401(k) การจำกัดอายุ: คุณยังเด็กเกินไปสำหรับหนึ่งคนได้ไหม

เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากก แผนการเกษียณอายุ 401 (k)ยิ่งคุณสามารถเริ่มออมได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น มีเวลามากขึ้นในการลงทุน คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากขึ้นและสามารถใช้ประโยชน์จากพลังของ การประนอม.

อย่างไรก็ตาม พนักงานที่อายุน้อยกว่าบางคนอาจไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) นายจ้างมีหน้าที่ต้องให้การเข้าถึงแผนการเกษียณอายุ 401 (k) แก่พนักงานที่มีอายุเกิน 21 ปีซึ่งมีชั่วโมงทำงานประจำปีขั้นต่ำ แต่พวกเขาสามารถเลือกได้ว่าจะเสนอแผน 401(k) ให้กับพนักงานที่อายุน้อยกว่า 21 ปีหรือไม่

แผน 401 (k) ทำงานอย่างไร

ในฐานะ ก แผนการสมทบที่กำหนดไว้, 401(k) ได้รับการออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยสิทธิประโยชน์ทางภาษี ด้วย 401(k) แบบดั้งเดิม คุณทำได้ เงินสมทบด้วยกองทุนก่อนหักภาษีเพื่อให้คุณลดหย่อนภาษีได้ กับ รอธ 401(k), คุณทำ เงินสมทบกับกองทุนหลังหักภาษี จากนั้นคุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้เมื่อเกษียณอายุ นายจ้างหลายคนเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน

เดอะ กรมสรรพากร (สรรพากร) กำหนดวงเงินการบริจาคเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผนเหล่านี้ได้ สำหรับปี 2022 วงเงินการบริจาคคือ 20,500 ดอลลาร์ บวกกับเงินสมทบ 6,500 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป สำหรับปี 2023 วงเงินการบริจาคจะเพิ่มเป็น 22,500 ดอลลาร์ และเงินสมทบที่รับทันสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปจะเพิ่มเป็น 7,500 ดอลลาร์

รวมถึงศักยภาพใดๆ การจับคู่เงินสมทบของนายจ้างเงินสมทบประจำปีทั้งหมดสำหรับปี 2022 จะต้องไม่เกิน $61,000 (หรือ $67,500 สำหรับพนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) หรือมากกว่า 100% ของเงินเดือนพนักงาน—แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า สำหรับปีภาษี 2023 ขีดจำกัดสำหรับเงินสมทบรายปีทั้งหมดจะเพิ่มเป็น 66,000 เหรียญสหรัฐ และเป็น 73,500 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

เมื่อคุณอายุ 59½ หรือตรงตามเงื่อนไข IRS อื่นๆ คุณสามารถเริ่มถอนเงินจาก 401(k) ของคุณโดยไม่มีค่าปรับ ใครก็ตามที่มีคะแนน 401(k) จากนายจ้างและมีรายได้สำหรับปีนี้สามารถมีส่วนร่วมได้เนื่องจากไม่มีการจำกัดอายุ

เมื่อคุณสามารถเริ่มมีส่วนร่วมใน 401 (k)

นายจ้างต้องจัดทำแผน 401(k) แก่คนงานที่มีอายุอย่างน้อย 21 ปี และทำงานอย่างน้อย 1,000 ชั่วโมงในปีที่แล้ว แม้ว่าจะมีบางส่วน ข้อยกเว้นของกฎ. นายจ้างต้องจัดเตรียมแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงานที่ทำงานขั้นต่ำ 500 ชั่วโมงติดต่อกันเป็นเวลา 3 ปีติดต่อกัน.

คุณสามารถเริ่มบริจาคให้กับ 401(k) ได้ทุกอายุ เพราะไม่มีการจำกัดอายุ ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง ประมวลรัษฎากร มาตรา 401(a) หรือ พ.ร.บ.หลักประกันรายได้พนักงานเกษียณ (ERISA) ปี 1974 ห้ามพนักงานอายุน้อยเริ่มต้น 401(k) กับนายจ้าง

อายุของคนส่วนใหญ่และกฎหมายแรงงาน

ในขณะที่กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ 401(k) ไม่ได้ห้ามผู้ที่อายุน้อยกว่า 21 ปีเปิด 401(k) แต่ข้อบังคับอื่นๆ เช่น กฎหมายแรงงานหรือกฎการบรรลุนิติภาวะอาจป้องกันไม่ให้ผู้ที่มีอายุน้อยกว่ามีส่วนร่วมใน 401 (k) วางแผน.

ประการแรก กฎของรัฐสำหรับอายุที่บรรลุนิติภาวะหรืออายุที่มีอำนาจสามารถกำหนดอายุที่คุณต้องลงนามในสัญญาทางกฎหมาย เช่น การลงทะเบียนใน 401(k) ในรัฐส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกา อายุที่บรรลุนิติภาวะหรืออายุที่คุณบรรลุนิติภาวะแล้วคือ 18 ปี (แอละแบมา มิสซิสซิปปี และเนบราสกามีกฎหมายต่างกัน)

นอกจากนี้ กฎหมายแรงงานยังจำกัดว่าผู้เยาว์สามารถเข้าร่วมแรงงานได้หรือไม่ ภายใต้ พระราชบัญญัติมาตรฐานแรงงานที่เป็นธรรมอายุน้อยที่สุดที่คุณสามารถหางานได้คือ 14 ปี และเวลาจำกัด ดังนั้น พนักงานที่มีอายุน้อยจึงมีโอกาสน้อยที่จะผ่านเกณฑ์มาตรฐานที่นายจ้างต้องเสนอ 401(k) แม้ว่านายจ้างอาจเสนอให้พนักงานคนใดคนหนึ่งเลือกก็ตาม

บรรทัดล่าง

คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุได้ทันทีที่คุณมี ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร คุณอาจเผชิญกับอุปสรรคในการได้รับ 401(k) ตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะนายจ้างไม่จำเป็นต้องยื่นให้จนกว่าคุณจะอายุ 21 ปี และมีชั่วโมงการทำงานขั้นต่ำที่แน่นอนต่อปี แต่ตราบใดที่คุณมีแผน คุณสามารถเริ่มออมเงินเพื่อการเกษียณผ่าน 401(k)