อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยพุ่งขึ้นใกล้สิ้นเดือนมิถุนายน

ในวันพฤหัสบดี อัตราการจำนอง 30 ปีเพิ่มขึ้นสูงสุดในวันเดียวในรอบเดือน นี่เป็นวันที่ตลาดที่เจ็ดติดต่อกันที่ค่าเฉลี่ยเรือธงเพิ่มขึ้นรวม 26 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ยอื่น ๆ ส่วนใหญ่ก็เพิ่มขึ้นอย่างมากเช่นกันเมื่อวานนี้

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	7.32%	7.73%
FHA คงที่ 30 ปี	7.41%	7.69%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.52%	6.52%
คงที่ 15 ปี	6.73%	6.91%
5/6 แขน	7.20%	7.34%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

หลังจากลงทะเบียนต่ำสุดในรอบ 5 สัปดาห์เมื่อต้นสัปดาห์ที่แล้ว อัตราการจำนอง 30 ปียังคงตรึงอยู่กับจุดพื้นฐานจำนวนเล็กน้อยทุกวันในสัปดาห์นี้ สิ่งนี้ถึงจุดสูงสุดในการได้รับ 11 คะแนนพื้นฐานในวันพฤหัสบดี ซึ่งตอนนี้ได้เพิ่มคะแนนพื้นฐาน 26 คะแนนในช่วงเจ็ดวันขึ้นไปถึง 7.32% ในช่วงปลายเดือนพฤษภาคม ค่าเฉลี่ย 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 7.65% ซึ่งคาดว่าจะสูงในรอบ 20 ปี แต่ค่าเฉลี่ยส่วนใหญ่สั่นคลอนในดินแดนที่ต่ำกว่า -7% หลังจากถอยห่างจากจุดสูงสุดนั้น

อัตราเงินกู้อายุ 15 ปีเพิ่มขึ้น 16 คะแนนในวันพฤหัสบดี เพิ่มค่าเฉลี่ยเป็น 6.73% เช่นเดียวกับอัตรา 30 ปี ค่าเฉลี่ย 15 ปีพุ่งสูงขึ้นในช่วงปลายเดือนพฤษภาคม เพิ่มขึ้นเป็น 6.70% แต่นั่นไม่เพียงพอที่จะแซงหน้าค่าเฉลี่ยสูงสุดในรอบ 15 ปีที่ 7.03% ซึ่งทำสถิติสูงสุดในเดือนตุลาคม

ในขณะเดียวกันค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีของวันพฤหัสบดีก็เกินระดับน้ำสูงก่อนหน้านี้ที่ 6.39% ซึ่งแตะระดับสูงสุดใหม่ในรอบ 14 ปี เพิ่มขึ้น 13 จุดพื้นฐานในวันพฤหัสบดี ค่าเฉลี่ยแตะ 6.52% เป็นครั้งแรกในเดือนนี้

อัตราการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ก็เพิ่มขึ้นอย่างมากในวันพฤหัสบดีด้วยค่าเฉลี่ย refi 30 ปีเพิ่ม 25 คะแนนพื้นฐานและค่าเฉลี่ย refi 30 ปีขนาดใหญ่เพิ่มขึ้น 13 คะแนน ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยเพิ่ม 12 คะแนนพื้นฐาน ช่องว่างของวันพฤหัสบดีระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและอัตราการรีไฟคือ 41 คะแนนพื้นฐาน ซึ่งตรงกับช่องว่างที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่วันที่ 17 พฤษภาคม

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 ค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งไปที่ 6.38% ภายในเดือนมิถุนายน 2565 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของอัตรา 2.89% ที่เห็นเมื่อ 10 เดือนก่อนหน้า จากนั้นการพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในเดือนกันยายนและตุลาคม 2565 แซงหน้าจุดสูงสุดของฤดูร้อน โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดก็เพิ่มขึ้นอีก 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์และทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปี

อัตราการเพิ่มขึ้นของอัตราน้ำสูงสุดในรอบ 30 ปีเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ทำให้ค่าเฉลี่ยสูงขึ้นอีก 7 จุดพื้นฐานเหนือระดับน้ำสูงในเดือนตุลาคม อย่างไรก็ตาม เป็นการยากที่จะระบุว่าเราต้องย้อนกลับไปไกลแค่ไหนเพื่อค้นหาอัตรา 30 ปีที่สูงกว่าที่เราเห็นในวันที่ 26 พฤษภาคม เนื่องจากอัตราเฉลี่ยรายวันไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2009

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.32%	+0.11
FHA คงที่ 30 ปี	7.41%	+0.28
VA คงที่ 30 ปี	7.22%	+0.12
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 20 ปี	7.19%	+0.11
คงที่ 15 ปี	6.73%	+0.16
FHA คงที่ 15 ปี	7.04%	+0.12
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 10 ปี	6.69%	+0.23
10/6 แขน	7.28%	+0.18
7/6 แขน	7.12%	+0.08
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.46%	+0.13
5/6 แขน	7.20%	+0.05
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.43%	+0.12

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.73%	+0.25
FHA คงที่ 30 ปี	7.69%	+0.17
VA คงที่ 30 ปี	7.36%	+0.02
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 20 ปี	7.57%	+0.15
คงที่ 15 ปี	6.91%	+0.12
FHA คงที่ 15 ปี	7.11%	+0.03
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 10 ปี	6.91%	+0.12
10/6 แขน	7.69%	+0.12
7/6 แขน	7.50%	+0.09
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.56%	+0.13
5/6 แขน	7.34%	+0.05
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.43%	+0.12

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

เดอะ อัตราเงินของรัฐบาลกลางซึ่งกำหนดขึ้นทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์โดยคณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด หรือ Federal Open Market Committee (FOMC) ก็สามารถมีอิทธิพลต่ออัตราการจำนองได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้เป็นตัวขับเคลื่อนอัตราการจำนองโดยตรง และในความเป็นจริงแล้ว อัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามได้

ในการประชุมครั้งล่าสุดซึ่งสรุปเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน เฟดได้หยุดการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว โดยคงอัตราดอกเบี้ยเฟดไว้ที่ช่วงปัจจุบันที่ 5.00% ถึง 5.25% นี่เป็นการประชุมครั้งแรกในรอบ 15 เดือนที่เฟดไม่ขึ้นดอกเบี้ย มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอีก 1-2 ครั้งในปีนี้ แม้ว่าสมาชิกของ FOMC คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยของเฟดอาจเพิ่มขึ้นอีก 50 จุดพื้นฐานก่อนสิ้นปีนี้

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760