ต้องการเงินสดใน I Bonds ของคุณหรือไม่? นี่เป็นเวลาที่ดีที่สุดที่จะทำ

หากคุณเป็นหนึ่งในกลุ่มผู้ออมทรัพย์ที่ซื้อพันธบัตร I ที่ร้อนแรงจากกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาเป็นครั้งสุดท้าย ปี—เมื่ออัตราเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยพันธบัตร I เกือบถึง 10%—ตอนนี้คุณอาจกำลังคิดถึงการขึ้นเงิน ออก. นั่นเป็นเพราะว่าผลตอบแทนพันธบัตรของฉันได้ลดลงกลับมาสู่โลกแล้ว และตอนนี้คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากที่อื่นได้แล้ว

แต่ระวัง: วันที่ออก I Bond ทั้งหมดนั้นไม่เท่ากัน และการเลือกวันที่ถอนเงินที่ดีที่สุดอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในอดีตอย่างเต็มที่และการทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ

สิ่งที่คุณได้รับจากพันธบัตร I ล่าสุด

พันธบัตรที่ออกระหว่างเดือน พ.ย. 1 ต.ค. 2021 และ เม.ย. เมื่อวันที่ 30 กันยายน 2023 ได้จ่ายอัตราเริ่มต้นที่แตกต่างกันสามอัตรา โดยแต่ละอัตราเสนอเป็นเวลาหกเดือนนับจากวันที่ออก แต่ละอัตราดังกล่าวเป็นหนึ่งในสามอัตราสูงสุดที่เคยจ่ายให้กับพันธบัตร I นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 1998 อัตราการบันทึกทั้งสามนี้คือ:

• วันที่ออก พ.ย. 1 พ.ย. 2564 - เม.ย. 30, 2022 - ต่อปี 7.12% ในช่วงหกเดือนแรก
• วันที่ออกวันที่ 1 พฤษภาคม - ต.ค. 31, 2022 - 9.62% ต่อปี ในช่วงหกเดือนแรก
• วันที่ออก พ.ย. 1 พ.ย. 2565 - เม.ย. 30, 2023 - 6.89% ต่อปี ในช่วงหกเดือนแรก

วิธีการทำงานของพันธบัตรคือคุณทราบอัตราที่คุณจะได้รับในช่วงหกเดือนแรก แต่หลังจากนั้นพันธบัตรของคุณจะถูกกำหนดอัตราใหม่ทุกๆ หกเดือน อัตรานั้นขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อ และเป็นเหตุผลของชื่อ I พันธบัตร เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อได้ผ่อนคลายลงอย่างมาก จากระดับสูงสุดในเดือนมิถุนายน 2022 ที่ 9.1% ลดลงเหลือ 3.7% การอ่านล่าสุดในสัปดาห์นี้—อัตราพันธบัตรของฉันก็ลดลงอย่างมากเช่นกัน

ขึ้นอยู่กับวันที่ออกของคุณ อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้คืออัตราดอกเบี้ย I Bond ที่คุณจะได้รับในแต่ละช่วงระยะเวลา 6 เดือน

วันที่ออกพันธบัตร	APY สำหรับเดือนที่ 1-6	APY สำหรับเดือนที่ 7-12	APY สำหรับเดือนที่ 13-18	APY สำหรับเดือนที่ 19-24
พ.ย. 1 พ.ย. 2564 - เม.ย. 30, 2022	7.12%	9.62%	6.48%	3.38%
1 พ.ค. - ต.ค. 31, 2022	9.62%	6.48%	3.38%	ไม่ทราบ
พ.ย. 1 พ.ย. 2565 - เม.ย. 30, 2023	6.89%	3.79%	ไม่ทราบ	ไม่ทราบ

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณจ่ายเงินออก I Bonds

เงินที่คุณใส่ในพันธบัตร I ไม่สามารถถอนออกได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามในช่วง 12 เดือนแรก แต่เมื่อคุณไปถึงหลักไมล์แล้ว คุณก็สามารถรับเงินออกได้ฟรี นั่นหมายความว่าผู้คนจำนวนมากที่ซื้อพันธบัตร I ในปี 2565 ได้มาถึงหรือจะถึงวันที่พวกเขาสามารถพิจารณาถอนตัวได้ในเร็วๆ นี้

