สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุดของปี 2566

ประวัติเต็ม

Dawn Papandrea เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตที่มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี ครอบคลุมบัตรเครดิต การธนาคาร การเงินส่วนบุคคล และอาชีพ บทวิจารณ์เกี่ยวกับบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ของเธอปรากฏใน The Balance, Investopedia และในเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลที่อื่น ๆ ดอว์นสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทด้านสื่อสารมวลชนและสื่อสารมวลชนจากมหาวิทยาลัยนิวยอร์ก และปริญญาตรีสาขาภาษาอังกฤษจากมหาวิทยาลัยเซนต์จอห์น

บทวิจารณ์โดย เซียร่า เมอร์รี่

ประวัติเต็ม

Cierra Murry เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร บัตรเครดิต การลงทุน เงินกู้ การจำนอง และอสังหาริมทรัพย์ เธอเป็นที่ปรึกษาด้านการธนาคาร ตัวแทนลงนามเงินกู้ และอนุญาโตตุลาการที่มีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีใน การวิเคราะห์ทางการเงิน การรับประกันภัย เอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบสินเชื่อ การปฏิบัติตามธนาคาร และความเสี่ยงด้านเครดิต การจัดการ.

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

โดยรวมแล้ว การเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของคุณขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินของธุรกิจ อายุและสถานะของธุรกิจของคุณ และความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ สำหรับเงินกู้แบบดั้งเดิม Citi SBA Loans หรือ Rapid Finance เสนอเงินจำนวนมาก แต่หากคุณกำลังมองหาวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ให้เงินสดแก่คุณหากจำเป็น American Express หรือ Bluevine เป็นสองทางเลือกที่ทำงานได้ ด้วยการสมัครที่ง่ายดายและการระดมทุนที่รวดเร็ว

เจ้าของธุรกิจที่ไม่มีเครดิตที่ดีหรือไม่ได้อยู่ในธุรกิจมาเป็นเวลานานสามารถมองหาผู้ให้กู้รายอื่นเช่น Fundbox หรือ Credably (ซึ่งเสนอตัวเลือกการเบิกเงินสดล่วงหน้า)

คู่มือการเลือกสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุด

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร?

ก สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน อนุญาตให้ธุรกิจกู้ยืมเงินเพื่อการดำเนินงานรายวันและระยะสั้น สามารถช่วยบริษัทต่างๆ เมื่อขาดสภาพคล่องหรือมีระยะเวลารายได้ที่ช้าลงโดยการใส่เงินสดเข้าไปในธุรกิจ

ประเภทสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

• เงินกู้ระยะยาว: ช่วยให้ธุรกิจมีเงินก้อนที่ตกลงจ่ายคืนตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน
• วงเงินเครดิต: สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจสามารถดึงจากเงินทุนที่มีอยู่ได้ตามต้องการ เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน หมายความว่าหลังจากที่คุณจ่ายคืนแล้ว คุณสามารถแตะอีกครั้งได้

• สินเชื่อปัจจัย: เป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ใช้อัตราปัจจัยกับเงินต้นเพื่อกำหนดจำนวนเงินคืนเต็มจำนวน สินเชื่อแฟกเตอร์ 10,000 ดอลลาร์ด้วยอัตราแฟกเตอร์ 1.3 หมายความว่าธุรกิจจะจ่ายคืน 13,000 ดอลลาร์ (10,000 x 1.3)
• ร้านค้าเงินสดล่วงหน้า:ในทางเทคนิคไม่ใช่เงินกู้ ด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้า คุณจะได้รับเงินก้อน จากนั้นผู้ให้กู้ ซึ่งโดยปกติคือผู้ประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ จะหักรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยในแต่ละวันจนกว่าจะถึงภาระผูกพันของคุณ รวมถึงค่าธรรมเนียม

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

หากคุณต้องการ เงินทุนหมุนเวียน และกำลังพิจารณาเงินกู้ นี่คือสิ่งที่คุณต้องคิดเกี่ยวกับ:

• อัตราดอกเบี้ย: นี่คือเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นของคุณที่ติดอยู่กับต้นทุนรวมของเงินกู้
• ประวัติเครดิตธุรกิจ: นอกจากสถานะเครดิตส่วนบุคคลของคุณแล้ว ผู้ให้กู้อาจเรียกใช้เครดิตธุรกิจของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติและอัตราของคุณหรือไม่
• จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจ: การกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการยืมเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อไม่ให้คุณยืมมากเกินไป (และจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่สูงกว่านั้น) หรือไม่เพียงพอ
• ระยะเวลาของเงินกู้: ให้แน่ใจว่าคุณมีเวลาเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้เป็นสิ่งสำคัญ แต่โปรดจำไว้ว่ายิ่งระยะเวลานานเท่าไหร่ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้นเท่านั้น
• ไม่ว่าเงินกู้จะมีหลักประกันหรือไม่ปลอดภัย: สินเชื่อที่มีหลักประกันหมายความว่าคุณต้องวางหลักประกัน เช่น ทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ ในกรณีที่คุณหยุดชำระเงิน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน แต่อาจมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตสูงกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติ

วิธีการขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วขั้นตอนพื้นฐานจะเหมือนกัน

• ขั้นแรก กำหนดเงินทุนหมุนเวียนที่คุณต้องการ เงินทุนหมุนเวียนสุทธิของคุณคือสินทรัพย์หมุนเวียนของคุณลบด้วยหนี้สินหมุนเวียนของคุณ
• ต่อไป ตรวจสอบประวัติเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณ และดูข้อมูลทางการเงินของคุณเพื่อดูว่าตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำของผู้ให้กู้เงินทุนหมุนเวียนหรือไม่
• เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ เตรียมพร้อมที่จะส่งเอกสารสำหรับการค้ำประกัน ซึ่งจะรวมถึงใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารของธุรกิจและข้อมูลทางการเงินทางธุรกิจอื่นๆ
• เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว คุณจะได้รับวันที่ปิดบัญชีและเงินจะถูกเบิกจ่าย

วิธีการ

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจ ในการให้คะแนนผู้ให้บริการ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลหลายร้อยจุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 30 ราย รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน เพื่อให้แน่ใจว่าการตรวจสอบของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลสำหรับการกู้ยืม ความต้องการ