จัมโบ้ซีดี vs. อัตราซีดีปกติ: ตัวเลือกใดที่ชาญฉลาดกว่าในตอนนี้
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
หากคุณมีเงินจำนวนมากพร้อมที่จะลงทุนในบัตรเงินฝาก (CD) เช่น $100,000 คุณอาจคิดว่า ซีดีจัมโบ้ เป็นทางไป. คุณคิดว่าธนาคารและสหภาพเครดิตต้องการดึงดูดเงินฝากจำนวนมากขึ้นเช่นนั้นด้วยอัตราที่สูงขึ้นใช่ไหม
ตอนนี้เป็นจริงสำหรับคำศัพท์ซีดีห้าคำ: 3 เดือน 1 ปี 3 ปี 4 ปี และ 5 ปี ถึงกระนั้นก็ตาม อัตราซีดีจัมโบ้ก็ไม่ได้ดีกว่าหรือเท่ากับอัตราซีดีปกติเสมอไป
อัตราสูงสุดที่คุณสามารถรับได้จากซีดีขนาดจัมโบ้ของเงื่อนไขใดๆ คือ 5.52% และนั่นคือสำหรับซีดี 14 เดือนที่ต้องวางเงินมัดจำ 50,000 ดอลลาร์ และอัตราสูงสุดในปัจจุบันในทุกข้อกำหนดสำหรับซีดีมาตรฐานคือ 5.65% สำหรับใบรับรอง 9 เดือนที่ต้องวางเงินมัดจำ 10,000 ดอลลาร์ แต่จะยังคงจ่ายให้คุณตามอัตรานั้นแม้ว่าจะมีเงินฝาก 100,000 ดอลลาร์ก็ตาม การลงทุนใดที่ชาญฉลาดกว่ากันในตอนนี้? ขึ้นอยู่กับเงินฝากของคุณและระยะเวลาที่คุณต้องการแบ่งเงินของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราซีดีจัมโบ้สูงกว่าอัตราซีดีปกติในห้าข้อกำหนดในขณะนี้
- อัตราจัมโบ้สูงสุดของวันนี้ในทุกเงื่อนไขคือ 5.52% APY สำหรับซีดี 14 เดือน
- อัตราสูงสุดของเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับซีดีปกติคือ 5.65% APY สำหรับซีดี 9 เดือน
- Jumbo CD ต้องการเงินฝากขั้นต่ำที่สูงกว่ามาก (ปกติคือ $100,000) มากกว่า CD ทั่วไป และอัตราของพวกเขาก็ไม่ได้สูงกว่าอัตรา CD ปกติเสมอไป
- การซื้อซีดีทุกประเภทเป็นเรื่องที่ชาญฉลาดเมื่อคุณมีเงินลงทุนเป็นจำนวนมาก
อัตราสูงสุดของวันนี้สำหรับ Jumbo และซีดีปกติ
ภาคเรียน | อัตราซีดีจัมโบ้ | อัตราซีดีปกติ | อัตราจัมโบ้เทียบกับ อัตราปกติ (คะแนนร้อยละ) |
---|---|---|---|
3 เดือน | 5.20% APY | 5.16% APY | +0.04 |
6 เดือน | 5.46% APY | 5.65% APY | -0.19 |
1 ปี | 5.52% APY | 5.50% APY | +0.02 |
18 เดือน | 5.27% APY | 5.45% APY | -0.18 |
2 ปี | 5.23% APY | 5.25% APY | -0.02 |
3 ปี | 5.18% APY | 5.13% APY | +0.05 |
4 ปี | 5.12% APY | 5.00% APY | +0.12 |
5 ปี | 4.84% APY | 4.77% APY | +0.07 |
อัตราซีดีจัมโบ้และปกติใกล้เคียงกันมากสำหรับข้อกำหนดส่วนใหญ่ในขณะนี้ ความแตกต่างในสิ่งที่คุณจะได้รับนั้นไม่มากนักเมื่อคุณทำคณิตศาสตร์ ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุน $100,000 ในซีดีขนาดจัมโบ้ 3 เดือนที่อัตรา 5.20% APY คุณจะได้รับดอกเบี้ย $1,275.39 เมื่อครบกำหนด หากคุณลงทุน $100,000 ในซีดีปกติ 3 เดือนที่อัตรา 5.16% APY คุณจะได้รับ $1,265.76 เมื่อครบกำหนด นั่นเป็นเพียงส่วนต่าง $9.63 ซึ่งถือว่าไม่มาก
แม้ว่าคุณจะลงทุนเป็นเวลา 5 ปี คุณจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเพียง $422 สำหรับซีดีขนาดจัมโบ้ ซึ่งไม่มากนักเมื่อพิจารณาจากดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะได้รับ ($26,658.71 สำหรับจัมโบ้เทียบกับ $26,236.43 พร้อมซีดีมาตรฐาน) ดังนั้นการใช้ซีดีขนาดจัมโบ้ไม่ได้ทำให้คุณสนใจมากกว่านั้นเสมอไป และบางครั้งอาจทำให้คุณมีรายได้น้อยลงด้วย
หากคุณต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด Jumbo จะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนมากขึ้นในระยะเวลา 5 ปี ได้แก่ 3 เดือน 1 ปี 3 ปี 4 ปี และ 5 ปี
อัตราซีดีจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงในปีนี้?
อัตราซีดีในปัจจุบันสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2550 แต่สภาพแวดล้อมที่มีอัตราการเกิดอัตราสูงที่เราอาศัยอยู่ในขณะนี้ไม่สามารถคงอยู่ตลอดไปได้ อัตราซีดีติดตามการเคลื่อนไหวอย่างใกล้ชิดใน กองทุนของรัฐบาลกลาง อัตราที่กำหนดโดย Federal Reserve เป็นที่คาดกันอย่างกว้างขวางว่าเฟดจะคงอัตราดอกเบี้ยเงินเฟดไว้ที่เดิมเมื่อเสร็จสิ้นการประชุม Federal Open Market Committee (FOMC) ครั้งต่อไปในวันพุธ บ่ายวันนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อขายฟิวเจอร์สของกองทุนรวมแสดงให้เห็นว่าผู้ค้าเดิมพัน 76% ถึง 24% เพื่อสนับสนุนการหยุดอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว ซึ่งเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากความเชื่อมั่นเมื่อสิ้นวันศุกร์
หากเฟดหยุดขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว อัตราซีดีน่าจะอยู่ที่เดิมจนกว่าเฟดจะประชุมอีกครั้งในเดือนกรกฎาคม เมื่อถึงเวลานั้น เทรดเดอร์ส่วนใหญ่กำลังเดิมพันกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากเฟดยังคงพยายามลดอัตราเงินเฟ้อลง ดังนั้นอัตราซีดีอาจสูงขึ้นไปอีก แต่ไม่ว่าด้วยวิธีใด เมื่อถึงจุดสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในตอนนี้ ก็ยังเป็นเวลาที่ดีที่จะล็อกไว้ในตอนนี้ โดยไม่คำนึงว่ามันจะเป็นจัมโบ้หรือซีดีธรรมดาก็ตาม
เคล็ดลับ
หากคุณต้องการเงินเพื่อรักษาสภาพคล่อง ซีดีอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ถูกต้อง คุณสามารถดูสิ่งที่ดีที่สุดแทนได้ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือ บัญชีตลาดเงินซึ่งได้รับประโยชน์จากสภาพแวดล้อมอัตรานี้เช่นกัน อัตราในบัญชีเหล่านี้อาจลดลง แต่ตอนนี้อัตราสูงสุดอยู่เหนือ 5.00% APY แม้ว่าอัตราจะไม่คงที่ แต่อย่างน้อยบัญชีเหล่านี้อนุญาตให้คุณถอนเงินของคุณเมื่อจำเป็นและไม่มีค่าปรับ
การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา
ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพสินเชื่อมากกว่า 200 แห่งที่เสนอ ซีดีแก่ลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของใบรับรองที่ทำรายได้สูงสุดในทุกรายการหลัก ภาคเรียน. เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (เอฟดีไอซี สำหรับธนาคาร คสช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของซีดีต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์
ธนาคารต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเพื่อการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่นๆ เกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานประเภทใดประเภทหนึ่ง) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาค 40 ดอลลาร์หรือ มากกว่า. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกอัตราที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.