สิ่งที่จับได้ก็คือมีการลงโทษสำหรับการขึ้นเงินในพันธบัตร I ก่อนห้าปีนับจากวันที่ออก โชคดีที่บทลงโทษค่อนข้างน้อย สำหรับพันธบัตรทั้งหมดที่ฉันมีอายุน้อยกว่า 5 ปี ค่าปรับจะเท่ากับดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด

ตามที่กล่าวไว้ อัตราพันธบัตร I ของคุณเปลี่ยนแปลงทุกๆ หกเดือน นั่นหมายถึงการลงโทษของคุณก็แตกต่างกันไปเช่นกัน คุณจะมีค่าปรับที่ใหญ่กว่าหากคุณถอนตัวในช่วงระยะเวลาที่มีอัตราสูง และค่าปรับที่น้อยกว่าหากคุณถอนตัวในช่วงระยะเวลาที่มีอัตราต่ำกว่า

ลดโทษของคุณเพื่อเพิ่มอัตราของคุณให้สูงสุด

ดังที่คุณเห็นในตารางด้านบน อัตราพันธบัตรของฉันตั้งแต่ปลายปี 2021 ถึงต้นปี 2023 มีการแข่งขันสูงกับอัตราที่เสนอโดยการลงทุนหรือเครื่องมือออมทรัพย์อื่นๆ ในความเป็นจริง สิ่งเหล่านี้ดูเหมือนผลตอบแทนที่คุณอาจคาดหวังจากตลาดหุ้นมากกว่าจากการลงทุนที่ปลอดภัยและไร้ความเสี่ยง

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือคุณไม่สามารถรับอัตราที่สูงกว่า 6% จากการลงทุนที่ปลอดภัยและคาดการณ์ได้อื่น ๆ ในขณะนี้ แม้วันนี้จะดีที่สุดก็ตาม บัตรเงินฝาก (ซีดี), บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง, และ บัญชีตลาดเงิน อัตราเติมเงินอยู่ในช่วง 5% นั่นทำให้อัตราพันธบัตร I อยู่ที่ 6% หรือดีกว่าที่คุ้มค่าที่จะถือครอง

นี่คือเวลาที่การถอนเงินของคุณเข้ามา หากคุณถอนเงินออกจากพันธบัตร I เมื่อคุณมีรายได้มากกว่า 6% ค่าปรับของคุณคือสามเดือน ดอกเบี้ยในอัตรานั้น และคุณจะสละโอกาสสามเดือนโดยสมัครใจเพื่อรับเงินก้อนโตนั้น กลับ.

แต่หากคุณรอจนถึงอายุสามเดือน ต่ำกว่า ระดับอัตรา คุณจะยอมแพ้เพียงอัตราการแข่งขันที่น้อยกว่า 3.38% หรือ 3.79% ขึ้นอยู่กับวันที่ออกของคุณ นอกจากการลงโทษที่ต่ำกว่าแล้ว คุณยังสามารถรับอัตรานั้นได้อย่างง่ายดายด้วยตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีการแข่งขันสูงกว่า นั่นทำให้เป็นเวลาที่ชาญฉลาดในการเคลื่อนย้ายเงินของคุณไปที่แห่งใหม่

เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจวันถอนเงินที่ดีที่สุดสำหรับ I Bond ของคุณ ต่อไปนี้เป็นเอกสารสรุปสองฉบับสำหรับวันที่ออกที่แตกต่างกัน สำหรับพันธบัตร I ที่ออกก่อนเดือนเมษายน ในวันที่ 30 กันยายน 2022 จุดที่ดีในการลดค่าปรับและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดคือ 21 เดือนหลังจากวันที่ออก แต่สำหรับพันธบัตร I ที่ออกตั้งแต่วันที่ 1 พ.ค. ถึง ต.ค. ในวันที่ 31 ธันวาคม 2022 คุณจะต้องรอเพียง 15 เดือนจึงจะถึงกรอบเวลาการถอนเงินที่เหมาะสมที่สุด

