บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าของสินเชื่อบ้าน

เมื่อคุณกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน โดยปกติแล้วคุณตกลงที่จะกู้เงินในอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงเวลาที่กำหนด สิ่งนี้ทำให้ทั้งคุณและผู้ให้กู้ของคุณมั่นใจได้ว่าคุณจะจ่ายเงินกู้เท่าไร หากคุณได้รับโชคลาภกะทันหัน คุณอาจต้องการ ชำระคืนสินเชื่อบ้านของคุณก่อนกำหนด.

ในกรณีนั้น คุณอาจต้องเผชิญกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า. ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจถูกเรียกเก็บหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด และผู้ให้กู้จะแตกต่างกันมาก ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายวิธีดูว่ามีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าแนบมากับของคุณหรือไม่ สินเชื่อบ้าน และวิธีหลีกเลี่ยง

ทำความเข้าใจบทลงโทษการชำระล่วงหน้าของสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเป็นวิธีการกู้เงินที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำ เนื่องจากคุณวางบ้านเป็นหลักประกันเงินกู้ประเภทนี้ จึงมีความเสี่ยงต่ำมากสำหรับผู้ให้กู้ ซึ่งส่งผลให้สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง: ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ค่าธรรมเนียมการประเมิน และค่าธรรมเนียมการสมัคร และอื่นๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้แตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และผู้ให้กู้จำนวนมากจะพยายามดึงดูดลูกค้าโดยเสนอสินเชื่อที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ

บทลงโทษการชำระล่วงหน้ามักถูกมองข้ามเมื่อผู้กู้มองหาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากใกล้เข้ามาน้อยกว่าค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายเมื่อเริ่มต้นเงินกู้ อย่างไรก็ตาม บทลงโทษการชำระก่อนกำหนดอาจสูงชัน และสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ของคุณมีบทลงโทษเหล่านี้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะชำระเงินก่อนกำหนด หากคุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้เพื่อการปรับปรุงบ้านก่อนที่จะขายบ้าน เช่น สินเชื่อบ้าน อาจยังคงใช้งานได้เมื่อคุณขายและคุณอาจต้องจ่ายเบี้ยปรับเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้เมื่อปิดบ้าน ขาย.

เดอะ ชำระเงินล่วงหน้า บทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแทบไม่มีเลย และบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก็ต่อเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้ภายในเวลาไม่กี่ปีหลังจากถอนเงินออกไป หากคุณไม่แน่ใจว่าข้อใดต่อไปนี้ใช้กับเงินกู้ของคุณ คุณควรตรวจสอบสัญญาเงินกู้หรือขอให้ผู้ให้กู้ชี้แจงค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บ

ทางเลือกในการกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัย

มีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดของสินเชื่อที่อยู่อาศัย วิธีที่ตรงที่สุดคือการเลือกผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้หรืออย่างน้อยหนึ่งรายที่ไม่เรียกเก็บหลังจาก 2-3 ปีแรกของการกู้ยืมของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะชำระเงินกู้คืนก่อนกำหนด

ตัวเลือกที่สองคือการนำออก วงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOC) มากกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัย บางครั้ง HELOCs ก็มีบทลงโทษในการปิดบัญชีก่อนกำหนด แต่โดยปกติแล้วคุณจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยของเงินที่คุณยืมมาจาก สายสินเชื่อ. ซึ่งหมายความว่าหากคุณจ่ายคืนสิ่งที่คุณยืมก่อนเวลา—นั่นคือ ลดยอดเครดิตของคุณให้เป็นศูนย์—คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ จากนั้นคุณสามารถออกจาก HELOC เพื่อสิ้นสุดระยะเวลาแล้วจึงปิดโดยไม่มีค่าปรับ

หากคุณมีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่มีการชำระล่วงหน้าและต้องการชำระคืนก่อนกำหนด คุณจะต้องคำนวณ เงินกู้บางประเภทกำหนดค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด คนอื่น ๆ มีค่าธรรมเนียมที่เทียบเท่ากับ (หวังว่าจะเล็กน้อย) เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ทั้งหมด ในบางกรณี ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจหมายถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการปล่อยให้ดำเนินการตามหลักสูตร

บรรทัดล่าง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยบางประเภทมีบทลงโทษในการชำระคืนก่อนกำหนด นี่คือค่าธรรมเนียมที่คุณจะถูกเรียกเก็บหากคุณชำระคืนเงินกู้เร็วกว่าที่คาดไว้ เงินกู้ของคุณมีบทลงโทษเหล่านี้หรือไม่และจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านสัญญาเงินกู้ของคุณเมื่อทำการกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยและพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับบทลงโทษการชำระคืนก่อนกำหนด หากคุณคาดว่าจะชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาอันสั้น การขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home Equity Line of Credit - HELOC) อาจเหมาะสมกว่า