อัตราการจำนอง 30 ปีพุ่งสูงขึ้น เข้าสู่ช่วง 8%
อัตราการจำนองและแนวโน้มวันนี้ - กันยายน 29, 2023
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดอย่างอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
หลังจากที่ทำสถิติสูงสุดในรอบ 23 ปีในวันพุธแล้ว อัตราการจำนองในระยะเวลา 30 ปีก็พุ่งสูงขึ้นอีกครั้งในวันพฤหัสบดี ซึ่งส่งผลให้ค่าเฉลี่ยหลักอยู่ที่ 8% ค่าเฉลี่ยของสินเชื่อเกือบทุกประเภทเพิ่มขึ้นด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลัก โดยมีค่าเฉลี่ยหลายรายการซึ่งทำจุดสูงสุดใหม่ในรอบสองทศวรรษ
อัตราคงที่เฉลี่ย 30 ปีล่าสุดคือ 8.10% อัตราจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงควรเลือกซื้อสินค้าอยู่เสมอ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะซื้อสินเชื่อประเภทใดก็ตาม
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | ซื้อใหม่ | รีไฟแนนซ์ |
| แก้ไข 30 ปี | 8.10% | 8.46% |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.92% | 8.07% |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.27% | 7.27% |
| แก้ไข 15 ปี | 7.33% | 7.52% |
| 5/6 แขน | 7.57% | 7.76% |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่
อัตราการจำนองซื้อใหม่อายุ 30 ปีพุ่งขึ้น 18 จุดพื้นฐานเมื่อวันพฤหัสบดี ทำให้ค่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 8.10% เมื่อรวมกับการเพิ่มขึ้นสามวันก่อนหน้า ค่าเฉลี่ย 30 ปีจะไต่ขึ้นสี่วันจาก 27 คะแนนพื้นฐาน เมื่อสองวันก่อน การอ่านที่ 7.92% ถือเป็นระดับที่แพงที่สุดโดยเฉลี่ยนับตั้งแต่ปลายปี 2000 นั่นทำให้ค่าเฉลี่ยใหม่นี้เป็นคะแนนสูงสุดในรอบอย่างน้อย 23 ปี
อัตรา FHA อายุ 30 ปีและ VA 30 ปีก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในวันพฤหัสบดี แม้ว่าจะมีคะแนนพื้นฐานน้อยกว่า 10 และ 13 ตามลำดับ
บันทึก
Freddie Mac เปิดเผยค่าเฉลี่ยการจำนองรายสัปดาห์ล่าสุดเมื่อวานนี้ และเปิดเผยว่าอัตรา 30 ปีมี ทำสถิติสูงสุดในรอบ 23 ปี. ปัจจุบันค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac อยู่ที่ 7.31% ซึ่งสูงกว่าจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์เดือนสิงหาคมที่ 7.23% แปดจุด
ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากค่าเฉลี่ยที่เราเผยแพร่ที่นี่ เนื่องจาก Freddie Mac กำลังคำนวณ รายสัปดาห์ ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า และอาจรวมถึงราคาเงินกู้ด้วย คะแนนส่วนลด. ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ยของ Investopedia บ่งชี้ว่า รายวัน การเคลื่อนไหวของอัตราและรวมเฉพาะสินเชื่อที่เป็นศูนย์เท่านั้น
อัตราสินเชื่ออายุ 15 ปีพุ่งขึ้น 12 จุดเมื่อวันพฤหัสบดี ทำให้ค่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 7.33% การอ่านก่อนหน้านี้ที่ 7.21% ถือเป็นระดับสูงสุดเฉลี่ยในรอบ 15 ปีนับตั้งแต่ปี 2544
อัตราจัมโบ้ในระยะเวลา 30 ปีก็เพิ่มขึ้น 12 คะแนนพื้นฐาน ซึ่งถือเป็นจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์ของตัวเอง แม้ว่าค่าเฉลี่ยจัมโบ้รายวันจะไม่สามารถใช้ได้ก่อนปี 2552 แต่คาดว่าการอ่านค่าปัจจุบันที่ 7.27% ถือเป็นระดับที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบอย่างน้อย 20 ปี
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อซื้อใหม่เกือบทุกประเภทพุ่งขึ้นด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลักในวันพฤหัสบดี โดยสินเชื่อที่ได้รับมากที่สุดคือสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะเวลา 10 ปี ซึ่งค่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 21 คะแนน การเพิ่มขึ้นที่น้อยที่สุดของวันคือสินเชื่อ ARM 5/6 ซึ่งได้รับคะแนนเฉลี่ยเพียง 4 คะแนน
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการซื้อใหม่ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 8.10% | +0.18 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.92% | +0.10 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.83% | +0.13 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.27% | +0.12 |
| แก้ไข 20 ปี | 8.01% | +0.17 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.33% | +0.12 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.35% | +0.09 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.27% | +0.12 |
| แก้ไข 10 ปี | 7.38% | +0.21 |
| 10/6 แขน | 7.73% | +0.10 |
| 7/6 แขน | 7.60% | +0.09 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 แขน | 7.57% | +0.04 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 7.19% | +0.13 |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์
อัตราการรีไฟแนนซ์เคลื่อนไหวส่วนใหญ่สอดคล้องกับอัตราการซื้อใหม่เมื่อวันพฤหัสบดี แม้ว่าจะมีค่าเฉลี่ยหนึ่งรายการสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของ FHA อายุ 30 ปี ลดลงสองสามจุด ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีเพิ่มขึ้น 18 คะแนนตามเกณฑ์การซื้อใหม่ โดยรักษาส่วนต่างระหว่างอัตราการซื้อ refi 30 ปีและการซื้อใหม่ไว้ที่ 36 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีเพิ่ม 14 คะแนนพื้นฐาน ในขณะที่ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีจัมโบ้เพิ่ม 12 คะแนน
อัตราการรีไฟแนนซ์สำหรับสินเชื่อ ARM 5/6 และ 7/6 ใกล้เคียงกับทรงตัว โดยยึดตามคะแนนพื้นฐานเพียง 3 และ 4 ตามลำดับ
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการรีไฟแนนซ์ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 8.46% | +0.18 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 8.07% | -0.04 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 8.07% | +0.14 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.27% | +0.12 |
| แก้ไข 20 ปี | 8.49% | +0.26 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.52% | +0.14 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.41% | +0.06 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.27% | +0.12 |
| แก้ไข 10 ปี | 7.48% | +0.09 |
| 10/6 แขน | 7.93% | +0.07 |
| 7/6 แขน | 7.78% | +0.03 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 แขน | 7.76% | +0.03 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 7.19% | +0.13 |
คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.
โดยทั่วไปราคาที่คุณเห็นที่นี่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านี้ถูกคัดสรรมาว่าน่าดึงดูดที่สุด ในขณะที่อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเฉลี่ย อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้า หรืออาจเลือกโดยพิจารณาจากผู้กู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษ หรือการกู้ยืมที่มีน้อยกว่าปกติ อัตราการจำนองที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่
อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ
อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย
รัฐที่มีค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่ต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ เวอร์มอนต์ เดลาแวร์ มิสซิสซิปปี้ และนอร์ท ดาโกต้า โรดไอส์แลนด์ และวิสคอนซิน ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ โอไฮโอ ฮาวาย ยูทาห์ แอริโซนา และเท็กซัส
อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?
อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:
- ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
- นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
- การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท
เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง
ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง
แต่เริ่มตั้งแต่เดือน พ.ย. ในปี 2021 Fed เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้
อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของอัตราที่เพิ่มขึ้นของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้นสะสม 5.25% จากเดิม ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้อัตราการจำนองสูงขึ้นในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา ปี.
เฟดจะมีการประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยอีกสองครั้งในปี 2566 ซึ่งจะสรุปผลในวันที่ 1 พ.ย. 1 และ ธ.ค. 13. แม้ว่าจะยังเร็วเกินไปที่จะคาดการณ์ความเคลื่อนไหวครั้งต่อไปของธนาคารกลางได้อย่างน่าเชื่อถือ แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงความชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นเป็นไปได้อย่างแน่นอน ในการประชุมครั้งใดครั้งหนึ่ง
ระเบียบวิธี
ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้
สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760
อินเวสโทพีเดีย / อลิซ มอร์แกน
