สินเชื่อธุรกิจทำงานอย่างไร?

สินเชื่อธุรกิจคือการจัดหาเงินทุนประเภทหนึ่งที่ธุรกิจใช้ บริษัท สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้ จากธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ หรือสหพันธ์เครดิต

เงินที่ยืมมานั้นมีให้ทั้งแบบชำระเงินก้อนหรือวงเงินเครดิต ธุรกิจจะต้องชำระคืนผู้ให้กู้ตามเงื่อนไขของเงินกู้ซึ่งกำหนดระยะเวลาของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อธุรกิจทำงานอย่างไร?

สินเชื่อธุรกิจทำงานคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคลแม้ว่าจะมีอยู่ก็ตาม ความแตกต่างที่สำคัญ ระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้

ขั้นตอนแรกในการขอสินเชื่อธุรกิจคือการค้นหาและพบกับก ผู้ให้กู้. ผู้ให้กู้จะประเมินว่าพวกเขาสามารถเสนอสินเชื่อได้มากน้อยเพียงใด รวมถึงเงื่อนไขอื่นๆ ของเงินกู้ ธุรกิจใดๆ ก็สามารถสมัครขอสินเชื่อธุรกิจได้ และด้วยเหตุนี้ เงื่อนไขการขอสินเชื่อธุรกิจ

แตกต่างกัน.

บริษัทที่ใหญ่กว่าและมั่นคงกว่าจะมีอำนาจในการเจรจาต่อรองมากกว่า และมักจะได้รับอัตราการกู้ยืมที่เหมาะสมที่สุด อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กที่ดำเนินธุรกิจในตลาดที่มีความผันผวนจะมีอำนาจต่อรองน้อยกว่า ดังนั้นจึงอาจไม่สามารถเสนอข้อตกลงที่ดีเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจได้

สินเชื่อธุรกิจบางส่วนมี สินเชื่อที่มีหลักประกันที่คุณให้ไว้ หลักประกันซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่สามารถยึดคืนได้หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ เงินสด หรือเงินลงทุนสามารถใช้เป็นหลักประกันได้

เมื่อตกลงเงินกู้แล้ว ผู้ให้กู้จะจัดหาเงินทุนให้พร้อมทั้งในรูปแบบก การจ่ายเงินก้อน หรือก วงเงินเครดิต. ที่ เงื่อนไขเงินกู้ กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระ ความถี่ที่คุณต้องชำระ การชำระคืนและเท่าไหร่ ความสนใจ คุณต้องจ่าย หากคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา เงินกู้จะถูกปิด หากคุณไม่ทำเช่นนั้น อาจมีโทษปรับทางการเงิน

การใช้งานทั่วไปสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้หลากหลาย หากคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ โดยปกติคุณจะต้องเปิดเผยว่าคุณวางแผนจะใช้เงินกู้เพื่ออะไร และคุณวางแผนที่จะชำระคืนอย่างไร

คุณสามารถใช้สินเชื่อธุรกิจสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้เกือบทุกชนิด แต่ คุณไม่สามารถใช้มันเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวได้. นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถใช้สินเชื่อธุรกิจของคุณเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหรือยานพาหนะส่วนบุคคลได้ การทำเช่นนี้จะผิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ของคุณ

สินเชื่อธุรกิจมักใช้สำหรับ:

• ต้นทุนการเริ่มต้น
• การซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และ/หรือการปรับปรุง
• กระแสเงินสดสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• การรวมหนี้หรือการรีไฟแนนซ์
• การจัดซื้ออุปกรณ์
• การซื้อสินค้าคงคลัง
• การเข้าซื้อกิจการธุรกิจ
• การขยายธุรกิจ
• ธุรกิจแฟรนไชส์
• การตลาดและการโฆษณา
• การรีไฟแนนซ์ 

สินเชื่อธุรกิจเทียบกับ สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคลมีความคล้ายคลึงกันหลายประการ แต่มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ สินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่มีหลักประกัน ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจมักต้องมีหลักประกัน และอาจกำหนดให้คุณต้องใช้จ่ายเงินในลักษณะใดลักษณะหนึ่ง

นอกจากนี้ ยังมีข้อแตกต่างที่สำคัญอื่นๆ อีกหลายประการระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้:

