อัตราซีดีจะเพิ่มขึ้นในปี 2566 หรือไม่

ปี 2023 ได้ส่งมอบโอกาสในการซื้อที่น่าทึ่งสำหรับนักช็อปซีดีแล้ว นั่นเป็นเพราะการต่อสู้เงินเฟ้ออย่างดุเดือดของธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งได้ผลักดันอัตราซีดีไปสู่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2550 เป็นอย่างน้อย ตอนนี้คุณสามารถรับ APY 5.90% ที่สะดุดตาด้วยซีดีที่ดีที่สุดทั่วประเทศ ในขณะที่ใบรับรองอื่นๆ อีกหลายสิบรายการจ่าย 5.50% หรือมากกว่านั้น

แต่ถนนสายนี้นำไปสู่ที่ไหน? อัตราซีดีที่ดีที่สุดจะสูงขึ้นในปีนี้หรือใกล้ถึงจุดสูงสุดในปี 2566 หรือไม่

อัตราซีดีถูกขับเคลื่อนให้สูงขึ้นจากสิ่งเดียว

ซึ่งแตกต่างจากอัตราการจำนองซึ่งเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามปัจจัยต่างๆ ที่ซับซ้อน อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารและสหภาพเครดิตจ่ายสำหรับเงินฝากของผู้บริโภคนั้นได้รับอิทธิพลเกือบทั้งหมดจาก อัตราเงินของรัฐบาลกลาง. นี้เป็น ธนาคารกลางสหรัฐฯกลไกอันทรงพลังในการต่อสู้กับเงินเฟ้อ และเมื่อใดก็ตามที่มันเพิ่มขึ้น การออม ตลาดเงิน และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็สูงขึ้นเช่นกัน

เนื่องจากการแพร่ระบาดสูง เงินเฟ้อเฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอย่างจริงจังในช่วง 16 เดือนเริ่มตั้งแต่เดือนมีนาคม 2565 การเพิ่มขึ้นสะสมมีจำนวนทั้งสิ้น 5.25% โดยรับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางผ่านจุดสูงสุดในปี 2549-2550 และตรงกับวันที่ 1 ม.ค. ครั้งที่ 31 พ.ศ. 2544

ข่าวดีสำหรับผู้ประหยัด อัตราซีดีได้ขี่คลื่นเฟด โดยอัตราสูงสุดของวันนี้อยู่เหนือ 5.00% APY ในทุกระยะเวลาของซีดีจนถึงสามปี ยิ่งไปกว่านั้น อันดับรายวันของเราของ ซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุด รวมเกือบ 30 ตัวเลือกที่จ่ายอย่างน้อย 5.50% APY

เอา ซีดี 2 ปี, ตัวอย่างเช่น. ก่อนที่เฟดจะเริ่มแคมเปญขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราสูงสุดทั่วประเทศในระยะนั้นคือประมาณ 1.00% APY วันนี้คุณสามารถรับ APY ได้เกือบ 6.00% คุณสามารถดูการขึ้นแบบนี้ได้เกือบทุกคำในซีดีในกราฟด้านล่าง

อัตราซีดีจะสูงแค่ไหนในปีนี้?

คำตอบสั้น ๆ คือไม่มีใครรู้ แต่นี่คือสิ่งที่เรารู้ว่าอาจส่งผลกระทบต่ออัตราซีดีในช่วงที่เหลือของปี 2023

• คณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะประชุมครั้งต่อไปในวันที่ 19-20 กันยายน ดังนั้นอัตราเงินของรัฐบาลกลางจะอยู่ที่เดิมเป็นเวลาอย่างน้อยอีกห้าสัปดาห์
• ระหว่างนี้อาจเป็นไปได้ว่าธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งอาจปรับอัตราซีดีให้สูงขึ้นอีกเล็กน้อย แต่ก็เป็นไปได้เช่นกันที่อัตราสูงสุดจะคงที่อย่างมาก เนื่องจากสถาบันหลายแห่งได้ขึ้นอัตราแล้วในช่วงหลายสัปดาห์ที่ผ่านมา
• อัตราซีดีจะสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในช่วงที่เหลือของปีนี้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่าเฟดจะตัดสินใจปรับขึ้นอีกหรือไม่ ตอนนี้เป็นคำถามที่เปิดกว้างซึ่งไม่มีใครรู้คำตอบ
• Jerome Powell ประธานธนาคารกลางสหรัฐกล่าวในการแถลงข่าวของเขาหลังจากการประชุมของเฟดเมื่อวันที่ 26 กรกฎาคมว่าทั้งการปรับขึ้นในเดือนกันยายนและการระงับในเดือนกันยายนมีความเป็นไปได้
• สมาชิกเฟดอีกสี่คนได้พูดต่อสาธารณะตั้งแต่การประชุม และสามคนได้พูด ส่งสัญญาณว่าสามารถขึ้นได้อีกขึ้นอยู่กับ ข้อมูล ที่เข้ามา. ประการที่สี่ระบุว่ามีเพียงบางสิ่งที่น่าประหลาดใจมากในข้อมูลที่กำลังจะมาถึง โน้มน้าวให้เขาคาดหวังการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง. (มีสมาชิกคณะกรรมการเฟดทั้งหมด 18 คน)
• ปฏิทินการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเฟดในปี 2566 ประกอบด้วยการประชุมหลังเดือนกันยายน 2 ครั้ง: ครั้งแรกสิ้นสุดวันที่ 1 พฤศจิกายน และครั้งสุดท้ายสิ้นสุดวันที่ 13 ธันวาคม
• ตลาดการเงินส่วนใหญ่เดิมพันกับการขึ้นอีกครั้ง โดยกำหนดอัตราต่อรองเพียง 10%-12% ที่เฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยในการประชุมเดือนกันยายน และอัตราต่อรอง 35%-40% ของการปรับขึ้นในเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคม

เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่าเฟดเคลื่อนไหวอย่างไร เนื่องจากคณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตัดสินใจด้วยตัวเองและอิงตามดัชนีเศรษฐกิจและข่าวการเงินล่าสุด แต่เรารู้ว่า ถ้า ธนาคารกลางดำเนินการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง อัตราซีดีจะถูกผลักให้สูงขึ้นเล็กน้อยเช่นกัน ในทางกลับกัน เมื่อเห็นได้ชัดว่าเฟดได้สรุปแคมเปญการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยแล้ว นั่นจะเป็นสัญญาณว่าอัตราซีดีน่าจะอยู่ที่จุดสูงสุด

อัตราซีดีจะลดลงเมื่อใด

เมื่อถึงจุดหนึ่ง เฟดจะตัดสินใจว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่ในการควบคุมอย่างน่าเชื่อถือ และจะเริ่มผ่อนคลายก๊าซ ประการแรกมีแนวโน้มที่จะคงอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง จากนั้น เมื่อตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจส่งสัญญาณว่าถึงเวลาที่เหมาะสม ในที่สุด ก็จะเริ่มลดอัตรามาตรฐานลง

แต่ก็ไม่คาดว่าจะมีวันนั้นในปีนี้ ประธานเฟดพาวเวลล์แสดงความคิดเห็นเมื่อปลายเดือนมิถุนายนว่าเขาไม่เห็นอัตราเงินเฟ้อลดลงสู่อัตราเป้าหมายของเฟดที่ 2% จนถึงปี 2567 หรือแม้แต่ปี 2568 นั่นแสดงว่าคณะกรรมการจะไม่ลดอัตราจนกว่าจะถึงปีหน้าเป็นอย่างน้อย ในทำนองเดียวกัน Neel Kashkari สมาชิกเฟดกล่าวเมื่อวานนี้ว่าการลดอัตราดอกเบี้ย เป็น "ทางยาวไกล"ซึ่งระบุว่าคณะกรรมการสามารถลดอัตราได้ในปี 2567 ถ้า มันเห็นข้อมูลเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจนั้น

สำหรับผู้ซื้อซีดี หมายความว่าอัตราซีดีที่สูงมีแนวโน้มที่จะคงอยู่ต่อไปหลังจากปีปฏิทินนี้ แต่ไม่ว่าพวกเขาจะอยู่ที่จุดสูงสุดเป็นประวัติการณ์หรือผ่อนคลายไปสู่ที่ราบสูงที่ต่ำลงเล็กน้อยในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของเฟดทรงตัว ก็ยากที่จะคาดเดาได้

วิธีทำคะแนนซีดีสูงสุด (เราทำให้ง่าย)

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม เป็นเวลาที่ดีที่จะล็อกอัตราบันทึกใดรายการหนึ่งในปัจจุบัน เพราะคุณทราบดีว่าคุณจะได้รับการรับประกันอัตราดังกล่าวสำหรับเงื่อนไขซีดีแบบเต็ม ไม่เพียงเท่านั้น ความเคลื่อนไหวใดๆ ของเฟดมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นมาก ซึ่งอาจเพิ่มอัตราเงินกองทุนเฟดเพียงจุดร้อยละหนึ่งในสี่เท่านั้น ดังที่เราได้พูดคุยกัน มีความเป็นไปได้ที่เฟดจะไม่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกต่อไป ซึ่งหมายความว่าซีดีอยู่ในอัตราสูงสุดแล้ว

โชคดีที่เราทำให้ง่ายต่อการค้นหาอัตราสูงสุดทั่วประเทศเสมอ ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาคำศัพท์ใดก็ตาม ของเรา การจัดอันดับอัตราซีดีที่ดีที่สุด รวมเฉพาะธนาคารและสหภาพเครดิตที่ประกันโดยรัฐบาลกลางเท่านั้น และอัพเดททุกวัน

การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา

ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพสินเชื่อมากกว่า 200 แห่งที่เสนอ ซีดีให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของใบรับรองที่ทำรายได้สูงสุดในทุกรายการหลัก ภาคเรียน. เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (เอฟดีไอซี สำหรับธนาคาร คสช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของซีดีต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์

ธนาคารต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเพื่อการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่นๆ เกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานประเภทใดประเภทหนึ่ง) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาค 40 ดอลลาร์หรือ มากกว่า. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกอัตราที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.

การแก้ไข—ส.ค. 16, 2023: บทความก่อนหน้านี้ระบุจำนวนซีดีที่จ่ายอย่างน้อย 5.50% ผิด