พันธบัตร For I ออกเมื่อเดือน พ.ย. 1 พ.ย. 2564 - เม.ย. 30, 2022

I Bond ออกในวันที่ใดก็ได้ในเดือนนี้	หากคุณจ่ายเงินหลังจาก 12 เดือน คุณจะยกเว้นอัตรานี้ 3 เดือน	หากคุณจ่ายเงินหลังจาก 15 เดือน คุณจะยกเว้นอัตรานี้ 3 เดือน	หากคุณจ่ายเงินหลังจาก 21 เดือน คุณจะยกเลิกอัตรานี้เป็นเวลา 3 เดือน	วันที่คุณครบ 21 เดือนและลดโทษของคุณ
พ.ย. 2021	9.62%	6.48%	3.38%	ส.ค. 1, 2023
ธ.ค. 2021	9.62%	6.48%	3.38%	ก.ย. 1, 2023
ม.ค. 2022	9.62%	6.48%	3.38%	ต.ค. 1, 2023
ก.พ. 2565	9.62%	6.48%	3.38%	พ.ย. 1, 2023
มี.ค. 2022	9.62%	6.48%	3.38%	ธ.ค. 1, 2023
เม.ย. 2022	9.62%	6.48%	3.38%	ม.ค. 1, 2024

For I ออกวันที่ 1 พฤษภาคม 2565 - ต.ค. 31, 2022

I Bond ออกวันใดก็ได้ในเดือนนี้	หากคุณจ่ายเงินหลังจาก 12 เดือน คุณจะยกเว้นอัตรานี้ 3 เดือน	หากคุณจ่ายเงินหลังจาก 15 เดือน คุณจะยกเว้นอัตรานี้ 3 เดือน	วันที่คุณครบ 15 เดือนและลดโทษของคุณ
พฤษภาคม 2022	6.48%	3.38%	ส.ค. 1, 2023
มิ.ย. 2022	6.48%	3.38%	ก.ย. 1, 2023
ก.ค. 2022	6.48%	3.38%	ต.ค. 1, 2023
ส.ค. 2022	6.48%	3.38%	พ.ย. 1, 2023
ก.ย. 2022	6.48%	3.38%	ธ.ค. 1, 2023
ต.ค. 2022	6.48%	3.38%	ม.ค. 1, 2024

จะนำกองทุน I Bond ของคุณไปที่ไหนแทน

หากคุณไม่ต้องการเงิน I Bond ของคุณเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีข้างหน้า ถึงเวลาที่ดีที่จะรวมเงินเหล่านั้นเข้าเป็นบัตรเงินฝากที่จ่ายสูง ซีดีกำลังจ่ายอัตราบันทึกในขณะนี้ขอบคุณ ธนาคารกลางสหรัฐฯ โดยได้ยกระดับอัตรามาตรฐานขึ้นสู่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2544 เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ เมื่อคุณใส่เงินทุนลงในซีดี คุณกำลังล็อคอัตรานั้นไว้—รับประกัน—ตลอดระยะเวลาระยะเวลาของซีดีที่คุณเลือก

ขณะนี้ ซีดีขนาดสั้นที่จ่ายเงินสูงสุดเสนอสูงถึง 5.75% APY โดยให้ผลตอบแทนในช่วงกลาง 5.00% สำหรับซีดีระยะกลาง (2 หรือ 3 ปี) และช่วงบน 4.00% สำหรับ 4- และ 5- ซีดีปี.

ไม่ต้องการที่จะมอบเงิน I Bond ของคุณให้กับซีดีใช่ไหม? คุณยังสามารถย้ายเงินของคุณไปที่ใดที่หนึ่ง บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุด หรือ บัญชีตลาดเงินที่ดีที่สุดซึ่งปัจจุบันจ่าย APY 5.33% และ 5.25% ตามลำดับ เพียงจำไว้ว่าอัตราบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินนั้นผันแปร ซึ่งหมายความว่าสามารถลดลงได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ในทางตรงกันข้าม อัตรา CD จะถูกล็อคไว้ตลอดระยะเวลา

การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา

ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งที่เสนอ ซีดีและบัญชีออมทรัพย์ให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของบัญชีที่จ่ายเงินสูงสุด เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายชื่อของเรา สถาบันจะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (เอฟดีไอซี สำหรับธนาคาร กช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีจะต้องไม่เกิน $25,000

ธนาคารจะต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติอื่น เกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานบางประเภท) เราไม่รวมสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนที่มีข้อกำหนดการบริจาคอยู่ที่ 40 เหรียญสหรัฐฯ หรือ มากกว่า. หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกราคาที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.