• โดยทั่วไปสินเชื่อธุรกิจมีเงื่อนไขการชำระคืนที่นานกว่า (สูงสุด 25 ปีสำหรับประเทศสหรัฐอเมริกา) การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) เงินกู้) และโดยทั่วไปคุณสามารถกู้ยืมได้มากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
• สินเชื่อธุรกิจมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ขณะนี้ อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล มากกว่า 11% ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถเสนอสินเชื่อธุรกิจได้โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเพียง 6% ถึง 7%
• ในทางกลับกัน สินเชื่อธุรกิจอาจมีคุณสมบัติได้รับได้ยากกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้จะตรวจสอบคุณ คะแนนเครดิตธุรกิจ และประวัติเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ คุณอาจต้องจัดเตรียม การรับประกันส่วนบุคคล สำหรับสินเชื่อธุรกิจที่จะทำให้คุณ รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เป็นการส่วนตัว หากบริษัทของคุณทำไม่ได้
• สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีขั้นตอนการสมัครเร็วกว่าสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เสนอก คุณสมบัติเบื้องต้น กระบวนการซึ่งช่วยให้คุณดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่โดยไม่ต้องกรอกใบสมัครแบบเต็ม หากคุณต้องการสินเชื่อธุรกิจ อาจต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะมีเงินทุน
  

ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

เกือบทุกธุรกิจสามารถสมัครขอสินเชื่อธุรกิจได้ แต่แต่ละธุรกิจจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์เฉพาะจึงจะได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายประการ เช่น:

• คะแนนเครดิต: ผู้ให้กู้อาจพิจารณาของคุณ คะแนนเครดิตส่วนบุคคล, คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ หรือทั้งสองอย่าง ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร คุณก็ยิ่งมีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้นเท่านั้น และเงื่อนไขเงินกู้ที่คุณได้รับก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
  
• กระแสเงินสด: ผู้ให้กู้จะต้องการดูว่าธุรกิจของคุณใช้เงินไปเท่าใดและคุณใช้จ่ายไปอย่างไร
  
• เวลาในการทำธุรกิจ: ผู้ให้กู้ชอบที่จะให้ธุรกิจที่มีประวัติที่พิสูจน์แล้ว และส่วนใหญ่จะไม่ให้ธุรกิจที่มีอายุต่ำกว่า 2 ปียืม
  
• หนี้: ถ้าคุณมีอยู่แล้ว หนี้ธุรกิจคุณอาจพบว่าการได้รับสินเชื่อธุรกิจเพิ่มเติมนั้นยากขึ้น
  
• อุตสาหกรรม: ผู้ให้กู้ต้องการลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด ดังนั้นพวกเขาจึงลังเลที่จะให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจในตลาดที่มีความผันผวน ผู้ให้กู้หลายรายจะปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการพนัน อาวุธ สกุลเงินดิจิทัล และกัญชา

สินเชื่อธุรกิจใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ธุรกิจของคุณ และวัตถุประสงค์ของเงินกู้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ คุณอาจถูกขอเอกสารเพิ่มเติม

ประเภทสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท แต่ละประเภทเหมาะสำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน สินเชื่อธุรกิจประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• เงินกู้ระยะยาว: นี่เป็นสินเชื่อธุรกิจประเภทที่ง่ายที่สุด โดยคุณจะได้รับเงินก้อนและจ่ายคืนเป็นเวลาหลายปี
  
• สินเชื่อ SBA: เป็นเงินกู้จากสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา (SBA) ซึ่งโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและมีระยะเวลาชำระคืนยาวนาน
  
• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน: เงินกู้ยืมเหล่านี้ใช้เพื่อชำระ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เพื่อให้ธุรกิจมีตัวทำละลาย
  
• สินเชื่ออุปกรณ์: เงินกู้ยืมเหล่านี้ใช้สำหรับการซื้ออุปกรณ์เฉพาะที่ธุรกิจจำเป็นต้องใช้ในการดำเนินงาน
  

นอกจากนี้ ยังมีประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ผิดปกติอีกหลายประเภท:

• แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้หรือสินเชื่อทางการเงินตามใบแจ้งหนี้:สิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการขายใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระให้กับบุคคลที่สามเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม
• สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์: สิ่งเหล่านี้ใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้กับบริษัท และโดยทั่วไปอสังหาริมทรัพย์จะกลายเป็นหลักประกันในการกู้ยืม
• สินเชื่อรายย่อย: เป็นเงินกู้จำนวนเล็กน้อยที่น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยทั่วไปแล้วพวกเขาต้องการการรับประกันส่วนบุคคล
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้า: นี่คือเงินกู้ก้อนที่จะชำระคืนเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิตในอนาคต
• สินเชื่อแฟรนไชส์: เป็นการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อโดยเฉพาะ แฟรนไชส์.
  

บรรทัดล่าง

สินเชื่อธุรกิจคือแหล่งเงินทุนประเภทหนึ่งที่ธุรกิจใช้ โดยปกติแล้ว ธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่นจะให้กู้ยืมเงินทางธุรกิจ ซึ่งจะต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนดพร้อมดอกเบี้ย สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท และสามารถนำมาใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้หลากหลาย