คำจำกัดความของความเสี่ยงร่วมกัน

การรวมความเสี่ยงคืออะไร?

การแบ่งความเสี่ยงร่วมกันเป็นกระบวนการในการแบ่งความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการสูญเสียทางการเงินระหว่างผู้ถือกรมธรรม์ นักลงทุน ธุรกิจ องค์กร หรือบุคคลหลายราย การรวมความเสี่ยงช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมสำหรับการสูญเสียทางการเงินที่มีนัยสำคัญต่อหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง อย่างไรก็ตาม ยังลดศักยภาพในการจ่ายให้กับนิติบุคคลเดียว เนื่องจากต้องแบ่งปันรางวัลกับฝ่ายอื่นๆ ที่รับความเสี่ยง

การทำความเข้าใจการรวมกันของความเสี่ยง

การรวมความเสี่ยงโดยทั่วไปหมายถึงการกระจายความเสี่ยงการสูญเสียการประกันไปยังผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายหลายร้อยหรือหลายพันราย แต่คำนี้สามารถนำไปใช้ในสถานการณ์ทางธุรกิจอื่น ๆ ได้อย่างกว้างขวาง

ตามแนวคิดของการร่วมทุน การทำ Mutualization of Risk เป็นเครื่องมือที่มักใช้ในการสำรวจน้ำมัน ซึ่งเป็นกระบวนการที่กว้างขวางและยาวนาน ซึ่งอาจไม่ส่งผลให้เกิดการค้นพบที่ทำกำไรได้ ตัวอย่างเช่น การสำรวจทางธรณีวิทยาของบริษัทพลังงานแนะนำว่ามีแหล่งก๊าซธรรมชาติขนาดใหญ่อยู่ที่จุดใดจุดหนึ่ง มันต้องการที่จะเจาะ แต่ความเสี่ยงทางการเงินนั้นสูงเกินไปสำหรับคนเดียว บริษัทจึงแสวงหา กิจการร่วมค้า พันธมิตรจะรับความเสี่ยงครึ่งหนึ่งเพื่อแลกกับกำไรครึ่งหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นหากการสำรวจของพวกเขาประสบความสำเร็จ

ตัวอย่างของการรวมความเสี่ยง

ต่อไปนี้คือตัวอย่างเพิ่มเติมของการทำให้เกิดความเสี่ยงร่วมกัน ซึ่งนำไปใช้กับอุตสาหกรรมต่างๆ

ธนาคารองค์กรได้รับบทบาทนำในการจัดจำหน่าย เงินกู้ระยะยาว สำหรับบริษัท เงินกู้มีขนาดใหญ่เกินไปสำหรับธนาคารที่จะวางในบัญชีของตัวเอง ดังนั้นจึงเป็นการรวมกลุ่มโดยที่ธนาคารอื่น ๆ หลายแห่งตกลงที่จะขยายเครดิตทั้งหมดบางส่วนให้กับลูกค้า ขณะนี้สมาชิกซินดิเคทแต่ละรายมีความเสี่ยงต่อเงินกู้ระยะยาว

บริษัทประกันทรัพย์สินและอุบัติเหตุ (P & C) สนใจที่จะจัดจำหน่ายกรมธรรม์ที่จะครอบคลุมการสูญเสียทรัพย์สินที่สำคัญจากภัยธรรมชาติ มันเข้าใกล้ บริษัทประกันภัยต่อ เพื่อแบ่งปันความเสี่ยงบางส่วน ผู้รับประกันภัยต่อตกลงที่จะโอนความเสี่ยงบางส่วนเพื่อเป็นการตอบแทน ชำระเบี้ยประกันภัย จากผู้รับประกันภัยหลัก

นักลงทุนร่วมทุนกำลังพิจารณาการจัดหาเงินทุน a สตาร์ทอัพ. อย่างไรก็ตาม เนื่องจากบริษัทสตาร์ทอัพมีอัตราความล้มเหลวสูง จึงไม่ต้องการลงทุนด้วยตนเองมากเกินไป มันชักชวนให้นักลงทุนร่วมลงทุนรายอื่นทำข้อตกลงเพื่อกระจายความเสี่ยง

ธนาคารเพื่อการลงทุนต้องการซื้อสถาบันการเงินที่ล้มเหลว มันโลภทรัพย์สินของเป้าหมาย แต่ไม่ชอบขอบเขตของหนี้สิน ธนาคารเพื่อการลงทุนแสวงหาความเสี่ยงร่วมกันกับรัฐบาลสำหรับหนี้สิน รัฐบาลตกลงที่จะหนุนหลังการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร