อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีลดลงเป็นวันที่ 2

ตั้งแต่เพิ่มขึ้นเกือบหนึ่งในสามของจุดเปอร์เซ็นต์เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา อัตราการจำนอง 30 ปีลดลงเล็กน้อยในวันที่สองในวันจันทร์ อัตราเงินกู้ 15 ปีและการจำนองจัมโบ้ก็ทรงตัว

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	7.59%	8.11%
FHA คงที่ 30 ปี	7.44%	7.75%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.65%	6.65%
คงที่ 15 ปี	7.01%	7.09%
5/6 แขน	7.26%	7.48%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

อัตราการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่อายุ 30 ปีขยับลงเล็กน้อยในวันจันทร์ โดยร่วงลงอีก 5 จุดพื้นฐานหลังจากที่ลดลง 8 จุดพื้นฐานในวันศุกร์ นั่นทำให้ค่าเฉลี่ยของเรือธงลดลงเหลือ 7.59% ซึ่งต่ำกว่าจุดที่เพิ่มขึ้นเกือบหนึ่งในแปดเมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา จุดสูงสุดที่ 7.70% นั้นคาดว่าจะสูงในรอบ 20 ปี

อัตราการจำนอง 15 ปีแทบจะทรงตัวในวันจันทร์โดยเพิ่มจุดพื้นฐานขั้นต่ำเป็นค่าเฉลี่ย 7.01% เช่นเดียวกับสินเชื่ออายุ 30 ปี อัตราการจำนอง 15 ปีพุ่งสูงขึ้นในสัปดาห์ที่แล้ว โดยค่าเฉลี่ยของวันพฤหัสบดีที่ 7.11% คาดว่าจะสูงที่สุดในรอบ 15 ปี

สำหรับวันที่สอง เวลาเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปี เช่นเดียวกับค่าเฉลี่ยจัมโบ้อีกสามรายการ ถือครองอีกครั้งที่ 6.65% ค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีคาดว่าจะอยู่ในระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2552 เป็นอย่างน้อย

เช่นเดียวกับวันก่อนหน้า อัตราการรีไฟแนนซ์ของวันจันทร์นั้นมีความหลากหลายมากกว่าอัตราการซื้อใหม่ ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีได้รับ 7 คะแนนพื้นฐานในขณะที่ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีลบ 3 คะแนน แต่เช่นเดียวกับสินเชื่อเพื่อการซื้อใหม่ ค่าเฉลี่ย refi จัมโบ้ทั้งหมดคงที่ในวันจันทร์ ช่องว่างในวันศุกร์ระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและอัตราการรีไฟได้ขยายไปถึง 52 คะแนนพื้นฐาน

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 ค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งไปที่ 6.38% ภายในเดือนมิถุนายน 2565 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของอัตรา 2.89% ที่เห็นเมื่อ 10 เดือนก่อนหน้า จากนั้นการพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในเดือนกันยายนและตุลาคม 2565 แซงหน้าจุดสูงสุดของฤดูร้อน โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดก็เพิ่มขึ้นอีก 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์และทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปี

อัตราสูงสุดในเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมาในรอบ 30 ปีทำให้ค่าเฉลี่ยสูงขึ้นไปอีก 7 จุดพื้นฐานเหนือระดับน้ำสูงในเดือนตุลาคม แต่การพุ่งขึ้นของสัปดาห์ที่แล้วทำให้แถบคะแนนพื้นฐานสูงขึ้น 5 จุด อย่างไรก็ตาม เป็นการยากที่จะระบุให้ชัดเจนว่าเราต้องย้อนกลับไปไกลแค่ไหนเพื่อหาอัตรา 30 ปีที่สูงกว่าที่เราเคยเห็นในสัปดาห์นี้ เนื่องจากอัตราเฉลี่ยรายวันไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2552

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.59%	-0.05
FHA คงที่ 30 ปี	7.44%	-0.04
VA คงที่ 30 ปี	7.32%	-0.06
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.65%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	7.46%	-0.06
คงที่ 15 ปี	7.01%	+0.01
FHA คงที่ 15 ปี	7.31%	-0.04
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.65%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	7.00%	+0.03
10/6 แขน	7.60%	-0.02
7/6 แขน	7.41%	+0.14
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.58%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.26%	-0.04
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.68%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	8.11%	+0.07
FHA คงที่ 30 ปี	7.75%	+0.02
VA คงที่ 30 ปี	7.75%	+0.06
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.65%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	7.86%	-0.01
คงที่ 15 ปี	7.09%	-0.03
FHA คงที่ 15 ปี	7.38%	-0.03
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.65%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	7.07%	-0.03
10/6 แขน	7.80%	-0.03
7/6 แขน	7.53%	-0.01
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.68%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.48%	-0.05
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.68%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

เดอะ อัตราเงินของรัฐบาลกลางซึ่งกำหนดขึ้นทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์โดยคณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด หรือ Federal Open Market Committee (FOMC) ก็สามารถมีอิทธิพลต่ออัตราการจำนองได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้เป็นตัวขับเคลื่อนอัตราการจำนองโดยตรง และในความเป็นจริงแล้ว อัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามได้

ในการประชุมครั้งล่าสุดซึ่งสรุปเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน เฟดได้หยุดการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว โดยคงอัตราดอกเบี้ยเฟดไว้ที่ช่วงปัจจุบันที่ 5.00% ถึง 5.25% นี่เป็นการประชุมครั้งแรกในรอบ 15 เดือนที่เฟดไม่ขึ้นดอกเบี้ย มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอีก 1-2 ครั้งในปีนี้ แม้ว่าสมาชิกของ FOMC คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยของเฟดอาจเพิ่มขึ้นอีก 50 จุดพื้นฐานก่อนสิ้นปีนี้

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760