ ความน่าเชื่อถือ. สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตหรือ
สินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งโดยทั่วไปจะไม่ปลอดภัย และคุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ที่คุณต้องการ ระยะเวลาคืนทุนของคุณอาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปีเช่นเดียวกับการจำนองทั่วไป สินเชื่อที่อยู่อาศัยมี ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเช่น ค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าธรรมเนียมการบันทึก และค่าธรรมเนียมการประเมิน หากต้องการเปรียบเทียบอัตราที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้รายต่างๆ อย่างยุติธรรม คุณจะต้องเน้นที่สินเชื่อแต่ละรายการ อัตราร้อยละต่อปี (APR). นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานของเงินกู้แล้ว APR ยังนำค่าธรรมเนียมเงินกู้บางส่วนมาพิจารณาด้วย ทำให้คุณเห็นภาพที่ถูกต้องมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพื่อกู้ยืมจริงๆ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบสินเชื่อที่มีเงื่อนไขหรือระยะเวลาเดียวกัน ที่อาจส่งผลต่ออัตราของพวกเขาเช่นกัน
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยคงที่แทนที่จะผันแปร ดังนั้นเมื่อคุณสมัครใช้สินเชื่อแล้ว การชำระเงินของคุณควรสามารถคาดเดาได้และไม่ทำให้เกิดเรื่องน่าประหลาดใจใดๆ
เคล็ดลับ
ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ผู้กู้พูดคุยกับผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างน้อยสามรายและแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณเป็น ช้อปปิ้งรอบ ๆ. สิ่งนี้ไม่เพียงส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลง แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจลดหรือยกเว้นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหากพวกเขาคิดว่าพวกเขาสามารถสร้างรายได้ให้กับธุรกิจของคุณด้วยวิธีนั้น
คุณสามารถขอสินเชื่อบ้านได้ที่ไหน?
สินเชื่อบ้านมีให้บริการจากธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์หลายแห่ง นี่คือข้อดีและข้อเสียบางประการของแต่ละข้อ
บิ๊กแบงค์ vs. ธนาคารขนาดเล็ก
เป็นคำถามนิรันดร์—ดาวิดหรือโกลิอัท? เมื่อคุณกำลังมองหาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนว่าข้อใดดีกว่ากัน ในการเปรียบเทียบแบบกว้างๆ สามารถพบอัตราดอกเบี้ยที่คล้ายกันได้ที่ธนาคารขนาดเล็กหรือระดับภูมิภาคเช่นเดียวกับธนาคารขนาดใหญ่ระดับประเทศ แต่ในแต่ละประเภท อัตราอาจแตกต่างกันมาก
แม้ว่าธนาคารในเมืองเล็กๆ อาจรู้จักชื่อของคุณ แต่อัตราของธนาคารอาจแข่งขันได้หรือไม่ก็ได้ ถึงกระนั้น หากคุณมีบัญชีที่ธนาคารในประเทศอยู่แล้ว ก็เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มค้นหาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อาจมีแรงจูงใจเพิ่มเติมในการเสนอราคาที่ถูกกว่าหรือค่าธรรมเนียมที่ลดลงเพื่อหวังที่จะรักษาธุรกิจของคุณไว้
สิ่งหนึ่งที่ต้องระวังคือธนาคารบางแห่งหยุดออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่และ วงเงินสินเชื่อบ้าน ในตลาดที่ผันผวน ตัวอย่างเช่น ณ เดือนมิถุนายน 2022 Citi และ Wells Fargo ไม่เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัย U. S. Bank ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ Bank of America ให้บริการเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร
เครดิตยูเนี่ยน
สหภาพเครดิต เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณา เนื่องจากสหภาพเครดิตไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งดำเนินธุรกิจเพื่อให้บริการแก่สมาชิก อัตราดอกเบี้ยจึงมักน่าสนใจกว่า นั่นอาจหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นที่จ่ายในบัญชีเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า
สหภาพเครดิตจำเป็นต้องเป็นสมาชิก แต่หลายคนได้ขยายกฎเพื่อให้เกือบทุกคนสามารถเข้าร่วมได้ ก่อนที่คุณจะข้ามผ่านห่วงใด ๆ เพื่อเข้าร่วมสหภาพเครดิต โปรดตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่มีให้ และเช่นเดียวกับธนาคารในประเทศ หากคุณทำธุรกิจกับเครดิตยูเนี่ยนแห่งใดแห่งหนึ่งอยู่แล้ว อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย
บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์
เช่นเดียวกับธนาคารออนไลน์หลายแห่ง บริษัทรับจำนองออนไลน์สามารถเสนออัตราการแข่งขันสูงได้เนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายเหมือนกับสถาบันที่มีหน้าร้านจริง ตัวอย่างเช่น Discover, Figure และ Spring EQ ผ่าน SoFi ล้วนเสนอสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันกับธนาคารและสหภาพเครดิตได้
คำถามที่พบบ่อย
อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อบ้าน?
ด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยปกติแล้ว คุณจะได้รับเงินก้อนเพียงครั้งเดียวในอัตราดอกเบี้ยคงที่ แล้วคุณจะชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ผู้ให้กู้จะให้ วงเงิน ในอัตราดอกเบี้ยผันแปรหรือลอยตัวที่คุณสามารถใช้ได้ตามต้องการจนถึงวงเงินที่ตกลงร่วมกัน
ฉันสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่จากสินเชื่อที่อยู่อาศัย?
จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้กู้มีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20% ก่อนที่จะออกเงินกู้ ส่วนใหญ่ยังจำกัดเงินกู้ไม่เกิน 80% ของทุนของคุณ ผู้ให้กู้รายเล็กบางรายกำหนดวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยไว้ที่ 250,000 ดอลลาร์ แต่รายอื่นเสนอเงินกู้ สูงถึง 500,000 ดอลลาร์. นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มีเกณฑ์ขั้นต่ำที่ 10,000 ดอลลาร์ในการเปิดสินเชื่อบ้าน
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัย
หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้สินเชื่อบ้านได้ คุณก็เสี่ยงที่จะสูญเสียบ้าน เนื่องจากบ้านของคุณถูกใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ ธนาคารสามารถยึดคืนและขายเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้หากคุณไม่สามารถชำระเงินคืนได้
บรรทัดล่าง
การหาอัตราที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจต้องซื้อของบางอย่าง ไม่มีกฎเกณฑ์ที่ตายตัวและรวดเร็วเกี่ยวกับสถาบันประเภทใดที่มีอัตราค่าบริการที่ดีที่สุด มันแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้
หากคุณมีตัวเลือกมากมาย คุณอาจลองทำงานกับ นายหน้าจำนอง ผู้มีประสบการณ์ในตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย นายหน้าสามารถซื้อสินค้าให้คุณและเสนอราคาที่แข่งขันได้จากผู้ให้กู้หลายราย Federal Trade Commission แนะนำให้ตรวจสอบเว็บไซต์ National Multistate Licensing System เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดต่อกับระบบที่ถูกต้องตามกฎหมาย
